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क्रेडिट रेटिंग एजेंसी (CRA), एक यूनिट (समूह, कंपनी, सरकार, आदि) के फाइनेंशियल रिकॉर्ड का उपयोग कर ये आकलन करती हैं कि उस यूनिट को लोन देने में कितना जोखिम है और उसी के आधार पर उसे रेटिंग देती हैं। इन रेटिंग के आधार पर बैंक व लोन संस्थानों को ये तय करने में आसानी होती है कि किसी कंपनी/ यूनिट को लोन देने में कितना जोखिम है।
ये रेटिंग स्केल ‘AAA’ से ‘D’ तक होता है। ‘AAA’ रेटिंग को अच्छा माना जाता है जबकि ‘D’ को कम या खराब रेटिंग मानी जाती है। इसी तरह “क्रेडिट स्कोर रेंज” क्रेडिट ब्यूरो द्वारा निर्धारित किया जाता है। जो 700 से अधिक यानी 900 के करीब स्कोर को लोन संस्थान द्वारा अच्छा माना जाता है।
भारत की टॉप 7 क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां
नीचे देश की 7 प्रमुख क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों के महत्व और उनकी भूमिका व काम के बारे में बताया गया है:
- क्रेडिट रेटिंग इंफोर्मेंशन सर्विसेज ऑफ इंडिया लिमिटेड (CRISIL)
- इन्वेस्टमेंट इंफॉर्मेशन एंड क्रेडिट रेटिंग एजेंसी ऑफ इंडिया लिमिटेड (ICRA)
- क्रेडिट एनालिसिस एंड रिसर्च (CARE) लिमिटेड
- एक्वाइट रेटिंग्स एंड रिसर्च (पहले SMERA रेटिंग लिमिटेड)
- ब्रिकवर्क रेटिंग्स इंडिया प्राइवेट लिमिटेड
- इंडिया रेटिंग एंड रिसर्च प्राइवेट लिमिटेड
- INFOMERICS वैल्यूएशन एंड रेटिंग प्राइवेट लिमिटेड
1. क्रेडिट रेटिंग इंफॉर्मेशन सर्विसेज ऑफ इंडिया लिमिटेड (CRISIL)
वर्ष 1987 में स्थापित, CRISIL रेटिंग लिमिटेड (S&P ग्लोबल कंपनी का एक हिस्सा) भारत की सबसे पुरानी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों में से एक है। यह अपने ख़ास तरीके, गुडविल, बाजार में हिस्सेदारी और बोर्ड के आधार पर कॉमर्शियल संस्थाओं की क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करता है। यह निवेशकों को कंपनियों, संगठनों और बैंकों के लिए क्रेडिट रेटिंग प्रदान करके निवेश संबंधी निर्णय लेने में मदद करता है।
क्रिसिल विभिन्न प्रकार के रेटिंग सर्विसेज प्रदान करता है, जिसमें स्वतंत्र क्रेडिट मूल्यांकन, कॉरपोरेट और फाइनेंशियल सेक्टर रेटिंग्स, फंड रेटिंग्स, रिकवरी रिस्क रेटिंग्स, एक्सपेक्टेड लॉस (EL) रेटिंग्स आदि प्रदान करता है। इसके अलावा ये इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस और इंश्योरेंस हाईब्रिड संबंधी सेवाएं भी प्रदान करता है।
ये रेटिंग AAA से D तक दी जाती है। जिसमें AAA को उच्च या भरोसेमंद माना जाता है वहीं, D को निम्नतर या डिफॉल्टर माना जाता है।
CRISIL का रजिस्टर्ड पता और अन्य जानकारी निम्नलिखित है:
क्रिसिल लिमिटेड, क्रिसिल हाउस, सेंट्रल एवेन्यू,
हीरानंदानी बिजनेस पार्क, पवई
मुंबई – 400076
फोन नम्बर: + 91 (22) 33423000
फैक्स: + 91 (22) 33423810
ईमेल: info@crisil.com
कस्टमर केयर- +1800 267 1301, crisilratingdesk@crisil.com
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2. इन्वेस्टमेंट इंफॉर्मेशन एंड क्रेडिट रेटिंग एजेंसी ऑफ इंडिया (ICRA) लिमिटेड
ICRA लिमिटेड (जिसे पहले इंवेस्टमेंट एंड क्रेडिट रेटिंग एजेंसी ऑफ इंडिया लिमिटेड के नाम से जाना जाता था) एक स्वतंत्र और प्रोफेशनल इंवेस्टमेंट इंफोर्मेशन और क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है। इसकी स्थापना 1991 में हुई और मुख्यालय मुंबई में है। ICRA संस्थान व इंडिवुजुअल निवेशकों/लोन लेने वालों को सूचना और गाइडलाइन्स ऑफर करता है।
ICRA कॉर्पोरेट्स को क्रेडिट रेटिंग प्रदान करने के लिए एक पारदर्शी रेटिंग प्रणाली का उपयोग करता है। ICRA को कॉर्पोरेट गवर्नेंस रेटिंग, म्यूचुअल फंड्स रेटिंग, स्ट्रक्चर्ड फाइनेंस रेटिंग, परफॉर्मेंस रेटिंग आदि के लिए जाना जाता है।
ICRA का रजिस्टर्ड पता और अन्य जानकारी निम्नलिखित है:
B-710, स्टेटमैन हाऊस,
148 बड़ाखम्बा रोड, नई दिल्ली 110 001
फोन नम्बर: + 91 (11) 23357940
3. क्रेडिट एनालिसिस एंड रिसर्च (CARE) लिमिटेड
1993 में स्थापित, क्रेडिट एनालिसिस एंड रिसर्च लिमिटेड (CARE) एक अनुभवी क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है। जो इंफ्रास्ट्रक्चर, मैन्यूफैक्चरिंग, फाइनेंस सेक्टर (बैंक संबंधी) और नॉन-फाइनेंस से जुड़ी सेवाएं प्रदान करता है।
ये एजेंसी विकासशील बैंक और पूंजी बाज़ार उपकरणों से संबंधित कंपनियों को रेटिंग प्रदान करती है।जिसमें सीपी, कॉर्पोरेट बांड और डिबेंचर और स्ट्रक्टर्ड क्रेडिट आदि शामिल हैं। इसकी क्रेडिट रेटिंग का उपयोग निवेशक क्रेडिट जोखिम और जोखिम-रिटर्न अपेक्षाओं के आधार पर सूचित निर्णय लेने के लिए कर सकते हैं। केयरएज रेटिंग्स’ (केयर रेटिंग्स लिमिटेड) अपनी पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनियों, जैसे केयर एडवाइजरी, रिसर्च एंड ट्रेनिंग लिमिटेड और केयर रिस्क सॉल्यूशंस प्राइवेट लिमिटेड का प्रबंधन और संचालन करती है।
CARE का रजिस्टर्ड पता और अन्य जानकारी निम्नलिखित हैं:
चौथी मंजिल, गोदरेज कॉलिजियम
सोमैया अस्पताल रोड, एवरर्ड नगर के पीछे
ईस्टर्न एक्सप्रेस हाइवे, सायन (E)
मुंबई 400 022
ईमेल: care@careratings.com
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4. एक्वाइट रेटिंग्स एंड रिसर्च लिमिटेड
एक्वाइट रेटिंग एंड रिसर्च लिमिटेड (जिसे पहले SMERA रेटिंग लिमिटेड के नाम से जाना जाता था) SEBI और RBI द्वारा मान्यता प्राप्त क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है। जो स्ट्रक्चर्ड फाइनेंस, कॉरपोरेट और फाइनेंशियल सेक्टर्स को अपनी सेवाएं प्रदान करता है। ये बैंक लोन रेटिंग, SME रेटिंग, बॉन्ड रेटिंग और CP रेटिंग आदि देता है।
वर्तमान में, एजेंसी की प्राथमिक सेवाओं में बॉन्ड और बैंक ऋण रेटिंग, आर्थिक विश्लेषण और वित्तीय अनुसंधान सेवाएँ शामिल हैं। Acuité मोटे तौर पर छोटे आकार के निजी कॉरपोरेट्स, और न्यूक्लियर पावर कॉरपोरेशन जैसे सार्वजनिक क्षेत्र के संगठनों और वित्तीय क्षेत्र की प्रसिद्ध कंपनियों को सेवाएं प्रदान करता है।
ये एजेंसी विभिन्न सेक्टर की कंपनियों जैस बैंकिंग, टेलीकॉम, IT और ITes, स्टील, एवीएशन, ऑयल एंड गैस और रिटेल आदि को रेटिंग्स प्रदान करता है।
एक्वाइट रेटिंग एंड रिसर्च का रजिस्टर्ड पता और अन्य जानकारी निम्नलिखित हैं:
708, लोढ़ा सुप्रीमस
लोढ़ा आईथिंक टेक्नो कैंपस
कांजुरमार्ग (पूर्व)
मुंबई 400 042
ईमेल: info@acuite.in
5. ब्रिकवर्क रेटिंग्स इंडिया प्राइवेट लिमिटेड
सेबी के साथ रजिस्टर होने के अलावा, ब्रिकवर्क रेटिंग एजेंसी को RBI द्वारा मान्यता प्राप्त है और NCD, NSIC, MSME रेटिंग और ग्रेडिंग सेवाओं द्वारा लिस्टेड भी किया गया है। यह बैंक लोन, कैपिटल मार्केट , नगर निगमों और SME को क्रेडिट रेटिंग प्रदान करता है। इसके अलावा, यह रियल एस्टेट निवेश, गैर सरकारी संगठनों, अस्पतालों, MFI आदि को भी ग्रेड करता है। यह विभिन्न फाइनेंशियल साधनों के आधार पर कई रेटिंग सिस्टम प्रदान करता है।
इसके कार्यालय का रजिस्टर्ड पता और अन्य जानकारी निम्नलिखित हैं:
तीसरी मंजिल, राजअल्का पार्क
29/3 व 32/2, कलीना अग्रहरा
बन्नेरघट्टा रोड,
बैंगलोर – 560 076
फोन नम्बर: +91 (80) 4040 9940 / 4040 9999
फैक्स: +91 (80) 4040 9941
ईमेल: info@brickworkratings.com
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6. इंडिया रेटिंग्स एंड रिसर्च प्राइवेट लिमिटेड
यह कॉर्पोरेट इश्यूअर्स, फाइनेंशियल संस्थानों, फंड, प्रोजेक्ट फाइनेंस कंपनियों, और शहरी स्थानीय निकायों के लिए क्रेडिट रेटिंग निर्धारित करता है। इसे पहले फिच रेटिंग्स इंडिया प्राइवेट लिमिटेड के नाम से जाना जाता था। इसका मुख्यालय मुंबई में है व साथ ही इस एजेंसी के अहमदाबाद, चेन्नई, दिल्ली, हैदराबाद, बेंगलुरु, पुणे और कोलकाता में अन्य शाखा कार्यालय भी हैं।
इसके कार्यालय का रजिस्टर्ड पता और अन्य जानकारी निम्नलिखित हैं:
वॉकहार्ट टावर्स, 4th फ्लोर, वेस्ट विंग
बांद्रा कुर्ला कॉम्प्लेक्स, बांद्रा पूर्व
मुंबई 400 051
फोन नम्बर: + 91 (022) 40001700
फैक्स: + 91 (022) 40001701
ईमेल: investor.services@indiaratings.co.in
7. इन्फोमेट्रिक्स वैल्यूएशन एंड रेटिंग प्राइवेट लिमिटेड
पूर्व फाइनेंस प्रोफेश्नल्स, बैंकर्स और प्रशासनिक सेवा कर्मियों द्वारा स्थापित इन्फोमेट्रिक्स वैल्यूएशन और रेटिंग प्राइवेट लिमिटेड आरबीआई द्वारा मान्यता प्राप्त और सेबी रजिस्टर्ड क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है। यह बैंकों, NBFC, SMU और बड़े कॉरपोरेट का निष्पक्ष मूल्यांकन प्रदान करता है। इसका उद्देश्य लोन संस्थानों और निवेशकों के बीच किसी भी प्रकार की गलत सूचना व जानकारी को कम करना है। इसका मूल सिद्धांत पारदर्शिता है और इस प्रकार एजेंसी अपने सभी ग्राहकों को सटीक और व्यापक रिपोर्ट और क्रेडिट रेटिंग प्रदान करने का प्रयास करती है।
इसके कार्यालय का रजिस्टर्ड पता और अन्य जानकारी निम्नलिखित हैं:
फ्लैट नंबर 104/106/108 और 303,
पहली मंजिल और तीसरी मंजिल, गोल्फ अपार्टमेंट
सुजान सिंह पार्क (महर्षि रमन्ना मार्ग)
नई दिल्ली 110003, भारत
फोन नम्बर: + 91 (11) 24601142, 24611910, 24654796
ईमेल: vma@infomerics.com, hrd@infomerics.com, info@infomerics.com
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क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां काम कैसे करती है?
क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां (CRAs) या क्रेडिट रेटर किसी विशेष इकाई को रेटिंग देने से पहले उसके कई कारकों पर विचार करती है, जिसमें कंपनी का वित्तीय विवरण, लोन का प्रकार व लेवल, उधार लेने और देने का इतिहास, लोन रिपेमेंट क्षमता और पिछला लोन भुगतान इतिहास आदि शामिल है।
किसी विशेष इकाई को क्रेडिट रेटिंग देने के अलावा देश की कई क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां लेंडर/ निवेशक और वित्तीय संस्थानों को विशलेषित और इंफोर्मड जानकारी प्रदान करती है ताकि वह निवेश से संबंधित सही निर्णय ले सके।
अच्छा क्रेडिट रेटिंग क्रेडटिवर्थनेस को दर्शाता है, जबकि कम क्रेडिट रेटिंग लेंडर के डिफॉल्ट होने की संभावना को दर्शाता है। इस तरह इन क्रेडिट रेटिंग्स को देखकर फैसला लिया जा सकता है कि किस संस्थान से लोन लेना/निवेश करना है। इसके अलावा क्रेडिट रेटिंग, फाइनेंशियल मार्केट रेगुलेशन के लिए बेंचमार्क के रुप में भी काम करता है।
क्रेडिट इंफोर्मेंशन ब्यूरो की लिस्ट
यहां नीचे देश की 4 प्रमुख क्रेडिट इंफोर्मेंशन कंपनियां (CICs) या क्रेडिट ब्यूरो की लिस्ट दी गई है, जो व्यक्तियों के लिए क्रेडिट रिपोर्ट और कंपनियों व इंटरप्राइज़ेज के लिए क्रेडिट रैंक जेनरेट करते हैं:
- ट्रांसयूनियन सिबिल
- एक्सपीरियन
- इक्वीफैक्स
- CRIF हाई मार्क
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संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों को कौन रेगुलेट करता है?
उत्तर: भारत में, भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) क्रेडिट रेटिंग कंपनियों और उनके काम को अप्रूव व रेगुलेट करती है।
प्रश्न. क्रेडिट रेटिंग कैसे दर्शायी जाती है?
उत्तर: क्रेडिट रेटिंग आमतौर पर अक्षर-आधारित प्रणाली या प्रतीकों में दिखाया जाता है जैसे AAA से D तक। जहां ‘AAA’ उच्चतम क्रेडिट रेटिंग को दर्शाता है वहीं ‘D’ न्यूनतम रेटिंग को इंगित करता है।
प्रश्न. ग्राहकों या आवेदकों को एक अच्छी क्रेडिट रेटिंग से कैसे लाभ हो सकता है?
उत्तर: अच्छी क्रेडिट रेटिंग होने का मतलब है कि उस फाइनेंशियल संस्थान के डिफ़ॉल्ट की संभावना कम है और इससे उस यूनिट को आसानी से और ब्याज की कम दरों पर क्रेडिट का लाभ भी मिल सकता है।
प्रश्न. क्रेडिट रेटिंग और क्रेडिट स्कोर में क्या अंतर है?
उत्तर: क्रेडिट रेटिंग में संस्थाओं, आमतौर पर सरकारों और व्यवसायों की साख का मूल्यांकन शामिल होता है। क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों जैसे कि क्रिसिल (CRISIL), आईसीआरए (ICRA), केअर (CARE), आदि द्वारा क्रेडिट रेटिंग आमतौर पर ग्रेड के रूप में व्यक्त की जाती हैं। जबकि क्रेडिट स्कोर आमतौर पर व्यक्तियों की साख को निर्धारित करने में मदद करते हैं और क्रेडिट रिपोर्ट में पाई गई क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर इसका कैलकुलेशन किया जाता है। भारत में क्रेडिट स्कोर का कैलकुलेशन चार प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो द्वारा किया जाता है, जिसमें ट्रांसयूनियन CIBIL , इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और CRIF हाईमार्क शामिल हैं। क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच 3 अंकों की संख्या है, जहां आमतौर पर 900 के करीब स्कोर को एक अच्छा स्कोर माना जाता है।
प्रश्न. क्रिसिल ‘AAA’ और ‘AA’ में क्या अंतर है?
उत्तर: क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों (CRAs) द्वारा किसी बिज़नेस, इंटरप्राइज़ेज और ऑर्गनाइजेशन को क्रिसिल ‘AAA’ दिया जाने वाला उच्चतम क्रेडिट रेटिंग है। जबकि ‘AA’ इसके बाद का दूसरा उच्चतम क्रेडिट रेटिंग है।
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