जब आप अपनी एफडी को समय से पहले तोड़ते हैं, तो आप उस पैसे को खो देते हैं जिसे ब्याज के रूप में कंपाउंड किया जा सकता था। FD का प्रीमैच्योर क्लोज़र करने पर पेनेल्टी भी लगाई जाती है जो मूल राशि के 1% तक होती है, लेकिन यह दर एक बैंक से दूसरे में अलग हो सकती है।
उदाहरण– मान लीजिए, आपने 10 साल तक की अवधि के लिए 6.8% की ब्याज़ दर पर 1,00,000 रु. की एफडी शुरू की। एफडी के मैच्योर होने पर आपको 1,93,009 रु. मिलेंगे। अब अगर आप अपनी एफडी को 4 साल बाद तोड़ देते हैं तो आपको लागू ब्याज़ से 1% कम ब्याज़ यानी 6.80%-1%= 5.80% ब्याज़ दिया जाएगा और 1,26,041 रु. मिलेंगे। इस तरह आपको प्रीमैच्योर विड्रॉल करने पर आपको 66,968 रु. का नुकसान होगा।
इसलिए प्रीमैच्योर विड्रॉल करना घाटे का सौदा साबित हो सकता है। ऐसे में हम आपको कुछ ऐसे तरीकों के बारे में बताएंगे जिसकी मदद से आप प्रीमैच्योर विड्रॉल किए बिना अपनी अल्पकालिक ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं।
विभिन्न बैंकों द्वारा FD तोड़ने पर ली जाने वाली पेनेल्टी
एफडी का प्रीमैच्योर विड्रॉल करने पर जो पेनेल्टी ली जाती है, वो एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होती है:-
| बैंक | पेनेल्टी दरें |
| SBI | 1% |
| HDFC बैंक | 1% |
| ICICI बैंक | 1.50%* तक |
| पंजाब नेशनल बैंक | 1% |
| एक्सिस बैंक | 1% |
| केनरा बैंक | 1%** |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 1%*** |
| यूनियन बैंक | शून्य |
| IDBI बैंक | 1% |
| बैंक ऑफ इंडिया | 1% |
* एक वर्ष से कम अवधि के लिए 0.50%, एक वर्ष से अधिक के लिए 1% अगर जमा राशि 5 करोड़ से कम है; 5 करोड़ से अधिक जमा के लिए, 5 वर्ष तक की अवधि के लिए 1%, और 5 वर्ष और उससे अधिक के लिए 1.50%
** 1 करोड़ रु. तक की डिपॉज़िट पर लागू
*** अगर 5 लाख रु. से कम की राशि न्यूनतम 12 महीने के लिए रखी जाती है तो कोई पेनेल्टी नहीं ली जाएगी।
एफडी तोड़ने के बजाय क्या करें?
एफडी को तोड़ने के बजाय आप अपनी तत्काल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए इन विकल्पों का इस्तेमाल कर सकते हैं:-
- FD के बदले क्रेडिट कार्ड लें: कई बैंक एफडी के बदले आपको क्रेडिट कार्ड देते हैं, जिनकी लिमिट एफडी राशि के 100 तक हो सकती है| एसबीएम बैंक (इंडिया) पैसाबाज़ार.कॉम के साथ पार्टनरशिप में ऐसा ही एक क्रेडिट कार्ड देता है, जिसका नाम है स्टेप अप क्रेडिट कार्ड| ये कार्ड आपको एसबीएम बैंक (इंडिया) में एफडी के बदले मिलता है और ये एफडी न्यूनतम 2000 रु. से शुरू कर सकते हैं| एफडी जितनी राशि की होगी उतनी ही आपके कार्ड की क्रेडिट लिमिट होगी| आप अपने खर्चों के लिए इस कार्ड का उपयोग कर सकते हैं और इस दौरान आपको अपनी एफडी पर ब्याज भी मिलता रहेगा|
- FD के बदले लोन: आप अपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट के बदले लोन लेकर अपनी अल्पकालिक ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं। आप अधिकतम एफडी राशि के 90% तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं। एफडी के बदले लिए गए लोन की ब्याज़ दरें आमतौर पर रेगुलर लोन की तुलना में कम होती हैं। इसके लिए बैंक आपके क्रेडिट स्कोर पर ज़्यादा ध्यान नहीं देता क्योंकि आपकी एफडी कोलैटरल/सिक्योरिटी के रूप में रखी जाती है।
- आप एक ही एफडी लेने के बजाय अपने पैसों को अलग–अलग हिस्सों में बांटकर अलग–अलग एफडी करा सकते हैं। इस तरह, आपको सिर्फ एक डिपॉजिट पर निर्भर नहीं रहना पड़ेगा। अगर आपको अपनी FD के मूल्य से कम राशि का उपयोग करने की आवश्यकता है, तो आप अपनी किसी एक एफडी को तोड़ सकते हैं और बाकी पर ब्याज मिलता रहेगा|