कार लोन के लिए CIBIL स्कोर

अच्छा सिबिल स्कोर होने से आपको जल्दी और कम ब्याज दर पर लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है। चाहे वो कार लोन हो, पर्सनल लोन हो या कोई अन्य लोन। हाई क्रेडिट स्कोर दर्शाता है कि आपने अपने पिछले क्रेडिट प्रोडक्ट्स का समय व जिम्मेदारी से भुगतान किया है। इस लेख में हम जानेंगे कि कार लोन के लिए एक अच्छा सिबिल स्कोर कैसे बनाएं/मेंटेन करें-

कार लोन में अच्छे सिबिल स्कोर की भूमिका

क्रेडिट स्कोर 3 अंकों का होता है, जो किसी व्यक्ति के सिबिल रिपोर्ट में दर्ज होता है। सिबिल रिपोर्ट को क्रेडिट इंफोर्मेंशन रिपोर्ट (CIR) भी कहते हैं। ये आपके लोन रिपेमेंट के आधार पर जेनरेट होता है। यानी आपका CIBIL स्कोर यह बताता है कि आपने अपने लोन को पहले कैसे मैनेज किया है।

एक अच्छा CIBIL स्कोर 900 के करीब यानी 750 या उससे अधिक होता है। सीधे शब्दों में कहें तो आपका स्कोर जितना अधिक होगा, कार लोन स्वीकृत होने की संभावनाएं उतनी ही अधिक होती हैं, चाहे वह नई कार खरीदने के लिए हो या इस्तेमाल की गई कार। 

लेकिन एक अच्छा क्रेडिट स्कोर न केवल कार लोन के लिए अप्रूवल होने की आपकी संभावनाओं को बेहतर करेगा, बल्कि आपको लोन पर अच्छे ऑफर भी दिलाएगा। इस तरह के ऑफर में 100% कार फाइनेंसिंग यानी शून्य डाउन पेमेंट, सामान्य प्रोसेसिंग फीस से कम, कम ब्याज दर आदि शामिल हो सकते हैं।

एक अच्छा CIBIL Score निश्चित रूप से कार लोन को आसानी से प्राप्त करने के लिए आवश्यक है। हालांकि, ऐसा नहीं है कि कम सिबिल स्कोर होने से आपको कार लोन मिलेगा ही नहीं, लेकिन ये सच है कि लोन अस्वीकार होने की संभावना बढ़ जाती है या फिर लोन मिलता है तो ज़्यादा ब्याज दरों पर। 

क्या आपका क्रेडिट स्कोर शून्य या कम है? स्टेप-अप क्रेडिट कार्ड लें और अपना स्कोर बनाएं और सुधारें

कार लोन आवेदन के लिए सिबिल स्कोर कैसे चेक करें?

कार लोन आवेदन करने से पहले सिबिल स्कोर चेक करने के लिए निम्नलखित स्टेप्स को फॉलो करें:

• स्टेप 1- सिबिल स्कोर चेक करने के लिए यहां क्लिक करें
• स्टेप 2- बेसिक डिटेल्स जैसे नाम, मोबाइल नंबर, पैन और अन्य संबंधी जानकारी दर्ज करें और एप्लीकेशन जमा कर दें
• स्टेप 3- एप्लीकेशन जमा होने के बाद आपके स्क्रीन पर क्रेडिट स्कोर दिखने लगेगा
• स्टेप 4- आप इस क्रेडिट रिपोर्ट को डाउनलोड कर सकते हैं, जिसमें विस्तृत जानकारी के साथ महत्वपूर्ण टिप्स भी शामिल होगा। (हालांकि रिपोर्ट के भुगतान करना होगा)

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सिबिल स्कोर कार लोन को कैसे प्रभावित करता है?

आपका CIBIL स्कोर केवल उन कारकों में से एक है जो कार लोन के लिए आपकी योग्यता निर्धारित करता है और लोन का लाभ उठाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। निम्नलिखित महत्वपूर्ण तरीके हैं, जिसमें एक अच्छा CIBIL स्कोर कार लोन आसानी से प्राप्त करने में मदद करता है:

• कार लोन अप्रूवल: CIBIL स्कोर के साथ-साथ अन्य क्रेडिट ब्यूरो द्वारा प्रस्तुत अन्य क्रेडिट स्कोर आपकी साख के रिपोर्ट के रूप में कार्य करता है। दूसरे शब्दों में, यह संस्थानों को भविष्य में आपके भुगतान व्यवहार के आधार पर कार लोन जैसे लोन प्राप्त करने के लिए आपकी उपयुक्तता का मूल्यांकन करने में मदद करता है। इसलिए CIBIL स्कोर जितना अधिक होगा, आपकी कार लोन अप्रूवल होने की संभावना उतनी अधिक होगी।
• कार लोन ब्याज दर: आपका क्रेडिट स्कोर उस ब्याज दर को भी प्रभावित कर सकता है जिस पर आपको कार लोन मिलेगा। एक उच्च CIBIL स्कोर जो 900 के करीब है, जैसे कि 750 और इससे अधिक स्कोर आपकी फाइनेंशियल जिम्मेदारी को दर्शाते हैं और इस तरह से ब्याज दर कम हो सकती है।
• कार लोन राशि: एक भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड भी आपको शून्य डाउन पेमेंट यानी 100% फाइनेंस के साथ बड़ी कार लोन राशि का लाभ उठाने की अनुमति दे सकता है। दूसरी ओर, 650 और उससे कम का CIBIL स्कोर आपकी साख को कम करता है, इसलिए आपको वांछित लोन राशि प्राप्त करने की अनुमति नहीं दे सकता है।

क्या मुझे कम CIBIL Score या बिना किसी क्रेडिट हिस्ट्री के कार लोन मिल सकता है?

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होने पर, कार लोन अप्रूव होने की आपकी संभावना में सुधार होता है। तुलनात्मक रूप से क्रेडिट स्कोर या कोई क्रेडिट हिस्ट्री (यानी कोई पूर्व लोन / क्रेडिट कार्ड) स्वचालित रूप से आपको कार लोन के लिए अयोग्य नहीं बनाता है। कृपया ध्यान दें कि किसी क्रेडिट हिस्ट्री (NH/NA) का आमतौर पर मतलब है कि आपके पास अतीत में कभी कोई लोन या क्रेडिट कार्ड नहीं है। ऐसे मामलों में, क्रेडिट आमतौर पर कार लोन के लिए आपकी योग्यता निर्धारित करने के लिए निम्नलिखित कारकों पर विचार करते हैं:

• आय: यदि आप साबित कर सकते हैं कि आपके पास आय का एक स्थिर स्रोत है जो मासिक लोन किस्तों या EMI के भुगतान का समर्थन कर सकता है, तो आपकी स्वीकृति की संभावना बढ़ जाएगी। आमतौर पर इसके लिए आपको सैलरी स्लिप, फॉर्म 16, लाभ और हानि स्टेटमेंट, आदि को आय प्रमाण पत्र के रूप में क्रेडिट संस्थान के साथ प्रस्तुत करना होगा।
• लोन राशि:  एक उच्च स्कोर वाले आवेदक की तुलना में कम क्रेडिट स्कोर होना कार लोन के लिए डिफ़ॉल्ट के अधिक जोखिम का संकेत देता है। इस प्रकार, आप कम कार लोन राशि का अनुरोध करने का फैसला कर सकते हैं और कार लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए अधिक डाउन पेमेंट का विकल्प चुन सकते हैं।
• सह-आवेदक/गारंटर: उस सह-आवेदक के साथ आवेदन करें जिनके पास बेहतर क्रेडिट स्कोर और आय का अधिक स्थिर स्रोत है। आप गारंटर प्राप्त करने पर भी विचार कर सकते हैं, ताकि क्रेडिट संस्थान न केवल आपकी पुनर्भुगतान क्षमता पर भरोसा कर सके, बल्कि लोन की मंजूरी देते समय आपके गारंटर की भी।

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कार लोन के लिए अपनी योग्यता में सुधार करने का तरीका

अपने कार लोन आवेदन को मंज़ूरी दिलाने के लिए उच्च CIBIL स्कोर प्राप्त करने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए आपको निम्नलिखित तरीके अपनाने चाहिए।

• एक अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री और एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए हमेशा समय पर अपने लोन ईएमआई और क्रेडिट कार्ड का भुगतान करें 
• सिक्योर्ड लोन (जैसे होम लोन, कार लोन, आदि) और अन-सिक्योर्ड लोन (जैसे पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड, आदि) के बीच संतुलन रखकर क्रेडिट मिक्स में बैलेंस बनाए रखना है। सिक्योर्ड क्रेडिट पर अधिक निर्भरता आमतौर पर बैंक द्वारा नकारात्मक रूप से देखी जाती है।
• समय-समय पर अपनी CIBIL रिपोर्ट चेक करें, गलतियों को देखें। उदाहरण के लिए, आपने एक लोन का भुगतान कर दिया है लेकिन रिपोर्ट में उसे अभी भी एक्टिव दिखा रहे हैं। गलतियों के मामले में, आपको CIBIL में डिस्प्यूट दर्ज करके ये बताना होगा कि आपकी रिपोर्ट में गलत जानकारी है और ताकि उसमें सुधार हो सके।

क्या न करें

• आपके पास उपलब्ध कुल क्रेडिट का एक बड़ा हिस्सा कभी उपयोग न करें। आदर्श रूप से, आपका क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो 30% से कम होना चाहिए।
• एक ही समय में कई लोन आवेदनों से बचें, क्योंकि यह आपको क्रेडिट हंगरी के रूप में चित्रित कर सकता है, जिसके परिणामस्वरूप आपकी CIBIL रिपोर्ट की कई हार्ड इनक्वायरी हो सकती हैं। अंततः इससे आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है।
• अपने मासिक दायित्वों, यानी जारी मासिक EMI और क्रेडिट कार्ड बकाये को अपनी मासिक आय का एक बड़ा हिस्सा बनाने से बचें।

ये भी पढ़ें: अपना क्रेडिट स्कोर कैसे बढ़ाए, इसके लिए 9 टिप्स

संबंधित सवाल (FAQs)

प्रश्न. CIBIL स्कोर क्या है?
उत्तर: CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का 3-अंको का सारांश होता है। यह 300 और 900 के बीच भिन्न होता है। यह स्कोर आपकी क्रेडिट वर्दीनेस के पैमाने के रूप में कार्य करता है। आपका स्कोर जितना अधिक होता है यानी आप 900 के जितने करीब होते हैं, उतने ही आपके लोन आवेदन को मंज़ूरी मिलने की संभावना होती है।

प्रश्न. कार लोन प्राप्त करने के लिए एक अच्छा CIBIL स्कोर क्या माना जाता है?
उत्तर: आमतौर पर कार लोन प्राप्त करने के लिए CIBIL स्कोर 900 के करीब यानि कि आमतौर पर 750 या उससे अधिक होना चाहिए।

प्रश्न. मैं अपना क्रेडिट स्कोर कैसे सुधार सकता हूं?
उत्तर: आप अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं:

• ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल का समय पर भुगतान करना,
• कम क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो बनाए रखना 
• बार बार लोन आवेदन से बचें

आप एक उच्च क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने और बनाए रखने के लिए Paisabazaar  की क्रेडिट सलाहकार सेवाओं की सहायता भी ले सकते हैं।

प्रश्न. क्या मुझे कम CIBIL स्कोर के साथ कार लोन मिल सकता है?
उत्तर: हां, आप कम CIBIL स्कोर के साथ कार लोन प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, आपको क्रेडिट संस्थान को यह साबित करना चाहिए कि आपके पास आय का एक स्थिर स्रोत है और आपको गारंटर की व्यवस्था करने या कम लोन राशि के लिए व्यवस्थित होने की भी आवश्यकता हो सकती है।

प्रश्न. क्या मैं ट्रांसयूनियन सिबिल वेबसाइट पर मुफ्त में अपना CIBIL स्कोर देख सकता हूँ?
उत्तर: हाँ, आप अपनी CIBIL रिपोर्ट को साल में एक बार सीधे TransUnion CIBIL से मुफ्त में एक्सेस कर सकते हैं जिसमें आपका CIBIL स्कोर शामिल होता है। इसके अलावा, आप Paisabazaar.com से मासिक अपडेट के साथ CIBIL रिपोर्ट भी प्राप्त कर सकते हैं। 

प्रश्न. यदि मेरी CIBIL रिपोर्ट में कोई गलती है, तो मुझे क्या करना चाहिए?
उत्तर: जब आपकी रिपोर्ट में कोई गलती हो, तो आपको CIBIL के साथ एक ऑनलाइन डिस्प्यूट दर्ज करना चाहिए। MyCIBIL में लॉग-इन करें और Credit Reports > Dispute Center > Dispute पर नेविगेट करें। इस प्रक्रिया को CIBIL डिस्प्यूट दर्ज करने के रूप में जाना जाता है। इस बारे में अधिक जानकारी के लिए यहां क्लिक करें। 

प्रश्न. क्या CIBIL स्कोर उस कार लोन के लिए भी महत्वपूर्ण है जो एक इस्तेमाल की गई कार खरीदने को लिया जाना है?
उत्तर: संस्थान आपके क्रेडिट स्कोर का मूल्यांकन करने के लिए सबसे पहले आपका CIBIL स्कोर चेक करते हैं और इसलिए CIBIL स्कोर नई और उपयोग की गई कार खरीदने को लिए गए कार लोन दोनों के लिए महत्वपूर्ण होता है।

प्रश्न. क्या CIBIL स्कोर कार लोन की ब्याज दर को भी प्रभावित कर सकता है?
उत्तर: हां, CIBIL स्कोर कार लोन की ब्याज दर को प्रभावित कर सकता है। आम तौर पर, अगर आपका क्रेडिट स्कोर अधिक है तो कम ब्याज दर पर कार लोन मिल सकता है।

प्रश्न. मैं CIBIL में ऑनलाइन दर्ज किए गए डिस्प्यूट के स्टेटस को कैसे चेक कर सकता हूं?
उत्तर: CIBIL डिस्प्यूट के स्टेटस बताने के लिए साप्ताहिक ईमेल सूचनाएं भेजता है।

प्रश्न. CIBIL क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर कैसे तैयार करता है?
उत्तर: TransUnion CIBIL आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर तैयार करता है। इसके लिए सिबिल के सदस्य क्रेडिट संस्थानों जिनमें पूरे भारत के बैंक और NBFC शामिल हैं, से आंकड़े एकत्र किए जाते हैं।