IMPS: विशेषताएं, लाभ और इसका इस्तेमाल कैसे करें?

IMPS, NPCI (नेशनल पेमेंट कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया) द्वारा एक आसान मनी ट्रांसफर सेवा है। IMPS का पूर्ण रूप तत्काल भुगतान सेवा है जो लोगों को वास्तविक समय में पैसे भेजने और प्राप्त करने की अनुमति देता है। यह सेवा मोबाइल बैंकिंग और इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से एक बैंक से दूसरे बैंक में ट्रांजेक्शन की सुविधा प्रदान करती है। यह देश की एक बड़ी आबादी और विशेष रूप से युवाओं के लिए फंड ट्रांसफर करने के लिए एक अत्यधिक पसंदीदा तरीका बन गया है। इसके पीछे प्रमुख कारण यह है कि IMPS 24/7, 365 दिन उपलब्ध है जो इसे ज़्यादा पसंद किया जाने वाला विकल्प और भरोसेमंद बनाता है।

जहां पब्लिक हॉलिडे पर बैंक बंद रहते हैं वहीं IMPS हमेशा उपलब्ध होता है। इसका मतलब है कि सर्वर डाउन होने या कुछ तकनीकी समस्याओं के कारण फंड ट्रांसफर करने में कुछ समय लगने पर भी आपको आश्वस्त किया जा सकता है, उसी दिन आपके द्वारा ट्रांसफर किया गया फंड ट्रांसफर हो जाएगा।

IMPS की विशेषताएं

देश में फंड ट्रांसफर के सबसे पसंदीदा माध्यमों में से एक है, इसलिए IMPS में कुछ विशेषताएं हैं। IMPS की विशेषताएं इस प्रकार हैं:

• उपलब्धता: IMPS 24 घंटे उपलब्ध है, जिसका अर्थ है कि यह कभी भी और कहीं से भी उपयोग किया जा सकता है। आपको पैसा जमा करने या ट्रांसफर करने के लिए बैंक जाने और लंबी कतारों में इंतजार करने की ज़रूरत नहीं है। IMPS की कभी भी उपलब्धता नई पीढ़ी के बीच लोकप्रिय होने का इसका एक प्रमुख कारण है। 
• मल्टी–प्लेटफ़ॉर्म समर्थन: हालांकि IMPS आमतौर पर मोबाइल बैंकिंग के लिए बनाया गया है, यह वेब जैसे अन्य प्लेटफार्मों का समर्थन करता है। IMPS के माध्यम से फंड ट्रांसफर ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से भी किया जा सकता है। हालाँकि, आपको लाभार्थी के बैंक अकाउंट की जानकारी की आवश्यकता होगी जैसे अकाउंट नंबर, IFSC कोड, आदि।
• एक से ज़्यादा उपयोग : IMPS का उपयोग केवल पैसे भेजने और प्राप्त करने के बजाय कई अन्य उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है। भुगतानों को P2P और P2A भुगतान के रूप में बांटा जा सकता है। P2P और P2M  दोनों तरीकों का उपयोग ऑनलाइन शॉपिंग, ऑनलाइन मर्चेंट भुगतान, बीमा प्रीमियम भुगतान, OTC भुगतान, स्कूलों और कॉलेजों की फीस भुगतान, यूटिलिटी बिल भुगतान और यात्रा और टिकट बुक करने के लिए किया जा सकता है। 
• उपयोग में आसान: फंड ट्रांसफर के अन्य तरीकों की तुलना में IMPS का उपयोग करना आसान है। पैसे ट्रांसफर करने के लिए आपको केवल मोबाइल नंबर (बैंक अकाउंट से जुड़ा हुआ) और रिसीवर के यूनिक MMID की आवश्यकता होगी। इस तरह की कम जानकारी की आवश्यकताएं IMPS को भुगतान माध्यम का उपयोग करने में आसान बनाती हैं। 
• तुरंत ट्रांसफर: जैसा कि नाम से पता चलता है, IMPS एक तुरनी पैसे ट्रांसफर करने वाला माध्यम है जो वास्तविक समय में फंड ट्रांसफर की सुविधा देता है। यहां तक कि सर्वर डाउनटाइम या किसी भी तकनीकी समस्याओं जैसी स्थिति में IMPS को रिसीवर के बैंक अकाउंट में पैसा ट्रांसफर करने में एक घंटे से अधिक समय नहीं लगता है।
• सुरक्षित माध्यम: फंड ट्रांसफर माध्यम के रूप में इंटरनेट का उपयोग करने के बावजूद IMPS फंड ट्रांसफर के सबसे सुरक्षित माध्यमों में से एक है। बैंक सर्वर फायरवॉल के माध्यम से काफी सुरक्षित होते हैं जबकि वेब पर डेटा को एन्क्रिप्ट किया जाता है जिसे तोड़ना लगभग असंभव है। हालांकि, व्यक्ति द्वारा गलतियाँ करने पर सुरक्षा में कमी आ सकती है| IMPS के नियम और शर्तें स्पष्ट रूप से बताती हैं कि यदि उपयोगकर्ता गलत मोबाइल नंबर या गलत MMID में पैसे ट्रांसफर करते समय कोई गलती करता है तो इसकी पूरी ज़िम्मेदारी उसकी ही होगी। 
• मोबाइल अलर्ट: IMPS अपनी पूर्ण क्षमता में मोबाइल बैंकिंग का उपयोग करता है। जैसे ही आप रिसीवर को फंड ट्रांसफर करते हैं, प्रेषक और रिसीवर दोनों को ऐप से अलर्ट के रूप में बैंक से टेक्स्ट मैसेज मिलते हैं। यह दोनों पक्षों के लिए एक राहत के रूप में आता है क्योंकि वे ट्रांजेक्शन की सही स्थिति को इस मैसेज से जान पाते हैं। 

IMPS के लाभ

IMPS जैसी शीघ्र मनी ट्रांसफर सेवाएं कुछ विशेष लाभ के साथ आती हैं, जो निम्नलिखित हैं:

• आसान उपयोग: मोबाइल हमारे जीवन का हिस्सा बन गया है, लोग अपने मोबाइल को हर जगह ले जाते हैं और यह IMPS सेवा मोबाइल फ्रेंडली सेवा है, आप अपने मोबाइल फोन से कभी भी और कहीं से भी IMPS का उपयोग कर सकते हैं।
• उपलब्धता: हर समय उपलब्धता IMPS का सबसे बड़ा लाभ है। उदाहरण के लिए माता–पिता को जब बाहर पढ़ रहे अपनी बच्चों को पैसे भेजते हैं, तो उन्हें बैंकों की लंबी कतारों में लगना पड़ता है या सार्वजनिक अवकाश होता है, तो उन्हें समस्याओं का सामना करना पड़ता है। ऐसी स्थितियों में IMPS जैसे भुगतान माध्यम काम में आते हैं, क्योंकि वे बैंक की छुट्टियों और सार्वजनिक अवकाशों और दिन के किसी भी समय पैसे ट्रांसफर करने में सक्षम होते हैं।
• शीघ्र फंड ट्रांसफर: कई बार ऐसा होता है कि जब आपको किसी क्लाइंट या परिवार के किसी सदस्य को तुरंत पैसा भेजना होता है। यहां भले ही आप NEFT या RTGS के माध्यम से फंड ट्रांसफर करते हैं, आप फंड को 2 घंटे या उससे कम समय में प्राप्त नहीं कर सकते। दूसरी ओर, IMPS लाभार्थी के बैंक अकाउंट में तुरंत फंड ट्रांसफर करता है। यहां तक कि  तकनीकी समस्या के मामले में एक घंटे के भीतर पैसा भेज दिया जाएगा।
• गोपनीय जानकारी की आवश्यकता नहीं है: मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से किए गए IMPS ट्रांजेक्शन में लाभार्थी के बारे में कोई गोपनीय जानकारी की आवश्यकता नहीं होती है जैसे कि अकाउंट नंबर और IFSC कोड। इसमें केवल लाभार्थी का मोबाइल नंबर और MMID की आवश्यकता होती है। हालांकि, इंटरनेट के माध्यम से IMPS फंड ट्रांसफर के लिए लाभार्थी की पूरी बैंक जानकारी की आवश्यकता होती है। ऐसी स्थितियों में, लाभार्थी को आप पर विश्वास होना चाहिए ताकि वह जानकारी साझा कर सके। 
• सस्ती: UPI को छोड़कर IMPS के माध्यम से कोई अन्य फंड ट्रांसफर पर ज़्यादा शुल्क नहीं है। फंड ट्रांसफर के लिए IMPS पर न्यूनतम 2.50 रु. और अधिकतम 25 रु. शुल्क है| हालांकि, NEFT का शुल्क समान हैं लेकिन यह IMPS को निश्चित लाभ देते हुए वास्तविक समय में फंड ट्रांसफर नहीं करता है। यहां IMPS शुल्कों की एक लिस्ट दी गई है। 

ट्रांसफर राशि	शुल्क (बैंकों के अनुसार परिवर्तन के अधीन)
₹ 10,000	₹ 2.50 + लागू जीएसटी
₹ 10,000 से  ₹ 1 लाख	₹ 5 + लागू जीएसटी
₹ 1 लाख से  ₹ 2 लाख	₹ 15 + लागू जीएसटी
₹ 2 लाख और उससे अधिक	₹ 25 + लागू जीएसटी या कोई शुल्क नहीं

* IMPS शुल्क बैंक की पॉलिसी के तहत होते हैं और वे इसके अनुसार अलग-अलग होते हैं। कुछ बैंक 2 लाख रु. से ज़्यादा के IMPS ट्रान्सफर पर कोई शुल्क नहीं लेते हैं।

IMPS योग्यता

IMPS मोबाइल बैंकिंग सेवा है, इसलिए IMPS के लिए एक व्यक्ति के पास मोबाइल बैंकिंग सक्षम होने के साथ बैंक अकाउंट होना चाहिए। यहां तक ​​कि अगर आप इंटरनेट का उपयोग करके IMPS के माध्यम से फंड ट्रांसफर कर रहे हैं, तो आपको दोनों पक्षों के MMID की आवश्यकता होगी। इसके लिए बैंक अकाउंट होना अनिवार्य है।

IMPS की सुविधा के लिए बैंकों को योग्यता शर्तों को पूरा करने की भी आवश्यकता है। RBI नियमों के अनुसार, केवल बैंक RBI द्वारा स्वीकृत मोबाइल बैंकिंग सुविधा प्रदान करते हैं, IMPS में भाग ले सकते हैं। 

IMPS शुल्क: IMPS शुल्क मोटे तौर पर उस राशि के अधीन होते हैं, जिसे बैंक की पॉलिसी के साथ ट्रांसफर किया जा रहा है। हालाँकि, 10,000 रु. से 2 लाख रु. के ट्रांसफर पर सामान्य IMPS शुल्क 2.50 रु. से  25 रु. लगता है। देश के कुछ प्रमुख बैंकों का IMPS शुल्क नीचे दिया गया है।

ICICI बैंक IMPS शुल्क: 

ट्रांसफर राशि	शुल्क (बैंकों के अनुसार परिवर्तन के अधीन)
₹ 10,000	₹ 5 + लागू जीएसटी
₹ 10,000 से ₹ 1 लाख	₹ 5 + लागू जीएसटी
₹ 1 लाख से ₹ 2 लाख	₹ 15 + लागू जीएसटी

PNB (पंजाब नेशनल बैंक) IMPS शुल्क: PNB ग्राहकों के लिए IMPS शुल्क केवल PNB शुल्क के रूप में सबसे कम हैं। 1 लाख रु. तक के ट्रांजेक्शन पर 5 रु. का शुल्क लगता है।

SBI IMPS शुल्क: 

ट्रांसफर राशि	शुल्क (बैंकों के अनुसार परिवर्तन के अधीन)
₹ 1,000	कोई शुल्क नहीं
₹ 1,001 से ₹ 1 लाख	₹ 5 + लागू जीएसटी
₹ 1 लाख से ₹ 2 लाख	₹ 15 + लागू जीएसटी

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IMPS कैसे काम करता है?

IMPS मुख्य रूप से मोबाइल फोन पर उपयोग करने के लिए बनाया गया है। उपयोगकर्ता को केवल IMPS का उपयोग करने के लिए डेटा पैक के साथ GSM सक्षम फोन की आवश्यकता होती है। ग्राहकों को अपने बैंक अकाउंट में मोबाइल बैंकिंग को एक्टिव करना होगा। लाभार्थी के बैंक जानकारी का उपयोग करके इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से भी IMPS का उपयोग किया जा सकता है। इंटरनेट से IMPS के माध्यम से फंड ट्रांसफर करने के लिए ग्राहकों को अपने अकाउंट में इंटरनेट बैंकिंग सुविधा की आवश्यकता होती है।

मोबाइल प्लेटफ़ॉर्म पर IMPS के माध्यम से फंड ट्रांसफर करने के लिए, आपको संबंधित बैंक का मोबाइल बैंकिंग एप्लिकेशन डाउनलोड करना होगा और 7-डिजिट MMID (मोबाइल मनी आइडेंटिफ़ायर) जनरेट करना होगा। यह विशिष्ट आईडी है और इसके बिना आप सेवा का लाभ नहीं उठा सकते। किसी के बैंक अकाउंट में पैसे ट्रांसफर करने के लिए आपको लाभार्थी के MMID और उनके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर की आवश्यकता होती है।

अधिकत्तर उपयोगकर्ता मोबाइल प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करके IMPS के माध्यम से पैसा भेजना पसंद करते हैं क्योंकि इसमें बैंक जानकारी दर्ज करने की आवश्यकता नहीं होती है। IMPS के माध्यम से फंड ट्रांसफर करने की लिमिट आमतौर पर 10,000 रु. से 2 लाख रु. है। यह लिमिट संबंधित बैंक की पॉलिसी पर निर्भर करती है।

IMPS का उपयोग कैसे करें?

IMPS का उपयोग करना पैसे ट्रांसफर के ज़्यादातर माध्यमों की तुलना में ज़यादा सरल है, लेकिन उपयोगकर्ताओं को कुछ तरीकों को जानने की आवश्यकता होती है ताकि वे पैसे ट्रांसफर करते समय किसी भी परेशानी का सामना न करें।

• संबंधित बैंक का मोबाइल बैंकिंग एप्लिकेशन इंस्टॉल करें। उदाहरण के लिए – SBI कहीं भी
• बैंक द्वारा प्रदान की गई यूज़र आईडी और पासवर्ड का उपयोग करके लॉग-इन करें। जैसे ही आप लॉग-इन करेंगे ऐप आपकी बैंक जानकारी को ऑटोमेटिक रूप से प्राप्त कर लेगा
• ऐप में “IMPS” विकल्प पर जाएं और अपने यूनिक MMID को बनाने के लिए निर्देश का पालन करें
• जैसे ही आपका MMID जेनरेट होता है, आप IMPS का उपयोग करने के लिए पूरी तरह तैयार हैं
• अब फंड ट्रांसफर करने के लिए आपका पहला कदम रिसीवर के MMID के लिए पूछना चाहिए। इसके बिना आप फंड ट्रांसफर नहीं कर सकते
• फिर आपको आवश्यक जानकारी जैसे लाभार्थी का नाम, लाभार्थी का रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर, लाभार्थी MMID और ट्रांसफर की जाने वाली राशि दर्ज करनी होगी

जानकारी दर्ज करने के बाद आपको जानकारी को दोबारा चैक करना चाहिए और ट्रांजेक्शन की पुष्टि करनी चाहिए

IMPS का इस्तेमाल करते समय ध्यान देने योग्य कारक

IMPS मनी ट्रांसफर के सबसे आसान और तेज़ तरीकों में से एक है, लेकिन थोड़ी सी गलती से धन की हानि हो सकती है। IMPS के माध्यम से फंड ट्रांसफर करते समय विचार करने के लिए कुछ कारकों की एक लिस्ट यहां दी गई है।

• IMPS को फंड ट्रांसफर करने के लिए मोबाइल बैंकिंग की आवश्यकता होती है। यहां तक कि अगर आप वेब का उपयोग करके IMPS के माध्यम से पैसे ट्रांसफर कर रहे हैं, तो आपके पास दोनों पक्षों का MMID होना चाहिए और यह मोबाइल बैंकिंग के बिना जनरेट नहीं हो सकता है
• वेब के माध्यम से IMP मुश्किल है। ऐसा इसलिए है क्योंकि उपयोगकर्ताओं को बैंक जानकरी, IFSC कोड, रिसीवर का मोबाइल नंबर, रिसीवर का नाम और MMID जैसी जानकारी दर्ज करनी होती है। बहुत अधिक जानकारी दर्ज करने से गलती हो सकती है और पैसे ट्रांसफर करते समय थोड़ी सी भी गलती गंभीर वित्तीय नुकसान का कारण बन सकती है
• RBI के नियमों के अनुसार, UPI या IMPS के माध्यम से भुगतान की पुष्टि करने से पहले उपयोगकर्ताओं को दो या तीन बार जानकरी को चैक करना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि गलत बैंक अकाउंट में ट्रांसफर पैसे केवल लाभार्थी की सहमति से वापस किए जा सकते हैं
• किसी भी मामले में, IMPS से पैसे ट्रांसफर करने के लिए या तो मोबाइल फोन पर या आपके कंप्यूटर पर इंटरनेट कनेक्शन की आवश्यकता होती है

संबंधित सवाल (FAQs)

प्रश्न. IMPS ट्रांजेक्शन में हर बैंक अकाउंट की ट्रांसफर राशि की लिमिट की निगरानी कौन करता है?
उत्तर: अकाउंट की ट्रांसफर लिमिट की मॉनिटरिंग मैन्युअल काम नहीं है। इस तरह की सीमाएं बैंक सर्वर और सॉफ्टवेयर में अंतर्निहित होती हैं जो ट्रांजेक्शन को एक निश्चित सीमा तक पहुंचने पर ऑटोमेटिक रूप से ट्रांजेक्शन से इनकार करती हैं।

प्रश्न. क्या कोई बैंक IMPS ट्रांजेक्शन के लिए विवाद खड़ा कर सकता है?
उत्तर: हां, अगर कोई मंजूरी से जुड़ा है तो प्रतिभागी बैंक एक–दूसरे के बीच विवाद खड़ा कर सकते हैं। NPCI ने एक डिसप्यूट मैनेज सिस्टम तैयार किया है जो बैंकों के बीच विवादों को सुलझाने के लिए NFS के समान है।