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UPI क्या है?
यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) एक त्वरित भुगतान प्रणाली है जिसे भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) द्वारा बनाया गया है और RBI द्वारा रेगुलेट किया जाता है। UPI का उपयोग फंड ट्रांसफर करने, तुरंत भुगतान करने या किसी भी व्यक्ति से पैसे मांगने के लिए किया जा सकता है। UPI- PIN (UPI पर्सनल आइडेंटिफिकेशन नंबर), जो कि 4-6 अंकों का पास कोड है, ट्रांजैक्शन करने के लिए आवश्यक है। यह UPI ऐप के साथ आपके पहली बार रजिस्टर करने के दौरान बनाया जाता है। सुरक्षा आधार पर यह सलाह दी जाती है कि किसी भी व्यक्ति के साथ अपना UPI-पिन साझा न करें।
UPI के आ जाने से आपको NEFT, RTGS और चेक जैसे पुराने तरीकों का उपयोग करके इंट्राबैंक फंड ट्रांसफर करने की आवश्यकता नहीं है। अब आप पूरे दिन में कभी भी यह तक कि छुट्टियों के दिन भी तुरंत पैसे भेज या प्राप्त कर सकते हैं। UPI के बारे में और अधिक जानने के लिए ये लेख पढ़े।
NPCI ने किया UPI लॉन्च
यूपीआई को नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया ने लॉन्च किया था जिसे NPCI के नाम से भी जाना जाता है। भारतीय रिजर्व बैंक और भारतीय बैंक संघ के साथ मिलकर एनपीसीआई ने इस नेटवर्क को बनाया है। यह RuPay सिस्टम जैसी ही प्रणाली है जिसके ज़रिए डेबिट और क्रेडिट कार्ड काम करते हैं।
UPI की विशेषताएं
- UPI के ज़रिए आप 2 लाख रुपये तक के फंड को ट्रांसफर कर सकते है।
- मोबाइल बिल, शॉपिंग बिल, रेस्टोरेंट बिल आदि का भुगतान करें।
- ई-कॉमर्स दिग्गजों ने भी BHIM ऐप (भारत इंटरफ़ेस फ़ॉर मनी) के ज़रिए UPI भुगतान विकल्प देना शुरू कर दिया है।
- आप अपने एक अकाउंट से दूसरे अकाउंट में फंड ट्रांसफर करने के लिए भी इस ऐप का इस्तेमाल कर सकते हैं।
- इस ऐप का इस्तेमाल आप दूसरों से पैसे लेने के लिए भी कर सकते हैं।
UPI ट्रांजैक्शन शुल्क
एनपीसीआई यूपीआई सेवाओं का लाभ उठाने के लिए कोई शुल्क नहीं लेता है। यह सेवा निःशुल्क है। यूपीआई शुरू करने का उद्देश्य डिजिटल ट्रांजैक्शन को बढ़ावा देना था ताकि इसे सभी व्यक्तियों के लिए उपलब्ध कराया जा सके।
UPI ट्रांजैक्शन लिमिट
- सामान्य ट्रांजैक्शन के लिए प्रतिदिन UPI की अधिकतम सीमा 1 लाख रुपये है।
- UPI ऐप का उपयोग करके ATM से पैसे निकालने के लिए प्रतिदिन UPI की सीमा 10,000 रुपये है।
- बैंक UPI ऐप के ज़रिए प्रतिदिन कुल 20 UPI ट्रांजैक्शन किए जा सकते हैं।
- थर्ड-पार्टी UPI ऐप के ज़रिए प्रतिदिन अधिकतम 10 ट्रांजैक्शन किए जा सकते हैं।
- हर UPI ट्रांजैक्शन के लिए प्रति ट्रांजैक्शन सीमा 1 लाख रुपये है।
- कैपिटल मार्किट, कलेक्शन, बीमा और फॉरेन इनवार्ड रेमिटेंस से संबंधित ट्रांजैक्शन के लिए UPI की सीमा 2 लाख रुपये प्रति ट्रांजैक्शन है।
- IPO और रिटेल डायरेक्ट स्कीम के लिए UPI की सीमा 5 लाख रुपये प्रति ट्रांजैक्शन है।
ध्यान दें: मार्च 2020 में NPCI द्वारा जारी एक सर्कुलर के अनुसार, व्यापारियों के स्टोर पर UPI के ज़रिए भुगतान के लिए ट्रांजैक्शन की लिमिट अप्रैल 2020 से बढ़ाकर 2 लाख रुपये कर दी गई है। यह कदम UPI के ज़रिए डिजिटल भुगतान को बढ़ावा देने के लिए है। हालांकि, यह परिवर्तन पीयर-टू-पीयर फंड ट्रांसफर पर लागू नहीं होगा।
UPI पिन जनरेट कैसे करें
UPI को पेमेंट मोड के रूप में उपयोग करने के लिए, किसी UPI ऐप के माध्यम से इस सेवा के लिए साइन-अप करना होगा। यह आपके बैंक या किसी थर्ड पार्टी UPI ऐप के मोबाइल बैंकिंग पर किया जा सकता है। उसके बाद, UPI पिन जनरेट करने के लिए नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करना होगा:
स्टेप 1: अपनी पसंद के UPI ऐप पर जाएं – iMobile, SBI YONO, BHIM, Google Pay, आदि
स्टेप 2: ऐप पर ‘Bank Account’ सेक्शन पर स्क्रॉल करें
स्टेप 3: वह बैंक अकाउंट चुनें जिसके लिए आप UPI पिन सेट करना चाहते हैं। यदि आपने बैंक अकाउंट के लिए कभी UPI पिन सेट नहीं किया है, तो आपको ‘SET’ विकल्प दिखाई देगा
स्टेप 4: अपने डेबिट/ATM कार्ड के ‘अंतिम छह अंक’ और ‘Expiry date’ दर्ज करें
स्टेप 5: अब, आपको अपने बैंक से लिंक मोबाइल नंबर पर एक OTP प्राप्त होगा। अगली स्क्रीन पर, वह OTP और UPI पिन डालें जिसे आप अकाउंट के लिए सेट करना चाहते हैं और ‘Submit’ पर क्लिक करें
UPI पिन जनरेट करने के बाद आपको एक SMS प्राप्त होगा। इसके बाद, आप अपने UPI पिन का उपयोग करके सीधे अपने बैंक अकाउंट से पैसे भेज सकते हैं।
UPI ट्रांजैक्शन कैसे करें
UPI के ज़रिए पैसे ट्रांसफर करें
- अपने स्मार्टफोन पर UPI-आधारित ऐप खोलें, जहां आपने रजिस्टर किया है
- m-PIN या UPI पिन का इस्तेमाल करके ऐप में लॉग इन करें
- “Transfer/Send Money” विकल्प चुनें
- लाभार्थी का VPA/अक्सों डिटेल्स/मोबाइल नंबर डालें
- ट्रांसफर की जाने वाली राशि दर्ज करें
- भुगतान की पुष्टि करने के लिए UPI पिन डालें
- पैसे तुरंत ट्रांसफर हो जाते हैं और उपयोगकर्ता के मोबाइल नंबर पर एक SMS भेजा जाता है
UPI के ज़रिए पेमेंट रिक्वेस्ट करें
- अपने स्मार्टफोन पर UPI-आधारित ऐप खोलें, जहां आपने रजिस्टर किया है
- m-PIN या UPI पिन का उपयोग करके ऐप में लॉग-इन करें
- “Request Money” विकल्प चुनें
- जो पेमेंट कर रहा है उसका VPA दर्ज करें
- रिक्वेस्ट जनरेट करने के लिए अपना UPI पिन दर्ज करें
- पेमेंट रिक्वेस्ट सीधे जो भुगतान कर रहा है उनको भेजा जाएगा
- वह “Approve” पर क्लिक करके और अपना UPI पिन दर्ज करके सीधे भुगतान कर सकता है
UPI के ज़रिए बिल भुगतान करें
- अपने UPI-आधारित ऐप में लॉग-इन करने के बाद, “Bill Payment” विकल्प चुनें
- इस सेवा का लाभ उठाने के लिए आपको बिलर को जोड़ना होगा
- बिल का भुगतान करने के लिए आपको जो राशि देनी है, उसे दर्ज करें
- ट्रांजैक्शन करने के लिए UPI पिन दर्ज करें
- आपका भुगतान तुरंत बिलर के अकाउंट में जमा हो जाएगा
- आप मोबाइल पोस्ट-पेड, पानी, बिजली, DTH, ब्रॉडबैंड, गैस आदि के बिल का भुगतान कर सकते हैं
UPI ऐप कैसे प्राप्त करें
यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि UPI भुगतान प्रणाली का उपयोग करने के लिए, आपके पास एक UPI मोबाइल एप्लिकेशन या बैंकिंग एप्लिकेशन होना चाहिए जो UPI का समर्थन करता हो। वर्तमान में, भारत में कई UPI एप्स उपलब्ध हैं, कुछ बैंकों ने इस तत्काल फंड ट्रांसफर सेटअप का समर्थन करने के लिए अपने स्वयं के मोबाइल एप्लिकेशन लॉन्च किए हैं।
इसके अलावा, अधिकांश बैंकों ने अपने वर्तमान में सक्रिय मोबाइल एप्लिकेशन में केवल UPI सुविधाओं को शामिल किया है। उदाहरण के लिए, ICICI बैंक ने iMobile और Pockets में UPI को जोड़ा है।
UPI सिस्टम का लाभ
UPI सिस्टम को भारतीय फाईनेंस सेटअप के लिए क्रांतिकारी लॉन्च माना जाता है। इसका प्राथमिक उद्देश्य बैंकिंग ट्रांजैक्शन को सुचारू और आसान बनाना है। आइए हम UPI फंड ट्रांसफर के कुछ प्रमुख लाभों का विश्लेषण करते हैं जो निश्चित रूप से जनता को पता होना चाहिए।
- UPI ट्रांसफर तुरंत होता है और काम के घंटे या छुट्टियों का कोई प्रतिबंध नहीं है। इसके अलावा, बैंक हड़ताल का UPI भुगतान को प्रभावित नहीं करते हैं
- UPI फंड ट्रांसफर करने के लिए आपको किसी बैंक अकाउंट नंबर या लाभार्थी के IFSC कोड की आवश्यकता नहीं है
- दिलचस्प बात यह है कि आप एक ही UPI ऐप के जरिए कई बैंक अकाउंट से पैसे का ट्रांजैक्शन कर सकते हैं
- किसी नए आदाता को फंड ट्रांसफर करने के लिए 24 घंटे इंतज़ार करने की जरूरत नहीं है। किसी भी अतिरिक्त समय लिया बिना किसी को तुरंत धन भेजा जा सकता है।
संबंधित सवाल (FAQs)
प्रश्न: क्या UPI के ज़रिए किए गए ट्रांजैक्शन पर कोई शुल्क लगता है?
उत्तर: व्यक्ति से व्यक्ति और व्यक्ति से व्यापारी के बीच किए गए किसी भी ट्रांजैक्शन पर कोई शुल्क नहीं लगता। हालांकि, कुछ समाचारों में 1,000 रु. तक या उससे कम की राशि के ट्रांजैक्शन पर 2.5 रु. और 1,000 रु. से अधिक के ट्रांजैक्शन पर 5 रु. शुल्क लेने की बात की जा रही है।
प्रश्न: क्या गूगल के ज़रिए ट्रांजैक्शन करने पर कोई शुल्क लगता है?
उत्तर: ट्रांजैक्शन के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने पर 2.9% शुल्क लिया जाता है। परिवार या दोस्तों को पैसे ट्रांसफर करने और किसी दुकान से खरीदारी करने के लिए डेबिट कार्ड का इस्तेमाल करने पर कोई शुल्क नहीं लगता।
प्रश्न.UPI के ज़रिए ट्रांसफर करने के लिए क्या कस्मटर को रजिस्टर करना ज़रूरी है?
उत्तर: हाँ, ग्राहक को अकाउंट को लिंक करने के बाद अपने / उसके UPI मोबाइल ऐप के माध्यम से राशि ट्रांसफर करने के लिए रजिस्टर करना होगा।
प्रश्न. UPI के ज़रिए राशि ट्रांसफर करने के लिए बेनेफिशरी जोड़ना ज़रूरी है?
उत्तर: नहीं, UPI के माध्यम से धन ट्रांसफर करने के लिए प्राथमिक आवश्यकताओं में एक वर्चुअल भुगतान पता / अकाउंट + IFSC / आधार नंबर या लाभार्थी का मोबाइल नंबर + MMID शामिल है। लाभार्थी का अकाउंट जोड़ने की आवश्यकता नहीं है।
प्रश्न. क्या UPI का इस्तेमाल करने के लिए बैंक अकाउंट होना ज़रूरी है या इसे कार्ड वॉलेट से जोड़ा जा सकता है?
उत्तर: UPI प्रणाली के तहत बहुत सारी सुविधाएँ मिलती हैं, लेकिन UPI में वॉलेट की सुविधा नहीं हैं ग्राहक को UPI आईडी से अपना बैंक अकाउंट लिंक करना होगा। उसी बैंक अकाउंट से वो ट्रांजैक्शन करेगा।
प्रश्न.क्या मैं अपने स्मार्ट फोन पर एक से अधिक UPI एप्लिकेशन का उपयोग कर सकता हूं यदि वे विभिन्न बैंक अकाउंट से जुड़े हैं?
उत्तर: हाँ, एक स्मार्ट फोन पर एक से अधिक UPI एप्लिकेशन का उपयोग कर सकते हैं। यह काफी सुविधाजनक है। यह आपको बिना किसी परेशानी के विभिन्न बैंक अकाउंट को लिंक करने की सुविधा भी प्रदान करता है।