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FD कैलकुलेटर क्या है?
फिक्स्ड डिपॉज़िट कैलेकुलेटर एक ऐसा उपकरण हैं, जिसके ज़रिए आप ये जान सकते हैं कि आपको कितना पैसे कितनी अवधि के लिए कितनी ब्याज दर पर निवेश करने पर कितना लाभ मिलेगा| मैच्योरिटी राशि को कैलकुलेट करने के लिए आपको FD कैलकुलेटर में डिपॉज़िट राशि, ब्याज दर और फिक्स्ड डिपॉज़िट की अवधि जैसी जानकारियां दर्ज करनी पड़ती हैं।
जानकारी के लिए बता दें, FD के मैच्योर होने या FD की अवधि पूरी हो जाने पर मिलने वाली राशि को ही मैच्योरिटी राशि के नाम से जाना जाता है। इसमें मूल राशि (डिपॉज़िट राशि) और उस पर मिलने वाला ब्याज शामिल होता है।
FD कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें?
Paisabazaar.com पर उपलब्ध FD कैलकुलेटर का इस्तेमाल करने के लिए नीचे दिए गए तरीकों का पालन करें:-
- पहले डिपॉज़िट राशि दर्ज करें (FD राशि)
- अगले में ब्याज दर दर्ज करें (ब्याज दर)
- अवधि दर्ज करें (जितने समय के लिए आप निवेश करना चाहते हैं)
नोट: आप साल या महीने के आधार FD की अवधि दर्ज कर सकते हैं
इसके बाद “Calculate” के विकल्प का चयन करें। इतना करने के बाद आप FD कैलकुलेटर में मैच्योरिटी राशि और उसके आगे वाले कॉलम में कुल ब्याज भी देख सकते हैं।
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FD कैलकुलेटर का इस्तेमाल क्यों करना चाहिए?
फिक्स्ड डिपॉज़िट में इक्विटी म्यूचुअल फंड के मुकाबले कम जोखिम होता है और इसमें गारंटीड रिटर्न भी मिलता है। हालांकि, अपने बजट और वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए ही FD में निवेश करना चाहिए। इसमें FD कैलकुलेटर आपकी मदद कर सकता है।
फिक्स्ड डिपॉज़िट कैलकुलेटर बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थाओं द्वारा दी जाने वाली विभिन्न प्रकार की FD योजनाओं की तुलना करने में भी मदद करता है। इसकी मदद से आप जान सकते हैं कि कौन–सी FD योजना किस अवधि में अधिक रिटर्न देती है।
FD कैलकुलेटर के लाभ
पैसाबाजार.कॉम के FD कैलकुलेटर का इस्तेमाल करने के कई लाभ हैं, जिनके बारे में नीचे बताया जा रहा है:-
- यह एक ऑटोमैटिक कैलकुलेटर इसलिए इसमें गलतियों की कोई गुंजाइश नहीं है
- इसके ज़रिए आप किसी भी अवधि, राशि और ब्याज दरों के मुश्किल कैलकुलेशन को आसानी से कैलकुलेट कर सकते हैं, जिससे समय की बचत होती है।
- ये एक फ्री टूल है जिसका इस्तेमाल आप कई बार कर सकते हैं।
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अधिकतम FD ब्याज दरें
| बैंक का नाम | ब्याज दरें (प्रति वर्ष %) | ||||
| अधिकतम स्लैब रेट (%) | 1 साल की अवधि (%) | 3 साल की अवधि (%) | 5 साल की अवधि (%) | वरिष्ठ नागरिकों के लिए अतिरिक्त ब्याज दर (प्रति वर्ष%) | |
| यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक | 9.00 | 7.85 | 8.15 | 8.15 | 0.50 |
| नॉर्थ ईस्ट स्मॉल फाइनेंस बैंक | 9.00 | 7.00 | 9.00 | 6.25 | 0.50 |
| सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.60 | 8.05 | 8.60 | 8.25 | 0.50 |
| शिवालिक स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.30 | 6.00 | 7.50 | 6.50 | 0.50 |
| इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.25 | 8.10 | 8.00 | 7.25 | 0.50-0.75 |
| उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.50 | 8.00 | 8.50 | 7.75 | 0.60 |
| SBM बैंक | 7.75 | 7.05 | 7.30 | 7.75 | 0.50 |
| जना स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.25 | 8.25 | 8.25 | 8.20 | 0.50 |
| उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.25 | 8.25 | 7.20 | 7.20 | 0.50 |
| ESAF स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.25 | 6.00 | 6.75 | 6.25 | 0.50 |
| DCB बैंक | 8.05 | 7.10 | 7.55 | 7.40 | 0.50-0.60 |
| RBL बैंक | 8.00 | 7.50 | 7.50 | 7.10 | 0.50 |
| AU स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.00 | 7.25 | 7.50 | 7.25 | 0.50 |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 7.90 | 6.50 | 6.80 | 6.75 | 0.50 |
| बंधन बैंक | 8.05 | 8.05 | 7.25 | 5.85 | 0.50-0.75 |
| इंडसइंड बैंक | 7.99 | 7.75 | 7.25 | 7.25 | 0.50 |
| यस बैंक | 7.75 | 7.25 | 7.25 | 7.25 | 0.50-075 |
| पंजाब एंड सिंध बैंक | 7.45 | 6.30 | 6.00 | 6.00 | 6.00 |
| पंजाब नेशनल बैंक | 7.25 | 6.80 | 7.00 | 6.50 | 0.50 |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 7.25 | 6.85 | 7.15 | 6.80 | 0.50-1.00 |
* ब्याज दरें 2 जनवरी, 2025 को अपडेट की गई हैं।
FD पर मिलने वाले ब्याज़ को कैसे कैलकुलेट किया जाता है?
फिक्स्ड डिपॉज़िट पर साधारण और कंपाउंड ब्याज दिया जाता है, जिसे कैलकुलेट करने के अलग–अलग फॉर्मूलें होते हैं–
साधारण ब्याज क्या है?
ये ब्याज पूर्व–निर्धारित होता है। इसे मूल राशि, सालाना ब्याज दर और उस अवधि को गुणा करके निकाला जाता है, जिस अवधि के लिए FD ली जाती है।
साधारण ब्याज फॉर्मूला:
SI = P x R x T/ 100
जहां,
SI= साधारण ब्याज (Simple Interest)
P = मूल राशि (निवेश की गई राशि)
R= ब्याज दर (% में)
T = अवधि (जिस अवधि के लिए डिपॉज़िट को एफडी अकाउंट में रखा जाता है)
उदाहरण– मान लीजिए अगर 3 साल की अवधि के लिए 10,000 रु. की FD की गई है, जिसमें सालाना 10% की दर से ब्याज दिया जाता है, तो इस पर मिलने वाली मैच्योरिटी राशि होगी–
साधारण ब्याज = 10,000*10*3/100 = 3,000 रु.
मैच्योरिटी राशि = 13,000 रु.
कंपाउंड ब्याज क्या होता है?
कंपाउंड ब्याज के अंतर्गत मूल राशि और उस पर मिलने वाले ब्याज पर ब्याज दिया जाता है। कंपाउंड ब्याज निकालने के लिए जिस अवधि पर ब्याज कंपाउंड होगा उस अवधि के लिए मूल राशि को ब्याज दर के साथ गुणा किया जाता है।
कंपाउंड ब्याज के लिए फॉर्मूला
A = P (1+r/n) ^ (n * t)
यहां,
A = मैच्योरिटी राशि
P = मूल राशि
r = ब्याज दर (दशमलव में)
n = एक साल में कंपाउंडिंग की संख्या
t = कुल साल
उदाहरण के लिए अगर 3 साल के लिए 10% कंपाउंड ब्याज दर पर (क्वाटरली कंपाउंडिंग) FD ली जाती है, तो मैच्योरिटी के समय मिलने वाली राशि:-
= 10,000 {1 + (0.1/4)} ^ (4 * 3)
= 10,000 (1 + 0.025) ^ (12)
= 10,000 (1.025) ^ (12) = 13,449 रु. (लगभग)
3 साल में प्राप्त हुआ कंपाउंड ब्याज (CI) = मैच्योरिटी राशि – मूल राशि
CI= 13,449 – 10,000 = 3,449 रु.
SBM बैंक FD के बदले क्रेडिट कार्ड लें, क्रेडिट लिमिट FD राशि के 90% तक।
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एफडी ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक
फिक्स्ड डिपॉज़िट लेने या इसके ब्याज दरों का निर्धारण करने से पहले ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारकों के बारे में जान लें–
- डिपॉज़िट की अवधि
फिक्स्ड डिपॉज़िट की अवधि विभिन्न बैंकों में अलग–अलग होती है। लेकिन आमतौर पर FD की अवधि 7 दिन से लेकर 10 साल तक होती है।
- आवेदक की आयु
एफडी पर वरिष्ठ नागरिकों को सामान्य दरों के साथ 0.25% से 0.75% तक का अतिरिक्त ब्याज दिया जाता है। कुछ बैंकों ने 60 साल और उससे अधिक की आयु के नागरिकों को वरिष्ठ नागरिकों की श्रेणी में रखा है, जबकि कुछ बैंक 55 साल से अधिक की आयु के नागरिकों को वरिष्ठ नागरिक का दर्जा देते हैं।
- वर्तमान आर्थिक स्थितियां
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा जब रेपो रेट में बदलाव किया जाता है, तब विभिन्न बैंक व NBFCs के ब्याज दरों में भी बदलाव देखने को मिलता है। हम कह सकते हैं कि वर्तमान आर्थिक परिस्थितियां एफडी ब्याज दरों को बदलने की क्षमता रखती हैं।
संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. FD कैलकुलेटर क्या है?
उत्तर:FD कैलकुलेटर एक ऐसा टूल है जिसके ज़रिए आप मैच्योरिटी राशि का पता लगा सकते हैं। मैच्योरिटी राशि को कैलकुलेट करने के लिए आपको FD राशि, ब्याज दर और फिक्स्ड डिपॉज़िट की अवधि जैसी जानकारियां दर्ज करनी पड़ेंगी।
प्रश्न. FD पर मिलने वाले ब्याज़ को कैलकुलेट कैसे किया जाता है?
उत्तर: 6 महीने या उससे कम अवधि की एफडी को साधारण ब्याज के आधार पर कैलकुलेट किया जाता है। 6 महीने से अधिक की अवधि की एफडी को कंपाउंड ब्याज के आधार पर कैलकुलेट किया जाता है। मासिक ब्याज प्राप्त करने के मामले में बैंक रियायती दरों पर ब्याज को कैलकुलेट करते हैं।
प्रश्न. FD कैलकुलेटर का इस्तेमाल करने के लिए कौन- सी जानकारियां दर्ज करनी होंगी?
उत्तर: FD कैलकुलेटर का इस्तेमाल करने के लिए डिपॉज़िट राशि, FD की अवधि और लागू ब्याज दर जैसी जानकारियां दर्ज करनी होगी।
प्रश्न. क्या Paisabazaar.com FD कैलकुलेटर फ्री है?
उत्तर: हां, Paisabazaar.com पर उपलब्ध FD कैलकुलेटर एकदम मुफ़्त है।
प्रश्न. क्या FD कैलकुलेटर मैच्योरिटी राशि का सटीक अनुमान लगाता है?
उत्तर: FD कैलकुलेटर मैच्योरिटी राशि का निकटतम अनुमान लगाता है। वहीं कई मामलों में ब्याज दरों में बदलाव देखा जा सकता है जैसे FD तोड़ने पर।
प्रश्न. फिक्सड डिपॉज़िट में निवेश करने की न्यूनतम अवधि क्या है?
उत्तर: आप न्यूनतम 7 दिन के लिए FD ले सकते हैं। हालांकि कुछ बैंकों में न्यूनतम अवधि अलग हो सकती है।
प्रश्न. क्या FD पर मिलने वाले ब्याज पर टैक्स लगता है?
उत्तर: हां, FD पर मिलने वाले ब्याज पर टैक्स लगता है। हालाँकि, आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C के अंतर्गत आप टैक्स में 1.5 लाख रु. तक की छूट का लाभ पा सकते हैं।
प्रश्न.वरिष्ठ नागरिक फिक्स्ड डिपॉज़िट पर कितना ब्याज मिलता है?
उत्तर: अधिकतर बैंक वरिष्ठ नागरिकों को अतरिक्त ब्याज (जैसे 0.50% अतिरिक्त) प्रदान करते हैं। हालांकि, कुछ बैंकों मे अतिरिक्त ब्याज दर डिपॉज़िट की अवधि पर निर्भर करता है।
प्रश्न. क्या पैसाबाज़ार.कॉम FD कैलकुलेटर SBI और HDFC FD कैलकुलेटर के समान परिणाम देता है?
उत्तर: हां, FD पर मिलने वाले ब्याज को कैलकुलेट करने के लिए एक ही फॉर्मूले (साधारण ब्याज या कंपाउंड ब्याज) का इस्तेमाल किया जाता है। ऐसे में SBI या HDFC FD कैलकुलेटर में अगर डिपॉज़िट राशि, अवधि और ब्याज दर समान होगी तो परिणाम भी समान आएंगे।
प्रश्न. क्या FD अकाउंट खोलने के लिए पैन कार्ड देना ज़रूरी है?
उत्तर: हां, किसी भी FD योजना के लिए अप्लाई करते समय पैन कार्ड देना ज़रूरी है।
प्रश्न. क्या वरिष्ठ नागरिकों और टैक्स सेविंग FD योजनाओं के लिए अलग FD कैलकुलेटर का इस्तेमाल किया जाता है?
उत्तर: वरिष्ठ नागरिकों और टैक्स सेविंग FD के लिए अलग से कोई फिक्स्ड डिपॉज़िट कैलकुलेटर नहीं है।