UPI क्या है?
- यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) एक त्वरित भुगतान प्रणाली है जिसे भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) द्वारा बनाया गया है और RBI द्वारा रेगुलेट किया जाता है। UPI को IMPS इंफ्रास्ट्रक्चर के ऊपर विकसित किया गया है और यह एक बैंक अकाउंट से दूसरे बैंक अकाउंट में पैसे ट्रान्सफर करने की अनुमति देता है
- UPI- पिन (UPI पर्सनल आइडेंटिफिकेशन नंबर), जो कि 4-6 अंकों का पास कोड है, ट्रांन्जेक्शन करने के लिए आवश्यक है। यह UPI ऐप के साथ आपके पहली बार रजिस्टर करने के दौरान बनाया जाता है। सुरक्षा आधार पर यह सलाह दी जाती है कि किसी भी व्यक्ति के साथ अपना UPI-पिन साझा न करें
UPI ट्रांजेक्शन शुल्क
UPI भारत के कोने-कोने में विस्तार कर रहा है| इसलिए, कुछ ऐसे तथ्य और जानकारी हैं जो वास्तव में उन लोगों को पता नहीं है जो पहली बार UPI भुगतान मोड का उपयोग कर रहे हैं।
क्या हमें ट्रांन्जेक्शन पर UPI शुल्क देना होगा? यह सवाल UPI का उपयोग करने जा रहे किसी भी व्यक्ति का हो सकता है, क्योंकि IMPS, NEFT इत्यादि पर ट्रान्सफर के लिए शुल्क देना पड़ता है|
हालाँकि, अब तक चौंकाने वाली बात यह है कि UPI शुल्कों का कोई स्पष्ट उल्लेख नहीं है, लेकिन ये शुल्क क्या होना चाहिए इस पर सोच-विचार किया जा रहा है|
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UPI ट्रांन्जेक्शन पर अपेक्षित शुल्क
वर्तमान में, UPI एक नि: शुल्क फंड ट्रांसफर मोड है। हालांकि, NPCI ने संकेत दिए हैं कि UPI ट्रांन्जेक्शन के लिए शुल्क 0.50 रुपये की सीमा में आएगा।इस ऱाशि से, इस सेवा का उपयोग करने की इच्छा रखने वाले किसी भी ग्राहक के लिए समस्या नहीं होगी। अगर यह वास्तव में सच होता है, तो मुख्य लाभार्थी वास्तव में जनता होगी।
UPI पर अनुमानित शुल्क
आजकल कई बैंकों में UPI सेवा का इस्तेमाल करने पर कुछ शुल्क लगता है। आइए जानते हैं UPI से जुड़े चार्ज़ेस के बारे में-
- 1,000 रु. तक या उससे कम की राशि के ट्रांजैक्शन पर 2.5 रु. शुल्क लिया जाएगा
- 1,000 रु. से अधिक के ट्रांजैक्शन पर 5 रु. शुल्क लिया जाएगा
- इस तरह के ट्रांजैक्शन पर 18% GST भी लिया जाएगा
RBI द्वारा प्रदान किए जाने वाले अन्य पेमेंट मोड के मुकाबले UPI पर बहुत ही कम शुल्क लिए जाते हैं।
UPI ऐप कैसे प्राप्त करें
यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि UPI भुगतान प्रणाली का उपयोग करने के लिए, आपके पास एक UPI मोबाइल एप्लिकेशन या बैंकिंग एप्लिकेशन होना चाहिए जो UPI का समर्थन करता हो। वर्तमान में, भारत में कई UPI एप्स उपलब्ध हैं, कुछ बैंकों ने इस तत्काल फंड ट्रांसफर सेटअप का समर्थन करने के लिए अपने स्वयं के मोबाइल एप्लिकेशन लॉन्च किए हैं।
इसके अलावा, अधिकांश बैंकों ने अपने वर्तमान में सक्रिय मोबाइल एप्लिकेशन में केवल UPI सुविधाओं को शामिल किया है। उदाहरण के लिए, ICICI बैंक ने iMobile और Pockets में UPI को जोड़ा है।
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UPI फंड ट्रांसफर की विशेषताएँ
- ‘Collect fund’ के विकल्प का चयन करके, कोई भी व्यक्ति अन्य मोबाइल/नेट-बैंकिंग यूज़र से पैसे प्राप्त कर सकता है
- सुरक्षित ट्रांजैक्शन और चोरी या धोखाधड़ी से बचने के लिए अपना UPI पिन किसी के साथ शेयर न करें
- एक UPI पिन का उपयोग कर व्यक्तियों, संस्थाओं के बीच या यहां तक कि एक व्यक्ति और एक इकाई के बीच ट्रांजैक्शन किया जा सकता है
- 2 लोगों के बीच किए गए ट्रांजैक्शन पर वीज़ा/मास्टरकार्ड द्वारा मामूली शुल्क लिया जाता है
UPI सिस्टम का लाभ
UPI सिस्टम को भारतीय फाईनेंस सेटअप के लिए क्रांतिकारी लॉन्च माना जाता है। इसका प्राथमिक उद्देश्य बैंकिंग ट्रांन्जेक्शन को सुचारू और आसान बनाना है। आइए हम UPI फंड ट्रांसफर के कुछ प्रमुख लाभों का विश्लेषण करते हैं जो निश्चित रूप से जनता को पता होना चाहिए।
- UPI ट्रांसफर तुरंत होता है और काम के घंटे या छुट्टियों का कोई प्रतिबंध नहीं है। इसके अलावा, बैंक हड़ताल का UPI भुगतान को प्रभावित नहीं करते हैं
- UPI फंड ट्रांसफर करने के लिए आपको किसी बैंक अकाउंट नंबर या लाभार्थी के IFSC कोड की आवश्यकता नहीं है
- दिलचस्प बात यह है कि आप एक ही UPI ऐप के जरिए कई बैंक अकाउंट से पैसे का ट्रांन्जेक्शन कर सकते हैं
- किसी नए आदाता को फंड ट्रांसफर करने के लिए 24 घंटे इंतज़ार करने की जरूरत नहीं है। किसी भी अतिरिक्त समय लिया बिना किसी को तुरंत धन भेजा जा सकता है।
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संबंधित सवाल (FAQs)
प्रश्न: क्या UPI के ज़रिए किए गए ट्रांजैक्शन पर कोई शुल्क लगता है?
उत्तर: व्यक्ति से व्यक्ति और व्यक्ति से व्यापारी के बीच किए गए किसी भी ट्रांजैक्शन पर कोई शुल्क नहीं लगता। हालांकि, कुछ समाचारों में 1,000 रु. तक या उससे कम की राशि के ट्रांजैक्शन पर 2.5 रु. और 1,000 रु. से अधिक के ट्रांजैक्शन पर 5 रु. शुल्क लेने की बात की जा रही है।
प्रश्न: क्या गूगल के ज़रिए ट्रांजैक्शन करने पर कोई शुल्क लगता है?
उत्तर: ट्रांजैक्शन के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने पर 2.9% शुल्क लिया जाता है। परिवार या दोस्तों को पैसे ट्रांसफर करने और किसी दुकान से खरीदारी करने के लिए डेबिट कार्ड का इस्तेमाल करने पर कोई शुल्क नहीं लगता।
प्रश्न.UPI के ज़रिए ट्रांसफर करने के लिए क्या कस्मटर को रजिस्टर करना ज़रूरी है?
उत्तर: हाँ, ग्राहक को अकाउंट को लिंक करने के बाद अपने / उसके UPI मोबाइल ऐप के माध्यम से राशि ट्रांसफर करने के लिए रजिस्टर करना होगा।
प्रश्न. UPI के ज़रिए राशि ट्रांसफर करने के लिए बेनेफिशरी जोड़ना ज़रूरी है?
उत्तर: नहीं, UPI के माध्यम से धन ट्रांसफर करने के लिए प्राथमिक आवश्यकताओं में एक वर्चुअल भुगतान पता / अकाउंट + IFSC / आधार नंबर या लाभार्थी का मोबाइल नंबर + MMID शामिल है। लाभार्थी का अकाउंट जोड़ने की आवश्यकता नहीं है।
प्रश्न. क्या UPI का इस्तेमाल करने के लिए बैंक अकाउंट होना ज़रूरी है या इसे कार्ड वॉलेट से जोड़ा जा सकता है?
उत्तर: UPI प्रणाली के तहत बहुत सारी सुविधाएँ मिलती हैं, लेकिन UPI में वॉलेट की सुविधा नहीं हैं ग्राहक को UPI आईडी से अपना बैंक अकाउंट लिंक करना होगा। उसी बैंक अकाउंट से वो ट्रांजेक्शन करेगा|
प्रश्न.क्या मैं अपने स्मार्ट फोन पर एक से अधिक UPI एप्लिकेशन का उपयोग कर सकता हूं यदि वे विभिन्न बैंक अकाउंट से जुड़े हैं?
उत्तर: हाँ, एक स्मार्ट फोन पर एक से अधिक UPI एप्लिकेशन का उपयोग कर सकते हैं। यह काफी सुविधाजनक है। यह आपको बिना किसी परेशानी के विभिन्न बैंक अकाउंट को लिंक करने की सुविधा भी प्रदान करता है।