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क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर के बीच अंतर
क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर एक-दूसरे से संबंधित तो हैं लेकिन इनके मायने और महत्व अलग-अलग हैं। आइए नीचे टेबल में समझते हैं कि क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर (Credit Report vs Credit Score) के बीच मुख्य अंतर क्या है:
क्रेडिट रिपोर्ट बनाम क्रेडिट स्कोर
| विवरण | क्रेडिट रिपोर्ट | क्रेडिट स्कोर |
| परिभाषा | क्रेडिट रिपोर्ट आवेदक के क्रेडिट हिस्ट्री का सारांश है और इसका उपयोग क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए किया जाता है। | क्रेडिट स्कोर 300-900 के बीच 3 अंकों का डिजिट होता है, जो दर्शाता है कि आवेदक ने पिछले लोन का भुगतान कितनी जिम्मेदारी (क्रेडिटवर्थनेस) से किया है। |
| उद्देश्य | रिपोर्ट का प्रत्येक आइटम क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है। | क्रेडिट रिपोर्ट में बैंक द्वारा दी गई जानकारी के आधार पर क्रेडिट स्कोर जेनरेट होता है। |
| कंटेन्स | क्रेडिट रिपोर्ट में आवेदक की पर्सनल या कॉन्टैक्ट इंफोर्मेंशन, क्रेडिट अकाउंट, पेमेंट हिस्ट्री और क्रेडिट इंक्वायरी आदि शामिल होता है। | क्रेडिट स्कोर आपकी रिपेमेंट हिस्ट्री, क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो (CUR), क्रेडिट का प्रकार और क्रेडिट हिस्ट्री कितनी पुरानी है आदि कारकों के आधार पर कैलकुलेट किया जाता है। |
| सूचना | ग्राहक की क्रेडिट हिस्ट्री के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करता है। | यह बैंक व एनबीएफसी को ग्राहक की क्रेडिटवर्थनेस के बारे में बताता है। |
| रेंज | क्रेडिट रिपोर्ट को दर्शाने के लिए कोई निश्चित रेंज नहीं है। | क्रेडिट स्कोर 300-900 के बीच की रेंज का होता है, जिसमें 750 या उससे अधिक रेंज को बैंक/NBFCs अच्छा मानते हैं। |
| फॉर्मूला | क्रेडिट ब्यूरो किसी व्यक्ति का क्रेडिट रिपोर्ट बैंक व एनबीएफसी द्वारा दिए गए डेटा के आधार पर जेनरेट करते हैं। | क्रेडिट स्कोर क्रेडिट ब्यूरो के हिसाब से अलग-अलग हो सकता है क्योंकि सभी ब्यूरो स्कोर जेनरेट करने के लिए अलग-अलग फॉर्मूला इस्तेमाल करते हैं। |
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भारत में क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर कौन प्रदान करता है?
भारत में क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर विभिन्न संस्थानों द्वारा प्रदान की जाती हैं, जिसमें ट्रांसयूनियन CIBIL, एक्सपीरियन, इक्विफैक्स और CRIF हाई मार्क शामिल हैं। हालांकि भारत में ट्रांसयूनियन CIBIL सबसे भरोसेमंद व प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से एक है। ये क्रेडिट इंफोर्मेंशन कंपनियों (CICs) या क्रेडिट ब्यूरो आवेदक की क्रेडिट इंफोर्मेंशन के आधार पर क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर जेनरेट करती हैं। इन्हें आवेदक का डेटा प्रति माह बैंक व एनबीएफसी से प्राप्त होता है। यहां आप प्रति माह अपडेट के साथ मुफ्त में क्रेडिट रिपोर्ट चेक और डाउनलोड कर सकते हैं वो भी क्रेडिट स्कोर को प्रभावित किए बिना।
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ये भी पढ़ें: क्रेडिट रिपोर्ट क्या है, क्यों ज़रूरी है
संबंधित सवाल (FAQs):
प्रश्न. क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर में क्या अंतर है?
उत्तर: क्रेडिट रिपोर्ट में आवेदक की क्रेडिट हिस्ट्री की विस्तृत जानकारी होती है, जबकि क्रेडिट स्कोर 300-900 के बीच 3 अंकों का डिजिट होता है। जो दिखाता है कि आवेदक की रिपेमेंट क्षमता कैसी है और उसने पिछले लोन का भुगतान कितनी जिम्मेदारी से किया है।
प्रश्न. क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर में क्या अंतर होता है?
उत्तर: क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर लगभग एक समान होते हैं, दोनों ही 300-900 के बीच 3 अंकों की डिजिट होते हैं, जो आवेदक की क्रेडिटवर्थनेस दर्शाते हैं। हालांकि क्रेडिट स्कोर चारों क्रेडिट ब्यूरो जैसे- ट्रांसयूनियन सिबिल, एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और CRIF हाई मार्क द्वारा कैलकुलेट किया जाता है। जबकि सिबिल स्कोर खासतौर पर CIBIL द्वारा ही कैलकुलेट किया जाता है वो भी सेम पैरामीटर पर।
प्रश्न. मैं कितनी क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड कर सकता हूं और कहां से?
उत्तर: आप हर महीने क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड कर सकते हैं और यह सुविधा पैसाबाज़ार की वेबसाइट या ऐप पर उपलब्ध है।
प्रश्न. सिबिल हर साल कितनी क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करता है?
उत्तर: सिबिल हर साल बिना किसी शुल्क के एक क्रेडिट रिपोर्ट जारी करता है।
प्रश्न. मेरे क्रेडिट स्कोर को एक्सेस करने के लिए क्या मुझे पैन देने की ज़रूरत है?
उत्तर: हां, आपके क्रेडिट स्कोर को एक्सेस करने के लिए आपको 10 अंक वाला पैन देने की ज़रूरत है।
प्रश्न. मेरा सिबिल स्कोर 450 है। मैं अपना स्कोर कैसे सुधार सकता हूं?
उत्तर: सिबिल स्कोर सुधारने के लिए आपको निम्नलिखित बातों पर ध्यान देना होगा :
- बकाया राशि का समय पर भुगतान करें
- क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो कम रखें
- स्वस्थ क्रेडिट मिक्स बनाए रखें
- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से चेक करें
- अपने पुराने खातों को चालू रखें
प्रश्न. लोन/ क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन के लिए आदर्श सिबिल स्कोर क्या होना चाहिए?
उत्तर: लोन एप्लीकेशन को अप्रूव करने के लिए बैंक/ लोन संस्थानों ने कोई न्यूनतम स्कोर तय नहीं किया है। हालांकि 750 से अधिक क्रेडिट स्कोर को लोन या क्रेडिट कार्ड पाने के लिए अच्छा माना जाता है।