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एक बिज़नेस लोन लेना अब स्टार्टअप्स, व्यापारियों, रीटेल विक्रेताओं और निर्माताओं के बीच वास्तव में आम हो गया है। एक बिज़नेस लोन का उपयोग वर्किंग कैपिटल की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए और कई व्यावसायिक विस्तार उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जैसे कि प्लांट व मशीनरी खरीदना, कैश फ्लो को मैनेज करना, कर्मचारियों की ट्रेनिंग, नए कर्मचारियों को काम पर रखना आदि। हालांकि, बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले, यह महत्वपूर्ण है व्यवसाय का क्रेडिट / CIBIL स्कोर अच्छा है।
CIBIL स्कोर 300-900 से होता है जिसमें 700 से अधिक स्कोर को कम ब्याज दरों पर बिज़नेस लोन का लाभ उठाने के लिए अच्छा माना जाता है। कम CIBIL स्कोर वाले व्यवसायों का मतलब यह नहीं है कि उन्हें लोन से वंचित कर दिया जाएगा लेकिन अपेक्षाकृत कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त करना कठिन हो जाता है। उनके लिए हमारे पास आसानी से बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए कुछ सुझाव और विकल्प हैं ।
कम सिबिल स्कोर के साथ बिज़नेस लोन प्राप्त करने के तरीके
यदि आपको तत्काल आधार पर बिज़नेस लोन की आवश्यकता है और कम CIBIL स्कोर उस में एक बाधा के रूप में काम कर रहा है, तो आप ऐसे मामले में निम्नलिखित तरीकों को अपना सकते हैं:
- स्मॉल फाइनेंस बैंकों या माइक्रो फाइनेंस संस्थानों से संपर्क करें
आमतौर पर, ये लोन संस्थान मुख्य रूप से किसी आवेदक की फाइनेंशियल स्थिरता और पुनर्भुगतान क्षमता के साथ-साथ फाइनेंशियल और लोन डिफॉल्ट, यदि कोई हो, पर नज़र रखते हैं। यदि वे सभी जानकारी उचित पाते हैं तो बिज़नेस लोन की मंजूरी की संभावना होती है। हालांकि, प्राइवेट या पब्लिक सेक्टर के बैंकों की तुलना में ब्याज दर अधिक हो सकती है।
- नॉन-बैकिंग फाइनेंस कंपनियों (NBFC)
यदि आपके व्यवसाय का CIBIL स्कोर कम है, तो NBFC बिज़नेस लोन प्राप्त करने का दूसरा सबसे अच्छा विकल्प है। ये वह लोन संस्थान हैं जिनके पास बैंकिंग लाइसेंस नहीं हैं, लेकिन वे लोन और क्रेडिट कार्ड प्रदान कर सकते हैं लेकिन अधिक ब्याज दर पर।
- अपने बैंक से ओवरड्राफ्ट सुविधा प्राप्त करें
ओवरड्राफ्ट लोन का एक रूप है जिसमें लोन संस्थान द्वारा कुल लोन लिमिट को मंज़ूरी दी जाती है। ब्याज दर की कैल्कुलेशन केवल उपयोग की गई राशि पर की जाती है जो कुल स्वीकृत लिमिट है। यदि किसी ग्राहक का बैंक के साथ अच्छे संबंध हैं और उसका बैंक में करंट या सेविंग अकाउंट है, तो वह ओवरड्राफ्ट का लाभ उठा सकता है और व्यवसाय से संबंधित उद्देश्यों के लिए इसका उपयोग कर सकता है। बैंक आमतौर पर क्रेडिट लिमिट को मंज़ूरी देने से पहले CIBIL स्कोर की जांच नहीं करते हैं।
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- टॉप बैंकों के साथ सिक्योर्ड लोन के लिए आवेदन करें
सिक्योर्ड लोन एक प्रकार का बिज़नेस लोन है जिसमें ग्राहक को बैंक में कोलेटरल/ कुछ गिरवी रखना होता है जैसे संपत्ति, उपकरण/ मशीनरी, सोना, कच्चा माल, स्टॉक, इन्वेंट्री आदि। जो कि बैंक के रिस्क को कम करता है और लोन अप्रूवल को आसान बनाता है, भले ही आवेदक का सिबिल स्कोर कम हो।
- P2P लेंडिंग की मदद लें
कम CIBIL स्कोर के साथ, बिज़नेस लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। आप पीयर-टू-पीयर लेंडिंग (पी 2 पी) से लोन प्राप्त करने का प्रयास कर सकते हैं। इस तरह की संस्थाओं द्वारा दिए जाने वाले लोन की राशि काफी कम होती है और आवेदकों से किसी भी प्रकार के कोलेटरल या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, इन लोन के लिए ब्याज की दर काफी अधिक है।
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कम CIBIL स्कोर में सुधार के तरीके
यदि बिज़नेस लोन की आवश्यकता तत्काल नहीं है और आप कुछ समय बाद लोन लेना चाहते हैं, तो इस दौरान आप नीचे दिए गए तरीकों का पालन कर अपने CIBIL स्कोर में सुधार ला सकते हैं।
- समय पर EMI के रूप में सभी लोन या क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान करें
- कुल क्रेडिट लिमिट के 30% से कम क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो बनाए रखें
- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में अशुद्धि जाँचें और हल करें
- बैंक से अपनी क्रेडिट कार्ड की लिमिट बढ़ाने के लिए कहें
- किसी के लिए गारंटर या सह-आवेदक होने से बचना चाहिए
- पुराने बैंक खाते या क्रेडिट कार्ड बंद न करें
- क्रेडिट का स्वस्थ मिश्रण विकसित करें, असुरक्षित लोन का विकल्प चुनें
- अनावश्यक लोन इनक्वायरी करने से बचें
ये भी पढ़ें: जानें कम क्रेडिट स्कोर कैसे आपको प्रभावित कर सकता है?
कम क्रेडिट स्कोर के साथ एक बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करें?
खराब क्रेडिट या कम CIBIL स्कोर के साथ एक शॉर्ट टर्म बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए, आपको अपने फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने के लिए पहले अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने की कोशिश करनी चाहिए। प्राइवेट और पब्लिक सेक्टर के बैंकों द्वारा 700 से ज़यादा का CIBIL या क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है। इसके अलावा, आप नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियों , स्मॉल फाइनेंस बैंक , माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशंस , क्राउडफंडिंग, पीओएस लोन संस्थान, पीयर-टू-पीयर लेंडिंग, आदि के साथ आवेदन कर सकते हैं। ये संस्थान आपके वर्तमान वित्तीय स्वास्थ्य, आय के स्रोत, व्यवसाय की स्थिरता और पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं। हालाँकि, आपको पब्लिक या निजी क्षेत्र के मुख्य बैंकों के मुकाबले इन लोन संस्थानों से लोन लेने पर ज़्यादा ब्याज देना पड़ सकता है।
CIBIL स्कोर के बारे में अधिक जानें
क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL) जिसे ट्रांसयूनियन CIBIL के रूप में भी जाना जाता है, यह एक क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी है जो फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किए गए डेटा को कलेक्ट करती है और उसका मैनेजमेंट करती है और उन व्यक्तियों और व्यवसायों का क्रेडिट या CIBIL स्कोर उत्पन्न करती है जो उनकी क्रेडिट वेल्थ और पुनर्भुगतान क्षमता का संकेत देते हैं। इसके अलावा, तीन और क्रेडिट ब्यूरो हैं जो आरबीआई द्वारा लाइसेंस प्राप्त हैं और इसे इक्विफैक्स, एक्सपीरियन और CRIF हाई-मार्क के नाम से जाना जाता है। हालांकि, भारत में, ट्रांसयूनियन CIBIL को सबसे लोकप्रिय क्रेडिट ब्यूरो माना जाता है। CIBIL दुनिया भर में 32 मिलियन व्यवसायों और 600 मिलियन से अधिक व्यक्तियों की क्रेडिट फ़ाइलों को मैनेज करता है।
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किसी व्यक्ति या व्यवसाय की क्रेडिट हिस्ट्री तीन अंको के स्कोर में दिया जाता है जिसे किसी व्यक्ति या उद्यम के क्रेडिट स्कोर के रूप में जाना जाता है। यह संख्या व्यवसाय या किसी व्यक्ति की रिपोर्ट, रेटिंग और क्रेडिट हिस्ट्री को दर्शाती है। क्रेडिट स्कोर की लिमिट 300-900 से है। स्कोर जितना अधिक होगा, क्रेडिट हिस्ट्री और रैंकिंग बेहतर होगी। ऐसा कहा जाता है कि भारत में फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा 700 से अधिक की रेटिंग को अच्छा माना जाता है।