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फिक्स्ड डिपॉज़िट निश्चित आय और कैपिटल प्रोटेक्शन प्रदान करता है, यही वजह है कि यह इंवेस्टमेंट का लोकप्रिय विकल्प बन चुका है। इसके अलावा फिक्स्ड डिपॉज़िट पैसों की अल्पकालिक ज़रूरतों को पूरा करने और आपातकालीन और रिटायरमेंट के बाद आय का एक मुख्य स्त्रोत बनता है।
फिक्स्ड डिपॉज़िट की ब्याज़ दरें
फिक्स्ड डिपॉज़िट की ब्याज़ दरें बैंक/NBFCs और एफडी की अवधि के मुताबिक अलग-अलग होती हैं। बहुत से स्मॉल फाइनेंस बैंक, NBFCs, पब्लिक और प्राइवेट सेक्टर के बड़े बैंक अधिकतम ब्याज दरों पर एफडी योजनाएं प्रदान करते हैं।
प्राइवेट सेक्टर के बैंकों की सर्वेश्रेष्ठ एफडी दरें
| बैंक | ब्याज दरें (% प्रति वर्ष) | |||
| अधिकतम स्लैब रेट (%) | 1 साल की अवधि (%) | 3 साल की अवधि (%) | 5 साल की अवधि (%) | |
| एक्सिस बैंक | 7.25 | 6.70 | 7.10 | 7.00 |
| बंधन बैंक | 8.05 | 8.05 | 7.25 | 5.85 |
| सिटी यूनियन बैंक | 7.50 | 7.00 | 6.50 | 6.25 |
| CSB बैंक | 7.75 | 5.00 | 5.75 | 5.75 |
| DBS बैंक | 7.50 | 7.00 | 6.50 | 6.50 |
| DCB बैंक | 8.05 | 7.10 | 7.55 | 7.40 |
| धनलक्ष्मी बैंक | 7.25 | 6.75 | 6.50 | 7.25 |
| फेडरल बैंक | 7.40 | 6.80 | 7.00 | 6.60 |
| HDFC बैंक | 7.40 | 6.60 | 7.00 | 7.00 |
| ICICI बैंक | 7.25 | 6.70 | 7.00 | 7.00 |
| IDBI बैंक | 7.35 | 6.80 | 6.50 | 6.50 |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 7.75 | 6.50 | 6.80 | 6.75 |
| इंडसइंड बैंक | 7.75 | 7.75 | 7.25 | 7.25 |
| जम्मू और कश्मीर बैंक | 7.50 | 7.00 | 7.00 | 6.50 |
| कर्नाटक बैंक | 7.50 | 7.35 | 6.50 | 6.50 |
| करूर वैश्य बैंक | 7.50 | 7.00 | 7.00 | 6.50 |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 7.40 | 7.10 | 7.00 | 6.20 |
| नैनीताल बैंक | 7.05 | 6.70 | 6.25 | 5.75 |
| RBL बैंक | 8.10 | 7.50 | 7.50 | 7.10 |
| SBM बैंक | 8.10 | 7.05 | 7.30 | 7.75 |
| साउथ इंडियन बैंक | 7.40 | 6.70 | 6.70 | 6.00 |
| तमिलनाड मर्केंटाइल बैंक | 7.50 | 7.00 | 6.50 | 6.50 |
| यस बैंक | 7.75 | 7.25 | 7.25 | 7.25 |
* ब्याज दरें 18 नवंबर, 2024 को अपडेट की गई हैं।
पब्लिक सेक्टर के बैंकों की सर्वश्रेष्ठ एफडी दरें
| बैंक | ब्याज दरें (% प्रति वर्ष) | |||
| अधिकतम स्लैब रेट (%) | 1-साल की अवधि (%) | 3-साल की अवधि (%) | 5-साल की अवधि (%) | |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 7.30 | 6.85 | 7.15 | 6.80 |
| बैंक ऑफ इंडिया | 7.30 | 6.80 | 6.50 | 6.00 |
| बैंक ऑफ महाराष्ट्र | 7.40 | 6.75 | 6.50 | 6.50 |
| केनरा बैंक | 7.25 | 6.85 | 6.80 | 6.70 |
| सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया | 7.45 | 6.85 | 6.75 | 6.50 |
| इंडियन बैंक | 7.30 | 6.10 | 6.25 | 6.25 |
| इंडियन ओवरसीज़ बैंक | 7.30 | 7.10 | 6.50 | 6.50 |
| पंजाब व सिंध बैंक | 7.45 | 6.30 | 6.00 | 6.00 |
| पंजाब नेशनल बैंक | 7.25 | 6.80 | 7.00 | 6.50 |
| स्टेट बैंक ऑफ इंडिया | 7.25 | 6.80 | 6.75 | 6.50 |
| यूको बैंक | 7.30 | 6.50 | 6.30 | 6.20 |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 7.30 | 6.80 | 6.70 | 6.50 |
* ब्याज दरें 18 नवंबर, 2024 को अपडेट की गई हैं।
स्मॉल फाइनेंस बैंकों की एफडी ब्याज दरें
| बैंक का नाम | ब्याज दरें (प्रति वर्ष%) | |||
| अधिकतम स्लैब (%) | 1 साल की अवधि (%) | 3 साल की अवधि (%) | 5 साल की अवधि (%) | |
| AU स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.00 | 7.25 | 7.50 | 7.25 |
| कैपिटल स्मॉल फाइनेंस बैंक | 7.55 | 7.50 | 7.15 | 7.10 |
| इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.25 | 8.10 | 8.00 | 7.25 |
| ESAF स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.25 | 6.00 | 6.75 | 6.25 |
| जना स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.25 | 8.25 | 8.25 | 7.25 |
| नॉर्थ ईस्ट स्मॉल फाइनेंस बैंक | 9.00 | 7.00 | 9.00 | 6.25 |
| शिवालिक स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.30 | 6.00 | 7.50 | 6.50 |
| सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.60 | 8.05 | 8.60 | 8.25 |
| उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.25 | 8.25 | 7.20 | 7.20 |
| यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक | 9.00 | 7.85 | 8.15 | 8.15 |
| उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.50 | 8.00 | 8.50 | 7.75 |
* ब्याज दरें 18 नवंबर, 2024 को अपडेट की गई हैं।
यह भी पढ़ें: जानें वर्ष 2024 में किन बैंकों से मिलेगा एफडी पर सबसे ज्यादा ब्याज
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टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट की ब्याज दरें
| बैंक | आम नागरिक | वरिष्ठ नागरिक |
| AU स्मॉल फाइनेंस बैंक | 7.25% | 7.75% |
| एक्सिस बैंक | 7.00% | 7.75% |
| बंधन बैंक | 7.00% | 7.50% |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 6.50% – 6.80% | 7.40% – 7.50% |
| बैंक ऑफ इंडिया | 6.00% | 6.75% (सुपर सीनियर सिटीज़न के लिए से 6.90%) |
| बैंक ऑफ महाराष्ट्र | 6.50% | 7.00% |
| कैपिटल स्मॉल फाइनेंस बैंक | 7.10% | 7.60% |
| सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया | 6.50% | 7.00% |
| DCB बैंक | 7.40% | 7.90% |
| फेडरल बैंक | 6.60% | 7.25% |
| HDFC बैंक | 7.00% | 7.50% |
| ICICI बैंक | 7.00% | 7.50% |
| IDBI बैंक | 6.50% | 7.00% |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 6.75% | 7.25% |
| इंडियन बैंक | 6.10%-6.25% | 6.60%-6.75% |
| इंडियन ओवरसीज़ बैंक | 6.50% | 7.00% |
| इंडसइंड बैंक | 7.25% | 7.75% |
| जम्मू और कश्मीर बैंक | 6.50% | 7.00% |
| जना स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.20% | 8.20% |
| कर्नाटक बैंक | 6.50% | 6.90% |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 6.20% | 6.70% |
| करूर वैश्य बैंक | 5.90% | 5.90% |
| पंजाब व सिंध बैंक | 6.00% | 6.50% |
| RBL बैंक | 7.10% | 7.60% |
| SBM बैंक | 7.75% | 8.25% |
| शिवालिक स्मॉल फाइनेंस बैंक | 6.50% | 7.00% |
| साउथ इंडियन बैंक | 6.00% | 6.50% |
| स्टेट बैंक ऑफ इंडिया | 6.50% | 7.50% |
| सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक | 8.25% | 8.75% |
| तमिलनाड मर्केंटाइल बैंक | 6.50% | 7.00% |
| यूको बैंक | 6.20% | 6.70% |
| उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक | 7.20% | 7.70% |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 6.50% | 7.00% |
| उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक | 7.50% | 8.10% |
* ब्याज दरें 18 नवंबर, 2024 को अपडेट की गई हैं।
यह भी पढ़ें: वरिष्ठ नागरिकों को FD पर कितना ब्याज मिलता है? जानें
फॉरेन बैंकों की सर्वश्रेष्ठ एफडी दरें
| बैंक | ब्याज दरें | |||
| अधिकतम स्लैब रेट (%) | 1-साल की अवधि (%) | 3-साल की अवधि (%) | 5-साल की अवधि (%) | |
| डॉयचे बैंक | 8.00 | 7.00 | 8.00 | 7.50 |
| HSBC बैंक | 7.50 | 4.00 | 7.00 | 6.00 |
| स्टैंडर्ड चार्टर्ड | 7.50 | 7.50 | 7.10 | 6.75 |
* ब्याज दरें 18 नवंबर, 2024 को अपडेट की गई हैं।
कंपनी/कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉज़िट की ब्याज दरें
| कंपनी | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) | अवधि | वरिष्ठ नागरिकों के लिए अतिरिक्त ब्याज दरें | ||
| 1-साल की अवधि | 3-साल की अवधि | 5-साल की अवधि | |||
| ICICI होम फाइनेंस | 7.25% | 7.75% | 7.65% | 12-120 महीने | 0.25% |
| केरल ट्रांसपोर्ट डेवलप्मेंट फाइनेंस कॉर्पोरेशन | 7.00% | 7.00% | 6.75% | 12-60 महीने | 0.25% |
| LIC हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड | 7.25% | 7.75% | 7.75% | 12-60 महीने | 0.25% |
| महिंद्रा फाइनेंस | 7.50% | 8.10% | 8.10% | 12-60 महीने | 0.10%-0.25% |
| मणिपाल हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड | 8.25% | 8.25% | 7.75% | 12-60 महीने | 0.25% |
| मुथूट कैपिटल सर्विसेज लिमिटेड | 7.21% | 8.07% | 8.38% | 12-60 महीने | 0.50% |
| PNB हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड | 7.45% | 7.75% | 7.60% | 12-120 महीने | 0.20%-0.30% |
| श्रीराम फाइनेंस | 7.59% | 8.38% | 8.47% | 12-60 महीने | 0.50% |
| सुंदरम होम फाइनेंस | 7.45% | 7.75% | 7.90% | 12-60 महीने | 0.35%-0.50% |
| सुंदरम फाइनेंस | 7.45% | 7.75% | – | 12-36 महीने | 0.35%-0.50% |
* डिपॉज़िट का रिन्यूअल करने पर मैच्योरिटी पर 0.25% का अतिरिक्त ब्याज़ दिया जाएगा
* ब्याज दरें 18 नवंबर, 2024 को अपडेट की गई हैं।
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फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) में निवेश क्यों करना चाहिए?
फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करने के कई फायदें होते हैं। इसका सबसे बड़ा फायदा ये है कि इसमें निवेश करना कम जोखिम भरा होता है। आइए जानते हैं कि एफडी में निवेश करना फायदेमंद क्यों होता है-
1. निवेश पर लाभ
आप जिन ब्याज़ दरों पर एफडी लेते हैं, वे दरें मैच्योरिटी तक समान रहती हैं। उदाहरण के लिए, अगर कोई व्यक्ति 3 साल की अवधि के लिए 6% प्रति वर्ष की दर पर एफडी लेता है, तो उसकी ब्याज़ दरें 3 साल की अवधि पूरी होने तक समान रहेंगी। इस तरह से एफडी अधिकांश छोटी बचत योजनाओं की तुलना में अधिक स्थिर आय प्रदान करती है।
2. जोखिम मुक्त निवेश
शेड्यूल बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली एफडी को DICGC के तहत सुरक्षा प्रदान की जाती है। यह इंश्योरेंस कुमुलेटिव बैंक डिपॉज़िट पर लागू होती है जिनमें फिक्स्ड डिपॉज़िट, सेविंग्स अकाउंट, रेकरिंग डिपॉज़िट और करेंट डिपॉज़िट शामिल है। इस इंश्योरेंस के तहत अगर बैंक किसी कारण बंद भी हो जाए या उसका दिवाला भी निकल जाए तो प्रत्येक जमकर्ता को बैंक में जमा उसकी 5 लाख रु. तक की राशि वापस मिलेगी
3. सेक्शन 80C के तहत टैक्स मे बचत
कई बैंक और NBFC 5 साल की लॉक–इन अवधि के साथ टैक्स सेविंग FD योजना ऑफ़र करते हैं। इसमें निवेश करने पर आपको इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत हर साल 1.5 लाख रु. तक टैक्स में छूट का लाभ उठा सकते हैं।
4. एफडी के बदले लोन की सुविधा
डिपॉज़िटर अपनी एफडी के बदले लोन का भी लाभ उठा सकते हैं। FD पर लोन आमतौर पर ओवरड्राफ्ट सुविधा के रूप में दिया जाता है, जिसमें आपकी एफडी राशि को कोलैटरल/सिक्योरिटी के रूप में रखा जाता है। इसके अलावा डिपॉज़िटर को लोन अवधि के दौरान गिरवी रखी गई एफडी पर ब्याज़ मिलता रहता है।
एफडी के बदले लोन लेने की ये विशेषता ही इसे खास बनाती है, क्योंकि इस सुविधा के ज़रिए आपको एफडी का प्रीमैच्योर क्लोज़र नहीं करना पड़ता और आप प्रीमैच्योर विड्रॉल पर लगने वाली पेनेल्टी से भी बच जाते हैं।
5. फिक्स्ड डिपॉज़िट के बदले क्रेडिट कार्ड
अगर आपका सिबिल स्कोर शून्य या कम है तो आप अपनी एफडी का इस्तेमाल कर क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं। सिक्योर्ड कार्ड के ज़रिए किए गए ट्रांजैक्शन की रिपोर्ट क्रेडिट ब्यूरो को दी जाती है। साथ ये सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड आपके सिबिल स्कोर को बनाने या सुधारने में मदद कर सकते हैं। सिक्योर्ड कार्ड उन लोगों के लिए भी मददगार हो सकते हैं जो कम आय, नियोक्ता की प्रोफाइल या जॉब प्रोफाइल जैसे अन्य कारणों की वजह से रेगुलर क्रेडिट कार्ड प्राप्त नहीं कर पाते। पैसाबाज़ार, SBM बैंक (इंडिया) लिमिटेड के साथ पार्टनरशिप के ज़रिए एफडी के बदले स्टेप–अप क्रेडिट कार्ड जारी करता है। यह एक सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड है जो SBM बैंक के साथ खोले गए फिक्स्ड डिपॉज़िट के बदले दिया जाता है।
ये कार्ड शून्य सिबिल स्कोर या खराब क्रेडिट हिस्ट्री वाले लोगों के लिए बढ़िया विकल्प है। इतना ही नहीं आप अपनी 100% एफडी राशि का इस्तेमाल क्रेडिट लिमिट के रूप में कर सकते हैं। इसके साथ ही आप एफडी लेने के तुरंत बाद वर्चुअल क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल कर सकते हैं। इस क्रेडिट कार्ड पर Zomato, Swiggy, Nykaa, BookMyShow, Big Basket, Lifestyle, Yatra, Croma, Reliance Digital आदि जैसे टॉप ब्रांडों से आकर्षक ऑफर और छूट का लाभ भी मिलता है।
संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. भारत में फिक्स्ड डिपॉज़िट योजना में कौन निवेश कर सकता है?
उत्तर: प्रत्येक व्यक्ति, प्राइवेट और पब्लिक कंपनियां, हिंदू अविभाजित परिवार (HUF), पार्टनरशिप फर्म और सोसायटी एफडी खोल सकते हैं।
प्रश्न. एफडी योजनाओं की न्यूनतम और अधिकतम अवधि सीमा क्या है?
उत्तर: एफडी योजनाओं की न्यूनतम अवधि 7 दिन और अधिकतम अवधि 10 साल होती है। कुछ बैंक 20 साल की अवधि के लिए भी एफडी योजनाएं प्रदान करते हैं। हालांकि, NBFCs न्यूनतम 12 महीने की अवधि के लिए एफडी योजनाएं उपलब्ध कराते हैं।
प्रश्न. टैक्स सेविंग एफडी की न्यूनतम लॉक–इन अवधि कितनी होती है?
उत्तर: टैक्स सेविंग एफडी पर 5 साल की लॉक–इन अवधि होती है।
प्रश्न. फिक्स्ड डिपॉज़िट खोलने के लिए न्यूनतम डिपॉज़िट राशि कितनी होनी चाहिए?
उत्तर: बैंकों और एनबीएफसी द्वारा एफडी खोलने के लिए न्यूनतम डिपॉज़िट राशि 1,000 रु. तय की गई है। पब्लिक सेक्टर के बैंकों में न्यूनतम डिपॉजिट क्राइटेरिया कम हो सकता है जबकि कुछ बड़े प्राइवेट सेकटर के बैंकों ने न्यूनतम डिपॉज़िट 5,000 रु. निर्धारित की गई है। हालांकि, 5 साल की टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट को 100 रु. की डिपॉज़िट राशि के साथ भी खोला जा सकता है।
प्रश्न.एफडी पर मिलने वाले ब्याज़ पर कितना टैक्स लिया जाता है?
उत्तर: अगर किसी व्यक्ति को 40,000 रु. से अधिक का सालाना ब्याज मिलता है और किसी वरिष्ठ नागरिक को 50,000 रु. से अधिक का सालाना ब्याज मिलता है तो 10% TDS लिया जाता है।
प्रश्न. क्या एफडी खोलने के लिए पैन कार्ड का ज़रूरी है?
उत्तर: हां, फिक्स्ड डिपॉज़िट के आवेदन करने के लिए पैन कार्ड की ज़रूरत पड़ती है। हालांकि, अगर आपके पास पैन कार्ड नहीं है तो आप फॉर्म 60/61 भरकर जमा कर सकते हैं।
यह भी पढ़ें: एफडी के बदले क्रेडिट कार्ड कैसे लें?
प्रश्न. क्या स्मॉल फाइनेंस बैंक में एफडी खोलना सुरक्षित है?
उत्तर:हां, स्मॉल फाइनेंस बैंक को रिर्जव बैंक ऑफ इंडिया द्वारा रेगुलेट किया जाता है। हालांकि, DICGC द्वारा इसे 5 लाख रु. का इंश्योरेंस प्रदान किया जाता है।
प्रश्न. NRE फिक्स्ड डिपॉज़िट क्या है?
उत्तर: NRE FD का फुल फॉर्म नॉन–रेज़िडेंट एक्सटर्नल फिक्स्ड डिपॉज़िट है, ये एफडी खासकर अनिवासी भारतीयों (NRIs) के लिए है। इसमें अनिवासी भारतीय अपनी विदेशी कमाई जमा कर सकते हैं। NRE एफडी पर मिलने वाले ब्याज पर भारत में टैक्स नहीं लिया जाता।
प्रश्न. NRE FD और NRO FD में क्या अंतर है?
उत्तर: NRE FD खासकर NRIs के लिए है जो अपनी विदेशी कमाई को भारतीय अकाउंट में ट्रांसफर करना चाहते हैं। जबकि, NRO FD भी NRIs के लिए है,जिसमें वे भारत में कमाई गई आय को जमा कर सकते हैं।
प्रश्न. क्या डिपॉज़िटर्स को मासिक आधार पर ब्याज मिलता है?
उत्तर: हां, नॉन–कुमुलेटिव एफडी में मासिक तौर पर दिया जाता है।
प्रश्न. एफडी योजनाओं के तहत वरिष्ठ नागरिकों को क्या फायदे दिए जाते हैं?
उत्तर: वरिष्ठ नागरिकों को एफडी योजनाओं में 0.50% का अतिरिक्त ब्याज दिया जाता है।
प्रश्न. क्या एफडी का प्रीमैच्योर विड्रॉल करने पर पेनेल्टी ली जाती है?
उत्तर: हां, प्रीमैच्योर विड्रॉल करने पर आपको 1% पेनेल्टी देनी पड़ती है।
प्रश्न. क्या नाबालिग फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट खोल सकते हैं?
उत्तर: कई बैंक और NBFCs में सह–आवेदक के रूप में माता–पिता/अभिभावक के साथ नाबालिग FD खोल सकते है। पोस्ट ऑफिस एफडी और पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉज़िट को नाबालिगों (10 साल या उससे अधिक की आयु के बच्चों) के नाम पर खोला जा सकता है और नाबालिग जब तक 18 साल का नहीं हो जाता तब तक उसका अकाउंट उसके कानूनी अभिभावक द्वारा मैनेज किया जाता है।