अमेरिकन एक्सप्रेस स्मार्ट अर्न क्रेडिट कार्ड उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो अक्सर ऑनलाइन शॉपिंग करते हैं। यह एक एंट्री लेवल क्रेडिट कार्ड है जिसके ज़रिए आप हर खरीद पर रिवॉर्ड पॉइंट्स प्राप्त कर सकते हैं और इस कार्ड पर अतिरिक्त बेनिफिट्स जैसे बोनस कैशबैक, फीस में छूट, गिफ्ट वाउचर आदि प्रदान किए जाते हैं। कार्ड के बारे में अधिक जानकारी के लिए ये लेख पढ़ें।
अमेरिकन एक्सप्रेस स्मार्ट अर्न क्रेडिट कार्ड की विशेषताएं |
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| इसके लिए उपयुक्त | रिवॉर्ड्स और ऑनलाइन शॉपिंग |
| जॉइनिंग फीस | ₹495+ लागू टैक्स |
| वार्षिक/ रिन्यूअल फीस | ₹495+ लागू टैक्स (कार्ड मेंबरशिप के अगले साल ₹40,000 या उससे अधिक खर्च करने पर माफ) |
| न्यूनतम इनकम रिक्वायरमेंट |
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| वेलकम बेनिफिट | पहले 90 दिनों में ₹10,000 खर्च करने पर ₹500 कैशबैक |
| विशेषता | Flipkart, Amazon और Uber पर प्रति ₹50 खर्च करने पर 10 गुना मेंबरशिप रिवॉर्ड पॉइंट |
| पैसाबाज़ार रेटिंग | 3.5/5 |
अमेरिकन एक्सप्रेस स्मार्ट अर्न क्रेडिट कार्ड की विशेषताएं और लाभ
अमेरिकन एक्सप्रेस स्मार्ट अर्न क्रेडिट कार्ड के ज़रिए आप प्रत्येक ट्रांजैक्शन पर रिवॉर्ड पॉइंट्स प्राप्त कर सकते हैं। इन रिवॉर्ड पॉइंट्स को आप बाद में रिवॉर्ड कैटेलॉग पर उपलब्ध वाउचर और प्रोडक्ट्स के लिए रिडीम कर सकते हैं। रिवॉर्ड के अलावा, कार्ड वेलकम बोनस के रूप में कैशबैक और अलग-अलग खर्च के माइलस्टोन प्राप्त करने पर वाउचर भी प्रदान करता है। यहाँ कुछ प्रमुख लाभ दिए गए हैं:
रिवॉर्ड प्रोग्राम
आप नीचे दी गई जानकारी के अनुसार अमेरिकन एक्सप्रेस रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड के माध्यम की गई अपनी खरीदारी पर 10 गुना रिवॉर्ड पॉइंट प्राप्त कर सकते हैं:
- Flipkart, Amazon और Uber पर खर्च किए गए प्रति 50 रु. पर 10 गुना मेंबरशिप रिवॉर्ड पॉइंट्स
- Paytm वॉलेट, स्विगी, BookMyShow, PVR, Myntra, Jabong, Grofers, Big Bazaar और अन्य पर खर्च किए गए प्रति 50 रु. पर 5 गुना मेंबरशिप रिवॉर्ड पॉइंट
- फ्यूल, इंश्योरेंस, यूटिलिटी, कैश ट्रांजैक्शन और पॉइंट ऑफ सेल में EMI कंवर्जन को छोड़कर खर्च किए गए प्रति 50 रु. पर 1 मेंबरशिप रिवॉर्ड पॉइंट
वेलकम बेनिफिट
कार्ड मेंबरशिप के 90 दिनों के भीतर 10,000 रु. खर्च करने पर स्टेटमेंट क्रेडिट के रूप में 500 रु. का कैशबैक।
माइलस्टोन बेनिफिट
जिस साल कार्ड मेंबरशिप लिया है उस साल 1.20 लाख रु., 1.80 लाख रु. और 2.50 लाख रु. के खर्च का माइलस्टोन प्राप्त करने पर 500 रु. का वाउचर प्राप्त कर सकते हैं।
अन्य लाभ
- रिन्यूअल फीस पर छूट: कार्ड मेंबरशिप के पिछले साल 40,000 रु. या उससे अधिक खर्च करने पर रिन्यूअल फीस में छूट
- EMI कंवर्जन: पॉइंट ऑफ सेल में खरीद को EMI में बदलने पर 14% प्रति वर्ष का कम ब्याज और साथ में ज़ीरो फोरक्लोज़र चार्जेंस
- फ्यूल कंवीनिएन्स फीस में छूट: आप नीचे दी गई जानकारी के ज़रिए फ्यूल संबंधित खर्चों में बचत कर सकते हैं:-
- HPCL पेट्रोल पंपों में 5000 रु. से कम का फ्यूल खरीदने पर 0% कंवीनिएन्स फीस
- HPCL पेट्रोल पंपों में 5000 रु. से अधिक का फ्यूल खरीदने पर 1% कंवीनिएन्स फीस
अमेरिकन एक्सप्रेस स्मार्ट अर्न क्रेडिट कार्ड: फीस और चार्जे़स
नीचे दिए गए टेबल में अमेरिकन एक्सप्रेस मेंबरशिप रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड पर लागू फीस और चार्जेंस के बारे में बताया गया है:-
| फीस और चार्जे़स | राशि |
| जॉइनिंग फीस | ₹1,000 + लागू टैक्स |
| वार्षिक/ रिन्यूअल फीस | ₹4,500 + लागू टैक्स (अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड पर पिछले साल ₹1.5 लाख रु. खर्च करने पर माफ) |
| ब्याज दर | 3.5% प्रति महीने |
| कैश एडवांस फीस | 3.5% (न्यूनतम ₹250) |
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अमेरिकन एक्सप्रेस स्मार्ट अर्न क्रेडिट कार्ड की योग्यता शर्तें और आवश्यक दस्तावेज़
अमेरिकन एक्सप्रेस स्मार्ट अर्न क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए आवेदक भारतीय निवासी होना चाहिए और उसका किसी भारतीय या मल्टीनेशनल बैंक में सेविंग या करेंट अकाउंट होना चाहिए। अगर आवेदक का क्रेडिट स्कोर अच्छा है और उसने कोई पेमेंट डिफॉल्ट नहीं किया है, तो एप्लीकेशन के अप्रूव होने की संभावनाएं ज्यादा है। इसके साथ ही कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए आपको नीचे दी गई योग्यता शर्तों को भी पूरा करना होगा:-
| योग्यता शर्तें | जानकारी |
| आयु | 18 साल |
| पेशा | नौकरीपेशा व गैर-नौकरीपेशा |
| नौकरीपेशा के लिए न्यूनतम आय | ₹ 6 लाख प्रति वर्ष |
| गैर-नौकरीपेशा के लिए न्यूनतम आय | ₹ 4.5 लाख प्रति वर्ष |
| इन शहरों में मिलेगा क्रेडिट कार्ड | शहरों की लिस्ट देखने के लिए यहां क्लिक करें। |
अमेरिकन एक्सप्रेस स्मार्ट अर्न क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन क्यों करें?
अमेरिकन एक्सप्रेस स्मार्ट अर्न क्रेडिट कार्ड एक एंट्री-लेवल क्रेडिट कार्ड है जो उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो बार-बार ऑनलाइन खरीदारी करते हैं और रिवार्ड पॉइंट और वाउचर के रूप में लाभ प्राप्त करना चाहते हैं। यह क्रेडिट कार्ड Amazon, Flipkart, Myntra आदि जैसे चुनिंदा ब्रांडों पर ऑनलाइन खरीदारी पर रिवार्ड पॉइंट प्रदान करता है। हालाँकि, आप इस क्रेडिट कार्ड के माध्यम से गिफ्ट वाउचर, फ्यूल बेनिफिट, बोनस कैशबैक, फीस में छूट आदि जैसे अन्य लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं। यह कार्ड आपके लिए उपयुक्त है अगर आप:
- आप कम वार्षिक फीस वाले क्रेडिट कार्ड की तलाश कर रहे हैं
- आप अक्सर ऑनलाइन खरीदारी करते हैं
- आपका कैशबैक के बजाय रिवॉर्ड प्राप्त करना चाहते हैं
- आप ऐसा क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना चाहते हैं जो वेलकम बेनिफिट्स के साथ आता हो
- आप वार्षिक फीस पर छूट प्राप्त करने के लिए सालाना 40,000 रु. खर्च कर सकते हैं
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अन्य समान क्रेडिट कार्ड
अगर आपको लगता है कि अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड आपके लिए उपयुक्त नहीं है तो आप नीचे दिए गए कार्डों में से किसी एक का चयन कर सकते हैं:-
| क्रेडिट कार्ड | वार्षिक फीस | विशेषताएं |
| Flipkart Axis क्रेडिट कार्ड | ₹500 | Flipkart और Myntra पर 5% कैशकबैक । Swiggy, Cleartrip, Cure.fit, PVR, Uber पर 4% कैशबैक |
| Amazon Pay ICICI क्रेडिट कार्ड | शून्य | प्राइम मेंबर्स के लिए अमेजन से खरीद पर 5% कैशबैक | नॉन-प्राइम मेंबर्स के लिए अमेजन से खरीद पर 3% कैशबैक |
| स्टैंडर्ड चार्टर्ड प्लैटिनम रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड | ₹250 | खानपान और फ्यूल पर खर्च किए गए प्रति ₹150 पर 5 रिवॉर्ड पॉइंट |
| SBI सिंप्लीक्लिक क्रेडिट कार्ड | ₹499 | Amazon/ Apollo24X7/ BookMyShow/ Cleartrip/ Eazydiner/ Lenskart/ Netmeds आदि पर खर्च किए गए प्रति ₹100 पर 10 रिवॉर्ड पॉइंट्स |
| HDFC मनीबैक+ क्रेडिट कार्ड | ₹500 | Flipkart, Amazon, Swiggy, Reliance Smart SuperStore और BigBasket से खरीद पर 10 गुना रिवॉर्ड पॉइंट | मर्चेंट से EMI में की गई खरीदारी पर 5 गुना कैशपॉइंट्स |
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संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. मैं अमेरिकन एक्सप्रेस स्मार्ट अर्न क्रेडिट कार्ड के लिए कैसे आवेदन कर सकता हूं?
उत्तर. आप अमेरिकन एक्सप्रेस की आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से इस क्रेडिट कार्ड के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। आपको केवल एप्लीकेशन फॉर्म भरना है और संबंधित दस्तावेज जमा करने हैं। बैंक आपके विवरण को वेरिफाई करेगा और आपके रिक्वेस्ट को प्रोसेस करेगा।
प्रश्न. अमेरिकन एक्सप्रेस स्मार्ट अर्न क्रेडिट कार्ड पर प्राप्त मेंबरशिप रिवॉर्ड पॉइंट क्या हैं?
उत्तर: अमेरिकन एक्सप्रेस स्मार्ट अर्न क्रेडिट कार्ड पर आप ऑनलाइन और ऑफ़लाइन खरीदारी पर मेंबरशिप रिवॉर्ड पॉइंट्स प्राप्त कर सकते हैं। आप बाद में अपनी आवश्यकताओं के अनुसार गिफ्ट वाउचर या मर्चेंडाइज के बदले रिवार्ड पॉइंट्स को रिडीम कर सकते हैं।
प्रश्न. अमेरिकन एक्सप्रेस स्मार्ट अर्न क्रेडिट कार्ड द्वारा ली जाने वाली फॉरेक्स मार्कअप फीस कितनी है?
उत्तर: अमेरिकन एक्सप्रेस स्मार्ट अर्न क्रेडिट कार्ड ट्रांजैक्शन की गई राशि का 3.5% फॉरेक्स मार्कअप फीस लेता है। इसलिए, यह फॉरेन करेंसी के लिए उपयुक्त विकल्प नहीं है क्योंकि इसमें अधिक फीस ली जाती है।
प्रश्न.अमेरिकन एक्सप्रेस स्मार्ट अर्न क्रेडिट कार्ड पर दी जाने वाली इंटरेस्ट-फ्री पीरियड क्या है?उत्तर: इस कार्ड पर आप 48 दिनों तक की इंटरेस्ट-फ्री पीरियड प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, पिछले महीने के भुगतान के आधार पर, भुगतान की देय तिथि, स्टेटमेंट जनरेशन तिथि से 18 से 23 दिनों के बीच अलग-अलग हो सकती है।
प्रश्न. क्या अमेरिकन एक्सप्रेस स्मार्ट अर्न क्रेडिट कार्ड कॉम्प्लिमेंट्री लाउंज एक्सेस प्रदान करता है?
उत्तर. नहीं, यह क्रेडिट कार्ड ट्रैवल संबंधी कोई लाभ प्रदान नहीं करता है। यह केवल शॉपिंग और रिवॉर्ड के लिए उपयुक्त है। अगर आप एक ऐसे क्रेडिट कार्ड की तलाश कर रहे हैं जो कॉम्प्लिमेंट्री डोमेस्टिक और इंटरनेशनल लाउंज एक्सेस प्रदान करता है, तो आप यहां क्लिक कर सकते हैं।