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फिक्स्ड डिपॉज़िट के बदले लोन लेने के अलावा आप एफडी के बदले क्रेडिट कार्ड भी ले सकते हैं। कई बैंक अपने ग्राहकों को यह सुविधा ऑफर करते हैं। पैसाबाज़ार भी SBM बैंक के सहयोग से स्टेप अप क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है। इस लेख में हमने एफडी के बदले लोन की सुविधा के बारे में बताया है।
FD के बदले लोन क्या है?
FD (फिक्स्ड डिपॉज़िट) के बदले लोन एक प्रकार का सिक्योर्ड लोन है, जहां ग्राहक अपनी FD को सिक्योरिटी/गारंटी के रूप में गिरवी रख सकते हैं और बदले में लोन प्राप्त कर सकते हैं। लोन की राशि FD डिपॉज़िट राशि पर निर्भर करती है। यह डिपॉज़िट राशि के 90% – 95% तक जा सकती है।
FD के बदले लोन के लिए कौन आवेदन कर सकता है?
- फिक्स्ड डिपॉज़िट के बदले लोन सभी फिक्स्ड डिपॉज़िट होल्डर्स ले सकते हैं, चाहे वह व्यक्तिगत धारक हो या जॉइंट अकाउंट वाले हो
- नाबालिग के नाम पर FD इस सुविधा के लिए योग्य नहीं है
- 5 साल की टैक्स सेविंग FD के निवेशक इस प्रकार के लोन के लिए आवेदन नहीं कर सकते हैं
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FD के बदले लोन का लाभ
FD के बदले लोन लेने के निम्नलिखित लाभ हैं, जो नीचे दिए गए हैं:
- अन्य प्रकार के लोन की तुलना में कम ब्याज दर जैसे पर्सनल लोन (FD ब्याज दर से 0.5% – 2% ज़्यादा )
- FD को तोड़ने और प्री-मैच्योर विड्रॉल की ज़रूरत नहीं है ताकि FD पर ब्याज का नुकसान हो
- कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं
- घरेलू के साथ-साथ NRE FD के लिए भी लाभ उठाया जा सकता है
- एकमुश्त या किस्त के रूप में चुकाया जा सकता है (FD अवधि ख़त्म होने के बाद नहीं)
कोलेटरल/सिक्योरिटी के रूप में एफडी
फिक्स्ड डिपॉज़िट के बदले लोन का लाभ उठाते समय बैंक ग्राहक की FD को ज़मानत/सिक्योरिटी के रूप में रखते हैं। यह इस प्रकार लोन को सुरक्षित बनाता है। चूंकि यह एक सिक्योर्ड लोन है, इसलिए इस पर लगाया गया ब्याज कम है। अगर ग्राहक लोन की राशि नहीं चुका पाता है, तो बैंक आसानी से FD के माध्यम से इसे वसूल सकता है। आमतौर पर यह राशि मैच्योरिटी के समय तय की जाती है।
FD के बदले लोन के बजाय क्रेडिट कार्ड का विकल्प
फिक्स्ड डिपॉज़िट पर निश्चित रिटर्न, आसान अवधि, इनकम टैक्स पर छूट और एफडी के बदले लोन जैसी कई सुविधाएं प्रदान की जाती हैं। इसके अलावा आप एफडी के बदले सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड भी ले सकते हैं, जिसकी क्रेडिट लिमिट एफडी राशि के 75% से 85% तक होती है। कई बैंक SBI उन्नति और कोटक एक्वा गोल्ड जैसे क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं। लेकिन इन क्रेडिट कार्डों के लिए आपको न्यूनतम 25,000 रु. की एफडी खोलनी पड़ती है। अगर आप अधिक किफायती विकल्प की तलाश में हैं तो आप पैसाबाज़ार स्टेप-अप क्रेडिट कार्ड ले सकते हैं।
ये भी पढ़ें: एफडी के बदले क्रेडिट कार्ड कैसे लें?
प्रमुख बैंक में लोन राशि की सीमा
| बैंक | लोन राशि की सीमा |
| भारतीय स्टेट बैंक (SBI) | 90% तक |
| आईसीआईसीआई (ICICI) बैंक | 90% तक |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 95% तक |
| ऐक्सिस बैंक | 85% तक |
| एचडीएफसी (HDFC) बैंक | ₹ 25,000 |
| सिटी बैंक | 90% तक |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 85% तक |
| यस बैंक | 90% तक |
| पंजाब नेशनल बैंक | 90% तक |
| केनरा बैंक | 90% तक |
ध्यान दें: बैंक 5 साल के टैक्स सेविंग FD करने वाले निवेशकों के लिए FD के बदले लोन प्रदान नहीं करते हैं।
