महिलाओं को कैसे मिलेगा बिज़नेस लोन? महिला उद्यमियों के लिए टॉप 5 बिज़नेस लोन योजनाएं जानें

1. सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया से सेंट कल्याणी

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया उन महिला उद्यमियों के लिए बिज़नेस और स्टार्टअप लोन प्रदान करता है जो अपना नया बिज़नेस खोलना चाहती हैं या मौजूदा बिज़नेस को बढ़ाना चाहती हैं या उसकी जगह दूसरा बिज़नेस खोलना चाहती हैं।

विशेषताएँ:

• ब्याज दर: 7.70% – 7.95% प्रति वर्ष
• उद्देश्य: बिज़नेस में रोज़ाना होने वाले खर्चों को पूरा करने के लिए, प्लांट और मशीनरी/ उपकरण खरीदने के लिए. आदि।
• लोन प्रकार: टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल फैसिलिटी, ओवरड्राफ्ट, लेटर ऑफ क्रेडिट / लेटर ऑफ गारंटी, आदि।
• लोन राशि: 1 करोड़ रु. तक
• प्रोसेसिंग फीस: शून्य
• CGTMSE कवरेज: उपलब्ध
• कोलैटरल/ सिक्योरिटी या थर्ड पार्टी गारंटी: ज़रूरी नहीं है, जैसा कि CGTMSE के गारंटी कवर के तहत कवर किया गया है
• बीमा: बैंक क्लॉज़ के साथ स्टॉक, मशीनरी/उपकरण आदि का इंश्योरेंस
• ग्रामीण और कुटीर उद्योगों, एमएसएमई और खेती, रिटेलिंग और सरकार समर्थित फर्मों में काम करने वाली महिला उद्यमी बिज़नेस लोन का लाभ उठा सकती हैं।

2. मुद्रा लोन

मुद्रा लोन योजना को प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) के तहत वर्ष 2015 में शुरू किया गया था। इस योजना के तहत व्यक्तियों, स्टार्टअप, बिज़नेस मालिकों के साथ-साथ महिला उद्यमियों को लोन दिया जाता है। इस योजना के अंतर्गत महिला उद्यमियों को 10 लाख रु. तक की लोन राशि प्रदान की जाती है। इस योजना में तीन लोन कैटेगरी हैं; शिशु, किशोर और तरुण। शिशु योजना के तहत व्यवसाय शुरू करने के लिए 50,000 रु. तक का लोन दिया जाता है। वहीं किशोर और तरुण योजना के तहत क्रमश: 5 लाख तक और 10 लाख तक का लोन व्यवसाय को बढ़ाने के लिए दिया जाता है। मुद्रा योजना के तहत बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली बुनियादी विशेषताएं नीचे दी गई हैं:

विशेषताएँ:

• महिला उद्यमियों के लिए ब्याज दरों पर छूट
• कौलैटरल- फ्री लोन: कोई सिक्योरिटी जमा कराने की ज़रूरत नहीं है
• लोन प्रकार: टर्म लोन / ओवरड्राफ्ट
• लोन कैटेगरी: शिशु, किशोर, और तरुण
• लोन राशि: कोई न्यूनतम सीमा नहीं और अधिकतम 10 लाख रु.
• भुगतान अवधि: 5 वर्ष तक
• प्रोसेसिंग फीस: मंज़ूर हुई लोन राशि की 0.50% तक
• शहरी और ग्रामीण ,दोनों क्षेत्रों में रहने वाली महिलाओं के लिए लोन उपलब्ध

महिला उद्यमियों को प्रोत्साहित करने और एमएसएमई क्षेत्र को बढ़ावा देने के लिए महिलाओं को मुद्रा लोन प्रदान किया जाता है।

3. भारतीय महिला बैंक से श्रृंगार और अन्नपूर्णा लोन योजनाएं

भारतीय महिला बैंक, जिसका हाल ही में एसबीआई में विलय हुआ है, महिला उद्यमियों को नया बिज़नेस स्थापित करने या अपने मौजूदा बिज़नेस को बढ़ाने में मदद करने के लिए कई प्रकार के लोन प्रदान करता है। इस कैटेगरी में श्रृंगार और अन्नपूर्णा योजनायें भी शामिल हैं। श्रृंगार लोन उन महिलाओं को प्रदान किया जाता है जो अपना ब्यूटी पार्लर खोलना चाहती हैं। वहीं अन्नपूर्णा लोन योजना उन महिलाओं को आर्थिक सहायता प्रदान करती है जो लंच बेचने के लिए फूड केटरिंग का बिज़नेस खोलना चाहती हैं।

यह भी पढ़ें: अपने बिज़नेस को रजिस्टर करने का तरीका जानें

a.) बीएमबी श्रृंगार – ब्यूटी पार्लर, सैलून या स्पा के लिए लोन

विशेषताएँ:

• आवेदक की आयु- न्यूनतम 20 वर्ष और अधिकतम 60 वर्ष
• भुगतान अवधि अधिकतम 7 वर्ष है
• CGTMSE योजना के तहत कवर किया जाने वाला कोलैटरल- फ्री लोन
• Naturals, Cavincare और Lakme के साथ टाई- अप

b.) बीएमबी अन्नपूर्णा लोन – फूड केटरिंग

विशेषताएँ:

• आवेदक की आयु: न्यूनतम 18 वर्ष और अधिकतम 60 वर्ष होनी चाहिए
• CGTMSE योजना के तहत कवर किया जाने वाला कोलैटरल- फ्री लोन
• भुगतान अवधि: 3 वर्ष तक

यह भी पढ़ें: 16 ऐसे स्मॉल बिज़नेस जिन्हें आप घर बैठे शुरू कर सकते हैं

4. केनरा बैंक से सिंड महिला शक्ति

सिंडिकेट बैंक की सिंड महिला शक्ति, जिसका अब केनरा बैंक में विलय हो गया है, नई और मौज़ूदा महिला उद्यमियों, दोनों के लिए प्रदान किया जाता है। यह योजना या तो नई और मौजूदा बिज़नेस इकाइयों की वर्किंग कैपिटल संबंधी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए कैश क्रेडिट के रूप में या 10 साल तक की टर्म लोन योजना के रूप में उपलब्ध है। अगर आपके बिज़नेस को भी इस तरह के लोन की ज़रूरत है, तो उसमें एक या एक से अधिक महिलाओं की कम से कम 50% हिस्सेदारी होनी चाहिए।

5. बैंक ऑफ बड़ौदा (BOB) से शक्ति योजना

देना बैंक की शक्ति योजना, खेती और उससे संबंधित गतिविधियों, रिटेल व्यापार, माइक्रो क्रेडिट, शिक्षा, आवास के साथ-साथ डायरेक्ट/ इनडायरेक्ट फाइनेंस, मैन्युफैक्चरिंग और सर्विस सेक्टर सहित कई क्षेत्रों में महिला उद्यमियों को सहायता प्रदान करती है। लोन की ब्याज दर, राशि और भुगतान अवधि की अधिकतम सीमा उस सेक्टर के आधार पर अलग-अलग होती है जिसमें आपका बिज़नेस है। लोन पर कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं ली जाती है और 5 लाख रुपये तक के लोन पर ब्याज दर में 0.50% की छूट दी जाती है।

यह भी पढ़ें: छोटा बिज़नेस शुरू करने के लिए सरकार से ले सकते हैं 25 लाख का लोन, जानें तरीका

महिला उद्यमियों के लिए उपलब्ध 5 प्रमुख लोन योजनाओं की तुलना

महिलाओं के लिए स्मॉल बिज़नेस लोन की विशेषताएँ

• ब्याज दर: महिला ग्राहकों को ब्याज दर में छूट दी जाती है जो कि हर बैंक में अलग अलग हो सकती है
• लोन राशि: कोई न्यूनतम सीमा नहीं, अधिकतम लोन राशि 5 करोड़ तक है, यह राशि बढ़ाई भी जा सकती है
• भुगतान अवधि: 12 महीने – 5 साल
• कोलैटरल/ सिक्योरिटी या थर्ड पार्टी गारंटी: आवश्यक नहीं
• लोन प्रकार: टर्म लोन, अन-सिक्योर्ड लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, ओवरड्राफ्ट

महिला बिज़नेस लोन की योग्यता शर्तें

• आयु: न्यूनतम 18 साल और अधिकतम 65 साल
• वे आवेदक जिन्होंने अपने पिछले लोन का भुगतान कर लिया है और कोई डिफॉल्ट नहीं किया है
• व्यक्ति, MSMEs, सोल प्रोप्राइटरशिप, पार्टनरशिप फर्म, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (LLP), जो ट्रेडिंग, मैन्युफैक्चरिंग और सर्विस सेक्टर में काम करते हैं, वे इस लोन के लिए योग्य हैं
• वार्षिक टर्नओवर: बैंक/ लोन संस्थान द्वारा तय किया जाता है

Business Loan for Women: ज़रूरी दस्तावेज़

• आवेदक के 2 पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ एप्लीकेशन फॉर्म
• पहचान प्रमाण: ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, आदि
• पता प्रमाण: पासपोर्ट, यूटिलिटी बिल, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र
• आय प्रमाण: सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट
• बिज़नेस इनकॉर्पोरेशन सर्टिफिकेट
• बैंक/ लोन संस्थान द्वारा ज़रूरी अन्य कोई दस्तावेज।

महिला उद्यमियों के लिए अतिरिक्त लोन योजनाएं

a) कर्नाटक बैंक से KBL महिला उद्योग लोन

KBL महिला उद्योग लोन किसी भी बिज़नेस या स्टार्टअप के लिए प्रदान किया जा सकता है जिससे आपको आय प्राप्त होती है। यह लोन विशेष रूप से महिलाओं को दिया जाता है और इस पर अधिकतम 10 लाख रु. तक की लोन राशि प्रदान की जाती है, जिसका भुगतान आप अधिकतम 10 साल तक कर सकती हैं। महिला उद्योग लोन उन महिला उद्यमियों को दिया जाता है, जहां किसी फर्म या कंपनी में शेयरहोल्डिंग और स्टेक कंट्रोल करने में उनकी न्यूनतम 51% हिस्सेदारी होती है।

b) पीएनबी से महिला उद्यम निधि योजना

स्मॉल स्केल सेक्टर (लघु उद्योग क्षेत्र) में नई परियोजनायें शुरू करने और स्मॉल स्केल इंडस्ट्री (लघु उद्योग) इकाइयों में सुधार के लिए आर्थिक सहायता प्रदान करने के उद्देश्य से महिला उद्यमियों को महिला उद्यम निधि योजना प्रदान की जाती है। इस योजना के ज़रिए छोटे और लघु उद्योगों के विस्तार, अपग्रेडेशन, टेक्नोलॉजी अपग्रेडेशन और विविधीकरण (डायवर्सिफिकेशन) भी किया जा सकता है।

संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. एक महिला स्मॉल बिज़नेस लोन के लिए कैसे आवेदन कर सकती है?
उत्तर: महिला उधारकर्ता आवेदन करने के लिए बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर जा सकती हैं या लोन संबंधी औपचारिकताओं को पूरा करने के लिए बैंक जा सकती हैं। Paisabazaar.com पर, महिला आवेदक कम ब्याज दरों पर विभिन्न बिज़नेस लोन विकल्पों को चेक कर सकती हैं और उनकी तुलना कर सकती हैं।

प्रश्न. बिज़नेस शुरू करने के लिए महिलायें कौन से लोन ले सकती हैं?
उत्तर: महिलाओं के लिए MSME लोन, बिज़नेस लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, टर्म लोन जैसे बिज़नेस लोन प्रदान किए जाते हैं।

प्रश्न. बेस्ट लोन कौनसा है जो महिला उद्यमी ले सकती हैं?
उत्तर: सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया का सेंट कल्याणी बेस्ट लोन या MSME लोन है जिसे महिलायें ले सकती हैं, क्योंकि यह 7.70% प्रति वर्ष की शुरुआती ब्याज दर पर प्रदान किया जाता है।

प्रश्न. महिलायें खुद का छोटा बिज़नेस शुरू करने के लिए कौन से लोन ले सकती हैं?
उत्तर: कई माइक्रो फाइनेंस संस्थान, स्मॉल फाइनेंस बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और कोऑपरेटिव बैंक आदि रियायती ब्याज दरों पर स्मॉल बिज़नेस लोन या माइक्रो फाइनेंस लोन प्रदान करते हैं।

प्रश्न. महिलाएं अपना बिज़नेस शुरू करने के लिए कौनसा सरकारी लोन ले सकती हैं?
उत्तर: महिला उद्यमी विभिन्न सरकारी योजनाओं के तहत बिजनेस लोन के लिए आवेदन कर सकती हैं। इन योजनाओं में मुद्रा योजना, PMEGP, CGTMSE, स्टैंड-अप इंडिया, स्टार्ट-अप इंडिया, psbloansin59minutes.com, आदि शामिल हैं।