कई सुविधाजनक बैंकिंग विकल्पों के साथ सभी उद्देश्यों को पूरा करने के लिए पिछले 10-15 वर्षों में भारतीय मौद्रिक प्रणाली में काफी सुधार हुआ है। फंड ट्रांसफर, वास्तव में बैंक जाए बिना पैसे भेजने / प्राप्त करने के लिए इलेक्ट्रॉनिक तरीकों की उपलब्धता के साथ काफी सरल हुआ है। भारतीय रिज़र्व बैंक NEFT और RTGS जैसे फंड ट्रांसफर तरीकों को लॉन्च करने में में सफल रहा है।
भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा सबसे हालिया लॉन्च 2016 में UPI या यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस नामक इंस्टेंट फंड ट्रांसफर ’प्रणाली की शुरुआत के साथ हुआ। आप इसे तत्काल भुगतान योजना के रूप में गिन सकते हैं जिसे नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा बनाया किया गया है। इसका मॉडल IMPS से काफी मिलता-जुलता है। हालांकि, UPI द्वारा, ट्रांजेक्शन करने के लिए 4-6 अंकों के UPI-PIN (UPI व्यक्तिगत पहचान संख्या) की आवश्यकता पड़ती है। इसलिए, ग्राहक को अपने UPI- पिन को हमेशा सुरक्षित रखना चाहिए और इसे किसी के साथ साझा नहीं करना चाहिए।
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UPI ट्रांजैक्शन लिमिट
UPI के बारे में मौजूदा दिशा-निर्देशों और तथ्यों के अनुसार, UPI ट्रांजेक्शन की लिमिट भारत के भीतर ट्रांजेक्शन के लिए 1 लाख रुपये है।। UPI द्वारा अंतर्राष्ट्रीय ट्रांजैक्शन करने का कोई प्रावधान नहीं है।
UPI App कैसे एक्सेस करें?
- UPI फंड ट्रांसफर के लाभ लेने के लिए, आपको अपने स्मार्ट फोन पर UPI ऐप डाउनलोड करना होगा। यह एक आसान माध्यम के रूप में कार्य करता है जिसके माध्यम से कभी भी और कहीं भी एक क्लिक में पैसे ट्रांसफर किए जा सकते हैं! वर्ष 2016 के बाद से, अधिकांश बैंकों ने बड़ी बैंकिंग आबादी की सहायता के लिए अपने स्वयं के UPI ऐप लॉन्च किए हैं।
- ग्राहकों को आसान विकल्प प्रदान करने के लिए, अधिकांश बैंकों ने अपने पहले से मौजूद मोबाइल बैंकिंग एप्लीकेशन में UPI विकल्पों को सीधे शामिल किया है। उदाहरण के लिए, ICICI बैंक द्वारा मैनेज एप्लीकेशन अब UPI फंड ट्रांसफर विकल्पों से लैस हैं।
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UPI से भुगतान करें
UPI का एक बड़ा लाभ यह है कि सभी बैंक खातों को इस के माध्यम से ट्रांजेक्शन के लिए एक UPI- सक्षम ऐप में लिंक किया जा सकता है। इसलिए, केवल एक ही ऐप द्वारा सभी ट्रांजेक्शन मैनेज किए जा सकते हैं। नए यूज़र के लिए, फंड ट्रांसफर का अनुरोध करने से पहले UPI ट्रांजेक्शन लिमिट और शुल्क के बारे में जानकारी होनी चाहिए।
UPI ट्रांजेक्शन करने के लिए, यह आवश्यक है कि प्रेषक (पैसे भेजने वाला) और प्राप्तकर्ता (प्राप्त करने वाला) दोनों ही UPI प्लेटफॉर्म पर हों। अपना पहला ट्रांजेक्शन करने के लिए, प्रेषक को टू स्टेप वैरीफिकेशन से गुजरना होता है । सबसे पहले, आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एक SMS भेजा जाएगा और दूसरा, आपके भुगतान को एक मोबाइल व्यक्तिगत पहचान संख्या (MPIN) के माध्यम से वैरीफाई किया जाएगा, जो कि 4- या 6-अंकीय संख्या कोड है जिसे आपको अपने ATM पिन की तरह सुरक्षित रखना चाहिए।
UPI फंड ट्रांसफर के बारे में जानकारी
UPI एक नई सेवा है जो मोबाइल बैंकिंग के तहत दी जाती है, जिसे अभी भी भारत के कई लोगों द्वारा बेहतर समझने की आवश्यकता है। कुछ हद तक तस्वीर को साफ करने के लिए UPI और इसके संचालन से संबंधित कुछ आवश्यक जानकारी निम्नलिखित है:
- UPI ऐप का इस्तेमाल किसी अकाउंट या VPA में राशि ट्रांसफर करने के लिए किया जा सकता है। इस प्रक्रिया को कुछ आवश्यक जानकारी दर्ज करके पूरा किया जा सकता है और सब कुछ तुरंत मैनेज किया जाएगा
- NPCI सही खाते की पहचान करने के लिए लिंक के रूप में कार्य करता है। वर्तमान में, UPI योजना फंड ट्रांसफर करने के लिए कोई शुल्क नहीं लेती है । हालांकि, सक्रिय चर्चाएं हैं कि यह शुल्क 5 रुपये की न्यूनतम लागत पर तय किया जा सकता है
- UPI ट्रांसफर ऑप्शन का इस्तेमाल करने पर पैसा सीधे बैंक अकाउंट में ट्रांसफर हो जाता है। इसके अलावा, चूंकि यह एक इंटर-बैंक ट्रान्सफर है, इसलिए UPI सेवा के तहत लिस्टेड विभिन्न बैंक एक-दूसरे से शुल्क नहीं लेते हैं
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संबंधित सवाल (FAQs)
प्रश्न.IMPS की तुलना में UPI कैसे बेहतर है?
उत्तर: UPI IMPS की तुलना में अतिरिक्त लाभ देने में सक्षम है:
- UPI P2P Pull कार्यक्षमता प्रदान करता है
- मर्चेंट पेमेंट्स को स्ट्रीम करता है
- सभी प्रकार के फंड ट्रांसफर के लिए एक ही ऐप
- UPI सिंगल क्लिक टू-फैक्टर ऑथेंटिकेशन देता है
प्रश्न.क्या UPI का उपयोग करके किसी ग्राहक को फंड ट्रांसफर करने से पहले रजिस्टर करना होगा?
उत्तर: हाँ! इस स्मार्ट योजना का उपयोग करके फंड ट्रांसफर करने के लिए ग्राहक को अपने PSP के साथ रजिस्टर करना आवश्यक है।
प्रश्न.क्या UPI के माध्यम से धन भेजने से पहले ग्राहक को लाभार्थी को एड करना होगा?
उत्तर:फंड ट्रांसफर करने के लिए UPI में लाभार्थी का कोई रजिस्ट्रेशन नहीं करना होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि यह पैसा इलेक्ट्रॉनिक रूप से वर्चुअल आईडी / मोबाइल नंबर + MMID/ खाता + IFSC / आधार संख्या के आधार पर भेजा जाएगा।
प्रश्न. क्या ग्राहक का बैंक खाता होना आवश्यक है या UPI को कार्ड या वॉलेट से लिंक किया जा सकता है?
उत्तर: UPI सेवाओं का उपयोग करने के लिए वॉलेट लिंकिंग विकल्प उपलब्ध नहीं है। केवल बैंक खाते ही आपके UPI ऐप में लिंक किए जा सकते हैं।
प्रश्न.अगर आपका मोबाइल फोन खो जाए तो क्या करें?
उत्तर: यदि आपका मोबाइल फोन खो जाता है, तो पहले चरण में बस आपके मोबाइल नंबर को ब्लॉक करना है, ताकि किसी भी ट्रांजेक्शन का रिक्ववेस्ट न किया जा सके।
प्रश्न.क्या कोई ग्राहक अपने UPI में एक से अधिक बैंक खातों को लिंक कर सकता है?
उत्तर: हां, संबंधित PSP द्वारा उपलब्ध कराई गई कार्यक्षमता के आधार पर कई बैंक खातों को एक ही UPI से लिंक किया जा सकता है।
प्रश्न.UPI ट्रांजेक्शन से जुड़ी शिकायत कहां दर्ज करें?
उत्तर: बैंकों के UPI ऐप के माध्यम से सीधे UPI ट्रांजेक्शन के लिए शिकायत कर सकते हैं ।
प्रश्न.मेरा UPI ट्रांजेक्शन प्रोसेस क्यों नहीं हो रहा है?
उत्तर:UPI ट्रांजेक्शन फेल होने के अलग-अलग कारण होते हैं। कुछ प्रमुख कारण निम्नलिखित हैं:
- नेटवर्क की कमी व सिस्टम डाउन होना
- गलत UPI पिन
- गलत प्राप्तकर्ता UPI ID
प्रश्न. क्या UPI का उपयोग करके विदेशों में फंड ट्रांसफर किया जा सकता है?
उत्तर: नहीं, UPI का उपयोग करके विदेश में पैसे भेजने का कोई प्रावधान नहीं है।