फिक्स्ड डिपॉज़िट के बदले क्रेडिट कार्ड

FD के बदले क्रेडिट कार्ड क्या है?

आप अपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट के बदले सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड ले सकते हैं। SBI और SBM Bank (India) आदि जैसे कई बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट के बदले सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं। इस क्रेडिट कार्ड की खासियत यह है कि इसमें आपकी एफडी कोलैटरल के रूप में रखी जाती है, साथ ही इसमें आपको ब्याज़ मिलता रहता है। बता दें, इस क्रेडिट कार्ड की क्रेडिट लिमिट एफडी राशि की 80% -90% होती है। 

अगर कस्टमर मासिक क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान नहीं कर पाता, तो बैंक बकाया राशि का भुगतान करने के लिए एफडी राशि का इस्तेमाल कर सकती है। एफडी के बदले लिए गए क्रेडिट कार्ड पर लगने वाली फीस और चार्ज़ेस अक्सर अनसिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड से कम होती हैं और ये क्रेडिट कार्ड आसानी से अप्रूव भी हो जाते हैं।

स्टेप-अप क्रेडिट कार्ड

SBM बैंक ने स्टेप-अप क्रेडिट कार्ड लॉन्च किया है। ये क्रेडिट कार्ड फिक्स्ड डिपॉज़िट के बदले दिया जाता है। इस कार्ड को खास तौर पर एक नौकरीपेशा व्यक्ति की ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए डिज़ाइन किया गया है। कार्ड को लेने के लिए न्यूनतम एफडी राशि 2,000 रु.है। यह 100% प्री-अप्रूव्ड क्रेडिट कार्ड है जिसके लिए आप चुटकियों में आवेदन कर सकते हैं।

एक तरफ जहां आपको अपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट पर गारंटीड रिटर्न मिलता है, वही एफडी के बदले लिए गए क्रेडिट कार्ड के ज़रिए अपनी आवश्यक्ताओं को पूरा कर सकते हैं। 

स्टेप अप क्रेडिट कार्ड की विशेषताएं

स्टेप अप क्रेडिट कार्ड की प्रमुख विशेषताएं निम्नलिखित हैं: 

• 100% प्री-अप्रूव्ड
• फ्लेक्सिबल क्रेडिट लिमिट (फिक्स डिपॉज़िट राशि का लगभग  90%)
• डिजिटल आवेदन प्रक्रिया  
• ₹5,000 से अधिक एफडी के लिए कोई जॉइनिंग फीस नहीं (₹5,000 या उससे कम एफडी के लिए: ₹250+18% GST)
• एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने में मददगार

भारत में फिक्स्ड डिपॉज़िट के बदले सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड

भारत में कुछ प्रमुख बैंकों द्वारा दिए गए महत्वपूर्ण विशेषताओं के साथ सुरक्षित क्रेडिट कार्डों की लिस्ट निम्नलिखित है:

फिक्स डिपॉज़िट के बदले क्रेडिट कार्ड के लिए कौन आवेदन कर सकता है?

भारत में बैंक केवल भारत के निवासियों के लिए फिक्स डिपॉज़िट के बदले क्रेडिट कार्ड जारी करते हैं। निम्नलिखित व्यक्ति इस सुविधा का लाभ उठाने के योग्य नहीं हैं:

• हिंदू अविभाजित परिवार (HUF)
• नाबालिग (18 वर्ष से कम आयु)
• विदेशी नागरिकों
• थर्ड पार्टी फर्म
• पार्टनरशिप फर्म
• न्यास
• सोसायटी
• टैक्स सेवर फिक्स डिपॉज़िट के ग्राहक
• NRI फिक्स डिपॉज़िट के ग्राहक

साथ ही, उन फिक्स डिपॉज़िट के बदले क्रेडिट कार्ड जारी नहीं किया जाता है जो पहले से ही गिरवी हैं (यानी फिक्स डिपॉज़िट जिसके बदले लोन  / ओवरड्राफ्ट लिया गया है)।

फिक्स्ड डिपॉजिट के बदले क्रेडिट कार्ड के लिए किसे आवेदन करना चाहिए?

• कम आय वाले नौकरीपेशा लोगों को 
• खराब क्रेडिट हिस्ट्री या क्रेडिट स्कोर वाले लोग
• अनियमित आय वाले लोग
• बिना आय प्रमाण वाले लोग
• हाउस होल्ड
• जिन्होनें हाल ही में नौकरी करना शुरू किया है

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फिक्स्ड डिपॉजिट के बदले क्रेडिट कार्ड के लाभ

जिन ग्राहकों की खराब क्रेडिट हिस्ट्री है या अनियमित आय है उनके लिए क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना मुश्किल होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बैंक संभावित NPA (नॉन-परफॉर्मिंग एसेट) पर जोखिम नहीं उठा सकते हैं। ऐसे मामलों में, जिन ग्राहकों के पास पहले से ही फिक्स डिपॉज़िट है, वे अपनी फिक्स डिपॉज़िट का उपयोग कर सकते हैं जिसके बदले क्रेडिट कार्ड जारी किए जा सकते हैं।

ऐसे क्रेडिट कार्ड के कुछ मुख्य अंश निम्नलिखित हैं:

• क्रेडिट लिमिट बैंक द्वारा तय नहीं की जाती है बल्कि ग्राहक की फिक्स डिपॉज़िट जमा राशि पर निर्भर करती है
• चूंकि कार्ड एक जमा राशि सुरक्षित है, इसलिए कुछ बैंकों में शुल्क  कम या शून्य है
• असुरक्षित क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम ब्याज दर
• आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं
• कोई बोझिल कागजी कार्यवाही की आवश्यकता नहीं है

संबंधित सवाल (FAQs)

प्रश्न. कौन-सा बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट के बदले क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है?
उत्तर. ऐसे कई बैंक हैं जो फिक्स्ड डिपॉज़िट के बदले क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं। इनमें से कुछ के बारे में नीचे बताया जा रहा है:-

• SBM स्टेप-अप क्रेडिट कार्ड
• SBI उन्नति क्रेडिट कार्ड
• कोटक महिंद्रा बैंक एक्वा गोल्ड क्रेडिट कार्ड
• ICICI इंस्टेंट प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड
• एक्सिस बैंक इंस्टा ईज़ी क्रेडिट कार्ड
• बैंक ऑफ बड़ौदा एश्योर क्रेडिट कार्ड

प्रश्न 2. FD के बदले लिए गए सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड में क्या अंतर है?
उत्तर. अनसिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड को बिना किसी कोलैटरल/सिक्योरिटी के जारी किया जाता है। इस तरह के क्रेडिट कार्ड पर अधिक फीस ली जाती है और यह कार्ड केवल उन लोगों को ही ऑफ़र किए जाते हैं, जो संबंधित बैंक की योग्यता शर्तों को पूरा करते हैं। 

अनसिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड लेने के लिए आपके पास नियमित आय का स्त्रोत और अच्छा सिबिल स्कोर होना बेहद ज़रूरी है। दूसरी तरफ एफडी के बदले लिया जाने वाला क्रेडिट कार्ड एक सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड होता है क्योंकि इसमें आपकी फिक्स्ड डिपॉज़िट को कोलैटरल/सिक्योरिटी के रूप में रखा जाता है। कम या कोई सिबिल स्कोर या आय प्रमाण न होने पर भी आप इस क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं। वहीं अगर कस्टमर कोई डिफॉल्ट करता भी है तो बैंक के पास एफडी के ज़रिए छूटे या देर से किए गए पेमेंट का भुगतान करने का विकल्प होता है।

प्रश्न. क्या विदेश में रहने वाले नागरिक FD के बदले क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं?
उत्तर. नहीं, बैंक विदेश में रहने वाले नागरिकों को यह सुविधा नहीं देते।

प्रश्न. क्या मैं क्रेडिट लिमिट के रूप में 100% एफडी राशि का इस्तेमाल कर सकता हूं?
उत्तर: आम तौर पर, बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट राशि की 80%-90% तक क्रेडिट लिमिट के रूप में प्रदान करते हैं। 

प्रश्न. क्या मैं एटीएम से कैश निकालने के लिए FD के बदले लिए गए क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकता हूं?
उत्तर: हाँ, अधिकांश बैंक एटीएम के ज़रिए कैश विड्रॉल की सुविधा प्रदान करते हैं। एफडी के बदले जारी किए गए सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड की लिमिट आमतौर पर एफडी राशि की 80% -90% तक होती है।

प्रश्न. मेरे पास आय प्रमाण नहीं है। क्या मुझे क्रेडिट कार्ड मिल सकता है?
उत्तर: हाँ, अगर आप एफडी के बदले क्रेडिट कार्ड लेते हैं तो इसके लिए आपको आय प्रमाण जमा करने की ज़रूरत नहीं होती।

प्रश्न. क्रेडिट कार्ड लेने के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट राशि कितनी होनी चाहिए?
उत्तर. एक सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड के लिए न्यूनतम एफडी राशि एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग होती है। स्टेप-अप क्रेडिट कार्ड लेने के लिए न्यूनतम एफडी राशि 2,000 होनी चाहिए।