भारत के 10 बेस्ट क्रेडिट कार्ड
| टॉप 10 क्रेडिट कार्ड | ज्वॉइनिंग फीस | वार्षिक फीस* | इसके लिए उपयुक्त |
| HDFC डायनर्स क्लब ब्लैक क्रेडिट कार्ड | ₹10,000 | ₹10,000 | ट्रैवल और रिवॉर्ड पॉइंट्स |
| एक्सिस बैंक रिजर्व क्रेडिट कार्ड | ₹50,000 | ₹50,000 | ट्रैवल और रिवॉर्ड पॉइंट्स |
| HDFC रेगालिया गोल्ड क्रेडिट कार्ड | ₹2500 | ₹2500 | ट्रैवल, शॉपिंग और रिवॉर्ड पॉइंट्स |
| कैशबैक SBI कार्ड | ₹999 | ₹999 | ऑनलाइन शॉपिंग और कैशबैक |
| यस बैंक पैसाबाज़ार पैसासेव क्रेडिट कार्ड | ₹0 | ₹499 | कैशबैक और ऑनलाइन शॉपिंग |
| एक्सिस एटलस क्रेडिट कार्ड | ₹5000 | ₹5000 | ट्रैवल |
| अमेरिकन एक्सप्रेस® प्लेटिनम कार्ड | ₹66,000 | ₹66,000 | ट्रैवल और शॉपिंग |
| एक्सिस बैंक सलेक्ट क्रेडिट कार्ड | ₹3,000 | ₹3,000 | ट्रैवल, शॉपिंग और रिवॉर्ड पॉइंट्स |
| टाटा न्यू इनफिनिटी HDFC क्रेडिट कार्ड | ₹1,499 | ₹1,499 | ट्रैवल शॉपिंग और को-ब्रांडेड बेनिफिट्स |
| इंडियन ऑयल RBL बैंक एक्सट्रा क्रेडिट कार्ड | ₹1,500 | ₹1,500 | फ्यूल, को-ब्रांडेड और रिवॉर्ड पॉइंट |
नोट- ऊपर लिस्ट में HDFC इनफिनिया क्रेडिट कार्ड शामिल नहीं है क्योंकि वह एक इनवाइन- ऑनली कार्ड है। यानी कार्ड के लिए आप अप्लाई नहीं कर सकते हैं, बैंक/कार्ड जारीकर्ता खुद ग्राहक को चुनता है।
ध्यान दें कि ऊपर दी गई लिस्ट में कैशबैक, ऑनलाइन शॉपिंग, ट्रैवल, फ्यूल, रिवॉर्ड और को-ब्रांडेड बेनिफिट्स जैसे विभिन्न कैटेगरी के बेस्ट क्रेडिट कार्डों को शामिल किया गया हैं। टॉप क्रेडिट कार्डों के बारे में अधिक जानकारी के लिए भारत के 25 बेस्ट क्रेडिट कार्डों की लिस्ट देखें।
इसके अलावा, इस लिस्ट में प्रीमियम क्रेडिट कार्ड शामिल नहीं हैं। प्रीमियम कार्ड में कस्टमर्स को लक्जरी लाभ मिलते हैं, लेकिन ये आमतौर पर कड़े योग्यता शर्तों, अधिक वार्षिक फीस के साथ आते हैं। अगर आप ऐसे लक्जरी कार्डों के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो भारत के बेस्ट सुपर-प्रीमियम क्रेडिट कार्डों की लिस्ट देखें
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क्रेडिट कार्ड क्या है?
क्रेडिट कार्ड एक फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जिसे किसी बैंक या कंपनी द्वारा जारी किया जाता है। क्रेडिट कार्ड पहले से निर्धारित एक लिमिट के साथ आते हैं जिसकी मदद से आप वस्तुओं और सेवाओं की खरीद कर सकते हैं। आसान शब्दों में, क्रेडिट लिमिट वह लिमिट है, जो आप अपने क्रेडिट कार्ड के ज़रिए खर्च कर सकते हैं। क्रेडिट कार्ड की लिमिट कई कारकों के आधार पर तय की जाती है जिनमें आवेदक की उम्र, क्रेडिट स्कोर, मौजूदा लोन और कार्ड जारी करने वाले बैंक/कंपनी की आंतरिक नीतियां आदि शामिल हैं।
क्रेडिट कार्ड में क्रेडिट कार्ड नंबर, समाप्ति तिथि, कार्ड होल्डर का नाम और CVV जैसे विवरण होते हैं। जब आप ऑनलाइन पेमेंट करने के लिए अपना कार्ड रजिस्टर करते हैं तो ये सभी चीज़ें भरनी पड़ती हैं।
क्रेडिट कार्ड की मदद से कोई खरीदारी या बिल पेमेंट करने पर रिवॉर्ड पॉइंट, कैशबैक, एयर माइल्स, डिस्काउंट आदि का लाभ मिलता है। इसके साथ ही जब तक आप अपने क्रेडिट कार्ड बिल पेमेंट समय पर करते हैं और कैश नहीं निकालते, तब तक आपके क्रेडिट कार्ड पर कोई ब्याज नहीं लिया जाता।
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क्रेडिट कार्ड की विशेषताएं और लाभ
कार्ड के प्रकार के आधार पर क्रेडिट कार्ड पर मिलने वाली सुविधाएं और लाभ अलग-अलग होती हैं। हालाँकि, कुछ विशेषताएं हैं जो लगभग हर क्रेडिट कार्ड में एक जैसी होती हैं, जैसा कि नीचे दिखाया गया है:-
- आसानी से पैसे उपलब्ध: आपको दी जाने वाली क्रेडिट लिमिट आपकी पर्चेजिंग पावर यानी पैसे खर्च करने की क्षमता को बढ़ाती है और यह फाइनेंशियल इमरजेंसी के समय काफी मददगार साबित हो सकती है।
- क्रेडिट प्रोफाइल बनाने में मदद करता है: अपने क्रेडिट कार्ड के अनुशासित उपयोग करने से आप एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बना सकते हैं। एक अच्छा स्कोर आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों जैसे घर खरीदने, कार खरीदने के लिए लोन प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
- प्रत्येक खरीदारी पर वैल्यू-बैक: अधिकांश क्रेडिट कार्ड किसी न किसी रूप में वैल्यू-बैक प्रदान करते हैं। कुछ कार्ड पर आपको रिवॉर्ड पॉइंट मिलते हैं जबकि कुछ पर कैशबैक मिलता है। कुछ कार्ड रिवॉर्ड या कैशबैक के बजाय चुनिंदा ब्रांडों पर डायरेक्ट डिस्काउंट भी देते हैं।
- ईएमआई कंवर्जन: क्रेडिट कार्ड के ज़रिए आप बड़ी खरीदारी कर सकते हैं। अगर आप एक बार में किसी सामान का पेमेंट नहीं कर पाते तो आप उसे ईएमआई में कंवर्ट कर थोड़ा-थोड़ा भुगतान कर सकते हैं। यह उन कस्टमर्स के लिए विशेष रूप से सहायक है जो एकमुश्त राशि का भुगतान नहीं कर सकते हैं लेकिन हर महीने छोटी राशि का भुगतान कर सकते हैं।
- ऐड-ऑन कार्ड: अपने प्राथमिक क्रेडिट कार्ड पर मिलने वाले लाभों को आप अपने जीवनसाथी, बच्चों या माता-पिता के साथ शेयर करने के लिए ऐड-ऑन कार्ड इश्यू करवा सकते हैं।
- फ्यूल सरचार्ज पर छूट: जब आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके फ्यूल खरीदते हैं, तो अधिकांश क्रेडिट कार्ड फ्यूल सरचार्ज पर 1% की छूट प्रदान करते हैं। हालाँकि, कितनी राशि के ट्रांजैक्शन पर कितनी छूट मिलेगी और अधिकतम कितनी छूट मिलेगी यह एक कार्ड से दूसरे में अलग-अलग होती है।
- एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस: सिर्फ ट्रैवल क्रेडिट कार्ड पर ही एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस की सुविधाएं नहीं मिलती बल्कि कई अन्य कार्ड भी फ्री एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस प्रदान करते हैं। एक महीने/तीन महीने/सालाना कितनी फ्री विज़िट मिलेगी यह एक कार्ड से दूसरे में अलग होती हैं।
- इंश्योरेंस कवर: कुछ क्रेडिट कार्ड हवाई दुर्घटना,अस्पताल में इमरजेंसी भर्ती , कार्ड खो जाने, यात्रा के दौरान सामान/दस्तावेज़ खोने आदि के लिए कॉम्प्लिमेंट्री इंश्योरेंस कवर भी प्रदान करते हैं। इंश्योरेंस कवर की लिमिट एक कार्ड से कार्ड दूसरे में भिन्न होती है।
- कंसीयज सर्विस: अन्य कार्डों में से मुख्यत: प्रीमियम क्रेडिट कार्ड कंसीयज की सुविधा के साथ आते हैं, जो कस्टमर्स को कंसीयज डेस्क के ज़रिए टिकट बुक करने, गिफ्ट डिलीवरी, बीच रास्ते गाड़ी खराब हो जाने पर उसकी मरम्मत की सहायता आदि की सुविधा प्रदान करते हैं।
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भारत में क्रेडिट कार्ड के प्रकार
क्रेडिट कार्ड कई प्रकार (Credit Card Types) के होते हैं। नीचे क्रेडिट कार्डों के कुछ सबसे सामान्य प्रकारों के बारे में बताया गया है:-
- ट्रैवल क्रेडिट कार्ड – ट्रैवलिंग के दौरान बचत करने के लिए ट्रैवल क्रेडिट कार्ड डिज़ाइन किए गए हैं। इन क्रेडिट कार्डों पर एयरमाइल्स, फ्री फ्लाइट, डिस्काउंटेड होटल स्टे, एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस और ट्रैवल इंश्योरेंस आदि जैसे लाभों के ज़रिए बचत कर सकते हैं।
- शॉपिंग क्रेडिट कार्ड – इन क्रेडिट कार्डों के ज़रिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन शॉपिंग में बचत कर सकते हैं। इनमें मिलने वाले रिवॉर्ड पॉइंट, कैशबैक, डिस्काउंट या को-ब्रांडेड लाभों के माध्यम से आप काफी पैसा बचा सकते हैं।
- रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड – इसमें हर खरीदारी पर रिवॉर्ड पॉइंट दिए जाते हैं। इन रिवॉर्ड पॉइंट्स को बाद में कार्ड के रिवॉर्ड कैटेलॉग पर जाकर वाउचर या किसी प्रोडक्ट के बदले रिडीम या एयरमाइल्स, कैशबैक में कंवर्ट किया जा सकता है।
- कैशबैक क्रेडिट कार्ड – इसमें कस्टमर्स को रिवॉर्ड पॉइंट के बजाय खरीदारी में खर्च की गई राशि का कुछ प्रतिशत कैशबैक के रूप में प्रदान किया जाता है।
- फ्यूल क्रेडिट कार्ड – इन कार्डों पर कस्टमर को फ्यूल खरीदने पर अतिरिक्त रिवॉर्ड पॉइंट दिए जाते हैं। अधिकतर कार्ड फ्यूल ब्रांडों जैसे इंडियन ऑयल, HPCL, BPCL आदि ब्रांडो के साथ को-ब्रांडेड होते हैं।
- लाइफटाइम-फ्री क्रेडिट कार्ड – ऐसे क्रेडिट कार्ड जिनमें कोई ज्वाइनिंग या वार्षिक फीस नहीं ली जाती, वे लाइफटाइम- फ्री क्रेडिट कार्ड (Lifetime Free Credit Card) की कैटेगरी में आते हैं।
- एंट्री-लेवल क्रेडिट कार्ड – एंट्री-लेवल क्रेडिट कार्ड पहली बार कार्ड लेने वाले लोगों की ज़रूरतों के अनुकूल आसान योग्यता शर्तों और बेसिक रिवॉर्ड स्ट्रक्चर और अधिकतर कम फीस के साथ आते हैं।
- डाइनिंग क्रेडिट कार्ड – कस्टमर्स रिवॉर्ड पॉइंट्स, डिस्काउंट, को-ब्रांडेड बेनिफिट्स, फ्री-मेंबरशिप आदि के रूप में खानपान में किए गए खर्च पर बचत कर सकते हैं।
- को-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड – क्रेडिट कार्ड की जिस ब्रांड के साथ साझेदारी होगी, उस ब्रांड से खरीदारी करने पर अधिक कैशबैक और रिवॉर्ड ऑफर किया जाता है।
- ग्रोसरी क्रेडिट कार्ड – इस कार्ड के ज़रिए किराने का सामान और डिपार्टमेंटल स्टोर आदि से खरीदारी करने पर रिवॉर्ड मिलता है।
- प्रीमियम क्रेडिट कार्ड – इस कार्ड को अधिक इनकम वाले लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है। इस कार्ड पर ऐसे लोगों की आवश्यकताओं के अनुरूप लक्जरी बेनिफिट्स प्रदान किए जाते हैं, जो रेगुलर कार्ड पर नहीं मिलते।
- होटल क्रेडिट कार्ड – होटल खर्चों पर बचत करने के लिए कस्टमर्स को डिस्काउंटेड स्टे, फ्री मेंबरशिप और अन्य लाभ प्रदान किए जाते हैं।
- बिज़नेस क्रेडिट कार्ड – ये कार्ड सीधे किसी संगठन या किसी संगठन के कर्मचारी के नाम पर जारी किए जाते हैं। इन कार्डों पर ऐसे लाभ प्रदान किए जाते हैं जो संगठन को उनकी परिचालन लागत बचाने में मदद कर सके।
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क्रेडिट कार्ड कैसे काम करते हैं?
आप डेबिट कार्ड की तरह ही अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग ऑनलाइन और ऑफलाइन पेमेंट करने के लिए कर सकते हैं। आप जितनी राशि का इस्तेमाल पेमेंट के लिए करते हैं, उतनी राशि आपकी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट में से काट ली जाती है। जैसे ही आप अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान (Credit Card Bill Payment) कर देते हैं राशि वापस आपकी क्रेडिट लिमिट में जमा कर दी जाती है।
अधिकांश क्रेडिट कार्ड 50 दिन का इंटरेस्ट-फ्री पीरियड ऑफर करते हैं जिसमें 30 दिनों का बिलिंग पीरियड और 20 दिनों का ग्रेस पीरियड होता है। ध्यान रहे कि कैश विड्रॉल और आपके कार्ड पर बिल बकाया होने पर इंटरेस्ट–फ्री पीरियड लागू नहीं होता।
क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल पूरी जिम्मेदारी के साथ करना चाहिए। इसके साथ ही क्रेडिट कार्ड के बिल का समय पर भुगतान करना चाहिए। ऐसा न करने पर अधिक ब्याज व पेनल्टी का भुगतान करना पड़ सकता है।
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इन कारणों से आपको क्रेडिट कार्ड लेना चाहिए
अगर आप इस बात को लेकर कंफ्यूज़ हैं कि आपको क्रेडिट कार्ड लेना चाहिए या नहीं, तो नीचे कुछ कारण दिए गए हैं जो आपको यह तय करने में मदद करेंगे की आपको क्रेडिट कार्ड क्यों लेना चाहिए:-
- अगर आपके पास कोई क्रेडिट कार्ड नहीं है और आप अपना क्रेडिट स्कोर बनाना चाहते हैं।
- आप जिम्मेदारी के साथ क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करना सीखना चाहते हैं
- आपको अतिरिक्त परचेसिंग पावर (पैसे खर्च करने की क्षमता) चाहिए।
- आप रिवॉर्ड या कैशबैक के ज़रिए रोज़ाना के खर्चों पर बचत करना चाहते हैं।
- आप EMI के ज़रिए महंगी खरीदारी करना चाहते हैं।
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क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले टॉप बैंक
पैसाबाज़ार के ज़रिए आप क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले भारत के टॉप बैंकों/कंपनी के 60 से अधिक क्रेडिट कार्डों के लिए आवेदन कर सकते हैं, जिनके बारे में नीचे दिखाया गया है:-
| HDFC क्रेडिट कार्ड | एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड | ICICI बैंक क्रेडिट कार्ड |
| कोटक क्रेडिट कार्ड | SBI क्रेडिट कार्ड | IDFC फर्स्ट बैंक क्रेडिट कार्ड |
| RBL बैंक क्रेडिट कार्ड | स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक क्रेडिट कार्ड | अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड |
| इंडसइंड बैंक क्रेडिट कार्ड | AU स्मॉल फाइनेंस बैंक क्रेडटि कार्ड | यस बैंक क्रेडिट कार्ड |
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क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के फायदे और नुकसान
क्रेडिट कार्ड के फायदे और नुकसान के बारे में नीचे बताया गया है:-
| लाभ | नुकसान |
| आप कभी भी खरीदारी कर बाद में उसका भुगतान कर सकते हैं | अगर आप समय पर अपने बिलों का भुगतान नहीं करते, तो आपको अधिक ब्याज का भुगतान करना पड़ सकता है |
| आप टॉप ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म पर नो-कॉस्ट ईएमआई का लाभ उठा सकते हैं | अधिक रिवॉर्ड और बेनिफिट्स लेने के चक्कर में आप ज़्यादा पैसे खर्च कर सकते हैं। |
| कार्ड का इस्तेमाल जिम्मेदारी से करने पर आप अच्छा क्रेडिट स्कोर बना सकते हैं। | अगर आप बार-बार अपनी पूरी क्रेडिट लिमिट का इस्तेमाल करते हैं तो उससे आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकताा है। |
| आप रिवॉर्ड या कैशबैक के माध्यम से वैल्यू बैक प्राप्त कर सकते हैं | कई ऐसे मर्चेंट हैं तो सभी क्रेडिट कार्ड के ज़रिए पेमेंट स्वीकार नहीं करते। |
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क्रेडिट कार्ड के लिए योग्यता शर्तें
क्रेडिट कार्ड की योग्यता शर्तें न केवल एक कार्ड जारी करने वाले बैंक से दूसरे में अलग होती सकती हैं, बल्कि भारत में एक ही बैंक द्वारा जारी किए जाने वाले विभिन्न क्रेडिट कार्ड के लिए भी अलग–अलग होती हैं। लेकिन कुछ योग्यता शर्तें जैसे उम्र, जिस शहर में आप रहते हैं, आय का स्रोत, क्रेडिट स्कोर आदि सभी क्रेडिट कार्डों में समान हो सकते हैं। हालांकि, इसमें प्रमुख अंतर न्यूनतम आय है। कार्ड के प्रकार, उसके लाभों और उसकी वार्षिक फीस के आधार पर प्रत्येक कार्ड के लिए आय शर्तें अलग–अलग होती हैं।
- आयु: न्यूनतम- 18 वर्ष, अधिकतम- 60 वर्ष
- क्रेडिट स्कोर: 700 या उससे अधिक
- एंप्लॉयमेंट स्टेट्स: नौकरीपेशा और स्व-रोज़गार व्यक्ति
- न्यूनतम इनकम: एक कार्ड से दूसरे में अलग
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क्रेडिट कार्ड की फीस व चार्ज़ेस
क्रेडिट कार्ड पर कुछ फीस और चार्ज़ेस लगते हैं जो कार्ड के प्रकार के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं। कार्ड का इस्तेमाल करते रहने के लिए कुछ फीस और शुल्कों जैसे ज्वाइनिंग या वार्षिक फीस का भुगतान करना अनिवार्य है, जबकि अन्य शुल्क जैसे – ब्याज, कैश विड्रॉल फीस, और लेट पेमेंट करने पर शुल्क आपके कार्ड के आधार पर लागू होते हैं।
| SBI क्रेडिट कार्ड फीस & चार्जेस | HDFC बैंक क्रेडिट कार्ड फीस & चार्जेस | एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड फीस & चार्जेस |
| इंडसंड बैंक क्रेडिट कार्ड फीस & चार्जेस | कोटक बैंक क्रेडिट कार्ड फीस & चार्जेस | ICICI बैंक क्रेडिट कार्ड फीस & चार्जेस |
| अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड फीस & चार्जेस | RBL क्रेडिट कार्ज फीस & चार्जेस | स्टैंडर्ड बैंक क्रेडिट कार्ड फीस & चार्जेस |
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क्रेडिट कार्ड के लिए आवश्यक दस्तावेज़
क्रेडिट कार्ड के लिए आवश्यक दस्तावेज़ एक कार्ड जारी करने वाले बैंक/कंपनी से दूसरे में अलग-अलग हो सकते हैं। नीचे क्रेडिट कार्ड के आवेदन के लिए आवश्यक सामान्य दस्तावेज़ों के बारे में नीचे बताया गया है:-
| पहचान और सिग्नेचर प्रूफ | पासपोर्ट, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड, सरकारी कर्मचारियों के मामले में कर्मचारी पहचान पत्र (कोई भी 1) |
| पता प्रमाण | बैंक स्टेटमेंट, रेंट एग्रीमेंट, वोटर आईडी कार्ड, राशन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, टेलीफोन / बिजली / पानी / प्रोपर्टी टैक्स (कोई भी 1) |
| आयु प्रमाण | वोटर आईडी कार्ड, 10वी कक्षा का सर्टिफिकेट, जन्म प्रमाण पत्र, पासपोर्ट, आधार कार्ड, पेंशन पेमेंट ऑर्डर या LIC पॉलिसी की रसीद (कोई भी 1) |
| आय प्रमाण | नौकरीपेशा व्यक्तियों के लिए:
3 महीने की सैलरी स्लिप, 6 महीने के लिए सैलरी अकाउंट स्टेटमेंट गैर–नौकरीपेशा व्यक्तियों के लिए: बिज़नेस कंटिन्यूटी प्रूफ के साथ इनकम और अन्य फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट व आईटी रिटर्न |
नोट: अगर आपके पास बैंक की ओर से प्री–अप्रूव्ड क्रेडिट कार्ड ऑफर हैं और आप पहले से ही बैंक से कोई सेवा ले रहें हैं, तो आपको कोई दस्तावेज़ जमा करने की ज़रूरत नहीं है।
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क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले इन बातों का ध्यान रखें
आजकल क्रेडिट कार्ड के कई विकल्प उपलब्ध है, ऐसे में अपने लिए उपयुक्त विकल्प चुनना काफी मुश्किल हो सकता है। हमेशा ऐसा क्रेडिट कार्ड चुनना चाहिए जो आपके खर्च की आदतों से मेल खाता हो। अपने लिए बेस्ट क्रेडिट कार्ड चुनने से पहले नीचे दिए गए इन बातों का ध्यान रखना चाहिए:-
- क्रेडिट कार्ड क्यों लेना चाहते हैं?
क्रेडिट कार्ड लेने से पहले यह तय करें कि आप आखिर क्रेडिट कार्ड क्यों लेना चाहते हैं। लोग इन तीन कारणों से क्रेडिट कार्ड लेते हैं:– क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए, बड़ी खरीदारी के लिए ज़्यादा क्रेडिट लिमिट प्राप्त करना और विभिन्न कैटेगरी में खरीदारी के लिए ऑफ़र प्राप्त करना। आपके लिए सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड वही होगा जो आपकी ज़रूरतों से मेल खाता हो।
- क्रेडिट कार्ड के लिए अपनी योग्यता जानें
एक बार यह स्पष्ट करने के बाद कि आपको क्रेडिट कार्ड क्यों चाहिए, आपको यह देखना होगा कि आप किस क्रेडिट कार्ड के लिए योग्य हैं। उदाहरण के लिए, ऐसा हो सकता है कि आप जो कार्ड लेना चाहते हैं उसकी इनकम रिक्वायरमेंट के मुकाबले आपकी आय कम हो। इसलिए, कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले यह सुनिश्चित करें कि आप उसकी सभी योग्यता शर्तों को पूरा करते हों, जिससे कार्ड के अप्रूव होने की संभावना बढ़ जाए। आप पैसाबाज़ार के ज़रिए भी क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं, इसमें आपकी क्रेडिट प्रोफाइल और इनकम के हिसाब से क्रेडिट कार्ड के लिए सुझाव मिलते हैं।
- क्रेडिट कार्ड शॉर्टलिस्ट करें
आपकी योग्यता के आधार पर, आप कुछ क्रेडिट कार्ड को शॉर्टलिस्ट कर सकते हैं। कार्ड लेने से पहले खुद से कुछ सवाल पूछे, जैसे कि आप इसकी वार्षिक फीस देना चाहते हैं या क्या यह आपकी मुख्य आवश्यकताओं से मेल खाता है।
- सबसे ज़्यादा लाभ प्रदान करने वाला कार्ड चुनें
शॉर्टलिस्ट किए गए क्रेडिट कार्डों में से, वह चुनें जिसमें आपको सबसे अधिक लाभ मिल रहा हो। लाभ का अंदाज़ा लगाने के लिए अपने आप से पूछें कि क्या आप इस कार्ड का उपयोग अगले पाँच वर्ष तक करना चाहेंगे। देखें कि क्या बैंक बाद में दूसरे कार्ड में अपग्रेड करने का विकल्प देता है।
- कार्ड अप्लाई करने का तरीका चुनें
आप सीधे बैंक की वेबसाइट के माध्यम से या किसी थर्ड पार्टी वेबसाइट के माध्यम से क्रेडिट कार्ड के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं। ऐसा करने पर आप विभिन्न बैंकों द्वारा ऑफर किए जा रहे बेस्ट क्रेडिट कार्डों के बारे में जान सकते हैं।
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क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड की तुलना
क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड दिखने में एक जैसे लगते हैं, लेकिन इनके काम करने का तरीका पूरी तरह से अलग होता है। नीचे दिए गए टेबल में डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड के बीच कुछ प्रमुख अंतरों के बारे में बताया गया है:-
| विवरण | क्रेडिट कार्ड | डेबिट कार्ड |
| पैसों की उपलब्धता | आपको दी गई क्रेडिट लाइन से उधार लेना | आपके सेविंग और करेंट अकाउंट से राशि काटी जाती है |
| खर्च की सीमा | आप अपनी पहले से तय क्रेडिट लिमिट तक खर्च कर सकते हैं | आप अपने सेविंग या करेंट अकाउंट में उपलब्ध राशि तक ही खर्च कर सकते हैं |
| मुख्य लाभ | आपकी क्रेडिबिलिटी के आधार पर शॉर्ट टर्म लोन | आपको कर्ज के जाल से बचाता है क्योंकि आप केवल अपने अकाउंट में उपलब्ध राशि तक ही खर्च कर सकते हैं। |
| महत्वपूर्ण फीस और चार्जेंस | जॉइनिंग फीस, वार्षिक फीस, लेट पेमेंट फीस, ब्याज, आदि। | कैश विड्रॉल फीस, वार्षिक फीस (कुछ मामलों में), आदि। |
| ब्याज | कुल बकाया राशि का भुगतान न करने पर ब्याज लिया जाता है | कोई ब्याज नहीं लिया जाता |
| रिवॉर्ड और कैशबैक | डेबिट कार्ड की तुलना में कई रिवॉर्ड/कैशबैक
(एक कार्ड से दूसरे में अलग होता है) |
मामूली रिवॉर्ड और कैशबैक बेनिफिट |
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पैसाबाज़ार के माध्यम से क्रेडिट कार्ड ऑनलाइन अप्लाई करें
पैसाबाज़ार के माध्यम से क्रेडिट कार्ड के लिए ऑनलाइन आवेदन (Credit Card Apply Online) करने के लिए निम्नलिखित तरीके का पालन करें:
- स्टेप 1- आवेदन प्रक्रिया शुरू करने के लिए यहां क्लिक करें
- स्टेप 2- अपना व्यवसाय प्रकार चुनें। अपना मोबाइल नंबर, मासिक इनकम, पिन कोड और अपने मौजूदा क्रेडिट कार्ड की जानकारी दर्ज करें
- स्टेप 3- अपना पसंदीदा क्रेडिट कार्ड चुनें और “Check Eligibility” पर क्लिक करें
- स्टेप 4- उत्तर दें कि क्या आपने पिछले 6 महीनों में इस बैंक में क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया है। यदि हां, तो आप आवेदन करने के योग्य नहीं हो सकते हैं
- स्टेप 5- यदि योग्य हैं, तो आप आवेदन के साथ आगे बढ़ सकते हैं। अपना नाम, ईमेल पता, जन्म तिथि और पैन दर्ज करें, सेव करें और प्रक्रिया को आगे बढ़ाएं
- स्टेप 6- पिन कोड के साथ अपना पूरा आवासीय पता दर्ज करें
- स्टेप 7- पता, पिन कोड और वैकल्पिक मोबाइल/ लैंडलाइन नंबर सहित अपनी कंपनी की जानकारी दर्ज करें
- स्टेप 8- अपना आवेदन पूरा करने के लिए ओटीपी दर्ज करके अपना मोबाइल नंबर वैरिफाई करें
- इसके बाद, आपको दस्तावेज़ संग्रह के लिए सही समय और स्थान तय करने के लिए बैंक/एनबीएफसी से कॉल आएगा। इसके लिए फील्ड एजेंट भेजा जाएगा। बैंक तब प्रदान की गई जानकारी को वेरीफाई करेगा और संतुष्ट होने पर कार्ड जारी किया जाएगा।
नोट: आपके द्वारा चुने गए कार्ड के आधार पर आवेदन प्रक्रिया भिन्न हो सकती है।
संबंधित प्रश्न (FAQs):
प्रश्न. सुरक्षित तरीके से क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करने के लिए किन बातों का ध्यान रखें?
उत्तर: अपने क्रेडिट कार्ड के सुरक्षित इस्तेमाल के लिए कभी भी क्रेडिट कार्ड से संबंधित जानकारी जैसे- कार्ड नंबर, एक्सपायरी डेट, CVV, पिन या OTP किसी से शेयर न करें। इसके अलावा, समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें। अगर आपके कार्ड से कभी भी कोई संदिग्ध या फ्रॉड ट्रांजैक्शन हो या कार्ड खो जाए तो तुरंत उसकी शिकायत दर्ज करें।
प्रश्न. कौन-से क्रेडिट कार्ड के ज़रिए आप Google Pay में UPI ट्रांजैक्शन कर सकते हैं?
उत्तर: Google Pay में UPI ट्रांजैक्शन करने के लिए आप RuPay क्रेडिट कार्ड को जोड़ सकते हैं। इसके ज़रिए आप सेविंग अकाउंट में पैसे न होने पर क्रेडिट कार्ड की मदद से खरीदारी और पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं। वर्तमान में, किसी अन्य क्रेडिट कार्ड नेटवर्क के कार्ड से UPI ट्रांजैक्शन करने की अनुमति नहीं है। हालांकि, आप नॉन-UPI ऑनलाइन पेमेंट करने के लिए वीज़ा और मास्टरकार्ड को Google Pay से लिंक कर सकते हैं।
प्रश्न. क्रेडिट कार्ड ईएमआई कंवर्जन कैसे काम करता है?
उत्तर: क्रेडिट कार्ड के ज़रिए आप खरीदारी कर सकते हैं और 3 महीने या उससे अधिक की अवधि के दौरान उसका भुगतान कर सकते हैं। आप ट्रांजैक्शन करते समय या बाद में अपनी खरीदारी को ईएमआई में बदलने का विकल्प चुन सकते हैं। ईएमआई के मामले में आमतौर पर प्रोसेसिंग फीस और ब्याज ली जाती है, जो भुगतान चूक जाने पर लगने वाली लेट पेमेंट फीस से कम होती है। यह ब्याज हर महीने बचे हुए बैलेंस के हिसाब से कम हो जाता है। आप क्रेडिट कार्ड ईएमआई के मामले में फोरक्लोज़र का विकल्प भी चुन सकते हैं, लेकिन इसमें अतिरिक्त शुल्क लिया जाएगा।
प्रश्न. क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट क्या होता है?
उत्तर: क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट एक बिलिंग पीरियड के दौरान आपके क्रेडिट कार्ड का ज़रिए किए गए सभी ट्रांजैक्शन के बारे में बताता है। क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट में आपके द्वारा की गई खरीदारी, पेमेंट और अन्य चार्ज़ेस की जानकारी तो होती ही है, साथ ही इमसें क्रेडिट अकाउंट से संबंधित अन्य विवरण जैसे क्रेडिट लिमिट, बकाया राशि, भुगतान की तारीख, मीनिमम ड्यू अमाउंट आदि होती है। यह विवरण या तो कस्टमर को ईमेल के माध्यम से भेजा जाता है या आप अपने अकाउंट में लॉगिन करके इसे डाउनलोड कर सकते हैं।
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प्रश्न. पहली बार कार्ड लेने वाले लोगों के लिए क्रेडिट कार्ड कैसे काम करते हैं?
उत्तर: क्रेडिट कार्ड सभी के लिए एक ही तरह से काम करते हैं। जिन लोगों ने पहली बार क्रेडिट कार्ड लिया है, वे क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके,अपनी क्रेडिट हिस्ट्री और क्रेडिट स्कोर बना सकते हैं। साथ ही, वे बेहतर तरीके से समझ सकते हैं कि क्रेडिट कार्ड कैसे काम करता है और कार्ड पर मिलने वाले लाभों का अच्छे से उपयोग कर ज्यादा बचत कैसे कर सकते हैं। इसके अलावा, वे अपनी खर्च करने की आदतों का अंदाजा लगा सकते हैं और विश्लेषण कर सकते हैं कि किस प्रकार के क्रेडिट कार्ड से उन्हें अधिक फायदा होगा और बाद में अपने क्रेडिट कार्ड को अपग्रेड करने के लिए भी आवेदन कर सकते हैं।
प्रश्न. कौन-से क्रेडिट कार्ड पर मुफ्त में मूवी टिकट मिलती है?
उत्तर: ऐसे कई क्रेडिट कार्ड हैं जो फ्री मूवी टिकट या मूवी टिकट बुक करने पर छूट प्रदान करते हैं। इनमें RBL प्ले, कोटक PVR जैसे कार्ड कार्ड शामिल हैं जो मुफ्त मूवी टिकट प्रदान करते हैं, वहीं SBI कार्ड एलिट सालाना 6,000 रु. (500 रु. प्रति माह) तक की कीमत के फ्री मूवी टिकट देता है और इसके लिए खर्च के माइलस्टोन पूरे करने की भी ज़रूरत नहीं।
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प्रश्न. क्रेडिट कार्ड नंबर क्या होता है?
उत्तर: क्रेडिट कार्ड पर मौजूद 14 से 16 अंकों के नंबर को क्रेडिट कार्ड नंबर कहा जाता है। इसका उपयोग क्रेडिट कार्ड नेटवर्क, कार्ड जारी करने वाले बैंक/कंपनी और कार्ड होल्डर की पहचान करने के लिए किया जाता है।
प्रश्न. क्रेडिट कार्ड पर वार्षिक फीस कब ली जाती है?
उत्तर: साल के जिस महीने में आपने क्रेडिट कार्ड लिया है, उसी के आधार पर आपसे वार्षिक फीस ली जाती है।उदाहरण के लिए, अगर आपने साल के मार्च महीने अपने क्रेडिट कार्ड को एक्टिव किया है, तो आपसे हर साल मार्च महीने में वार्षिक फीस ली जाएगी।
प्रश्न. भारत का कौन-सा बैंक सबसे अच्छे क्रेडिट कार्ड ऑफर करता है?
उत्तर: भारत में क्रेडिट कार्ड की पेशकश करने वाले कुछ सबसे लोकप्रिय बैंकों में एचडीएफसी, एसबीआई कार्ड, ICICI, एमेक्स, एक्सिस, सिटी बैंक, स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक और कोटक महिंद्रा बैंक शामिल हैं। हालाँकि, आपके लिए सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड वह होगा जो आपकी आवश्यकताओं से मेल खाता हो। आपकी मदद के लिए हमने ऊपर भारत में कुछ सबसे अच्छे और सबसे लोकप्रिय कार्डों के बारे में बताया गया है।
प्रश्न. सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड क्या होता है?
उत्तर: सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड, फिक्स्ड डिपॉजिट के बदले दिया जाता है। यह उन लोगों के लिए अन्छा विकल्प है जो रेगुलर (अनसिक्योर्ड) क्रेडिट कार्ड के लिए एलिजिबल नहीं होते।
पैसाबाज़ार स्टेप अप क्रेडिट कार्ड उन लोगों के लिए बेस्ट है, जो अपना क्रेडिट स्कोर बनाना या सुधारना चाहते हैं, लेकिन सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड के लिए योग्य नहीं हैं। इस कार्ड को पैसाबाज़ार और SBM Bank (India) Pvt Ltd. के सहयोग से लॉन्च किया गया है। इस क्रेडिट कार्ड पर एफडी राशि की 100% तक की राशि क्रेडिट लिमिट के तौर पर दी जाती है। आप इस कार्ड का इस्तेमाल करने के साथ ही अपनी डिपॉज़िट राशि पर 6% ब्याज भी प्राप्त कर पाएंगे।
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प्रश्न. क्या मैं अपनी क्रेडिट कार्ड से की गई शॉपिंग को EMI में बदल सकता हूं?
उत्तर: हां, आप EMI विकल्प का इस्तेमाल कर महंगी खरीदारी को आसान ईएमआई में बदल सकते हैं। हालांकि EMI पर लगने वाला ब्याज एक क्रेडिट कार्ड से दूसरे क्रेडिट कार्ड में अलग हो सकता है। ऐसे में आपको पहले से ही EMI पर लगने वाले ब्याज को कैलकुलेट करना चाहिए, ऐसा करने के लिए आप EMI कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं। इसके अलावा कुछ लेंडर्स बड़े ब्रांडों और ऑनलाइन स्टोर के साथ पार्टनरशिप के ज़रिए अपने कस्टमर्स को बिना किसी ब्याज के EMI और डिस्काउंट भी ऑफ़र करते हैं। आप अपने नेट बैंकिंग या मोबाइल ऐप का इस्तेमाल कर अपने कार्ड पर ईएमआई विकल्पों की जांच कर सकते हैं या अधिक जानकारी के लिए बैंक के कस्टमर केयर को कॉल कर सकते हैं।
प्रश्न. क्या सभी क्रेडिट कार्ड उच्च वार्षिक फीस लेते हैं?
उत्तर: नहीं, भारत में कई लाइफटाइम फ्री या ज़ीरो वार्षिक फीस वाले क्रेडिट कार्ड भी हैं। कम वार्षिक फीस लेने वाले बेस्ट क्रेडिट कार्डों में HDFC मनीबैक, HSBC प्लेटिनम, ICICI अमेज़न पे क्रेडिट कार्ड और सिटी कैशबैक क्रेडिट कार्ड शामिल हैं। अपने लिए उपयुक्त क्रेडिट कार्ड चुनने के लिए आपको क्रेडिट कार्ड पर दिए जाने वाले फायदों व फीस और चार्ज़ेस को ज़रूर चेक करना चाहिए।
प्रश्न. भारत में कौन–सा क्रेडिट कार्ड सबसे अधिक रिवॉर्ड प्रदान करता है?
उत्तर: भारत में लगभग सभी क्रेडिट कार्ड प्रत्येक खरीदारी के साथ रिवॉर्ड पॉइंट प्रदान करते हैं। लेकिन कई क्रेडिट ऐसे है जो कई खरीदारी पर उच्च रिवॉर्ड पॉइंट प्रदान करते हैं और इन रिवॉर्ड्स को रिडीम करने के भी विकल्प होते हैं।
प्रश्न. ऐड–ऑन क्रेडिट कार्ड क्या है?
उत्तर: ऐड–ऑन क्रेडिट कार्ड प्राइमरी या ऑरिजिनल क्रेडिट कार्ड के तहत जारी किए जाते हैं और सभी तरह के ट्रांजैक्शन का पेमेंट एक ही अकाउंट से किया जाता है। ये कार्ड अपने अपने माता–पिता से दूर रहने वाले छात्रों और साथ ही उन लोगों के लिए फायदेमंद है जो अपना कार्ड नहीं ले सकते।
ज़्यादातर ऐड–ऑन कार्ड की क्रेडिट लिमिट प्राइमरी क्रेडिट कार्ड के समान होती है। लेकिन कुछ बैंकों के शर्तों के मुताबिक सप्लीमेंट्री कार्ड की क्रेडिट लिमिट प्राइमरी कार्ड की तुलना में कम निर्धारित की जाती है। अगर आपने एक से अधिक ऐड–ऑन क्रेडिट कार्ड ले रखें हैं तो प्राइमरी कार्ड की क्रेडिट लिमिट, ऐड–ऑन क्रेडिट कार्डों के बीच बटी होती हैं। यह सब–लिमिट एटीएम विड्रॉल पर भी लागू होगी। ऐड–ऑन क्रेडिट कार्ड की नियम व शर्तें एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न हो सकती हैं।
प्रश्न. क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कैसे करें?
उत्तर: आप कार्ड जारी करने वाले बैंक की वेबसाइट, इंटरनेट बैंकिग या मोबाइल ऐप के माध्यम से क्रेडिट कार्ड के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।ऑफलाइन आवेदन करने के लिए आप बैंक के नज़दीकी ब्रांच में जा सकते हैं। इसके अलावा आप Paisabazaar.com के ज़रिए भी क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं। Paisabazaar.com पर आप कार्डों की तुलना कर सकते हैं और अपनी योग्यता के अनुसार उपयुक्त कार्ड चुन सकते हैं।
प्रश्न. क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो क्या होता है?
उत्तर: क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो ये बताता है कि आपने अपने क्रेडिट कार्ड का कितना इस्तेमाल किया है। उदाहरण के लिए, अगर आपकी कुल क्रेडिट लिमिट 1 लाख रु. है और आपने इसमें से 30,000 रु. का उपयोग किया है, तो आपका क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो 30% होगा। हमेशा ये कोशिश करें की आपका क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन कम से कम रहे।
प्रश्न. क्रेडिट कार्ड से बैंक अकाउंट में पैसे ट्रांसफर कैसे करें?
उत्तर: बैंक और एनबीएफसी आपको अपने क्रेडिट कार्ड से बैंक अकाउंट में पैसे ट्रांसफर करने की सुविधा नहीं देते हैं। लेकिन कुछ ऐसे मोबाइल ऐप हैं, जिनकी मदद से आप ऐसा कर सकते हैं। हालांकि आपको ऐसा करने के लिए आपको ट्रांसफर की गई रकम का कुछ हिस्सा फीस के तौर पर देना पड़ता है। लेकिन,पैसे ट्रांसफर करने के लिए इस तरीके का इस्तेमाल करने की सलाह नहीं दी जाती है।
प्रश्न. क्या क्रेडिट कार्ड का बिल पेमेंट न करने पर ब्याज लिया जाता है?
उत्तर: आपके कार्ड पर मौजूद किसी भी बकाया राशि पर ब्याज दर लागू होती है। ज्यादातर मामलों में, ब्याज दरें 18% से शुरू होती हैं और ये कार्ड के प्रकार, कार्ड जारी करने वाले की नीतियों और विभिन्न अन्य कारकों के आधार पर सालाना 45% तक हो सकती हैं।
विभिन्न बैंकों द्वारा क्रेडिट कार्ड पर ली जाने वाली ब्याज दरों के की तुलना करने के लिए यहां क्लिक करें।
प्रश्न. फॉरेन करेंसी मार्कअप फीस क्या होती है?
उत्तर: जब भी आप भारतीय मुद्रा के अलावा किसी अन्य मुद्रा में खर्च करते हैं, तो लगभग हर बैंक एक फॉरेन करेंसी मार्कअप फीस लेता है जो 1.75% से 3.5% तक हो सकती है और एक कार्ड से दूसरे कार्ड में भिन्न हो सकती हैं।
प्रश्न. क्रेडिट कार्ड से कैश निकालने पर कितना ब्याज लगता है?
उत्तर: क्रेडिट कार्ड के ज़रिए कैश विड्रॉल करना महंगा साबित हो सकता है, क्योंकि कैश विड्रॉल पर 2.5% से 3.5% प्रति माह और सालाना 23% से 42% ब्याज लिया जाता है। इसके अलावा कैश विड्रॉल के लिए कोई इंटरेस्ट–फ्री पीरियड नहीं होता इसमें ट्रांजैक्शन की तारीख से उसके पूरे भुगतान तक फीस लगना शुरू हो जाता है।
हां, कैश विड्रॉल पर लगने वाला ब्याज, कैश विड्रॉल फीस से अलग होता है क्योंकि यह फीस हर बार कार्डधारक द्वारा कैश निकालने पर लिया जाता है और यह ट्रांजैक्शन राशि का 2.5% से 3% तक होता है।
प्रश्न. क्या मैं अपने रिवॉर्ड पॉइंट को कैश में बदल सकता हूँ?
उत्तर: हां, यह सुविधा चुनिंदा कार्डों पर उपलब्ध है। उदाहरण के लिए, SBI एलीट कार्ड के कस्टमर अपनी बकाया राशि का भुगतान करने के लिए अपने रिवॉर्ड पॉइंट को कैश में बदल सकते हैं। इस कार्ड के लिए 4 रिवॉर्ड प्वॉइंट पर 1 रु. दिया जाता है।
प्रश्न. क्रेडिट कार्ड में मिनिमम ड्यू अमाउंट क्या होती है?
उत्तर: आपके कार्ड पर मिनिमम ड्यू अमाउंट वह न्यूनतम राशि है जिसका पेमेंट आपको तय तारीख को या उससे पहले करना पड़ता है। मिनिमम ड्यू अमाउंट आमतौर पर आपके क्रेडिट कार्ड की कुल बकाया राशि की 5% होती है, लेकिन ये अधिक हो सकती है अगर:-
- आपने EMI पर कुछ खरीदा
- आपने अपनी क्रेडिट लिमिट से अधिक खर्च किया
- आपने अपने पिछले महीने की बकाया राशि का भुगतान नहीं किया है
प्रश्न. मैं अपने क्रेडिट कार्ड के बिल का पेमेंट कैसे कर सकता हूं?
उत्तर: आप कई तरीकों जैसे–नेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग, बिल डेस्क, NEFT, चेक आदि के ज़रिए बिल पेमेंट कर सकते हैं। इसके अलावा आप अपनी नज़दीकी ब्रांच जाकर भी बिल का भुगतान कर सकते हैं। हालांकि, कैश के ज़रिए पेमेंट करने पर आपको फीस देनी पड़ती है।
प्रश्न. अगर मैं अपने क्रेडिट कार्ड बिल का समय पर भुगतान नहीं करता तो क्या होगा?
उत्तर: अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करना भूल जाते हैं, तो आपको लेट पेमेंट फीस और अतिरिक्त ब्याज देना पड़ेगा। लेट पेमेंट फीस आपके कार्ड पर कुल बकाया राशि के आधार पर ली जाने वाली एक तय फीस होती है, बिलिंग पीरियड में एक बार ये फीस ली जाती है, जबकि ब्याज (फाइनेंस चार्ज़ेंस के रूप में भी जाना जाता है) को कुल बकाया राशि के प्रतिशत के रूप में कैलकुलेट किया जाता है,जब तक का बकाया राशि का भुगतान नहीं करते।
साथ ही, कार्ड में बकाया राशि होने पर इंटरेस्ट–फ्री पीरियड भी लागू नहीं होता। इसका मतलब है कि आपके द्वारा किए गए नए ट्रांजैक्शन पर पहले दिन से ब्याज लगना शुरू हो जाता है। क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें काफी अधिक होती हैं और थोड़ी–सी भी बकाया राशि ब्याज की वजह से काफी अधिक हो जाती है,जिससे आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंच सकता है।
प्रश्न. क्रेडिट लिमिट क्या है?
उत्तर: क्रेडिट लिमिट का मतलब वह तय सीमा या अधिकतम राशि है, जहां तक आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके खर्च कर सकते हैं। बैंक यह क्रेडिट लिमिट कई विभिन्न कारकों जैसे -क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट हिस्ट्री आदि आधार पर तय करता है। क्रेडिट कार्ड कस्टमर्स को यह सलाह दी जाती है कि बार-बार क्रेडिट लिमिट को अधिकतम इस्तेमाल न करें क्योंकि यह आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।
प्रश्न. मैं अपनी क्रेडिट लिमिट कैसे बढ़ा सकती हूं?
उत्तर: अपनी क्रेडिट लिमिट बढ़ाने के लिए आप क्रेडिटा कार्ड जारी करने वाले बैंक या कंपनी को संपर्क कर सकते हैं। आप नेट बैंकिंग के ज़रिए क्रेडिट लिमिट बढ़ाने की रिक्वेस्ट कर सकते हैं। इसके अलावा, आप कस्टमर केयर को कॉल कर भी क्रेडिट लिमिट बढ़ाने की रिक्वेस्ट भेजने के लिए कह सकते हैं।
प्रश्न. क्या मैं अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग विदेश में कर सकता हूँ?
उत्तर: हां, आप कार्ड जारी करने वाले बैंक या कंपनी के नियमों व शर्तों के आधार पर डोमेस्टिक और इंटरनेशनल ट्रांजैक्शन के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं। हालांकि, विदेशी लेनदेन पर फॉरेन करेंसी मार्कअप फीस ली जाती है, जो आम तौर पर ट्रांजैक्शन राशि के 3.5% तक होती है।
प्रश्न. रिवॉल्विंग क्रेडिट फैसिलिटी क्या है?
उत्तर: रिवॉल्विंग क्रेडिट एक क्रेडिट लाइन है जो आपको पैसे निकालने, अपनी जरूरतों के अनुसार उपयोग करने, इसे चुकाने और फिर जरूरत पड़ने पर इसे वापस लेने की अनुमति देती है। हालाँकि, आप केवल अपनी निर्धारित क्रेडिट लिमिट के अनुसार ही राशि का उपयोग कर सकते हैं।