SBI लोन के लिए मुफ्त में चेक करें अपना सिबिल स्कोर

जब भी लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, बैंक व लोन संस्थान आवेदक का क्रेडिट रिपोर्ट चेक करते हैं। ये क्रेडिट रिपोर्ट बैंक क्रेडिट ब्यूरो से प्राप्त करते हैं। बता दें, बैंक व लोन संस्थान द्वारा आवेदक का क्रेडिट रिपोर्ट चेक करना हार्ड इन्क्वायरी कहलाता है। इससे आवेदक के क्रेडिट स्कोर (Credit Score) पर नाकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

जब आप एसबीआई पर्सनल लोन या होम लोन के लिए आवेदन करते हैं तो बैंक देश के प्रतिष्ठित क्रेडिट ब्यूरो (ट्रांसयूनियन सिबिल) से आपका क्रेडिट रिपोर्ट मांग कर चेक करता है। आपके मौजूदा सिबिल रिपोर्ट और सिबिल स्कोर के आधार पर एसबीआई आपके लोन आवेदन को मंजूर और नामंजूर करता है।

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SBI होम लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर

SBI होम लोन (SBI Home Loan) के मामले में बैंक मुख्य आवेदक के साथ-साथ सह-आवेदक (यदि कोई हो) के क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट को भी चेक करता है। बैंक ने होम लोन आवेदन की मंज़ूरी के लिए कोई निश्चित न्यूनतम सिबिल स्कोर निर्धारित नहीं किया है। हालांकि, आपका सिबिल स्कोर जितना अधिक होगा, लोन आवेदन मंज़ूर होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

अधिक क्रेडिट स्कोर (750 और उससे ज्यादा) होने का मतलब है कि आवेदक के पास एक अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है जिसमें उसने समय पर भुगतान किया है और इससे बैंक भी निश्चित रहता है कि लोन का भुगतान समय पर किया जाएगा। इसके अलावा, RBI के दिशानिर्देशों का पालन करते हुए, SBI होम लोन ब्याज दर तय करने के लिए आवेदक के क्रेडिट स्कोर का उपयोग करता है।

इसलिए, अगर आपका क्रेडिट स्कोर ज्यादा है और आप अन्य योग्यता शर्तों को पूरा करते हैं तो बैंक आपको पहले से कम ब्याज दरों पर भी होम लोन ऑफर कर सकता है। इसलिए, होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले, आवेदकों और सह- आवेदकों को अपना क्रेडिट स्कोर चेक करते रहना चाहिए और यदि क्रेडिट स्कोर कम होता है, तो पहले उनमें सुधार करें और उसके बाद ही लोन के लिए अप्लाई करें।

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SBI पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर

पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन है। इसके लिए आपको कुछ गिरवी रखने या सिक्योरिटी देने की आवश्यकता नहीं होती है। बैंक के लिए यह एक जोखिम भरा निवेश है। इसी वजह से बैंक पर्सनल लोन आवेदनों का मूल्यांकन करते समय आवेदक के सिबिल स्कोर पर अधिक ध्यान देते हैं क्योंकि इससे आपकी लोन लेने की योग्यता का पता चलता है।

सिबिल स्कोर जिन कारकों के आधार पर कैलकुलेट किया जाता है वो ये दर्शाते हैं कि किसी व्यक्ति को लोन देना कितना जोखिमभरा होगा। CIBIL Score जिन कारकों के आधार पर कैलकुलेट किया जाता है उसमें से कुछ मुख्य हैं, आपका लोन/ क्रेडिट कार्ड भुगतान रिकॉर्ड, क्रेडिट हिस्ट्री, क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन रेश्यो, हार्ड इन्क्वायरी आदि।

SBI पर्सनल लोन लेने के लिए आपका सिबिल स्कोर 750 और ज़्यादा होना चाहिए, ताकि आपको लोन मिलने की संभावना बढ़ जाएं। हालांकि, यहां यह बताना ज़रूरी है कि एसबीआई कभी भी लोन आवेदन की मंज़ूरी के लिए कोई निश्चित सिबिल स्कोर रेंज निर्धारित नहीं करता है। इसकी वजह ये है कि हर आवेदन अलग होता है और लोन आवेदन की मंज़ूरी सिबिल स्कोर के अलावा अन्य कई कारकों पर भी निर्भर करती है।

अगर कुछ मामलों में जोखिम ज़्यादा होता है, तो बैंक चाहेगा कि आवेदक का CIBIL Score ज़्यादा हो। ऐसी स्थिति में, यदि आपका सिबिल स्कोर 800 से अधिक है, तो आपका लोन आवेदन मंज़ूर हो सकता है, बशर्ते अन्य योग्यता शर्तों को भी आप पूरा करते हों।

SBI सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक

आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों के बारे में नीचे बताया गया है:

• लोन या क्रेडिट कार्ड बिल/ईएमआई का देरी या न भुगतान करना
• सिबिल रिपोर्ट की गलती को ठीक न करवाना
• केवल न्यूनतम बकाया का भुगतान करना
• कम समय में एक से ज्यादा लोन के लिए आवेदन करना
• आपके क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई या क्रेडिट ऐज
• कोई बकाया कर्ज आदि

SBI सिबिल स्कोर का उपयोग करके आपकी क्रेडिट योग्यता को कैसे चेक करता है?

यदि आपका क्रेडिट स्कोर ज्यादा है, तो इसका मतलब है कि आपने अतीत में अपने क्रेडिट को बहुत अच्छी तरह से मैनेज किया है। इसलिए जब भी आपकी क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन किया जाएगा, आपको कम जोखिम वाला ग्राहक समझा जाएगा और बैंक आपको कम क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों की तुलना में लोन देना ज्यादा पसंद करेंगे। आपको अपेक्षाकृत कम ब्याज दरों पर लोन मिलने और आपका आवेदन भी जल्दी से मंज़ूर होने की संभावना बढ़ जाती है।

यदि आपका सिबिल स्कोर कम है और उसमें सुधार नहीं हो रहा है, तो इसका मतलब है कि आपने अपने फाइनेंस को अच्छी तरह से मैनेज नहीं किया है और बैंक/ लोन संस्थानों के लिए यह एक जोखिम भरा निवेश हो सकता है।

ऐसे मामलों में आपकी क्रेडिट योग्यता बहुत कम होगी और संभावना है कि आपका लोन आवेदन नामंजूर हो जाए। अगर आपके बारे में बैंक की राय है कि आप लोन नहीं चुका पायेंगे, तो एसबीआई आपके लोन आवेदन को मंजूरी नहीं देना चाहेगा। वह या तो आपके लोन आवेदन को अस्वीकार कर देगा या आपको ऊंची ब्याज दरों पर लोन प्रदान करेगा।

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अंत में

हालांकि इसका मतलब यह बिल्कुल नहीं है कि कम सिबिल स्कोर वाले व्यक्ति का आवेदन निश्चित रूप से नामंज़ूर ही होगा और अधिक सिबिल स्कोर वाला व्यक्ति ईएमआई के भुगतान पर डिफ़ॉल्ट नहीं हो सकता है। लेकिन, क्रेडिट स्कोर लोन के लिए अधिक योग्य ग्राहकों और कम योग्य ग्राहकों में फर्क करने में बैंक/ लोन संस्थानों की मदद करता है। यदि आपका सिबिल स्कोर 750 से कम है, तो आप अभी से ही इसमें सुधार करना शुरू कर सकते हैं ताकि जब आप लोन के लिए आवेदन करें तो यह 750 से ज्यादा हो।

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संबंधित सवाल (FAQs)

प्रश्न. एसबीआई से पर्सनल लोन या होम लोन लेने के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
उत्तर: एसबीआई ने पर्सनल लोन या होम लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर के बारे में नहीं बताया है। हालांकि सिबिल स्कोर जितना ज्यादा होगा लोन मिलने की उतनी ही संभावना होगी। इसलिए आपको 700 या उससे अधिक सिबिल स्कोर मैनटेन करना चाहिए। इसके अलावा एसबीआई पर्सनल लोन या होम लोन आवेदन करने से पहले इसकी अन्य योग्यता शर्तों के बारें में पता कर लेना चाहिए।

प्रश्न. एसबीआई लोन के लिए मैं अपना सिबिल स्कोर कैसे बढ़ा सकता हूं?
उत्तर: सिबिल स्कोर बढ़ाने के लिए आपको कुछ बातों का ध्यान रखना होगा:

• अपने लोन ईएमआई या क्रेडिट कार्ड बिल का समय से भुगतान करें
• कम समय में बार-बार लोन के लिए आवेदन न करें
• एक अच्छा क्रेडिट मिक्स (लोन में सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन का अनुपात) बनाएं
• गारंटन या को-एप्लीकेंट बनने से बचें
• अपनी क्रेडिट लिमिट को 30% से नीचे बनाएं रखने का प्रयास करें

प्रश्न. मेरा सिबिल स्कोर 650 है, क्या मेरा एसबीआई होम लोन आवेदन मंजूर होगा?
उत्तर: 650 जैसे कम सिबिल स्कोर के साथ एसबीआई होम लोन (SBI Home Loan) मिलना मुश्किल है। आपको इसे बढ़ाकर कम से कम 700 या उससे अधिक करना होगा, तब कहीं जाकर एसबीआई होम लोन मंजूरी की संभावना बढ़ेगी।

प्रश्न. क्या एसबीआई लोन एप्लीकेशन के लिए सिबिल स्कोर अनिवार्य है?
उत्तर: हां, एसबीआई से लोन लेे के िलए सिबिल स्कोर अनिवार्य है। क्योंकि बैंक इसके आधार पर आवेदक की जोखिम क्षमता का आकलन करता है और सिबिल स्कोर अधिक होने पर लोन मिलने की भी संभावना अधिक होती है।

प्रश्न. क्या पर्सनल लोन सेटलमेंट करने से सिबिल स्कोर प्रभावित होता है?
उत्तर: हां, लोन सेटलमेंट करने से आपका सिबिल स्कोर लगभग 70-100 पॉइंट कम हो जाता है। क्योंकि लोन सेटलमेंट को नकारात्मक रूप में देखा जाता है, ये माना जाता है कि आवेदक लोन का भुगतान करने में असमर्थ रहा। इसलिए लोन सेटलमेंट करने से बचें।

प्रश्न. मैं एसबीआई होम लोन EMI भुगतान से चूक गया, क्या इससे मेरा सिबिल स्कोर प्रभावित होगा?
उत्तर: अगर आप अपने अंतिम भुगतान के 90 दिनों के भीतर एसबीआई होम लोन ईएमआई चूक गए हैं, तो इसे मामूली डिफ़ॉल्ट माना जाएगा। हालांकि इसका नकारात्मक असर आपके सिबिल स्कोर पर पड़ता है। लेकिन आप छूटी हुई ईएमआई का भुगतान अगली नियत तारीख पर करके और देर से भुगतान दोबारा न हो ये सुनिश्चित करके सिबिल स्कोर में सुधार कर सकते हैं। अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए या बनाने के लिए समय से अपने कर्ज का भुगतान करें।

प्रश्न. किन तरीकों से अपना सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं?
उत्तर: यहां, आप ऑनलाइन अपना सिबिल स्कोर और सिबिल रिपोर्ट मुफ्त में चेक कर सकते हैं। इसके लिए आपको सिर्फ अपनी बेसिक जानकारी जैसे- नाम, पता, लिंग, जन्म प्रमाण प्रत्र, पैन कार्ड, पिन कोड, ईमेल आईडी और मोबाइल नंबर आदि दर्ज करना होगा।

इसके अलावा व्हाट्सऐप के जरिए भी रेगुलर अपडेट प्राप्त कर सकते हैं वो भी फ्री में। इन तरीकों के अलावा आप सिबिल की वेबसाइट पर जाकर सिबिल रिपोर्ट के लिए आवेदन कर सकते हैं। हालांकि इस रिपोर्ट के लिए आपको कुछ भुगतान करना होगा।

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