महिलाओं के लिए एसबीआई (SBI) बिज़नेस लोन

महिलाओं के लिए एसबीआई बिज़नेस लोन – 2024 (स्त्री शक्ति योजना)
ब्याज दर	आपकी बिज़नेस प्रोफ़ाइल पर निर्भर करता है
लोन राशि	₹ 20 लाख तक
लोन के लिए व्यवसाय में महिला का कितना मालिकाना अधिकार होना चाहिए	50%
कोलैटरल (गिरवी)	₹ 5 लाख तक के लोन के लिए ज़रूरी नहीं है।
मार्जिन	अलग-अलग कैटेगरी के लिए 0.5% से कम

नोट: ऊपर दी गई ब्याज दरें, शुल्क और फीस बैंक और आरबीआई के पूर्ण विवेकाधिकार पर निर्भर करते हैं। ऊपर दी गई फीस पर जीएसटी और अतिरिक्त सर्विस टैक्स लगाया जाएगा।

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महिलाओं के लिए SBI बिज़नेस लोन की ब्याज दरें

ब्याज दर	आवेदक की प्रोफाइल और बिज़नेस संबंधी ज़रूरतों पर निर्भर करता है
प्रोसेसिंग फीस	मंज़ूर हुई लोन राशि की 1% – 5% तक
लोन राशि	न्यूनतम ₹10,000 – अधिकतम ₹500 करोड़ तक*
कोलैटरल	अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए ज़रूरी नहीं
भुगतान अवधि	12 महीने – 5 साल, बिज़नेस संबंधी ज़रूरतों के मुताबिक बदल सकती है
लोन ट्रांसफर करने की अवधि	हर किसी के लिए अलग- अलग हो सकती है

*ब्याज दर लोन मंज़ूरी के समय बैंक की प्रचलित दर पर निर्भर करती है। अगर लोन राशि 2 लाख रुपये से अधिक है तो 0.5% की छूट दी जाती है।

इस योजना के तहत, लोन राशि 5 लाख रुपये तक होने पर कोई सिक्योरिटी जमा कराने की ज़रूरत नहीं है।

SBI Business Loan for Women: योग्यता शर्तें

भारत के MSME मंत्रालय के मुताबिक एक महिला उद्यमी व्यवसाय की परिभाषा है, “एक छोटे पैमाने की औद्योगिक इकाई / उद्योग से संबंधित सेवा या व्यावसायिक उद्यम जो एक या एक से अधिक महिला उद्यमियों द्वारा चलाया जाता है या प्राइवेट लिमिटेड कंपनी के पार्टनर/शेयरहोल्डर/डायरेक्टर और सहकारी समिति के सदस्यों के रूप में व्यक्तिगत रूप से या संयुक्त रूप से कम से कम 51% की शेयर की हिस्सेदारी रखती हों।’’

• महिलाओं के मालिकाना हक वाले बिज़नेस: इस बिज़नेस लोन का लाभ उठाने के लिए बिज़नेस में अनिवार्य रूप से महिलाओं की न्यूनतम 51% की पार्टनरशिप हो
• ईडीपी में भागीदारी: इसके अलावा, महिला व्यवसायी इस योजना के तहत लोन प्राप्त करने के लिए स्टेट एजेंसी द्वारा आयोजित उद्यमिता विकास कार्यक्रम (EDP) में भागीदार होनी चाहिए।
• योग्य आवेदक: ये लोन रीटेल व्यापार, निर्माण संबंधी गतिविधियों, सर्विसेज के प्रोविजन में संलग्न छोटी बिज़नेस यूनिट को दिया जाएगा। डॉक्टर, आर्किटेक्ट और सीए जैसी गैर- नौकरीपेशा पेशेवर महिलाएं भी बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकती हैं।

स्त्री शक्ति लोन योजना ने आर्थिक रूप से महिलाओं को सशक्त बनाया है, खासकर ग्रामीण क्षेत्रों में कुछ लोकप्रिय छोटे व्यवसाय इस योजना के लिए आवेदन कर सकते हैं:

• डेयरी
• रेडीमेड कपड़ों की मैन्यूफैक्चरिंग
• खेती से जुड़े प्रोडक्ट्स की मार्केटिंग
• स्वदेशी अनब्रांडेड साबुन और डिटर्जेंट का प्रोडक्शन
• मसालों और अगरबत्ती के निर्माण जैसे कुटीर उद्योग

मंज़ूर हुई लोन राशि का बिज़नेस संबंधी उद्देश्यों के लिए इस्तेमाल किया जाता है। यह लोन या तो आप बिज़नेस के रोज़ाना के खर्चों को पूरा करने के लिए या फिर पूंजीगत खर्चों को पूरा करने के लिए ले सकती हैं। कुछ अतिरिक्त सुविधाओं में शामिल हैं:

छूट: महिला उद्यमियों को आर्थिक प्रोत्साहन प्रदान करने के लिए बैंक की बेस रेट से जुड़ी फ्लोटिंग ब्याज दरों के साथ मार्जिन में रियायतें और छूट दी जाती है। उदाहरण के लिए, कुछ कैटेगरी में मार्जिन 5% तक कम हो जाएगा। हालांकि, रीटेल बिज़नेस को लोन एडवांस में ब्याज संबंधी कोई रियायत नहीं दी जाती है।

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महिलाओं के लिए SBI बिज़नेस लोन की भुगतान अवधि

SBI बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली न्यूनतम भुगतान अवधि 12 महीने है, जबकि अधिकतम भुगतान अवधि 5 वर्ष है। (बिज़नेस संबंधी ज़रूरतों के अनुसार अधिक भी हो सकती है)

एसबीआई महिला बिज़नेस लोन अप्लाई के लिए ज़रूरी दस्तावेज

• पहचान प्रमाण: वोटर आईडी कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड
• निवास प्रमाण: टेलीफोन बिल, बिजली बिल, प्रॉपर्टी टैक्स की रसीद, पासपोर्ट, प्रोपराइटर, पार्टनर या निदेशक (अगर कंपनी है) का वोटर आईडी कार्ड निवास के प्रमाण के रूप में स्वीकार किया जाता है
• बिज़नेस के रजिस्टर्ड पते का प्रमाण: योग्य दस्तावेजों में कंपनी या पार्टनरशिप फर्म के मामले में इनकॉर्पोरेशन सर्टिफिकेट या रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट शामिल होता है।
• फाइनेंशियल स्टेटमेंट: बिज़नेस के पिछले 3 वर्षों के जीएसटी रिटर्न, बैलेंस शीट, इनकम स्टेटमेंट।
• बिज़नेस प्लान: वर्किंग कैपिटल असिस्टेंस के मामले में कम से कम 2 वर्षों के प्रोजेक्टेड फाइनेंशियल के साथ एक बिज़नेस प्लान और टर्म लोन के मामले में लोन अवधि के लिए एसबीआई द्वारा जोर दिया गया है
• बिज़नेस की विस्तृत जानकारी अर्थात्, प्रमोटर्स, डायरेक्टर्स, पार्टनर के नाम, बिज़नेस के प्रकार, सभी मौजूदा सुविधाओं और परिसरों के पते, शेयरहोल्डिंग रेश्यो, आदि।
• सब्सिडियरी, सहयोगी कम्पनी या ग्रुप कंपनी आदि के पिछले तीन वर्षों के फाइनेंशियल स्टेटमेंट की ज़रूरत हो सकती है
• लीज़ एग्रीमेंट, रियल एस्टेट प्रॉपर्टी के दस्तावेज़ों आदि की कॉपी को कोलैटरल (गिरवी) के रूप में रखा जा सकता है।

आवेदन और आवेदक के आधार पर अतिरिक्त दस्तावेजों की ज़रूरत हो सकती है। बैंक अपने विवेकानुसार अन्य दस्तावेजों की मांग भी कर सकता है।

संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. एसबीआई (SBI) से बिज़नेस लोन लेने के लिए कौन से दस्तावेज ज़रूरी हैं?
उत्तर: बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए ज़रूरी दस्तावेज नीचे दिए गए हैं :

• 2 पासपोर्ट साइज़ फोटो
• विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
• आवेदक और सह-आवेदक/ पार्टनर्स के KYC दस्तावेज
• बिज़नेस प्लान जो आवेदक ने खुद लिखा हो
• पहचान, पता, आयु और आय प्रमाण
• व्यवसाय का पता प्रमाण
• प्रॉफिट एंड लॉस स्टेटमेंट के साथ बिज़नेस विंटेज का प्रूफ
• पिछले 12 महीने का बैंक स्टेटमेंट
• पिछले 2 साल की आईटीआर और सेल्स टैक्स रिटर्न की कॉपी
• एस्टेब्लिशमेंट, रजिस्ट्रेशन और लाइसेंस की कॉपी

प्रश्न. मुझे SBI से स्मॉल बिज़नेस लोन कैसे मिल सकता है?
उत्तर: एसबीआई (SBI) से SME लोन प्राप्त करने के लिए आप एसबीआई (SBI) द्वारा ऑफर किए गए सभी प्रकार के SME लोन को चेक करने और तुलना करने के लिए paisabazaar.com पर जा सकते हैं। आगे की प्रक्रिया के लिए आपको कुछ जानकारी सबमिट करनी होगी जिससे बाद आपको एसबीआई के प्रतिनिधि का कॉल आएगा।

प्रश्न. एसबीआई (SBI) से बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए ब्याज दर क्या है?
उत्तर: CGTMSE के तहत और SBI द्वारा प्रदान किए गए SME लोन की ब्याज दर 7.40% प्रति वर्ष से शुरू होती है।

प्रश्न. SBI कितने प्रकार के लोन प्रदान करता है?
उत्तर: SBI कई प्रकार के लोन प्रदान करता है। प्रत्येक लोन की जानकारी के लिए आप या तो paisabazaar.com  पर जा सकते हैं या SBI की ऑफिशियल वेबसाइट पर भी जा सकते हैं।