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| मुद्रा लोन | |
| लोन सुविधा | कैश क्रेडिट, ओवरड्राफ्ट और टर्म लोन |
| ब्याज दर | बैंक और NBFC की आंतरिक नीतियों पर निर्भर करता है |
| लोन राशि |
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| भुगतान अवधि | बैंकों/एनबीएफसी की आंतरिक नीतियों के आधार पर 3 साल तक (शिशु लोन के लिए 5 साल तक) |
| प्रोसेसिंग फीस |
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मुद्रा लोन की ब्याज दरें
PMMY लोन की ब्याज दरें मुद्रा द्वारा निर्धारित नहीं की जाती। बल्कि इसकी ब्याज दरें लोन देने वाली संस्थाओं द्वारा निर्धारित की जाती हैं। ऐसे में मुद्रा लोन लेने की योजना बना रहे लोगों को ब्याज दरों की जानकारी के लिए संबंधित बैंक/NBFC/MFIs से संपर्क करना चाहिए।
नीचे विभिन्न बैंकों द्वारा दी जाने वाली मुद्रा लोन की ब्याज दरें दी गई हैं:-
| लेंडर्स | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 10.75%-12.00% |
| केनरा बैंक | 10.30%-12.00% |
| इंडियन बैंक | 10.80%-10.90% |
| सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया | 10.30% से शुरू |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 9.40%-11.75% |
| पंजाब नेशनल बैंक | 9.40%-10.65% |
* ब्याज दरें 4 फरवरी 2025 को अपडेट की गई हैं।
PM मुद्रा योजना की विशेषताएं
लोन राशि
मुद्रा लोन को ‘शिशु’, ‘किशोर’, ‘तरुण’ और ‘तरुण प्लस’ के रूप में वर्गीकृत किया गया है, जिसमें प्रत्येक के तहत मिलने वाली लोन राशि अलग-अलग होती है:-
| कैटेगरी | लोन राशि |
| शिशु | ₹50,000 तक |
| किशोर | ₹50,000 से ₹5 लाख तक |
| तरूण | ₹5 लाख से ₹10 लाख तक |
| तरुण प्लस | ₹10 लाख से ₹20 लाख तक |
ध्यान दें: तरुण प्लस केवल उन्हीं उद्यमियों को प्रदान किया जाता है, जिन्होंने ‘तरुण’ कैटेगरी के अंतर्गत पिछले लोन लिए थे और उन्हें पूरी तरह चुका दिया है।
कोलैटरल
मुद्रा लोन कोलैटरल-फ्री होते हैं। ये लोन नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी लिमिटेड (NCGTC) द्वारा संचालित क्रेडिट गारंटी फंड फॉर माइक्रो यूनिट्स (CGFMU) के अंतर्गत आते हैं।
भुगतान अवधि
लोन अवधि का निर्धारण निर्मित एसेट के इकॉनोमिक लाइफ और/या मुद्रा लोन के माध्यम से जनरेट किए गए कैश फ्लो के आधार पर किया जाएगा। मुद्रा लोन की अधिकतम अवधि 3 साल तक हो सकती है, वहीं मुद्रा शिशु लोन के लिए भुगतान अवधि 5 साल तक हो सकती है।
PMMY के तहत मिलने वाली लोन सुविधाएं
PMMY योजना के तहत मिलने वाला लोन ओवरड्राफ्ट, टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन और कैपिटल एसेट प्राप्त करने के लिए कंपॉज़िट लोन के रूप में दिया जाता है। टर्म लोन का भुगतान आसान ईएमआई के माध्यम से किया जा सकता है। ओवरड्राफ्ट और कैश क्रेडिट (CC) का भुगतान डिमांड के आधार पर किया जा सकता है और इनका रिन्यूअल बैंक की आंतरिक नीतियों के अधीन है।
सिक्योरिटी
मुद्रा लोन पर नीचे दिए गए तरीकों से सिक्योरिटी ली जाती है:-
- उधारकर्ता ने जिन एसेट के लिए लोन लिया है और उस बिज़नेस और प्रोजेक्ट से जो एसेट सीधे जुड़ा है, उसे सिक्योरिटी माना जाएगा।
- DPN (जहां भी लागू हो)।
- CGTMSE (जहां भी आवश्यक समझा जाए)/मुद्रा गारंटी कवर (जब भी शुरू किया जाए)।
मुद्रा लोन की फीस और चार्ज़ेस
मुद्रा लोन देने वाली संस्थाएँ अपने आंतरिक दिशा-निर्देशों के अनुसार अग्रिम शुल्क वसूलने पर विचार कर सकती हैं। हालाँकि, अधिकांश बैंक और NBFC शिशु कैटेगरी के अंतर्गत आने वाले लोन के लिए अग्रिम शुल्क या प्रोसेसिंग फीस माफ कर देते हैं।
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PM मुद्रा लोन योजना के लिए रजिस्ट्रेशन कैसे करें?
PMMY के तहत लोन लेने के लिए आवेदक निर्दिष्ट पब्लिक और प्राइवेट सेक्टर के कमर्शियल बैंकों, सहकारी बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRBs), माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशन, फॉरेन बैंकों और नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियों से संपर्क कर सकते हैं।
इसके अलावा, आवेदक मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन भी कर सकते हैं, जिसके लिए उन्हें उद्यम मित्र पोर्टल www.udyamimitra.in पर जाना होगा।
मुद्रा लोन के लिए योग्यता शर्तें
मुद्रा लोन मैन्युफैक्चरिंग, सर्विस सेक्टर, प्रोसेसिंग और कृषि से संबंधित गतिविधियों से जुड़े माइक्रो-एंटरप्राइज सेक्टर को प्रदान किया जाता है। लोन लेने के इच्छुक कस्टमर्स किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान में डिफॉल्टर नहीं होने चाहिए और उनका क्रेडिट ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा होना चाहिए।
प्रस्तावित बिज़नेस की प्रकृति और उसकी आवश्यकताओं के आधार पर आवेदक की शैक्षिक योग्यता (यदि कोई हो) का भी मूल्यांकन किया जा सकता है। इसके अलावा, आवेदकों को प्रस्तावित व्यवसाय के लिए आवश्यक अनुभव कौशल या ज्ञान की आवश्यकता हो सकती है।
मुद्रा लोन लेने के लिए योग्य संस्थाएं
- इंडिविजुअल
- प्रोपराइटरी कंसर्न
- पार्टनरशिप फर्म
- प्राइवेट लिमिटेड कंपनी
- पब्लिक कंपनी
- कोई अन्य संस्था
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मुद्रा योजना के अंतर्गत आने वाले बिज़नेस की लिस्ट
ट्रांसपोर्ट व्हीकल
- पैसेंजर या माल गाड़ी जैसे- ऑटो-रिक्शा, छोटे माल परिवहन वाहन, 3-व्हीलर, ई-रिक्शा, टैक्सी आदि को खरीदने के लिए लोन का उपयोग किया जा सकता है
- ट्रैक्टर/पावर टिलर/ट्रैक्टर ट्रॉली/दो पहिया वाहन केवल कमर्शियल उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाते हैं।
सामुदायिक, सामाजिक और व्यक्तिगत सेवा गतिविधियाँ
सैलून, जिम, बुटीक, DTP और फोटोकॉपी सुविधाएं, सिलाई की दुकानों, ड्राई क्लीनिंग, दवाई की दुकानें, ब्यूटी पार्लर, साइकिल और मोटरसाइकिल के मरम्मत की दुकानें, कूरियर एजेंट आदि।
फूड प्रोडक्ट सेक्टर/एक्टिविटी
पापड़ बनाना, बिस्किट/ब्रेड/बन बनाना, जैम/जेली बनाना, आइसक्रीम बनाने वाली यूनिट्स, ग्रामीण स्तर पर कृषि उपज संरक्षण, अचार बनाना, कोल्ड स्टोरेज, स्मॉल सर्विस फूड स्टॉल और दिन-प्रतिदिन खानपान/कैंटीन सेवाएं, कोल्ड चेन व्हीकल, आइस मेकिंग यूनिट्स, मिठाई की दुकानें आदि।
टेक्सटाइल प्रोडक्ट सेक्टर/गतिविधि
हथकरघा, चिकन कार्य, पारंपरिक कढ़ाई और हाथ का काम, कम्प्यूटरीकृत कढ़ाई, पारंपरिक रंगाई और छपाई, जरी और जरदोजी का काम, पावरलूम, खादी गतिविधि, परिधान डिजाइन, बुनाई, कपास ओटाई, सिलाई और अन्य टेक्सटाइल नॉन गारमेंट प्रोडक्ट जैसे व्हीकल एक्सेसरीज़, बैग, फर्निशिंग सहायक उपकरण आदि।
व्यापारियों और दुकानदारों के लिए बिज़नेस लोन
ट्रेडिंग और बिज़नेस एक्टिविटीज/सर्विस एंटरप्राइजेस के लिए, अपनी दुकानें चलाने वाले तथा नॉन- फार्म गतिविधियां जिससे इनकम प्राप्त होती हो, के लिए लोन लिया जा सकता है। इसमें प्रत्येक एंटरप्राइज या उधारकर्ता बेनिफिशरी 10 लाख रु. तक का लोन ले सकते हैं।
माइक्रो यूनिट्स के लिए इक्विपमेंट फाइनेंस स्कीम
यह लोन ऐसे लोग ले सकते हैं जो आवश्यक मशीनरी या उपकरण खरीदकर सूक्ष्म उद्यम स्थापित करना चाहते हैं, जिसमें प्रत्येक बेनिफिशरी को 20 लाख रु. तक का लोन मिल सकता है।
कृषि से संबंधित गतिविधियाँ
मछली पालन, मुर्गी पालन, पशुपालन, मधुमक्खी पालन, एकत्रीकरण कृषि उद्योग, फूड एंड एग्रो-प्रोसेसिंग यूनिट, डेयरी, मछली पालन, ग्रेडिंग, छंटाई, एग्री-क्लीनिक और कृषि बिज़नेस सेंटर्स आदि तथा उल्लिखित गतिविधियों का समर्थन करने वाली सेवाएं जो आजीविका को बढ़ावा देती हैं या आय पैदा करती हैं। हालांकि, क्रॉप लोन और भूमि सुधार जैसे सिंचाई, नहरें और कुएँ, कृषि से संबंधित गतिविधियों से बाहर रखे गए हैं।
मुद्रा कार्ड क्या है?
मुद्रा कार्ड एक रूपे डेबिट कार्ड है जो मुद्रा लोन लेने वालों को उनके बिज़नेस और वर्किंग कैपिटल संबंधी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए जारी किया जाता है। मुद्रा लोन को मंज़ूरी मिलने के बाद, बैंक/ लोन संस्थान उधारकर्ता के लिए एक मुद्रा लोन अकाउंट खोलता है और इसके साथ ही एक डेबिट कार्ड भी जारी करता है। लोन राशि बैंक अकाउंट में ट्रांसफर की जाती है जिसे उधारकर्ता अपनी बिज़नेस संबंधी ज़रूरतों के मुताबिक कुछ हिस्सों में निकाल सकते हैं।
MUDRA लोन लेने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट्स
शिशु कैटेगरी के तहत लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज़
- पहचान प्रमाण: ड्राइविंग लाइसेंस/पैन कार्ड/वोटर ID कार्ड/आधार कार्ड/सरकार द्वारा जारी फोटो पहचान पत्र/पासपोर्ट आदि।
- पता प्रमाण: लेटेस्ट टेलीफोन बिल/प्रोपर्टी टैक्स रिसिप्ट (2 महीने से अधिक पुरानी नहीं) / मतदाता पहचान पत्र / बिजली बिल / आधार कार्ड / निवास प्रमाण पत्र / मालिक या भागीदारों की पासबुक या बैंक अधिकारियों द्वारा अटेस्टेड/नवीनतम बैंक अकाउंट स्टेटमेंट/ पासपोर्ट / स्थानीय पंचायत या सरकारी प्राधिकरण या नगर पालिका आदि द्वारा जारी प्रमाण पत्र।
- आवेदक का नवीनतम फोटोग्राफ (2 कॉपी), जो 6 महीने से अधिक पुराना न हो।
- खरीदी जाने वाली मशीनरी या अन्य वस्तुओं का कोटेशन
- सप्लायर का नाम या मशीनरी और/या वस्तुओं का विवरण और उसकी कीमत
- बिज़नेस एंटरप्राइज़ की पहचान और पते का प्रमाण – रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट की कॉपी/ रेलिवेंट लाइसेंस/बिज़नेस इकाई की ओनरशिप, पता और आइडेंडिटी से संबंधित अन्य दस्तावेज़ की कॉपियां
- ST/SC/OBC/अल्पसंख्यक आदि कैटेगरी का प्रमाण।
किशोर और तरुण कैटेगरी के तहत लोन लेने पर आवश्यक दस्तावेज़
- पहचान प्रमाण – मतदाता पहचान पत्र/पैन कार्ड/आधार कार्ड/ड्राइविंग लाइसेंस/पासपोर्ट की सेल्फ-सर्टिफाइड की कॉपी
- निवास प्रमाण – नवीनतम टेलीफोन बिल, प्रोपर्टी टैक्स रिसिप्ट (2 महीने से अधिक पुरानी नहीं), मतदाता पहचान पत्र, बिजली बिल, आधार कार्ड और प्रोपराइटर/पार्टनर/डाइरेक्टर का पासपोर्ट
- ST/SC/OBC/अल्पसंख्यक का प्रमाण
- बिज़नेस एंटरप्राइज़ की पहचान/पता प्रमाण – बिज़नेस यूनिट की पहचान, ओनरशिप और पते से संबंधित रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट/रेलिवेंट लाइसेंस/अन्य दस्तावेजों की कॉपियां
- मौजूदा बैंकर से पिछले 6 महीने का अकाउंट स्टेटमेंट, यदि कोई हो
- टैक्स या सेल्स टैक्स रिटर्न आदि के साथ पिछले 2 सालों की इकाइयों की बैलेंस शीट (2 लाख रु. और उससे अधिक के सभी मामलों के लिए लागू)
- वर्किंग कैपिटल लिमिट के मामले में 1 साल की प्रोजेक्टेड बैलेंस शीट और टर्म लोन के मामले में लोन अवधि के लिए (2 लाख रु. और उससे अधिक के सभी मामलों के लिए लागू)
- मौजूदा फाइनेंशियल ईयर के दौरान आवेदन सबमिट करने की तारीख तक की गई बिक्री की डिटेल
- प्रोजेक्ट रिपोर्ट (प्रस्तावित परियोजना के लिए) जिसमें आर्थिक और तकनीकी व्यवहार्यता का विवरण हो
- पार्टनर्स/कंपनी/आदि की पार्टनरशिप डीड के आर्टिकल्स और मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन।
- थर्ड पार्टी की गारंटी, नेट वर्थ जानने के लिए डायरेक्टर्स और पार्टनर्स सहित आवेदक से एसेट और लायबिलिटी का विवरण मांगा जा सकता है।
- पार्टनर्स/प्रोपराइटर्स/डायरेक्टर्स की 2 फोटोकॉपी
यह भी पढ़े: प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना की ब्याज दरें कितनी हैं?
संबंधित प्रश्न (FAQs)
मुद्रा लोन योजना क्या है?
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना एक सरकारी स्कीम है जिसमें माइक्रो-एंटरप्राइज़ेस को कमर्शियल बैंकों, स्मॉल फाइनेंस बैंकों, MFIs, RRBs और NBFCs से 20 लाख रु. तक का लोन ऑफर किया जाता है।
मुद्रा लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?
मुद्रा लोन के लिए उद्यम मित्र पोर्टल www.udyamimitra.in या निर्धारित लोन संस्थानों के ज़रिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। इसके अलावा आवेदक, संबंधित बैंक और फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन में जाकर भी लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
मुद्रा लोन की ब्याज दरें कितनी हैं?
PMMY लोन की ब्याज दरें मुद्रा निर्धारित नहीं करती है। बल्कि जिस बैंक या लोन संस्थान में आप मुद्रा लोन के लिए आवेदन करेंगे, ब्याज दरें उसके द्वारा निर्धारित की जाती हैं। इसलिए, जो लोग मुद्रा लोन की ब्याज दरों की जानकारी चाहते हैं, वे संबंधित बैंक/NBFC/MFI से संपर्क कर सकते हैं।
मुद्रा लोन के क्या-क्या लाभ हैं?
मुद्रा लोन के तहत सूक्ष्म और लघु उद्यमों को दिया जाने वाला 10 लाख रु. तक का लोन कोलेटरल-फ्री होता है। यह लोन गारंटी ट्रस्टी कंपनी लिमिटेड (NCGTC) द्वारा संचालित क्रेडिट गारंटी फंड फॉर माइक्रो यूनिट्स (CGFMU) अंतर्गत आता है। ताकि MSE के लिए क्रेडिट एक्सेस में सुधार हो सके। मुद्रा लोन लेने वाले आवेदक अपने लोन के वर्किंग कैपिटल के हिस्से को मैनेज करने के लिए मुद्रा कार्ड, एक RuPay डेबिट कार्ड का भी लाभ उठा सकते हैं। वे ATM से कैस निकालने या पॉइंट ऑफ़ सेल (POS) मशीनों के माध्यम से खरीदारी करने के लिए मुद्रा कार्ड का उपयोग कर सकते हैं।
मुद्रा लोन के लिए लेने के लिए कौन योग्य है?
मैन्यूफैकचरिंग, सर्विस, प्रोसेसिंग, सेक्टर और ट्रेडिंग एक्टिविटिज़ में लगे सूक्ष्म उद्यम, जिनमें कृषि से जुड़े उद्यम भी शामिल हैं, मुद्रा लोन लेने के लिए योग्य हैं। आवेदक किसी भी बैंक/वित्तीय संस्थान में डिफॉल्टर नहीं होना चाहिए और उसका क्रेडिट ट्रैक रिकॉर्ड संतोषजनक होना चाहिए।
शिशु मुद्रा लोन क्या है?
शिशु मुद्रा लोन, मुद्रा लोन की तीन कैटेगरी में से एक है, जो सूक्ष्म उद्यमों 50,000 रु. तक का कैश लोन, ओवरड्राफ्ट और टर्म लोन प्रदान करता है।
शिशु मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें?
शिशु मुद्रा लोन के लिए आवेदक उद्यममित्र पोर्टल www.udyamimitra.in के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। इसके अलावा, आवेदक संबंधित सहकारी बैंकों, RRBs, पब्लिक और प्राइवेट सेक्टर के कमर्शियल बैंकों, फॉरेन बैंकों, माइक्रोफाइनेंस संस्थानों और एनबीएफसी से भी संपर्क कर सकते हैं जो ऑनलाइन शिशु मुद्रा लोन प्रदान करते हैं।
मुद्रा लोन का एप्लीकेशन फॉर्म कैसे भरे?
मुद्रा लोन का एप्लीकेशन फॉर्म उद्यममित्र पोर्टल – www.udyamimitra.in पर या ऑनलाइन लोन ऑफर करने वाले संबंधित बैंकों और लोन संस्थानों में जाकर भर सकते हैं। आवेदक लोन के लिए ऑफ़लाइन आवेदन करने के लिए संबंधित बैंकों और वित्तीय संस्थानों के नज़दीकी ब्रांच में भी जा सकते हैं।
कौन-से बैंक मुद्रा लोन प्रदान करते हैं?
मुद्रा लोन ऑफर करने वाले बैंकों में को-ओपरेटिव बैंक, पब्लिक/प्राइवेट सेक्टर के कमर्शियल बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी), विदेशी बैंक और एनबीएफसी शामिल हैं।
मुद्रा लोन कितने प्रकार के होते हैं?
लोन राशि के आधार पर मुद्रा लोन को शिशु, किशोर, तरुण और तरुण प्लस में वर्गीकृत किया गया है।
- शिशु मुद्रा लोन में लोन राशि 50,000 रु. तक हो सकती है,
- किशोर मुद्रा लोन की राशि 5 लाख रु. तक हो सकती है,
- तरुण मुद्रा लोन में लोन राशि 10 लाख रु. तक हो सकती है,
- तरुण प्लस मुद्रा लोन 10 लाख रु. से 20 लाख रु. तक हो सकती है।
क्या मुझे मुद्रा योजना के तहत लोन लेने के लिए बैंक/ लोन संस्थान में कोई कोलैटरल/ सिक्योरिटी जमा करने की ज़रूरत होती है?
मुद्रा योजना में बिना किसी कोलैटरल सिक्योरिटी के 20 लाख रु. तक का लोन मिलता है। कोलैटरल को नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी लिमिटेड (NCGTC) द्वारा संचालित माइक्रो यूनिट्स के लिए क्रेडिट गारंटी फंड (CGFMU) के तहत कवर किया जाता है।
मुद्रा लोन के लिए कौन-से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?
मुद्रा लोन के लिए आवश्यक दस्तावेजों में आवेदक का पहचान और पता प्रमाण, रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट की कॉपियां और बिज़नेस यूनिट की ओनरशिप, पहचान और पते से संबंधित अन्य दस्तावेज़ शामिल हैं।
मुद्रा लोन की भुगतान अवधि क्या है?
माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड (MUDRA) ने MUDRA लोन की भुगतान अवधि निर्धारित नहीं की है। लोन देने वाली संस्थाएँ अपने MUDRA लोन कस्टमर्स की भुगतान अवधि, उनके उद्यम के कैश फ्लो और लेंडर्स द्वारा निर्धारित नियमों और शर्तों के आधार पर निर्धारित करने के लिए स्वतंत्र हैं।
बिज़नेस के लिए मुद्रा लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
कस्टमर्स उद्यममित्र पोर्टल – www.udyamimitra.in या ऑनलाइन लोन प्रदान करने वाले संबंधित लेंडर्स संस्थानों पर जाकर मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। आवेदक मुद्रा लोन आवेदन करने के लिए संबंधित सहकारी बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRB), सार्वजनिक/प्राइवेट सेक्टर के कमर्शियल बैंकों, माइक्रोफाइनेंस संस्थानों, विदेशी बैंकों और NBFC की शाखाओं में भी जा सकते हैं।
मुद्रा योजना के अंतर्गत अधिकतम लोन लिमिट कितनी है?
मुद्रा योजना के अंतर्गत अधिकतम 20 लाख रु. तक का लोन मिलता है।