आपका सिबिल स्कोर प्रति माह आपके पिछले क्रेडिट बिहेवियर के आधार पर बदलता रहता है, जोकि आपके सिबिल रिपोर्ट में दिखता है। बैंक व एनबीएफसी या अन्य वित्तीय संस्थान आपकी क्रेडिट इंफोर्मेंशन 30-35 दिन में ट्रांसयूनियन सिबिल को भेजते रहते हैं ताकि क्रेडिट ब्यूरो आपके क्रेडिट स्कोर को कैलकुलेट, जेनरेट और जारी कर सके।
इस सिबिल स्कोर/क्रेडिट स्कोर को देखकर ही बैंक व लोन संस्थान क्रेडिट कार्ड/लोन (पर्सनल लोन, होम लोन, बिज़नेस लोन, ओवरड्राफ्ट या ऑटो लोन आदि) देने के बारे में विचार करते हैं। क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होता है, लोन या क्रेडिट कार्ड मिलने की उतनी ही अधिक संभावना रहती है। आप पैसाबाज़ार पर हर महीने अपडेटेड सिबिल/क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं, साथ ही इस लेख में जानें सिबिल रिपोर्ट डाउनलोड (Download CIBIL Report) करने का तरीका:
सिबिल रिपोर्ट चेक कैसे करें?
पैसाबाज़ार पर आप मासिक अपडेट के साथ अपनी क्रेडिट स्कोर और सिबिल रिपोर्ट मुफ्त में चेक कर सकते हैं। नीचे बताए गए स्टेप्स को फॉलो करके आप अपने क्रेडिट स्कोर को प्रभावित किए बिना सिबिल रिपोर्ट चेक कर सकते हैं:
सिबिल रिपोर्ट चेक करने के स्टेप्स
पैसाबाज़ार पर अपनी सिबिल रिपोर्ट डाउनलोड (CIBIL Report Download) करने के लिए नीचे दिए गए तरीके का पालन करें:
- यहाँ क्लिक करें
- अपना नाम, जन्मतिथि, पैन न०, आदि जानकारी और वेरिफिकेशन के लिए OTP दर्ज करें
- अब ‘Get Your Credit Score’ पर क्लिक करें, और कई ब्यूरो से लिया गया अपना क्रेडिट स्कोर देखें
- अब सिबिल स्कोर को चुनें, भाषा और महीना तय करें और अपनी सिबिल रिपोर्ट डाउनलोड करने के लिए ‘Download’ पर क्लिक करें
- अब डाउनलोड की गई सिबिल रिपोर्ट को देखने के लिए मांगे गए पासवर्ड में (DDMMYYYY format) फ़ॉरमेट में अपनी जन्मतिथि दर्ज करें
नोट करें: अपन रिपोर्ट में कोई भी गलत जानकारी मिलने पर आप CIBIL को इसकी सूचना दे सकते हैं। किसी अन्य सवाल या समस्या के लिए आप creditreport@paisabazaar.com पर ईमेल कर सकते हैं।
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क्रेडिट रिपोर्ट को चेक क्यों करते रहना चाहिए?
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट (Credit Report) समय-समय पर चेक करते रहने के कई कारण हैं, आप अपने क्रेडिट स्कोर के बारे में जागरूक रहते हैं और स्कोर कम होने पर समय रहते उसमें सुधार के लिए कदम उठा सकते हैं। क्रेडिट रिपोर्ट देखकर आपको ये भी पता चल जाता है कि स्कोर कम होने का कारण क्या है।
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में क्रेडिट स्कोर के अलावा भी कई जानकारियां होती हैं जैसे, पेमेंट रिकॉर्ड, क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन रेश्यो, आदि। इसमें से कोई भी जानकारी अगर आपकी रिपोर्ट में गलत दी गई है तो आप क्रेडिट ब्यूरो को तुरंत उसकी सूचना दे सकते हैं ताकि उसे सही करा जा सके। इसके लिए भी आपका क्रेडिट रिपोर्ट को चेक करते रहना ज़रूरी है।
नोट: अपनी क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड (Download Credit Report) करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है, इसे सॉफ्ट-इन्क्वायरी के रूप में माना जाता है। वहीं, जब कोई बैंक/ लोन संस्थान आपकी क्रेडिट रिपोर्ट किसी क्रेडिट ब्यूरो से मांगता है तो आपका क्रेडिट स्कोर कुछ पॉइंट कम होता है, क्योंकि इसे हार्ड-इन्क्वायरी माना जाता है।
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पैसाबाज़ार पर क्रेडिट रिपोर्ट क्यों डाउनलोड करें?
पैसाबाज़ार पर आप आसानी से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड कर सकते हैं। इसके अलावा, पैसाबाज़ार पर क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड (Download Credit Report) करने के फायदे निम्नलिखित हैं:
- एकाधिक ब्यूरो: पैसाबाज़ार ने भारत में मौजूद चरों क्रेडिट ब्यूरो, CIBIL, Equifax, CRIF Highmark, से पार्टनरशिप की हुई है। इसलिए, पैसाबाज़ार क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड करने पर आपको चारों ब्यूरो से अपनी रिपोर्ट एक ही जगह पर मिलती है। (कुछ मामलो में आपको दो ब्यूरो, कुछ में तीन, तो कुछ में चारों ब्यूरो से अपनी रिपोर्ट मिल जाती है)
- मासिक अपडेट: हर महीने पैसाबाज़ार अपने ग्राहकों को ईमेल और Whatsapp के द्वारा उनकी क्रेडिट रिपोर्ट उन्हें भेजता है। आप Amazon Alexa और Google Assistant पर भी अपनी रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं।
- अपनी भाषा: पैसाबाज़ार भारत का पहला फिनटैक है जिसने हिंदी और अन्य भारतीय भाषाओँ में क्रेडिट रिपोर्ट देना शुरू किया है। पैसाबाज़ार पर आप अंग्रेज़ी के अलावा हिंदी, मराठी और तेलगु में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं। इससे आपको अपनी रिपोर्ट पढ़ने और समझने में ज़्यादा आसानी होगी।
- क्रेडिट एडवाइज़री सर्विस: जिन लोगों का क्रेडिट स्कोर कम है, उन्हें लिए पैसाबाज़ार ने क्रेडिट एडवाइज़री सर्विस शुरू की है। इसमें पैसाबाज़ार के विशेषज्ञ आपको सलाह देते हैं कि आप कैसे अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकते हैं।
- विस्तृत क्रेडिट रिपोर्ट: पैसाबाज़ार से डाउनलोड की गई क्रेडिट रिपोर्ट में विस्तृत जानकारी होती है जैसे, आपकी पेमेंट हिस्ट्री, एक्टिव क्रेडिट अकाउंट, DPD, क्रेडिट स्कोर चार्ट और आदि। इस जानकारी से आपको अपने क्रेडिट बिहेवियर को समझने में मदद मिलेगी।
- प्री-अप्रूव्ड ऑफर: पैसाबाज़ार पर जब आप अपना क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं, तो आपकी क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर आपको प्री-अप्रूव्ड लोन और क्रेडिट कार्ड ऑफर दिए जाते हैं। प्री-अप्रूव्ड होने की वजह से ये लोन तुरंत मिल सकते हैं।
- अन्य ऑफर: अगर आपने कोई होम लोन लिया हुआ है और आप पैसाबाज़ार पर अपना क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं, तो आपको प्री-अप्रूव्ड होम लोन बैलेंस ट्रान्सफर का विकल्प मिल सकता है। होम लोन बैलेंस ट्रान्सफर से आप ब्याज पर बचत कर सकते हैं।
अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और क्रेडिट स्कोर नहीं है। बैंक आपको लोन और क्रेडिट कार्ड देने से मना कर रहे हैं। तो आप सिक्योर्ड-क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं। फिक्स्ड-डिपॉज़िट के बदले सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड प्राप्त किया जा सकता है। ऐसा ही एक सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड है, स्टेप-अप क्रेडिट कार्ड। ये कार्ड प्राप्त कर के आप अपना क्रेडिट स्कोर बनाना शुरू कर सकते हैं।
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अच्छा क्रेडिट स्कोर कैसे बनाए रखें?
- अपनी ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान समय पर और पूरा करें
- क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन रेश्यो 30% से कम रखें
- अपने पुराने क्रेडिट अकाउंट को बंद ना करें
- अपना क्रेडिट स्कोर रेगुलरली चेक करें
- अगर क्रेडिट रिपोर्ट में कोई गलत जानकारी मिलती है, तो उसमें सुधार के लिए क्रेडिट ब्यूरो को उसकी सूचना दें
- कम समय में कई बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई ना करें
क्या आपका क्रेडिट स्कोर शून्य या कम है? स्टेप-अप क्रेडिट कार्ड लें और अपना स्कोर बनाएं और सुधारें
संबंधित सवाल (FAQs)
प्रश्न. मैं क्रेडिट रिपोर्ट कितनी बार डाउनलोड कर सकता हूँ?
उत्तर: आप पैसाबाज़ार पर हर महीने अपनी अपडेटेड क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड कर सकते हैं और ये सुविधा जीवनभर के लिए उपलब्ध है।
प्रश्न. मेरी क्रेडिट रिपोर्ट कौन देख सकता है?
उत्तर: आपकी क्रेडिट रिपोर्ट केवल आप खुद देख सकते हैं या बैंक/ लोन संस्थान ये रिपोर्ट देख सकते हैं| जब आप लोन/ क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करते हैं तो वो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट देखते हैं। इनके अलावा, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट किसी को भी नहीं दी जाती है।
प्रश्न. CIBIL कितनी बार क्रेडिट रिपोर्ट निशुल्क देता है?
उत्तर: CIBIL वर्ष में एक बार निशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट देता है। इसके बाद आपको क्रेडिट रिपोर्ट लेने के लिए भुगतान करना पड़ेगा।
प्रश्न. क्या क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड करने के लिए पैन न० देना ज़रूरी है?
उत्तर: हाँ, क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड (Credit Report Download) करने के लिए पैन न० देना ज़रूरी है।
प्रश्न. क्या क्रेडिट रिपोर्ट में पासवर्ड होता है?
उत्तर: हाँ, आप पैसाबाज़ार से जो क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड करते हैं वो पासवर्ड द्वारा सुरक्षित होती है। इसका पासवर्ड आपकी जन्मतिथि होती है जिसे आपको (DDMMYYYY) फ़ॉरमेट में डालना होता है।