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फेडरल बैंक होम लोन- वर्ष 2024 |
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| ब्याज दर | 8.80% से शुरू (प्रति वर्ष) |
| लोन राशि | ₹15 करोड़ तक |
| लोन अवधि | 30 साल तक |
| प्रोसेसिंग फीस | 0.50% (₹10,000- ₹2 लाख) |
नोट: ब्याज दरें 11 नवंबर 2024 को अपडेट की गई हैं।
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फेडरल बैंक होम लोन की ब्याज दरें
फेडरल बैंक होम लोन की ब्याज दरें (Federal Bank Home Loan Interest Rates) 8.80% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। होम लोन आवेदकों को कितनी ब्याज दर पर लोन मिलेगा, ये उनकी उम्र, मासिक आय, जॉब प्रोफाइल, नियोक्ता/ कंपनी की प्रोफाइल और क्रेडिट स्कोर आदि पर निर्भर करता है।
अन्य बैंक/ लोन संस्थानों के साथ तुलना
| बैंक/ लोन संस्थान | ₹30 लाख तक | ₹30 लाख से अधिक और ₹75 लाख तक | ₹75 लाख से अधिक | अप्लाई |
| एसबीआई | 8.50%- 9.85% | 8.50%– 9.85% | 8.50% – 9.85% | |
| HDFC बैंक लिमिटेड | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | 8,75% से शुरू | अप्लाई करें |
| एक्सिस बैंक | 8.75% – 13.30% | 8.75% – 13.30% | 8.75% – 9.65% | अप्लाई करें |
| ICICI बैंक | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | अप्लाई करें |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | अप्लाई करें |
| पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस | 8.50%- 14.50% | 8.50% -14.50% | 8.50%-11.45% | अप्लाई करें |
| पंजाब नेशनल बैंक | 8.45%-10,25% | 8.40% – 10.15% | 8.40% – 10.15% | |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 8.40% –10.65% | 8.40% –10.65% | 8.40% –10.90% | अप्लाई करें |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 8.35% – 10.75% | 8.35% – 10.90% | 8.35% – 10.90% | अप्लाई करें |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 8.85% से शुरू | 8.85% से शुरू | 8.85% से शुरू | अप्लाई करें |
| L&T हाउसिंग फाइनेंस | 8.65% से शुरू | 8.65% से शुरू | 8.65% से शुरू | |
| LIC हाउसिंग फाइनेंस | 8.50% – 10.35% | 8.50% - 10.55% | 8.50% - 10.75% | |
| टाटा कैपिटल | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | अप्लाई करें |
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Federal Bank Home Loan- फीस व शुल्क
| विवरण | फीस/ शुल्क |
| प्रोसेसिंग फीस/एडमिन फीस | 0.50% (₹10,000- ₹2 लाख) |
| प्रीपेमेंट / प्रीक्लोज़र फीस |
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| देरी से भुगतान करने पर पेनल्टी | बकाया राशि पर 2% प्रति माह, SMA अकाउंट के लिए अतिरिक्त पीनल इंटरेस्ट लागू |
| फिक्स्ड से फ्लोटिंग और फ्लोटिंग से फिक्स्ड रेट में लोन स्विच करने पर फीस | बकाया राशि की 0.25% / ड्रॉइंग पावर, जो भी अधिक हो |
फेडरल बैंक होम लोन के प्रकार
फेडरल हाउसिंग लोन
- उद्देश्य: ज़मीन खरीदने और घर बनवाने के लिए, प्रतिष्ठित कंपनियों के कर्मचारियों के लिए सप्लीमेंट्री हाउसिंग लोन/ बैलेंस ट्रांसफर/ प्लॉट खरीदने/ घर खरीदने/ बनवाने/ फर्निशिंग के लिए गए लोन को रिइम्बर्स करने के लिए और मौज़ूदा घर की मरम्मत/ रेनोवेशन/ एक्सटेंशन के लिए
- लोन राशि: 15 करोड़ रु. तक
- लोन टू वैल्यू (LTV) रेश्यो: प्रोजेक्ट कॉस्ट की 85% तक
- अवधि: 30 साल तक (एनआरआई आवेदकों के लिए 20 वर्ष तक)
प्लॉट परचेज लोन
- उद्देश्य: वह प्लॉट खरीदने के लिए जिस पर रहने के लिए घर बनवाना हो
- लोन राशि: 25 लाख रुपये तक
- लोन टू वैल्यू (LTV) रेश्यो: ज़मीन की लागत की 60% तक
- अवधि: 5 वर्ष तक
हाऊस वार्मिंग लोन
- उद्देश्य: फेडरल बैंक हाउस वार्मिंग लोन एक टॉप-अप सुविधा है, जो फेडरल बैंक के होम लोन उधारकर्ताओं (मौजूदा और नए दोनों) को हाउस वार्मिंग से संबंधित व्यक्तिगत खर्चों को पूरा करने के लिए दी जाती है।
- लोन राशि: 2 लाख रुपये तक
- अवधि: 5 वर्ष तक
ये भी पढ़ें: जानें कि होम लोन बैलेंस ट्रान्सफर क्या है?
फेडरल बैंक होम लोन के लिए योग्यता शर्तें
फेडरल बैंक भारत के निवासियों, अनिवासी भारतीयों (NRIs) और भारतीय मूल के व्यक्तियों को होम लोन ऑफर करता है। हालांकि बैंक ने भारतीय निवासियों के लिए होम लोन की योग्यता शर्तों का खुलासा नहीं किया है। आवेदक होम लोन की योग्यता चेक करने के लिए टॉप बैकों और HFC द्वारा दी जा रहीं पर्सनल लोन की योग्यता को चेक कर सकते हैं। NRI और PIO कस्टमर्स के लिए होम लोन की योग्यता शर्तों के बारे में नीचे बताया गया है:-
NRI के लिए:
- लोन मैच्योरिटी के दौरान आवेदक की अधिकतम उम्र 55 वर्ष होनी चाहिए
- आवेदक की न्यूनतम मासिक आय 55,000 रु. होनी चाहिए
PIO के लिए:
- भारत में होम लोन के लिए आवेदन करने वाले PIO के पास वैध विदेशी पासपोर्ट के साथ एक वैध PIO कार्ड होना चाहिए
- भारत में रहने वाले आवेदक के एक करीबी रिश्तेदार को होम लोन के लिए सह-आवेदक के रूप में आवेदन करना होगा।
- होम लोन PIO के नाम पर भारत में अचल संपत्ति की प्राथमिक या कॉलेटरल सिक्योरिटी द्वारा कवर किया जाता है।
जिस तरह से अन्य बैंक/NBFC पर्सनल लोन की योग्यता निर्धारित करते समय लोन आवेदकों के क्रेडिट स्कोर, जॉब प्रोफ़ाइल, नियोक्ता की प्रोफ़ाइल आदि को चेक करते हैं, उसी तरह से फेडरल बैंक भी इन सभी बातों पर विचार कर सकता है।
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फ़ेडरल बैंक होम लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज
KYC दस्तावेज
- आवेदक और सह-आवेदक की पासपोर्ट साइज़ फोटो
- ID प्रूफ /पता प्रमाण: पैन कार्ड, आधार कार्ड ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र
- आयु का प्रमाण: जन्म प्रमाण पत्र, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, SSLC/AISSE सर्टिफिकेट
- पासपोर्ट की कॉपी, वीज़ा, आईडी कार्ड, वर्क परमिट (एनआरआई आवेदकों के लिए)
भारतीय निवासी नौकरीपेशा के लिए
- पिछले 3 महीनों की सैलरी स्लिप /सैलरी सर्टिफिकेट
- पिछले 2 वर्षों का फॉर्म 16/ आईटीआर की कॉपी
- बैंक अकाउंट स्टेटमेंट जिससे पिछले 6 महीनों में हुई सैलरी क्रेडिट का पता चलता हो
स्व-रोज़गार भारतीय निवासियों के लिए
- बिज़नेस चल रहा है, और बिज़नेस प्रोफ़ाइल का प्रूफ
- पिछले 12 महीनों का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
- बैलेंस शीट के साथ 2 साल का आईटीआर, पिछले 2 साल का प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट
- टैक्स भुगतान चालान
- टैक्स कैलकुलेशन शीट और टैक्स पेड चालान के साथ पिछले 2 साल का आईटीआर
अनिवासी नौकरीपेशा के लिए
- किसी भी बैंक के साथ पिछले 1 वर्ष का एनआरई अकाउंट स्टेटमेंट
- दूतावास या सीआरओ द्वारा सर्टिफाइड सैलरी सर्टिफिकेट / पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप के साथ पिछले 6 महीने के बैंक अकाउंट स्टेटमेंट जिनसे सैलरी के क्रेडिट होने का पता चलता हो
- 2 साल का एनआरई अकाउंट स्टेटमेंट या फेडरल बैंक/अन्य बैंक में माता-पिता/पति/पत्नी का रेज़िडेंट अकाउंट
अनिवासी गैर- नौकरीपेशा के लिए
- बिज़नेस चल रहा है, इसका प्रमाण
- बिज़नेस प्रोफ़ाइल का प्रमाण
- पिछले 12 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
- पिछले 2 वर्षों का प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट स्टेटमेंट, बैलेंस शीट
- टैक्स भुगतान चालान
- 2 साल का एनआरई अकाउंट स्टेटमेंट या फेडरल बैंक/अन्य बैंक में माता-पिता/पति/पत्नी का रेज़िडेंट अकाउंट स्टेटमेंट।
संपत्ति के दस्तावेज़
निर्माणाधीन अप्रूव्ड फ्लैटों की खरीद के लिए
- सेल एंड कंस्ट्रक्शन एग्रीमेंट
- त्रिपक्षीय एग्रीमेंट (लोन वितरण से पहले प्राप्त किया जाना है)
- फ्लैट गिरवी रखने के लिए बिल्डर से एलोटमेंट लेटर/NOC
निर्माणाधीन फ्लैटों की खरीद के लिए जिन्हें अप्रूव नहीं किया गया है
- सेल एंड कंस्ट्रक्शन एग्रीमेंट
- टाइटल डीड
- फ्लैट गिरवी रखने के लिए बिल्डर से एलोटमेंट लेटर/NOC
- भू-स्वामित्व का सर्टिफिकेट (Possession certificate)
- स्थान का स्केच
- 13 साल के लिए EC
- प्राइरर डीड
- भूमि टैक्स की नवीनतम रसीद
- त्रिपक्षीय समझौता
- पर्यावरण विभाग एवं प्रदूषण नियंत्रण बोर्ड से एनओसी
- नागरिक प्राधिकारियों से अप्रूव्ल या अनुमति
- फायर एंड सेफ्टी क्लीयरेंस
- विमानन विभाग और नौसेना से एनओसी
- तटीय क्षेत्र प्रबंधन प्राधिकरण से प्रमाण पत्र
तैयार मकान के अधिग्रहण के लिए
- सेल एग्रीमेंट
- अप्रूव्ड प्लान
- भू-स्वामित्व का सर्टिफिकेट (Possession certificate)
- 13 साल के लिए EC
- प्रायरर डीड
- टाइटल डीड
- स्थान रेखाचित्र
- भूमि एवं बिल्डिंग की टैक्स रसीद
पहले से स्वामित्व वाली भूमि पर घर बनाने के लिए
- निर्माण के लिए बिल्डिंग परमिट या एनओसी
- अप्रूव्ड प्लान और कंस्ट्रक्शन एस्टिमेट
- टाइटल डीडी
- 13 साल के लिए ईसी
- भूमि टैक्स की रसीद
- प्रायरर डीड
- स्थान रेखाचित्र
- भू-स्वामित्व का सर्टिफिकेट (Possession certificate)
मौजूदा घर, फ्लैट या विला की मरम्मत/नवीनीकरण/विस्तार के लिए
- अप्रूव्ड प्लान और एस्टिमेट
- प्रायरर डीड और टाइटल डीड
- स्थान रेखाचित्र
- भू-स्वामित्व का सर्टिफिकेट (Possession certificate)
- 13 साल के लिए EC
- भूमि एवं बिल्डिंग की रसीद
- विस्तार के मामले में निर्माण के लिए NOC
लोन आवेदन के दौरान होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेजों के बारे में और जानें
संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. क्या मुझे होम लोन लेने के लिए गारंटर की ज़रूरत पड़ती है?
उत्तर: नहीं, होम लोन लेने के लिए आपको गारंटर की ज़रूरत नहीं पड़ती है।
प्रश्न. क्या होम लोन के लिए अप्लाई करने के लिए सह- आवेदक का होना ज़रूरी है?
उत्तर: होम लोन के लिए अप्लाई करने के लिए सह-आवेदक का होना ज़रूरी नहीं है। हालांकि, अगर उस प्रॉपर्टी पर किसी अन्य का भी मालिकाना हक है जिसे खरीदने के लिए आप होम लोन ले रहे हैं, तो उन्हें सह-आवेदक के रूप में शामिल करना ज़रूरी है।
प्रश्न. फेडरल बैंक से होम लोन लेने के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
उत्तर: फेडरल बैंक ने होम लोन आवेदकों के लिए कोई न्यूनतम सिबिल स्कोर तय नहीं किया है। हालांकि, 750 और उससे अधिक सिबिल स्कोर वाले आवेदकों को कम ब्याज दर पर लोन मिलने की संभावना ज़्यादा होती है।
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