केनरा बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करें? ब्याज दर, योग्यता शर्तें व अन्य जानकारी

डिस्क्लेमर: केनरा बैंक पैसाबाज़ार का पार्टनर नहीं है और यह लेख सूचना के उद्देश्य से लिखी गई हैं। पैसाबाज़ार, बिज़नेस लोन लिए केनरा बैंक से एफिलिएटेड, स्पॉन्सर्ड या किसी भी तरह से जुड़ा हुआ नहीं है। ना ही पैसाबाज़ार केनरा बैंक बिज़नेस लोन से जुड़े कोई ऑफ़र या सेवाएँ प्रदान करता है। केनरा बैंक बिज़नेस लोन की अधिक जानकारी के लिए सीधे बैंक को संपर्क करें।

केनरा बैंक बिज़नेस लोन- वर्ष 2024
ब्याज दर	9.25%-11.55% प्रति वर्ष
लोन राशि	₹20 करोड़ तक
अवधि	10 साल तक
प्रोसेसिंग फीस	लागू फीस की 75% तक

नोट: ब्याज दरें 23 जनवरी, 2024 तक अपडेट की गई हैं

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केनरा बैंक बिज़नेस लोन की ब्याज दरें

लोन प्रोडक्ट	ब्याज दर (प्रति वर्ष)
डॉक्टर्स चॉइस*#	टर्म लोन: 10.80%-11.55% वर्किंग कैपिटल लोन: 10.30%-11.30%
केनरा व्यापार	11.00%-11.25%
केनरा स्मार्ट प्रोफेशनल*#	₹50 लाख तक: 10.90%-11.15% ₹50 लाख से अधिक: 11.15%-11.40%
एमएसएमई वाहन#	10.15%
एमएसएमई विजेता- मॉडल II#	10.65%-10.90%
केनरा एमएसएमई CAP	9.75%-10.95%
केनरा जीएसटी	वर्किंग कैपिटल: 9.50%-10.00%
केनरा कॉन्ट्रैक्टर स्कीम	स्कीम के लिए निर्धारित स्कोरिंग मॉडल के मुताबिक ब्याज दर
केनरा कारवां	स्कीम के लिए निर्धारित स्कोरिंग मॉडल के मुताबिक ब्याज दर
केनरा उद्योग	वर्किंग कैपिटल: 11.25%-11.75% टर्म लोन: 11.25%-11.75%
केनरा एमएसएमई एक्सपो*#	एमएसएमई सेगमेंट के तहत बैंक की ब्याज दर के मुताबिक

नोट: #महिला उधारकर्ताओं के लिए 0.50% छूट लागू
# जो अकाउंट क्रेडिट गारंटी फंड स्कीम फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज (CGTMSE) के तहत कवर किए जाते हैं, उन पर 0.25% की छूट

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केनरा बैंक बिज़नेस लोन के प्रकार

केनरा एमएसएमई गोल्ड लोन

• उद्देश्य: क्रमशः व्यक्ति / प्रोपराइटर के नाम पर रखे सोने के आभूषण / गोल्ड ज्वैलरी को जमा कराने के बदले अलग- अलग बिज़नेस संबंधी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए ओवरड्राफ्ट या डिमांड लोन सुविधा के रूप में केनरा एमएसएमई गोल्ड लोन लिया जा सकता है।
• लोन राशि: 0.50 लाख रुपये- 35 लाख रुपये
• अवधि: 1 साल तक
• सिक्योरिटी: इस बिज़नेस लोन के लिए सोने के गहने, बैंकों द्वारा बेचे जाने वाले विशेष रूप से ढाले गए सोने के सिक्के (वज़न प्रति ग्राहक 50 ग्राम से अधिक नहीं होना चहिए)। सोने के सिक्के, बुलियन आदि को कोलैटरल/ सिक्योरिटी के रूप में जमा नहीं किया जा सकता है।

एमएसएमई CAN BEML

• उद्देश्य: एमएसएमई CAN BEML, BEML से अर्थ मूविंग, निर्माण और खनन संबंधी उपकरण खरीदने के लिए ऑफर की जाने वाली टर्म लोन फैसिलिटी है।
• टारगेट ग्रुप: अर्थ मूविंग कॉन्ट्रैक्टर, रेलवे, सड़क, नहर के काम के ठेकेदार आदि और सर्विस और मैन्युफैक्चरिंग गतिविधियों के लिए लोन लेने की योजना बनाने वाले ट्रस्ट के अलावा अन्य बिज़नेस यूनिट।
• लोन राशि: 20 लाख रुपये से 3 करोड़ रुपये
• मार्जिन:
  • 100 लाख रुपये तक के लोन के लिए- 15%
  • 100 लाख रुपये से अधिक के लोन के लिए- 20%
  • इक्विपमेंट/ वाहन की रोड वैल्यू पर 85% या 80%
• अवधि: 5 से 7 साल
• सिक्योरिटी:
  • नए ग्राहकों के लिए-

सीजीटीएमएसई के तहत कवर किए गए लोन के लिए- 20 लाख रुपये और 2 करोड़ रुपये तक:

• प्रोपराइटर, पार्टनर और डायरेक्टर को गारंटर के रूप में माना जाएगा।
• इक्विपमेंट/मशीनरी/खरीदे गए वाहन/लोन से खरीदे गए एसेट को गिरवी रखना।
• कोई कौलटरल सिक्योरिटी या थर्ड पार्टी गारंटी जमा नहीं की जाएगी।

जो लोन सीजीटीएमएसई के तहत कवर नहीं किए गए हैं–

• प्राइमरी सिक्योरिटी के अलावा, अचल संपत्ति/ फाइनेंशियल सिक्योरिटी को गिरवी रखने के रूप में कोलैटरल सिक्योरिटी का न्यूनतम 75%।

मौजूदा ग्राहकों के लिए-

• ग्राहक की क्रेडिट हिस्ट्री/ समय पर भुगतान किया है या नहीं, इस आधार पर कोलैटरल सिक्योरिटी से संबंधित फैसला लिया जाएगा।

मुद्रा केनरा अतिथि

• उद्देश्य: फूड और बेवरिज सेक्टर में लगे बिज़नेस की स्थापना के लिए ज़रूरी उपकरण खरीदने के लिए वर्किंग कैपिटल और टर्म लोन संबंधी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए मुद्रा केनरा अतिथि क्रेडिट फैसिलिटी के लिए अप्लाई किया जा सकता है।
• टारगेट ग्रुप:
  • माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज- मुद्रा के अंतर्गत सेवाएं (शिशु, किशोर, तरुण)
  • कैफेटेरिया, रेस्तरां, सेल्फ सर्विस फैसिलिटी के साथ दर्शनी होटल, मोबाइल कैंटीन, ढाबे, फास्ट फूड सेंटर।
• लोन राशि: MUDRA लोन के प्रकार के मुताबिक 10 लाख रुपये तक

मुद्रा लोन के प्रकार	लोन राशि
शिशु	₹50,000 तक
किशोर	₹50,001 से ₹5 लाख तक
तरुण	₹5,00,001 से ₹10 लाख तक

• मार्जिन:
  • टर्म लोन- 15%
  • वर्किंग कैपिटल/ शॉर्ट-टर्म लोन- 10%
• अवधि:
  • शॉर्ट-टर्म लोन- 12 महीने तक
  • टर्म लोन- कैश फ्लो के आधार पर मोरेटोरियम पीरियड सहित 5 वर्ष तक
  • वर्किंग कैपिटल- 2 वर्ष तक
• सिक्योरिटी:
  • प्राइमरी सिक्योरिटी- लोन राशि से निर्मित एसेट और उधारकर्ताओं के मौजूदा बिज़नेस एसेट
  • कोलैटरल सिक्योरिटी- कोई कोलैटरल सिक्योरिटी जमा कराने की ज़रूरत नहीं है

केनरा जीएसटी

• उद्देश्य: फंड बेस्ड एक्सपोज़र के जरिए जीएसटी रजिस्टर्ड एमएसएमई उधारकर्ता (नए/मौजूदा) अपनी वर्किंग कैपिटल संबंधी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए केनरा जीएसटी लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
• टारगेट ग्रुप: सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (मैन्युफैक्चरिंग/ सर्विस)
• लोन राशि: 10 लाख रुपये से 10 करोड़ रुपये तक
• लोन किस प्रकार का है:
  • वर्किंग कैपिटल-
    • फंड बेस्ड
    • योजना के तहत फंड बेस्ड लिमिट के ही हिस्से के रूप में नॉन-फंड बेस्ड फैसिलिटी भी प्रदान की जाती है। कच्चा माल खरीदने के लिए लेटर ऑफ क्रेडिट (अंतरदेशीय/विदेशी/ट्रेड क्रेडिट) और खरीददारों से ए़डवांस पेमेंट की जगह पर उपयोग की जाने वाली बैंक गारंटी जैसी नॉन-फंड बेस्ड फैसिलिटी ऑफर की जाती हैं।
• सिक्योरिटी:
  • प्राइमरी सिक्योरिटी- बैंक से लिए गए लोन से खरीदी गई प्राइमरी सिक्योरिटी
  • कोलैटरल सिक्योरिटी- निम्नलिखित के रूप में लोन राशि की कम से कम 75%:
    • जमीन और बिल्डिंग जैसी अचल संपत्तियों को गिरवी रखना
    • भाभी, देवर, बहू, ससुर, सास और दामाद के नाम पर प्रॉपर्टी, बशर्ते वे गारंटर के रूप में हों
    • खाली जमीन, मंज़ूर हुई सिक्योरिटी की 25% तक
    • उन प्रॉपर्टी के लिए जो 1 साल से कम पुरानी हैं, यानि कि जिनका सेल एग्रीमेंट 1 साल के अंदर ही हुआ हो। प्रॉपर्टी की कीमत को ‘सेल एग्रीमेंट वैल्यू’ या ‘मौज़ूदा गाइडलाइन वैल्यू’ के रूप में माना जाएगा, जो भी अधिक हो
    • किराये की प्रॉपर्टी को भी प्रॉपर्टी के रूप में मंज़ूर किया जा सकता है।

केनरा स्मार्ट प्रोफेशनल

• उद्देश्य: एमएसएमई प्रोफेशनल को ऑफिस के परिसर का निर्माण कराने, मशीनरी, उपकरण, फर्नीचर, फिक्सचर खरीदने, मौज़ूदा बिज़नेस के विस्तार और मॉडर्नाइज़ेशन के लिए केनरा स्मार्ट प्रोफेशनल योजना ऑफर की जाती है। यह योजना सिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट के रूप में ज़रूरत पर आधारित वर्किंग कैपिटल लिमिट के रूप में ऑफर की जाती है।
• टारगेट ग्रुप: आर्किटेक्ट, सीए, सिविल इंजीनियर, कॉस्ट अकाउंटेंट और कंपनी सेक्रेटरी
• लोन राशि:
  • न्यूनतम- 10 लाख रुपये
  • अधिकतम-
    • शहरी और मेट्रो केंद्र- 2 करोड़ रुपये
    • अन्य केंद्र- 50 लाख रुपये
    • वर्किंग कैपिटल की ज़रूरत- 5 लाख रुपये तक
• मार्जिन:
  • टर्म लोन- 25%
  • वर्किंग कैपिटल- ज़ीरो (सिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट)
• अवधि:
  • वर्किंग कैपिटल – 1 वर्ष तक
  • टर्म लोन- कैश फ्लो के आधार पर मोरेटोरियम पीरियड सहित 10 वर्ष तक
  • लोन फैसिलिटी किस प्रकार की है: कंपोजिट लोन (टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल लोन)
• प्रोसेसिंग फीस: 50% तक
• सिक्योरिटी:
  • प्राइमरी सिक्योरिटी के रूप में गिरवी रखी गई अचल संपत्तियों की वसूली योग्य कीमत 100% से अधिक होने पर किसी प्रकार की कोलैटरल सिक्योरिटी जमा कराने की ज़रूरत नहीं है
  • फाइनेंशियल सिक्योरिटी (जैसे कि, बैंक/केवीपी/एनएससी/एलआईसी पॉलिसी के एसवी/आरबीआई रिलीफ बांड/ट्रस्टी सिक्योरिटीज/सरकार/आईवीपी के साथ टीडी) या अचल संपत्ति को गिरवी रखने के रूप में कम से कम 50% कौलैटरल सिक्योरिटी

केनरा उद्योग

• उद्देश्य: केनरा उद्योग लोन फैसिलिटी के तहत मैन्युफैक्चरिंग सेक्टर और संबंधित बिज़नेस में काम करने वाले एमएसएमई उधारकर्ता लोन ले सकते हैं।
• लोन राशि: 10 लाख रुपये से 10 करोड़ रुपये तक
• क्रेडिट फैसिलिटी किस प्रकार की है: टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल (फंड बेस्ड और नॉन-फंड बेस्ड)
• मार्जिन:
  • टर्म लोन और नॉन-फंड बेस्ड लोन- 25%
  • वर्किंग कैपिटल लिमिट- 20%
• अवधि:
  • टर्म लोन- 7 वर्ष तक
  • वर्किंग कैपिटल- 1 वर्ष तक
• सिक्योरिटी:
  • हाइपोथिकेशन: बैंक को मंज़ूर स्टॉक या बुक डेट (90 दिनों से अधिक पुराना नहीं)।
  • अचल संपत्ति/ अप्रूव्ड सिक्योरिटी को गिरवी रखना जिसकी कीमत लिमिट के 125% से कम न हो (प्राइम/ कोलैटरल/ अप्रूव्ड सिक्योरिटी)।
  • खाली ज़मीन को सिक्योरिटी के रूप में तभी मंज़ूर किया जा सकता है जब:
    • यह किसी भी सरकारी / वैधानिक निकाय द्वारा आवंटित की गई हो या
    • इसे सरकार द्वारा किसी भी औद्योगिक/ रेज़िडेंशियल/ कमर्शियल ज़रूरतों के लिए अपने अधिकार क्षेत्र में लिया जा सकता हो या
    • बिज़नेस यूनिट, सरकार/ स्टेच्युटरी बॉडी की अनुमति से औद्योगिक/ रेज़िडेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए इसे अपने अधिकार क्षेत्र में ले सकती हो
  • सक्षम प्राधिकारी द्वारा ज़मीन में बदलाव करने की अनुमति दी गई हो
  • अचल संपत्ति के मालिक, पार्टनर और प्रमोटर डायरेक्टर की पर्सनल गारंटी।
  • खेती की ज़मीन को सिक्योरिटी के रूप में जमा नहीं किया जाना चाहिए।

केनरा व्यापार

• उद्देश्य: केनरा व्यापार बिज़नेस लोन योजना के ज़रिए आवेदक अपनी वर्किंग कैपिटल संबंधी ज़रूरतों और बिज़नेस से संबंधित टर्म लोन संबंधी ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं
• लोन राशि: 10 लाख रुपये से 10 करोड़ रुपये तक
• अवधि:
  • टर्म लोन- 7 वर्ष तक
  • वर्किंग कैपिटल- 1 वर्ष तक
• मार्जिन:
  • टर्म लोन और नॉन-फंड बेस्ड लोन- 25%
  • कंस्ट्रक्शन के लिए (टर्म लोन) – 30%
  • वर्किंग कैपिटल लोन- 10% से 20% (लोन राशि के आधार पर)
• सिक्योरिटी:
  • हाइपोथिकेशन: स्टॉक या बुक डेट (90 दिनों से अधिक पुराना नहीं)
  • उन अचल संपत्ति (केवल कमर्शियल/ रेज़िडेंशियल प्रॉपर्टी)/ अप्रूव्ड सिक्योरिटी को गिरवी रखना जिनकी कीमत इससे कम नहीं है:
    • लिमिट का 133% (प्राइम/ कोलैटरल/ अप्रूव्ड सिक्योरिटी)।
    • कमीशन एजेंटों के मामले में लिमिट का 150% (प्राइम/ कोलैटरल/ अप्रूव्ड सिक्योरिटी)।
  • अचल संपत्ति के मालिक, पार्टनर और प्रमोटर डायरेक्टर की पर्सनल गारंटी।
  • उधार लेने वाली इकाई, प्राइवेट लिमिटेड कंपनी के डायरेक्टर, प्रोपराइटर और पार्टनर के नाम पर अचल संपत्ति मंज़ूर की जाती है।
  • पर्सनल गारंटी के तहत प्रोपराइटर/ पार्टनर डायरेक्टर के परिवार के सदस्यों के नाम पर अचल संपत्ति भी मंज़ूर की जाती है
  • कृषि भूमि, खाली जगह, किराए का परिसर (पीएसयू, पीएसबी, एमएनसी को छोड़कर), स्टेच्युटरी अथॉरिटी द्वारा प्रतिबंधित प्रॉपर्टी को मंज़ूर नहीं किया जाता है।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई)

• उद्देश्य: एमएसएमई उधारकर्ताओं की बिज़नेस से संबंधित टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल संबंधी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के लिए अप्लाई किया जा सकता है।
• लोन राशि:

लोन के प्रकार	लोन राशि
शिशु	₹50,000 तक
किशोर	₹50,001 से ₹5 लाख तक
तरुण	₹500,001 से ₹10 लाख तक

• मार्जिन: 15%-25%
• अवधि: 7 साल तक

केनरा एमएसएमई CAP (क्रेडिट अगेंस्ट प्रॉपर्टी)

• उद्देश्य: केनरा एमएसएमई CAP क्रेडिट फैसिलिटी के ज़रिए फंड और नॉन-फंड बेस्ड एक्सपोजर के ज़रिए मैन्युफैक्चरिंग और सर्विस सेक्टर में लगे एमएसएमई उधारकर्ता और गैर-नौकरीपेशा लोग अपनी बिज़नेस संबंधी ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं। इसके लिए बिज़नेस यूनिट से संबंधित बिल्डिंग और ज़मीन को सिक्योरिटी और यूनिट के प्रमोटर या उधारकर्ता के करीबी रिश्तेदार को गारंटर के रूप में जमा करना पड़ता है।
• लोन राशि:
  • न्यूनतम लोन राशि- 10 लाख रुपये से अधिक
  • मैन्युफैक्चरिंग यूनिट- 20 करोड़ रुपये तक
  • सर्विस यूनिट- 10 करोड़ रुपये तक
• अवधि:
  • टर्म लोन- 10 वर्ष तक
  • वर्किंग कैपिटल- 1 वर्ष तक
• प्रोसेसिंग फीस: 50% तक
• सिक्योरिटी:
  • प्राइमरी सिक्योरिटी- बैंक से लिए गए लोन से खरीदी गई प्रॉपर्टी
  • कोलैटरल सिक्योरिटी-
    • लोन राशि की 100% से 150% तक कीमत वाली अचल संपत्तियों को गिरवी रखना
    • मंज़ूरी मिली सिक्योरिटी के 25% तक खाली जमीन मंज़ूर की जाएगी
    • केनरा बैंक के साथ असाइन करने योग्य लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी, यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया की इकाइयां और बैंक द्वारा मंज़ूरी मिले अन्य म्युचुअल फंड, सरकार द्वारा जारी बांड, नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट, सरकारी प्रॉमिसरी नोट, पोस्ट ऑफिस टर्म डिपॉज़िट, 10 साल का पोस्टल सेविंग्स सर्टिफिकेट, रिलीफ बांड, किसान विकास पत्र, फ्लेक्सी बांड, कोंकण रेलवे कॉर्पोरेशन लिमिटेड द्वारा जारी बांड, टर्म डिपॉज़िट।

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केनरा एमएसई विजेता

• उद्देश्य: सूक्ष्म और लघु उद्यमों के तहत काम करने वाले खुदरा व्यापारियों सहित महिलाओं की बिज़नेस यूनिट के परिसर बनवाने, मशीनरी, उपकरण या वाहन खरीदने और वर्किंग कैपिटल संबंधी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए केनरा एमएसई विजेता के लिए अप्लाई किया जा सकता है।
• लोन राशि: 10 लाख रुपये से 2 करोड़ रुपये तक
• मार्जिन: 20%
• लोन किस प्रकार का है: टर्म लोन या ओवरड्राफ्ट सुविधा के ज़रिए वर्किंग कैपिटल लोन
• अवधि:
  • मोरेटोरियम सहित 7 वर्ष तक
  • वर्किंग कैपिटल: 2 वर्ष तक
• प्रोसेसिंग फीस: 75% तक
• सिक्योरिटी:
  • प्राइम सिक्योरिटी- बैंक से लिए गए लोन से खरीदे गए एसेट को गिरवी रखना
  • कोलैटरल सिक्योरिटी- अगर उधारकर्ता 1 करोड़ रुपये तक के लोन के लिए अप्लाई करता है, तो ये CGTMSE के तहत कवर होगा, और अगर इस राशि से अधिक का लोन लेता है तो प्रॉपर्टी के टाइटल एग्रीमेंट संबंधी दस्तावेज जमा कराने होंगे जिनकी कीमत राशि के 60% तक होनी चाहिए।

लघु उद्यमी क्रेडिट कार्ड (LUCC)

• उद्देश्य: लघु उद्यमी क्रेडिट कार्ड फाइनेंस स्कीम के तहत छोटी यूनिट सहित ग्रामीण उद्योगों, कारीगरों, सूक्ष्म और लघु उद्यमों की वर्किंग कैपिटल संबंधी ज़रूरतों को पूरा किया जा सकता है
• लोन राशि: 10 लाख रुपये तक
• अवधि: 3 साल तक
• सिक्योरिटी:
  • स्टॉक और रिसीवेबल्स जो इस लोन राशि के अलावा किसी और अन्य स्त्रोत से खरीदे गए हों, जहां भी लागू हो
  • कोलैटरल/ थर्ड पार्टी गारंटी (10 लाख रुपये तक) – ज़ीरो

डॉक्टर्स चॉइस

• उद्देश्य: निम्नलिखित उद्देश्यों के लिए आवेदक की वर्किंग कैपिटल और टर्म लोन संबंधी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए डॉक्टर्स चॉइस बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई किया जा सकता है:
  • क्लिनिक, पॉलीक्लिनिक, अस्पताल, नर्सिंग होम, पैथोलॉजी, एक्स-रे लैब, फिजियोथेरेपी सेंटर आदि की स्थापना करने के लिए
  • सर्जिकल, एक्स-रे, सीटी स्कैन, इलेक्ट्रो मेडिकल, ऑपरेशन थियेटर, रेफ्रिजरेटर, एयर कंडीशनर, जनरेटर जैसे उपकरण खरीदने के लिए
  • बिज़नेस ट्रिप पर खर्च करने के लिए
  • रेजिडेंट डॉक्टरों के लिए क्वार्टर
  • मौजूदा व्यावसायिक परिसर का रेनोवेशन, विस्तार या मॉडर्नाइज़ेशन
  • वाहन एवं एंबुलेंस खरीदने के लिए
  • एक योग्य फार्मासिस्ट द्वारा मैनेज किए जाने वाले इन-हाउस मेडिकल स्टोर स्थापित करने के लिए
• लोन राशि:
  • 5 करोड़ रुपये तक
  • वर्किंग कैपिटल की सब-लिमिट- अधिकतम लिमिट का 20%, अधिकतम 50 लाख रुपये तक।
• अवधि:
  • टर्म लोन- 7 साल तक
  • वर्किंग कैपिटल- 2 साल तक
• मार्जिन:
  • 25,000 रुपये तक- शून्य
  • 25,000 रुपये से अधिक-
    • रेजिडेंट डॉक्टरों के क्वार्टर सहित व्यावसायिक परिसर के निर्माण के लिए टर्म लोन- 25%
    • उपकरणों के लिए टर्म लोन- 20%
    • वर्किंग कैपिटल- 20%
• प्रोसेसिंग फीस:
  • 5 लाख रुपये तक- शून्य
  • 5 लाख रुपये से अधिक – मौजूदा दिशानिर्देशों के मुताबिक
• एडवांस फीस:
  • 5 लाख रुपये तक- शून्य
  • 5 लाख रुपये से अधिक – नॉर्मल चार्ज की 75%
• सिक्योरिटी:
  • अधिग्रहण/ निर्माण के लिए ज़मीन और बिल्डिंग को गिरवी रखना, जिसके लिए टर्म लोन ऑफर किया गया है।
  • उपकरणों को गिरवी रखना जिसके लिए टर्म लोन दिया जाता है।
  • वर्किंग कैपिटल (OCC) के मामले में दवाओं, कंज्यूमेबल्स के स्टॉक को गिरवी रखना।
  • 100 लाख रुपये तक की राशि के लोन CGTMSE के तहत कवर किए जाएंगे, और अगर इस राशि से अधिक का लोन लिया जाता है तो सिक्योरिटी के रूप में अचल संपत्ति/ अप्रूव्ड सिक्योरिटी संबंधी दस्तावेज जमा कराने होंगे जिनकी वैल्यू लोन राशि के 100% से कम नहीं होनी चाहिए।
  • कृषि भूमि, हिंदू अविभाजित परिवार के नाम पर अचल संपत्तियां, जो उधार लेने वाली बिज़नेस यूनिट में प्रोपराइटर/ पार्टनर हैं, को सिक्योरिटी के रूप में जमा नहीं किया जा सकता है। किराए पर दी गई प्रॉपर्टी, अगर उधारकर्ता पब्लिक लिमिटेड कंपनी है तो वह प्रॉपर्टी जो डायरेक्टर और उनके करीबी रिश्तेदारों के नाम पर है, को भी सिक्योरिटी के रूप में मंज़ूर नहीं किया जाता है।

केनरा कारवां

• उद्देश्य: केनरा कारवां फाइनेंस सुविधा का उपयोग नए कमर्शियल वाहन (छोटे, हल्के, मध्यम, भारी या पैसेंजर व्हीकल) खरीदने के लिए किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, ट्रक, टैंकर, ट्रेलर, लग्ज़री बसें, टिप्पर और पैसेंजर व्हीकल आदि।
• लोन राशि: 25 लाख रुपये से 5 करोड़ रुपये
• अवधि: 5 वर्ष तक
• मार्जिन:

40% से 50% बीच का स्कोर	75% से अधिक स्कोर
वाहन के बेस फ्रेम की कीमत के लिए	10%	5%
वाहन की बॉडी की कीमत के लिए	45%	40%
पूरी तरीके से बनकर तैयार वाहन के मॉडल के लिए	15%	10%
इंश्योरेंस + रजिस्ट्रेशन	न्यूनतम 50%	न्यूनतम 50%

• एडवांस फीस: 75% से अधिक स्कोर वाले प्रपोजल के लिए लागू दर पर 0.25% की रियायत
• सिक्योरिटी:
  • प्राइम सिक्योरिटी- बैंक द्वारा फाइनेंस किए गए वाहनों को गिरवी रखना
  • कोलैटरल सिक्योरिटी-
    • 1 करोड़ रुपये तक- सीजीटीएमएसई कवर या जमीन और बिल्डिंग के माध्यम से न्यूनतम 25%
    • 1 करोड़ रुपये से अधिक- जमीन और बिल्डिंग के माध्यम से न्यूनतम 25%

केनरा ठेकेदार योजना

• उद्देश्य: केनरा ठेकेदार योजना के तहत मौजूदा और संभावित ठेकेदार और उप-ठेकेदार, नए उपकरण या ऑफिस के परिसर की खरीद के लिए टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल संबंधी ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं।
• लोन राशि:
  • टर्म लोन – 5 करोड़ रुपये तक
  • 10 लाख रुपये से अधिक- 10 करोड़ रुपये तक
• अवधि:
  • वर्किंग कैपिटल- 1 वर्ष तक
  • टर्म लोन- अगर निर्माण के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए लोन लिया गया है तो मोरेटोरियम पीरियड सहित 5 वर्ष तक; और अगर निर्माण/ उपकरणों की खरीद के लिए लोन लिया है तो मोरेटोरियम पीरियड सहित 7 वर्ष तक
• प्रोसेसिंग फीस/ एडवांस फीस कमीशन: फंड बेस्ड और नॉन-फंड बेस्ड दोनों तरह की लिमिट के लिए 25% की छूट
• सिक्योरिटी:
  • प्राइम सिक्योरिटी:
    • सिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट- अचल संपत्ति की कोलैटरल सिक्योरिटी
    • टर्म लोन- बैंक से लिए गए लोन से खरीदी गई प्रॉपर्टी
  • कोलैटरल सिक्योरिटी: अर्ध शहरी/शहरी/मेट्रो केंद्रों में स्थित जमीन और बिल्डिंग जैसी अचल संपत्ति को गिरवी रखना

केनरा एमएसएमई एक्सपो

• उद्देश्य: केनरा एमएसएमई एक्सपो फैशन डिजाइनिंग के लिए सॉफ्टवेयर/हार्डवेयर खरीदने, बिज़नेस संबंधी काम के लिए विदेश यात्रा करने, व्यापार मेलों में भागीदारी, विदेश में प्रदर्शनियों या भारत में इंटरनेशनल ट्रेड फेयर के लिए ऑफर की जाने वाली टर्म लोन फैसिलिटी है।
• लोन राशि: 50 लाख रुपये तक
• अवधि: 3 महीने तक के मोरेटोरियम पीरियड सहित 3 वर्ष तक
• मार्जिन: 15% से 25%
• सिक्योरिटी:
  • 10 लाख रुपये तक की लिमिट- सीजीटीएमएसई गारंटी योजना के तहत कवर किया जाता है
  • 10 लाख रुपये से अधिक की लिमिट- या तो सीजीटीएमएसई कवर या लोन राशि के 100% तक की वैल्यू वाले जमीन और बिल्डिंग के रूप में प्राइमरी/ कोलैटरल सिक्योरिटी

ये भी पढ़ें: कम सिबिल स्कोर होने पर बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करें?

केनरा बैंक बिज़नेस लोन के लिए योग्यता शर्तें

केनरा एमएसएमई गोल्ड लोन के लिए

• एमएसएमई यूनिट (केवल इंडिविजुअल और प्रोपराइटरशिप फर्म)
• यूनिट/ दुकान कुछ समय से चल रही हो

मुद्रा CAN अतिथि के लिए

• मौजूदा आवेदक का ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा होना चाहिए यानि कि आवेदक समय पर और पूरा भुगतान करता हो
• नए आवेदक केवाईसी का पालन करते हों
• जो उधारकर्ता लोन के लिए अप्लाई करना चाहते हों, वे स्थानीय होने चाहिए और उन्हें संबंधित क्षेत्रों में अनुभव होना चाहिए
• व्यक्ति, प्रोपराइटरशिप और पार्टनरशिप फर्म
• रेगुलेटरी गाइडलाइन के मुताबिक राष्ट्रीय राजमार्गों पर स्थित होटल को उसी इलाके के लोग चलाते हों
• योजना केवल मॉडरेट रिस्क वाले अकाउंट के लिए लागू है।

केनरा जीएसटी के लिए

• रिन्युअल के समय मौज़ूदा उधारकर्ता और नए आवेदक का बिज़नेस कम से कम 6 महीने से चल रहा हो
• पिछले 6 महीनों के लिए न्यूनतम GST रिटर्न और GST रिटर्न में दिए गए टर्नओवर का कम से कम 75% बैंक अकाउंट के ज़रिए भेजा जाना चाहिए
• बैंक की इंटरनल रेटिंग के अनुसार मॉडरेट रिस्क वाले आवेदक इस योजना के तहत लोन ले सकते हैं
• आवेदक जिनके पास वर्किंग कैपिटल संबंधी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए सोल बैंकिंग अरेंजमेंट है, वे इस योजना के लिए अप्लाई कर सकते हैं।

केनरा व्यापार के लिए

• खुदरा व्यापार, कमीशन एजेंट, प्रोफेशनल और गैर-नौकरीपेशा आवेदक सहित एमएसएमई के तहत सर्विस सेक्टर को लोन (मैन्युफैक्चरिंग के अलावा)

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के लिए

आवेदक ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों में नॉन-कॉर्पोरेट स्मॉल बिज़नेस होना चाहिए जिसे 10 लाख रुपये से कम राशि की ज़रूरत है। यह बिज़नेस एमएसएमई की परिभाषा के अंतर्गत आना चाहिए। इसमें शामिल है:

• व्यक्ति, प्रोपराइटरशिप और स्मॉल मैन्युफैक्चरिंग यूनिट के रूप में काम करने वाले पार्टनरशिप फर्म
• दुकानदार
• फल/सब्जी विक्रेता
• ट्रक संचालक
• फूड सर्विस यूनिट
• मरम्मत की दुकानें
• मशीन संचालक
• लघु उद्योग
• कारीगर
• फूड प्रोसेसर, आदि।

केनरा MSME CAP के लिए

• आवेदक व्यक्ति/ पार्टनरशिप फर्म/ कंपनी (एनबीएफसी को छोड़कर)/ व्यापारी/ व्यवसायी/ प्रोफेशनल या गैर-नौकरीपेशा व्यक्ति/ प्रोपराइटरशिप फर्म होना चाहिए
• मेट्रो, शहरी, अर्ध-शहरी क्षेत्र में स्थित जमीन और बिल्डिंग, चुनिंदा ग्रामीण क्षेत्रों में स्थित प्रॉपर्टी और सरकारी/अर्ध-सरकारी प्राधिकरणों द्वारा आवंटित की गई प्रॉपर्टी, औद्योगिक विकास प्राधिकरण और लघु विकास प्राधिकरण जैसी एजेंसी, स्पेशल इकोनॉमिक ज़ोन, टेक्सटाइल पार्क जैसे इंडस्ट्रियल एस्टेट आदि और मंज़ूरी मिले फाइनेंशियल संस्थान
• योजना केवल उन अकाउंट के लिए लागू होगी जिनकी रेटिंग मॉडरेट रिस्क वाली है।

एमएसई विजेता के लिए

• आवेदक व्यक्ति, प्रोपराइटरशिप फर्म, पार्टनरशिप फर्म, एलएलपी, कॉर्पोरेट निकाय हो सकते हैं
• अगर पार्टनरशिप फर्म है तो अधिकांश पार्टनर महिलाएं होनी चाहिए और अगर कंपनी है तो उसको महिलायें मैनेज करती हों।

लघु उद्यमी क्रेडिट कार्ड योजना के लिए

• आवेदक पिछले 3 सालों से समय पर और पूरा भुगतान कर रहा हो
• योजना के तहत कुल एग्रीगेट लिमिट 10 लाख रुपये से अधिक नहीं होनी चाहिए
• आवेदक कम से कम 3 सालों से समय पर भुगतान कर रहा हो, कोई डिफॉल्ट न किया हो और किसी प्रकार का भुगतान बकाया न हो।

यह भी पढ़ें: वर्किंग कैपिटल लोन के लिए कौन सी बेसिक शर्तें पूरा करना ज़रूरी है?

डॉक्टर्स चॉइस के लिए

• व्यक्ति/ प्रोपराइटरशिप/ पार्टनरशिप/कंपनियां/ट्रस्ट इस लोन के लिए अप्लाई कर सकती हैं
• मेडिकल साइंस की कोई भी ब्रांच जैसे एलोपैथी, आयुर्वेद, यूनानी, दंत चिकित्सा और होम्योपैथी में सभी योग्य रजिस्टर्ड मेडिकल प्रैक्टिशनर

केनरा कारवां के लिए

• आवेदक, व्यक्ति/फर्म/कंपनियां/ट्रस्ट/संस्थान/एसोसिएशन हो सकते हैं
• एक ही बिज़नेस में 3 साल या उससे अधिक का अनुभव रखने वाले मौजूदा ट्रांसपोर्ट ऑपरेटर
• कम से कम 5 नए वाहन या कम से कम 25 लाख रुपये की लोन राशि की ज़रूरत होती है
• इनकम टैक्स का भुगतान करता हो
• ट्रांसपोर्ट ऑपरेटर जिनके पास राष्ट्रीय/राज्य मार्ग परमिट और अन्य ज़रूरी परमिट/लाइसेंस/अप्रूवल हो।

केनरा ठेकेदार योजना के लिए

• कॉन्ट्रैक्टर/ सब-कॉन्ट्रैक्टर का काम करने वाली एमएसएमई यूनिट
• कॉन्ट्रैक्टर के प्रकार: सिविल, इलेक्ट्रिकल, खनन, मैकेनिकल और कंस्ट्रक्शन कॉन्ट्रैक्टर और सब-कॉन्ट्रैक्टर

केनरा एमएसएमई एक्सपो के लिए

• एमएसएमई सेक्टर के तहत आने वाले निर्यात आवेदक जिनकी रेगुलर क्रेडिट लिमिट है और जो पिछले 3 सालों से समय पर पूरा भुगतान कर रहे हों
• आवेदक जिनका पिछले साल निर्यात टर्नओवर कम से कम 1 करोड़ रुपये का रहा हो
• ऐसे अकाउंट जो रिस्क रेटेड हैं और जिनकी क्रेडिट रिस्क रेटिंग मध्यम जोखिम वाली हो और स्टैंडर्ड एसेट के रूप में वर्गीकृत हों।

Canara Bank Business Loan- फीस व शुल्क 

मुद्रा लोन के लिए

स्लैब	वर्किंग कैपिटल (फंड बेस्ड और नॉन-फंड बेस्ड)	टर्म लोन (एडवांस फीस)
शिशु कैटेगरी के तहत (₹50,000 तक का लोन)	शून्य	शून्य
किशोर कैटेगरी के तहत (₹ 50,001- ₹5 लाख)	शून्य	शून्य
तरुण कैटेगरी के तहत (₹ 500,001- ₹10 लाख)	0.25% प्रति लाख या उसका कुछ हिस्सा, न्यूनतम ₹500 के साथ	लोन राशि की 1%

अन्य एमएसएमई लोन के लिए

स्लैब	वर्किंग कैपिटल (फंड बेस्ड और नॉन-फंड बेस्ड)	टर्म लोन (एडवांस फीस)
‌₹25,000 तक लोन	शून्य	शून्य
₹25,000 से अधिक- ₹2 लाख	0.25% प्रति लाख या उसका कुछ हिस्सा, न्यूनतम ₹500 के साथ	0.50% प्रति लाख या उसका कुछ हिस्सा, न्यूनतम ₹500 के साथ
Above Rs 2 lakh-Rs 10 lakh	0.25% प्रति लाख या उसका कुछ हिस्सा, न्यूनतम ₹500 के साथ	लोन राशि की 1%
Above Rs 10 lakh	कम ज़ोखिम: ₹275 प्रति लाख या उसका कुछ हिस्सा	कम जोखिम: लोन राशि की 1%
	सामान्य & मॉडरेट रिस्क: ₹350 प्रति लाख या उसका कुछ हिस्सा	सामान्य & मॉडरेट रिस्क: लोन राशि की 1.25%
	अधिक जोखिम: ₹400 प्रति लाख या उसका कुछ हिस्सा	अधिक जोखिम: लोन राशि की 1.50%

केनरा बैंक बिज़नेस लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज

केनरा बैंक ने बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए ज़रूरी दस्तावेजों के बारे में नहीं बताया है। हालांकि, प्राप्त किए जाने वाले लोन और बिज़नेस के प्रकार के आधार पर ज़रूरी दस्तावेज अलग-अलग हो सकते हैं।