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डिस्क्लेमर: केनरा बैंक पैसाबाज़ार का पार्टनर नहीं है और इस लेख में दी गई सारी जानकारी सूचना के उद्देश्य से लिखी गई हैं। पैसाबाज़ार, होम लोन लिए केनरा बैंक से एफिलिएटेड, स्पॉन्सर्ड या किसी भी तरह से जुड़ा हुआ नहीं है। ना ही पैसाबाज़ार केनरा बैंक होम लोन से जुड़े कोई ऑफ़र या सेवाएं प्रदान करता है। केनरा बैंक होम लोन की अधिक जानकारी के लिए सीधे केनरा बैंक से संपर्क करें।
केनरा बैंक होम लोन- वर्ष 2024 |
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| ब्याज दर | फ्लोटिंग दरें: 8.40%-11.25% प्रति वर्ष। निश्चित दरें: 9.75%-12% प्रतिवर्ष। |
| लोन राशि | आवेदक की प्रोफाइल पर निर्भर करता है |
| लोन अवधि | 30 वर्ष तक |
| प्रोसेसिंग फीस | शून्य |
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इस पेज पर :
केनरा बैंक होम लोन की ब्याज दरें- वर्ष 2024
हाउसिंग लोन
50 लाख रु. तक की लोन राशि के लिए
| रिस्क ग्रेड | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | |
| महिला उधारकर्ता | अन्य उधारकर्ता | |
| CRG प्राइम | 8.50% | 8.55% |
| CRG: 1 | 8.50% | 8.55% |
| CRG: 2 | 8.80% | 8.85% |
| CRG: 3 | 9.70% | 9.75% |
| CRG: 4 | 11.20% | 11.25% |
केनरा साइट
| रिस्क ग्रेड | ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
| CRG: 1 | 10.30% |
| CRG: 2 | 10.35% |
| CRG: 3 | 10.85% |
| CRG: 4 | 11.35% |
केनरा होम लोन प्लस- टर्म लोन
| रिस्क ग्रेड | ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
| CRG: 1 | 9.80% |
| CRG: 2 | 9.85% |
| CRG: 3 | 10.35% |
| CRG: 4 | 11.85% |
अन्य बैंक/ लोन संस्थानों के साथ तुलना
| बैंक/ लोन संस्थान | ₹30 लाख तक | ₹30 लाख से अधिक और ₹75 लाख तक | ₹75 लाख से अधिक | अप्लाई |
| एसबीआई | 8.50%- 9.85% | 8.50%– 9.85% | 8.50% – 9.85% | अप्लाई करें |
| HDFC बैंक लिमिटेड | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | 8,75% से शुरू | अप्लाई करें |
| एक्सिस बैंक | 8.75% – 13.30% | 8.75% – 13.30% | 8.75% – 9.65% | अप्लाई करें |
| ICICI बैंक | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | अप्लाई करें |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | अप्लाई करें |
| पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस | 8.50%- 14.50% | 8.50% -14.50% | 8.50%-11.45% | अप्लाई करें |
| पंजाब नेशनल बैंक | 8.45%-10,25% | 8.40% – 10.15% | 8.40% – 10.15% | अप्लाई करें |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 8.40% –10.65% | 8.40% –10.65% | 8.40% –10.90% | अप्लाई करें |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 8.35% – 10.75% | 8.35% – 10.90% | 8.35% – 10.90% | अप्लाई करें |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 8.85% से शुरू | 8.85% से शुरू | 8.85% से शुरू | अप्लाई करें |
| L&T हाउसिंग फाइनेंस | 8.65% से शुरू | 8.65% से शुरू | 8.65% से शुरू | अप्लाई करें |
| LIC हाउसिंग फाइनेंस | 8.50% – 10.35% | 8.50% - 10.55% | 8.50% - 10.75% | अप्लाई करें |
| टाटा कैपिटल | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | अप्लाई करें |
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केनरा बैंक होम लोन के प्रकार
हाउसिंग लोन
उद्देश्य:
- मकान/फ्लैट की खरीद/निर्माण के लिए
- हाउसिंग साइट खरीदने और घर बनवाने के लिए
- मौजूदा घर की मरम्मत/रेनोवेशन/विस्तार/अपग्रेड करने/कुछ अतिरिक्त हिस्सा जोड़ने के लिए
- दूसरा घर खरीदने के लिए
- बैलेंस ट्रांसफर की सुविधा भी है
लोन राशि:
- नौकरीपेशा आवेदकों के लिए उनकी सकल वार्षिक आय का 6 गुना (पिछले महीने मिली सैलरी के मुताबिक)
- गैर- नौकरीपेशा आवेदकों या अपना बिज़नेस कर रहे लोगों के लिए वर्तमान वित्तीय वर्ष से ठीक पहले के 3 वर्षों की उनकी औसत सकल वार्षिक आय का 6 गुना
- चुनिंदा लोन मामलों के लिए 8 साल तक की ग्रॉस सैलरी/इनकम
- मरम्मत/ रेनोवेशन के लिए – 15 लाख रुपये तक
अवधि: 30 साल तक या 75 वर्ष आयु तक, जो भी जल्दी हो जाएं
कृषकों को हाउसिंग लोन
उद्देश्य:
- घर/प्लॉट खरीदने और मकान बनवाने के लिए किसानों, बागवानों और कृषि से संबंधित गतिविधियों में लगे अन्य व्यक्तियों के लिए
- बैलेंस ट्रांसफर
लोन राशि:
- नौकरीपेशा आवेदकों के लिए उनकी सकल वार्षिक आय का 6 गुना (पिछले महीने मिली ग्रॉस सैलरी के मुताबिक)
- गैर- नौकरीपेशा आवेदकों या अपना बिज़नेस कर रहे लोगों के लिए वर्तमान वित्तीय वर्ष से ठीक पहले के 3 वर्षों की उनकी औसत सकल वार्षिक आय का 6 गुना
- मरम्मत/ रेनोवेशन के लिए – 15 लाख रुपये तक
- होम लोन की ईएमआई भरने के बाद आपकी आय का 25% (कम से कम 10,000 रुपये प्रति माह) बचना चाहिए
लोन टू वैल्यू (LTV) रेश्यो:
| लोन राशि | नया घर/फ्लैट या पुराना घर/फ्लैट (10 साल तक पुराना हो) | पुराना घर/फ्लैट (10 साल से अधिक पुराना) |
| ₹ 30 लाख तक | 90% तक | 75% तक |
| ₹ 30 लाख-₹ 75 लाख | 80% तक | |
| ₹75 लाख से ज्यादा | 75% तक |
घर की मरम्मत/रेनोवेशन/अपग्रेड करने/विस्तार करने के लिए: प्रोजेक्ट कॉस्ट के 75% तक
अवधि: उधारकर्ता के 75 वर्ष की उम्र का होने तक या 30 वर्ष तक
केनरा कुटीर- होम लोन योजना
उद्देश्य: उन व्यक्तियों के लिए जिनकी वार्षिक आय 3 लाख रु. है और पहले से खरीदे हुए प्लॉट/ साइट पर घर बनवाने और नया या पुराना घर/ फ्लैट और प्लॉट खरीदने के लिए
लोन राशि:
| घरेलू आय | मंज़ूर की गई लोन राशि |
| ₹1 लाख तक | ₹ 5 लाख तक |
| ₹1 लाख-₹ 3 लाख | ₹ 10 लाख तक |
अवधि: 30 वर्ष तक या 75 वर्ष की उम्र का होने तक
केनरा साइट लोन
उद्देश्य:
- विकास/नगर नियोजन विकास प्राधिकरणों या हाउसिंग साइट के वितरण के लिए सरकार द्वारा गठित किसी निकाय से रेज़िडेंशियल साइट खरीदने के लिए
- केंद्र/राज्य सरकार के सांविधिक प्राधिकरणों, केवल स्थानीय प्राधिकरणों से या फिर निजी क्षेत्र के निकायों के साथ पार्टनरशिप में साइट की खरीद के लिए
- हुडा, डीडीए जैसे सरकारी विकास प्राधिकरणों से सीधे या सेकंड सेल के तहत प्लॉट खरीदने
- सरकार द्वारा मंज़ूरी मिली कॉलोनियों में प्लॉट खरीदने के लिए जिसका नक्शा भी मौज़ूद हो और रेरा द्वारा मंज़ूरी मिले प्रोजेक्ट के लिए
- बैलेंस ट्रांसफर
लोन राशि: साइट वैल्यू / गाइडलाइन वैल्यू की लागत का 75% या 4 साल की सकल वार्षिक इनकम
अवधि: 10 वर्ष तक या घर बनवाने के लिए अधिकतम अवधि या उधारकर्ता की 65 वर्ष की उम्र का होने तक
केनरा होम लोन प्लस
उद्देश्य: केनरा होम लोम प्लस होम लोन टॉप-अप ऑफर करता है। जो उधारकर्ताओं के लिए उनकी घरेलू ज़रूरतों/ मेडिकल/ शिक्षा संबंधी खर्चों को पूरा करने के लिए
लोन राशि:
- नौकरीपेशा के लिए- 24 महीने की ग्रोस सैलरी, न्यूनतम 50 लाख रु. तक
- गैर-नौकरीपेशा के लिए- 3 साल की औसत सकल आय का 85%, न्यूनतम 50 लाख रु.
- अवधि: 15 साल तक या लिए हुए लोन के रिमेनिंग रिपेमेंट तक
केनरा होम लोन सुपर गेन योजना
- उद्देश्य: घर/प्लॉट/फ्लैट खरीदने और सेकंड हैंड रेज़िडेंशियल फ्लैट या मकान के निर्माण/मरम्मत/रेनोवेशन के लिए
- लोन राशि: 20 लाख रुपये से शुरू
- अवधि: 30 वर्ष तक या 75 वर्ष की उम्र का होने तक
एनआरआई के लिए होम लोन
उद्देश्य: एनआरआई द्वारा प्लॉट खरीदने, घर/फ्लैट खरीदने या बनवाने के लिए, मौज़ूदा प्रॉपर्टी की मरम्मत/रेनोवेशन/ अपग्रेड करने के लिए
लोन राशि:
- वार्षिक सकल आय का 4 गुना
- चुनिंदा मामलों में 5 साल की सकल आय
लोन टू वैल्यू (LTV) रेश्यो :
| लोन राशि | नया घर/फ्लैट या पुराना घर/फ्लैट (10 साल से अधिक पुराना न हो) | पुराना घर/फ्लैट (10 साल से अधिक पुराना) |
| ₹ 30 लाख तक | 90% तक | 75% तक |
| ₹ 30 लाख-₹ 75 लाख | 80% तक | |
| ₹75 लाख से ज्यादा | 75% तक |
मरम्मत/रेनोवेशन/अपग्रेडेशन/विस्तार के लिए: प्रोजेक्ट कॉस्ट के 75% तक
अवधि: 30 वर्ष तक या उधारकर्ता के 60 वर्ष की उम्र का होने तक (कुछ शर्तों के तहत 70 वर्ष)
यह भी पढ़ें: होम लोन के लिए कितना होना चाहिए क्रेडिट स्कोर?
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केनरा बैंक होम लोन के लिए योग्यता शर्तें
हाउसिंग लोन के लिए
- कम से कम 2 वर्ष से लगातार काम करने वाले नौकरीपेशा व्यक्ति
- गैर- नौकरीपेशा के लिए: कम से कम 3 साल से पेशे में होने चाहिए
- आयु: 60 वर्ष से कम
होम इंप्रूवमेंट लोन के लिए
- नौकरीपेशा व्यक्ति जिनका अपना घर/फ्लैट है, गैर- नौकरीपेशा पेशेवर, गैर- नौकरीपेशा नॉन- प्रोफेशनल/एनआरआई
- न्यूनतम नेट टेक होम सैलरी: नौकरीपेशा के लिए- ग्रॉस सैलरी का 25% या ईएमआई कटौती के बाद 2,000 रु. बचने चाहिए
- पेशेवरों/गैर-नौकरीपेशा के लिए ईएमआई कटौती के बाद 50,000 रुपये की न्यूनतम वार्षिक आय बचनी चाहिए
किसानों के लिए
- सभी किसान जिनके पास 5 एकड़ से अधिक की कृषि भूमि है और उस पर खेती भी करते हैं
- 2 साल तक अच्छे से खेती संभाली हो
- कृषि से संबद्ध गतिविधियों में लगे कृषक जिनकी न्यूनतम सकल वार्षिक आय 5 लाख रुपये है
एनआरआई के लिए
- वैध भारतीय पासपोर्ट वाले एनआरआई और विदेशी पासपोर्ट वाले भारतीय मूल के व्यक्ति
- आयु: 21-60 वर्ष
- 3 साल के लिए एनआरआई का दर्ज़ा
- एक स्थिर आय के स्रोत के साथ विदेश में कम से कम 2 वर्षों का न्यूनतम कार्य अनुभव
केनरा होम लोन सुपर गेन
- 20 लाख रु. और उससे अधिक के नए/मौज़ूदा होम लोन के लिए
केनरा होम लोन प्लस के लिए
- मौजूदा होम लोन उधारकर्ता
- आयु: 18-70 वर्ष
- भुगतान समय पर किया हो
केनरा कुटीर के लिए
ग्रामीण, शहरी, मेट्रो और स्वयं सहायता समूहों के सदस्यों के लिए व्यक्तिगत घरेलू आय
- 1 लाख रु. प्रति वर्ष तक
- 1 लाख रुपये से 3 लाख रुपये प्रति वर्ष
केनरा बैंक होम लोन के लिए दस्तावेज़
हाउसिंग लोन योजना
- आवेदक/ गारंटर के 2 पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
- घर/ फ्लैट के निर्माण/विस्तार/अतिरिक्त जगह जोड़ने के लिए मंज़ूर हुए प्लान की कॉपी
- बैंक पैनल चार्टर्ड इंजीनियर/ आर्किटेक्ट से कॉस्ट एस्टीमेट/ वैल्युएशन रिपोर्ट
- सेल एग्रीमेंट
- को-ऑपरेटिव हाउसिंग सोसाइटी / अपार्टमेंट ओनर्स एसोसिएशन / हाउसिंग बोर्ड / सोसाइटी से एनओसी / एसोसिएशन /
- बिल्डर्स / हाउसिंग बोर्ड का अलॉटमेंट लेटर
- सैलरी सर्टिफिकेट और फॉर्म 16 (नौकरीपेशा व्यक्तियों के मामले में)
- पिछले तीन असेसमेंट ईयर के इनकम टैक्स रिटर्न (गैर-नौकरीपेशा व्यक्तियों के मामले में)
- बिज़नेस किस प्रकार का है, कब उसकी स्थापना हुई, संगठन किस टाइप का है, पर एक संक्षिप्त नोट (गैर- नौकरीपेशा के मामले में)
- कानूनी जांच रिपोर्ट, पिछले 13 वर्षों का इन्कम्ब्रेंस सर्टिफिकेट, भुगतान किए गए प्रॉपर्टी टैक्स की रसीद, खाता और मॉर्गेज के लिए अनुमति, जहां ज़रूरी हो
- पिछले तीन वर्षों की बैलेंस शीट और प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट (गैर- नौकरीपेशा के मामले में)
नोट: ऊपर दिए गए दस्तावेजों के अलावा, बैंक अन्य दस्तावेज भी मांग सकता है।
नोट: कुछ बैंक/ लोन संस्थान उन लोगों को भी होम लोन प्रदान करते हैं जो कैश में सैलरी प्राप्त करते हैं या जिनके पास पर्याप्त आय प्रमाण/ इनकम डॉक्युमेंट नहीं हैं। इनमें से कुछ बैंक/ लोन संस्थान हैं, पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस, एचडीएफसी, एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस, पीरामल हाउसिंग फाइनेंस और आईडीएफसी फर्स्ट बैंक।
प्लॉट खरीदने के लिए आसानी से होम लोन प्राप्त करें
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केनरा बैंक होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर
होम लोन लेने से पहले ही उसकी ईएमआई जानने के लिए पैसाबाज़ार के होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें। लोन राशि, ब्याज दर और भुगतान अवधि दर्ज करें और जानें कि आपको कितना लोन लेने पर कितनी ईएमआई देनी होगी।
Monthly EMI ₹ 15,622
Total Amount Payble ₹ 5,62,395(Principal + interest)
Principal Amount ₹ 5,00,000
Total Interest Payble ₹ 62,395
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संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. क्या केनरा बैंक ब्याज की फिक्स्ड और फ्लोटिंग, दोनों दरों पर होम लोन प्रदान करता है?
उत्तर: केनरा बैंक केवल फ्लोटिंग दरों पर होम लोन प्रदान करता है।
प्रश्न. होम लोन आवेदकों की योग्यता को कौनसे कारक निर्धारित करते हैं?
उत्तर: होम लोन आवेदकों की योग्यता उनकी उम्र, क्रेडिट स्कोर, मासिक आय, जॉब प्रोफाइल, नियोक्ता की प्रोफाइल आदि पर निर्भर करती है।
प्रश्न. क्या केनरा बैंक महिला आवेदकों को होम लोन की ब्याज दर में कोई रियायत देता है?
उत्तर: हां, केनरा बैंक महिला आवेदकों को होम लोन की ब्याज दरों पर 5 बीपीएस की छूट प्रदान करता है।
प्रश्न. क्या मैं केनरा बैंक से लिए गए अपने होम लोन की प्रीपेमेंट कर सकती हूं?
उत्तर: हां, आप केनरा बैंक से लिए गए अपने होम लोन की प्रीपेमेंट कर सकती हैं। फ्लोटिंग ब्याज़ दरों पर लिए गए होम लोन पर कोई प्रीपेमेंट फीस नहीं वसूली जाती है।
प्रश्न. क्या प्लॉट खरीदने के लिए लिए होम लोन की पूरी राशि का उपयोग किया जा सकता है?
उत्तर: केनरा बैंक हाउसिंग लोन का उपयोग केवल प्लॉट खरीदने के लिए ही नहीं किया जा सकता है। ज़मीन खरीदने और उस पर मकान निर्माण के लिए लिए गए होम लोन के मामले में, उधारकर्ता प्लॉट खरीदने के लिए मंज़ूर की गई लोन राशि के 60% से अधिक का उपयोग नहीं कर सकते हैं।
प्रश्न. क्या केनरा बैंक अपने होम लोन आवेदकों को कुछ वक्त के लिए भुगतान न करने की सुविधा प्रदान करता है?
उत्तर: पहले से बने हुए घर/फ्लैट खरीदने के मामले में, केनरा बैंक अपने उधारकर्ताओं को लोन राशि ट्रांसफर करने की तारीख से 2 महीने के भीतर भुगतान शुरू करने की अनुमति देता है। वहीं अगर आपने ज़मीन खरीदने और उस पर घर बनवाने या मौज़ूदा जमीन पर केवल घर के निर्माण के लिए लोन लिया है तो घर बनकर तैयार होने के 2 महीने के भीतर या लोन राशि की पहली किस्त के ट्रांसफर होने की तारीख से 2 साल के भीतर (जो भी पहले हो) भुगतान करना शुरू कर देना चाहिए। अगर आप ऐसा फ्लैट खरीदने के लिए लोन ले रही हैं जो अभी बनकर तैयार नहीं हुआ है, तो इस मामले में लोन का भुगतान फ्लैट पूरी तरह बनकर तैयार होने के 2 महीने के भीतर या लोन राशि ट्रान्सफर होने की तारीख से 3 साल के भीतर (जो भी पहले हो) शुरू कर देना चाहिए।