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कोई भी आर्थिक इमरजेंसी के आने पर ऐसा हो सकता है कि आपकी बचत खर्च के लिए पर्याप्त ना हो और आपको इसके लिए पर्सनल लोन की ज़रूरत पड़ सकती है। पर्सनल लोन के लिए मंज़ूरी प्राप्त करने के लिए आपको बैंक/ लोन संस्थानों की योग्यता शर्तों पर खरा उतरना पड़ता है जिनमें से ही एक है, क्रेडिट स्कोर। आवेदक की योग्यता निर्धारित करने के लिए, HDFC बैंक भी अन्य बैंकों की तरह आवेदक की सिबिल रिपोर्ट चेक करते हैं और अधिक सिबिल स्कोर वाले व्यक्ति को पर्सनल लोन देना पसंद करता है। इस लेख में हम बताएंगें कि एचडीएफसी पर्सनल लोन लेने के लिए आपका सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए (CIBIL Score for HDFC Personal Loan)।
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HDFC पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
HDFC पर्सनल लोन के लिए कोई निश्चित सिबिल स्कोर निर्धारित नहीं किया गया है। हालांकि, HDFC बैंक 750 और उससे अधिक के Cibil Score और उससे अधिक के सिबिल स्कोर वाले आवेदकों को लोन देना अधिक पसंद करता है क्योंकि अधिक स्कोर होने से ये पता चलता है कि ग्राहक की क्रेडिट योग्यता अधिक है और उसको लोन देने में जेखिम कम है।
पर्सनल लोन को मंजूरी देना पूरी तरह से बैंक की अपनी निर्धारित की हुई योग्यता शर्तों पर निर्भर करता है। इन शर्तों के मुताबिक यह उस लोन आवेदन को भी मंजूरी दे सकता है जिसके लिए Cibil स्कोर भले ही 650 है और यह 760 के क्रेडिट स्कोर वाले आवेदक के आवेदन को भी अस्वीकार कर सकता है। इसकी वजह यह है कि बैंक आपके लोन आवेदन को मंजूरी देते समय क्रेडिट स्कोर के अलावा बहुत सारे अन्य कारकों पर भी विचार करता है।
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अपने क्रेडिट स्कोर को कैसे सुधारें?
अगर आप चाहते हैं कि आपका पर्सनल लोन आवेदन सफलतापूर्वक मंजूर हो जाए तो इसके लिए हमेशा अच्छा क्रेडिट स्कोर रखने की सलाह दी जाती है। क्रेडिट स्कोर कैसे बढ़ाएं, इसके लिए अपने क्रेडिट2 स्कोर (Credit Score) को नियमित रूप से चेक करते रहें ताकि आपको पता चल सके कि आपको अभी कितना सुधार करने की ज़रूरत है। अक्सर कहा जाता है कि यदि आप अपनी क्रेडिट लिमिट से ज्यादा खर्च नहीं कर रहे हैं और आपके पास पहले से ही एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है तो यदि आप इसे नियमित रूर से चेक नहीं भी करेंगे तो भी इसमें कोई बदलाव नहीं होगा। बता दें कि यह एक गलत धारणा है। आपकी खर्च करने की आदतें लगातार आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करती हैं।
यदि आपको लगता है कि आपका क्रेडिट स्कोर कम हो रहा है, तो उसमें सुधार करने के लिए आप नीचे दिए तरीकों को अपना सकते हैं:
बकाया राशि का समय पर भुगतान: यदि आपने कोई लोन लिया हुआ है या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं तो ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान समय पर और पूरा नहीं करते हैं, तो इसका आपके क्रेडिट स्कोर पर सबसे ज़्यादा ख़राब असर पड़ेगा। सुनिश्चित करें कि आप सबसे पहले अपने बकाया भुगतानों को पूरा करें।
क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो को सीमित रखें: आप अपनी मौजूदा क्रेडिट लिमिट का जितना प्रतिशत उपयोग करते हैं वही आपका क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन रेश्यो (सीयूआर) होता है। उदाहरण, अगर आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट 1 लाख रु. है और आप एक महीने में 40 हज़ार रु. का उपयोग करते हैं तो आपका रेश्यो भी 40% होगा। ये सलाह दी जाती है कि जितना हो सके अपने सीयूआर को कम रखें। अगर आप ऐसा नहीं करते हैं तो आप क्रेडिट पर निर्भर व्यक्तियों की गिनती में आ जाते हैं जिससे आपके क्रेडिट स्कोर पर ख़राब प्रभाव पड़ सकता है।
लोन के लिए भी बार- बार आवेदन न करें: आप जब भी लोन/ क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं तो बैंक क्रेडिट ब्यूरो से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट मांगते हैं, इसे हार्ड इन्क्वायरी कहा जाता है और जब भी आपके लिए हार्ड-इन्क्वायरी होती है आपका क्रेडिट स्कोर कुछ पॉइंट कम हो जाता है। आपके लिए कितनी हार्ड-इन्क्वायरी की गई हैं इसकी जानकारी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में भी दी जाती है। इसलिए, कम समय में कई बार लोन/ क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई ना करें इस तरह आपके क्रेडिट स्कोर में भरी गिरावट आ सकती है।
अगर आप ऊपर दिए गए आसान तरीकों का उपयोग करते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर कभी नीचे नहीं गिरेगा। यह करना महत्वपूर्ण है क्योंकि पैसों के मामलों को कभी हल्के में नहीं लेना चाहिए।
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सिबिल रिपोर्ट क्या है?
एक सिबिल रिपोर्ट मूल रूप से एक क्रेडिट रिपोर्ट होती है जिसे ट्रांसयूनियन सिबिल तैयार करता है जो भारत में मौजूद प्रमुख क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनियों में से एक है। CIBIL अपनी सिबिल रिपोर्ट में जो स्कोर देता है उसे सिबिल स्कोर कहा जाता है। किसी सिबिल रिपोर्ट को तैयार करने के लिए CIBIL उस व्यक्ति की जानकारी बैंक/ लोन संस्थानों से लेता है और उसके आधार पर उसे सिबिल स्कोर देता है।
CIBIL Score क्यों महत्वपूर्ण है?
किसी को भी लोन देना बैंक/ लोन संस्थानों के लिए एक जोखिम भरा निवेश होता है। लोन जितना अधिक होगा, जोखिम भी उतना ही अधिक होगा। इस तरह के किसी भी जोखिम को कम करने के लिए, बैंक/ लोन संस्थान किसी ग्राहक के लोन आवेदन का मूल्यांकन करते समय क्रेडिट हिस्ट्री चेक करते हैं।
CIBIL द्वारा तैयार की गई क्रेडिट रिपोर्ट किसी व्यक्ति की क्रेडिट हिस्ट्री के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करती है। इस क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर बैंक/लोन संस्थान यह तय कर सकता है कि ऐसे व्यक्ति को लोन दिया जाए या नहीं। इसलिए यह बहुत जरूरी है कि आप अच्छा क्रेडिट स्कोर (Credit Score) बनाए रखें। इससे कम ब्याज दर पर और आसानी से आपका लोन आवेदन मंज़ूर होने की संभावना बढ़ जाती है।
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HDFC पर्सनल लोन
HDFC पर्सनल लोन योग्य आवेदकों को बहुत ही कम समय में ऑफर किया जाता है और अगर आप पेपरलेस फॉर्मेट में आवेदन करना चाहते हैं तो पैसाबाज़ार के जरिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं। इसमें बस आपको ऑनलाइन जाकर फॉर्म भरना है और आपके लोन आवेदन को 72 घंटे के अंदर मंजूरी मिल जाएगी। हालांकि, पर्सनल लोन को मंजूरी देने से पहले कुछ योग्यता शर्तें होती हैं जिनमें से ही एक Cibil Score है। इसलिए HDFC में पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपके पास अच्छा सिबिल स्कोर होना ज़रूरी है।
HDFC पर्सनल लोन की विशेषतायें
HDFC में पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले यह जानना बेहतर होगा कि आपको इस पर क्या ऑफर मिलने वाला है। यह आपको एक उचित निर्णय लेने में मदद करता है। नीचे HDFC पर्सनल लोन की कुछ विशेषताएं दी गई हैं:
- आपको 25,00,000 रु. तक के पर्सनल लोन की मंजूरी मिल सकती है
- आपको लोन का भुगतान करने के लिए 12 से 60 महीने तक का समय मिलता है
- लोन के लिए आवेदन करने के 72 घंटे के भीतर आवेदन स्वीकार कर लिए जाते हैं
- लोन पर मुफ्त में एक पर्सनल एक्सीडेंट कवर भी मिलता है
- आपको क्रेडिट शील्ड प्रदान की जाती है
- कॉर्पोरेट क्षेत्र के कर्मचारियों या महिला पेशेवरों के लिए उनकी ज़रूरतों के मुताबिक लोन मौजूद हैं
- यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो आपको तुलनात्मक रूप से कम ब्याज दरो पर लोन मिल सकता है।
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