कैश क्रेडिट लोन क्या है और कैसे मिलता है?

कैश क्रेडिट लोन क्या है?

कैश क्रेडिट एक प्रकार का वर्किंग कैपिटल लोन (Working Capital Loan) है, जिसे स्टॉक और रसीद को गिरवी रखकर लिया जा सकता है। कैश क्रेडिट नकदी की कमी को पूरा करने में व्यवसाय की मदद करता है। ये एक सिक्योर्ड लोन है। व्यवसाय को कैश क्रेडिट लोन प्राप्त करने के लिए सिक्योरिटी/ गारंटी देने की आवश्यकता होती है, जिसमें डिपॉज़िट की जाने वाली सिक्योरिटी अचल संपत्ति, स्टॉक, कच्चे माल, तैयार माल, उपकरण, आदि के रूप में हो सकती है।

Cash Credit Loan: विशेषताएं

• कैश केडिट 12 महीने की भुगतान अवधि वाला एक शॉर्ट टर्म लोन है
• बैंक द्वारा ब्याज केवल निकाले गए पैसे पर लगाया जाएगा ना कि मंज़ूर की गई पूरी राशि पर
• कैश क्रेडिट हमेशा सिक्योरिटी/ गारंटी के बदले दिया जाता है
• इसका उपयोग बिज़नेस की हर रोज़ की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जाता है
• अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री वाले व्यवसाय को लोया की ज़्यादा लिमिट मिल सकती है
• कंपनी के टर्नओवर को देखते हुए क्रेडिट लिमिट को मंज़ूरी दी जाती है
• कैश क्रेडिट मासिक, तिमाही या अर्ध-वार्षिक भुगतान के रूप में चुकाया जा सकता है
• व्यक्तिगत उधारकर्ता भी अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) के बदले कैश क्रेडिट  का लाभ उठा सकते हैं
• बैंक के पास अल्प सूचना पर स्वीकृत राशि वापस लेने का विकल्प होता है
• कैश क्रेडिट लोन पर दिये गए ब्याज पर टैक्स में कटौती का लाभ मिलता है
• स्वीकृत लिमिट से कितनी भी बार पैसा निकाला जा सकता है

कैश क्रेडिट लोन की ब्याज दरें

कैश क्रेडिट लोन प्राप्त करने के लिए ब्याज दर एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होती है जो समय-समय पर बदलती रहती है और आवेदक की क्रेडिट हिस्ट्री पर निर्भर करती है। 

कैश क्रेडिट कैसे काम करता है?

कैश क्रेडिट एक व्यवसाय को बैंक खाते से पैसे निकालने की अनुमति देता है। कुल स्वीकृत लिमिट पूरी होने तक कई बार पैसे निकाले जा सकते हैं। कैश लिमिट को आवेदक की प्रोफाइल, CIBIL स्कोर, साख के अनुसार संस्थान द्वारा तय किया जाता है।

 कैश क्रेडिट के लिए आवश्यक दस्तावेज़

• आवेदन फॉर्म
• बिज़नेस प्लान
• पैन कार्ड
• पासपोर्ट साइज़ फोटो
• पहचान प्रमाण: पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र
• निवास प्रमाण: मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, राशन कार्ड, टेलीफोन बिल
• आय प्रमाण: पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट और पिछले 3 वर्षों के वित्तीय दस्तावेज़
• पिछले 2 साल का ITR और चालू वर्षों का GST रिटर्न
• बिज़नेस प्रमाण: इन-कॉर्पोरेशन और सेल्स टैक्स रजिस्ट्रेशन प्रमाण पत्र, रेंट एग्रीमेंट
• व्यापार पता प्रमाण: मालिकाना प्रमाण, संपत्ति के कागजात, हाउस टैक्स दस्तावेज़, बिजली बिल
• पेश की जाने वाली सिक्योरिटी /गारंटी की जानकारी
• मौजूदा लोन और उनके भुगतान शेड्यूल की जानकारी
• पार्टनरशिप डीड और मेमोरेंडम ऑफ आर्टिकल (MoA)
• वैध ट्रेड लाइसेंस
• दुकान स्थापना अधिनियम के तहत प्रमाण पत्र
• GST रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट

अगर मार्केट में उतार-चढ़ाव के कारण बिज़नेस की अवधि के दौरान व्यवसाय का प्रदर्शन कम हो जाता है, तो कैश क्रेडिट लोन प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है। हालांकि, अगर बिज़नेस अच्छा चल रहा है, तो बैंक या वित्तीय संस्थान आराम से कैश क्रेडिट को मंज़ूरी देते है, क्योंकि इसकी भुगतान क्षमता बढ़ जाती है। वित्तीय संस्थान पिछले वर्ष के प्रदर्शन, अगले वर्ष के अनुमानित प्रदर्शन के आधार पर क्रेडिट लिमिट तय करता है। व्यवसाय नियमित अंतराल पर या जब भी संभव हो, पैसा जमा करके ब्याज दर के बोझ को कम कर सकते हैं।

कैश क्रेडिट लोन की प्रक्रिया

सबसे शुरुआती कदम यह है कि बैंक या वित्तीय संस्थान किसी व्यवसाय के लिए एक सीमित राशि को मंज़ूरी देता है और व्यवसाय अपनी आवश्यकताओं के अनुसार उस सीमित राशी में से  पैसे निकाल सकता है। हालांकि, बैंक द्वारा मंज़ूर राशि बिज़नेस की वर्तमान स्तिथि पर निर्भर करती है जैसे की व्यवसाय की संपत्ति कितनी है, उस पर वर्तमान में कितना बकाया है, आवेदक का क्रेडिट स्कोर क्या है, अब तक का क्रेडिट रिकॉर्ड कैसा रहा है, आदि।  

कैश क्रेडिट लोन का लाभ कौन उठा सकता है?

कैश क्रेडिट सुविधा का लाभ MSME के तहत वर्गीकृत किए गए मैन्यूफेक्चर, ट्रेंडिग और सर्विस सेक्टर में लगे व्यक्तियों, पेशेवरों, व्यवसाय मालिकों, कंपनियों, पार्टनरशिप फर्म, एकमात्र स्वामित्व , प्रोपर्टीशिप लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (LLP) , को-ऑपरेटिव सोसाइटी और रजिस्टर्ड ट्रस्ट द्वारा लिया जा सकता है।

कैश क्रेडिट के लाभ और नुकसान

लाभ	नुकसान
किसी गारंटी व गिरवीं की आवश्यकता नहीं है	ब्याज की दर अधिक है
उपयोग की गई राशि पर ब्याज लगता है	शॉर्ट टर्म लोन
कोई CIBIL स्कोर जाँच की आवश्यकता नहीं है	12 महीने की कम अवधि
चुकाया गया ब्याज टैक्सेबल है	स्टार्टअप द्वारा लाभ उठाना मुश्किल
आसानी से उपलब्ध	मुख्य रूप से वर्किंग कैपिटल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उपयोग किया जाता है

टॉप बैंकों द्वारा कैश क्रेडिट लोन

ऐक्सिस बैंक

बैंक ऑफ बड़ौदा

केनरा बैंक

एचडीएफसी बैंक

पंजाब नेशनल बैंक

अगर मार्केट में उतार-चढ़ाव के कारण बिज़नेस की अवधि के दौरान व्यवसाय का प्रदर्शन कम हो जाता है, तो कैश क्रेडिट लोन प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है। हालांकि, अगर बिज़नेस अच्छा चल रहा है, तो बैंक या वित्तीय संस्थान आराम से कैश क्रेडिट को मंज़ूरी देते है, क्योंकि इसकी भुगतान क्षमता बढ़ जाती है। वित्तीय संस्थान पिछले वर्ष के प्रदर्शन, अगले वर्ष के अनुमानित प्रदर्शन के आधार पर क्रेडिट लिमिट तय करता है। व्यवसाय नियमित अंतराल पर या जब भी संभव हो, पैसा जमा करके ब्याज के बोझ को कम कर सकते हैं।

यह भी पढ़े: बिज़नेस करने के लिए बिना किसी गारंटी के बिज़नेस लोन कैसे लें

संबंधित सवाल (FAQs)

प्रश्न. कैश क्रेडिट लोन क्या है?
उत्तर: कैश क्रेडिट लोन (Cash Credit Loan) एक क्रेडिट लिमिट है जो बैंकों द्वारा व्यवसाय उसकी विभिन्न प्रकार की ज़रुरतों को पूरा करने के लिए दिया जाता है।

प्रश्न. कैश क्रेडिट सुविधा के तहत दी जाने वाली लोन राशि कितनी होती है?
उत्तर: वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली लोन राशि व्यवसाय द्वारा दी जा रही सिक्योरिटी और व्यवसाय की वर्तमान स्तिथि पर निर्भर करती है।

प्रश्न.क्या आवेदक को कैश क्रेडिट लिमिट को मंज़ूरी देने से पहले बैंकों को सिक्योरिटी देने की आवश्यकता है?
उत्तर: हां, बैंकों को कैश क्रेडिट लिमिट को मंज़ूरी देने से पहले आवासीय और कमर्शियल संपत्ति की सिक्योरिटी देने की आवश्यकता है।

प्रश्न. मैं कैश क्रेडिट लोन का उपयोग कहाँ कर सकता हूं?
उत्तर: आप अपनी वर्किंग कैपिटल की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए और व्यावसायिक विस्तार के उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं।