वरिष्ठ नागरिक फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) दरें

कुछ प्राइवेट सेक्टर के बैंक (SBM, RBL, बंधन और इंंडसइंड बैंक) और स्मॉल फाइनेंस बैंक (जैसे AU स्मॉल फाइनेंस बैंक, जना स्मॉल फाइनेंस बैंक, सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक और उज्जीवन बैंक) वरिष्ठ नागरिकों को 7.00% प्रति वर्ष या उससे अधिक का ब्याज़ प्रदान करते हैं। ऐसे में अगर आप एक वरिष्ठ नागरिक हैं या किसी वरिष्ठ व्यक्ति के लिए एफडी लेना चाहते हैं, तो ये लेख पढ़ें।

टॉप पब्लिक सेक्टर के बैंकों द्वारा दी जाने वाली सर्वश्रेष्ठ FD दरें

बैंक का नाम	ब्याज दरें (प्रति वर्ष%)
	अधिकतम स्लैब सेट	1 साल	3 साल	5 साल
बैंक ऑफ बड़ौदा	7.80	7.35	7.65	7.40
बैंक ऑफ इंडिया	7.80	7.30	7.25	6.75
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	7.90	7.25	7.00	7.00
केनरा बैंक	7.75	7.35	7.30	7.20
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया	7.95	7.25	7.00	6.75
इंडियन बैंक	7.75	6.60	6.75	6.75
इंडियन ओवरसीज़ बैंक	7.80	7.40	7.00	7.00
पंजाब नेशनल बैंक (PNB)	7.75	7.30	7.50	7.00
पंजाब एंड सिंध बैंक	7.95	6.80	6.50	6.50
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI)	7.75	7.30	7.25	7.50
यूको बैंक	7.55	6.75	6.80	6.70
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	7.90	7.25	7.00	7.00

*ये ब्याज दरें 13 नवंबर, 2024 को अपडेट की गई हैं, जो 2 करोड़ से कम की FD पर लागू होगी।

टॉप प्राइवेट सेक्टर के बैंकों द्वारा दी जाने वाली सर्वश्रेष्ठ FD दरें

बैंक का नाम	ब्याज दरें (प्रति वर्ष%)
	अधिकतम स्लैब	1 साल की अवधि	3 साल की अवधि	5 साल की अवधि
एक्सिस बैंक	7.75	7.20	7.60	7.75
बंधन बैंक	8.55	8.55	7.75	6.60
सिटी यूनियन बैंक	7.50	7.00	6.75	6.50
DBS बैंक	8.00	7.50	7.00	7.00
DCB बैंक	8.55	7.60	8.05	7.90
धनलक्ष्मी बैंक	7.75	7.25	7.00	7.10
फेडरल बैंक	7.75	7.30	7.50	7.25
HDFC बैंक	7.90	7.10	7.50	7.50
ICICI बैंक	7.75	7.20	7.50	7.50
IDBI बैंक	7.75	7.30	7.00	7.00
IDFC फर्स्ट बैंक	8.25	7.00	7.30	7.25
इंडसइंड बैंक	8.25	8.25	7.75	7.75
जम्मू एंड कश्मीर बैंक	7.60	7.60	7.00	7.00
कर्नाटक बैंक	8.00	7.85	7.00	7.00
कोटक महिंद्रा बैंक	7.90	7.60	7.60	6.70
करूर वैश्य बैंक	8.00	7.40	7.40	7.40
नैनीताल बैंक	7.55	7.20	6.75	6.25
RBL बैंक	8.60	8.00	8.00	7.60
SBM बैंक	8.75	7.55	7.80	8.25
साउथ इंडियन बैंक	7.90	7.20	7.20	6.50
तमिलनाड मर्केंटाइल बैंक	8.25	7.50	7.00	7.00
यस बैंक	8.25	7.75	8.00	8.00

*ये ब्याज दरें 13 नवंबर, 2024 को अपडेट की गई हैं, जो 2 करोड़ से कम की FD पर लागू होंगी।

यह भी पढ़ें: जानें वर्ष 2024 में किन बैंकों से मिलेगा एफडी पर सबसे ज्यादा ब्याज

स्मॉल फाइनेंस बैंकों द्वारा दी जाने वाली बेस्ट FD दरें

बैंक का नाम	ब्याज दरें (प्रति वर्ष %)
	अधिकतम स्लैब रेट	1 साल की अवधि	3 साल की अवधि	5 साल की अवधि
AU स्मॉल फाइनेंस बैंक	8.50	7.75	8.00	7.75
कैपिटल स्मॉल फाइनेंस बैंक	8.10	8.00	7.65	7.60
इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक	9.00	8.70	8.50	7.75
ESAF स्मॉल फाइनेंस बैंक	8.75	6.50	7.25	6.75
फिनकेयर स्मॉल फाइनेंस बैंक	8.50	7.00	8.00	7.75
जना स्मॉल फाइनेंस बैंक	8.75	8.75	8.75	7.75
नॉर्थ ईस्ट स्मॉल फाइनेंस बैंक	9.50	7.50	8.50	8.50
शिवालिक स्मॉल फाइनेंस बैंक	9.05	8.30	8.00	7.00
सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक	9.10	8.55	9.10	8.75
उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक	8.75	8.75	7.70	7.70
यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक	9.50	8.35	8.65	8.65
उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक	9.10	8.60	9.10	8.35

*ये ब्याज दरें 13 नवंबर, 2024 को अपडेट की गई हैं, जो 2 करोड़ से कम की FD पर लागू होंगी।

साल 2024 में वरिष्ठ नागरिकों के लिए सर्वश्रेष्ठ FD योजनाएं

SBI वीकेयर FD योजना 

भारतीय स्टेट बैंक (SBI) ने वरिष्ठ नागरिकों के लिए ‘SBI Wecare’ नाम से एक फिक्स्ड डिपॉज़िट योजना की शुरुआत की है। इस योजना के तहत 5 साल और उससे अधिक की अवधि की एफडी पर 50 bps का अतिरिक्त प्रीमियम दिया जाता है।

बैंक ऑफ बड़ौदा सीनियर सिटीजन FD

बैंक ऑफ बड़ौदा वरिष्ठ नागरिकों को 3 साल से 5 साल के लिए 15 bps (मौजूदा 50 बीपीएस प्रीमियम के अतिरिक्त) और 5 साल से 10 साल की अवधि के लिए 50 bps (मौजूदा 50 बीपीएस प्रीमियम के अतिरिक्त) का अतिरिक्त प्रीमियम प्रदान करता है। एफडी पर इस अतिरिक्त प्रीमियम का लाभ 3 करोड़ रुपये से कम की डिपॉज़िट पर मिलेगा।

ICICI बैंक सीनियर सिटीज़न एफडी

ICICI बैंक सीनियर सिटीज़न को एफडी पर 0.50% का अतिरिक्त ब्याज मिलता है। अगर कस्टमर 15 महीने से 18 महीने के बीच की अवधि के लिए एफडी कराता है, तो उसे और 5 bps अतिरिक्त मिलता है। अतिरिक्त ब्याज का लाभ सिर्फ 3 करोड़ रु. से कम की डिपॉज़िट पर मिलेगा।

वरिष्ठ नागरिक FD की विशेषताएं

• जमा राशि: न्यूनतम राशि: 100 रुपये; अधिकतम: कोई सीमा नहीं
• अवधि: 7 दिनों से लेकर 10 साल तक
• बैंक/एनबीएफसी ब्याज का प्राप्त करने के कई विकल्प प्रदान करते हैं जिन्हें वरिष्ठ नागरिक अपनी सहूलियत के आधार पर चुन सकते हैं। वे चाहे तो मासिक, त्रैमासिक (तीन महीने में), अर्धवार्षिक (6 महीने में) और वार्षिक रूप से ब्याज प्राप्त कर सकते हैं। इसके अलावा वे ब्याज को मैच्योरिटी तक जमा रखने के लिए कुमुलेटिव FD का विकल्प चुन सकते हैं। कुमुलेटिव ब्याज से वे कंपाउंडिग का लाभ उठा सकते हैं और अधिक रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। इस तरह नॉन-कुमुलेटिव की तुलना में कुमुलेटिव FD से अधिक रिटर्न प्राप्त किया जा सकता है।
• इसके अलावा कई बैंक/एनबीएफसी वरिष्ठ नागरिकों को एफडी तोड़ने या पार्शल विड्रॉल करने की अनुमति देते हैं। लेकिन अधिकतर बैंक इस पर पेनेल्टी (जो 2% तक हो सकती है) लगाते हैं। ध्यान रहे कि नॉन-कोलेबल एफडी को तोड़ा नहीं जा सकता।
• बैंक, एफडी के ऑटोमैटिक रिन्यूअल की सुविधा भी प्रदान करता है। इसका मतलब है कि एफडी अकाउंट मैच्योरिटी की तारीख तक पहुंचने पर अपने आप रिन्यू हो जाएगी।
• डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC) द्वारा एफडी पर 5 लाख रु. तक का बीमा कवर दिया जाता है।

यह भी पढ़ें: कंपनी/कॉरपोरेट फिक्स्ड डिपॉज़िट क्या होती है?

सीनियर सिटीज़न फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए योग्यता शर्तें

60 वर्ष या उससे अधिक की आयु के निवासी वरिष्ठ नागरिक अधिमान्य ब्याज दरों पर FD ले सकते हैं। इसके अलावा कुछ बैंक/NBFCs 80 वर्ष या उससे अधिक की आयु के सुपर सीनियर सिटीज़न को अतिरिक्त ब्याज़ दरें प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए इंडियन ओवरसीज़ बैंक, इंडियन बैंक और RBL बैंक रेगुलर फिक्स्ड डिपॉज़िट पर वरिष्ठ नागरिकों को 0.75% का अतिरिक्त ब्याज प्रदान करते हैं। PNB सुपर सीनियर सिटीज़न्स को 0.80% का अतिरिक्त ब्याज़ प्रदान करता है।

यह भी पढ़ें: जानें एफडी के बदले लोन लेने का तरीका

सीनियर सिटीज़न FD के लिए आवश्यक दस्तावेज़

अगर वरिष्ठ नागरिक जिस बैंक में उनका सेविंग्स अकाउंट है, उसी बैंक में FD खोलना चाहते हैं, तो वे  नेट बैंकिंग व मोबाइल बैंकिंग में लॉग-इन कर या फिर सभी आवश्यक दस्तावेज़ों के साथ निकटतम ब्रांच जाकर FD खोल सकते हैं।

लेकिन अगर आप उस बैंक के कस्टमर नहीं है जिसमें आप FD खोलना चाहते हैं, तो आपको KYC गाइडलाइन के मुताबिक नीचे दिए गए दस्तावेज़ों के साथ बैंक जाना होगा –

पहचान प्रमाण

• वरिष्ठ नागरिक आईडी कार्ड
• पासपोर्ट
• पैन कार्ड
• वोटर आई कार्ड
• ड्राइविंग लाइसेंस
• फोटो राशन कार्ड

पता प्रमाण पत्र

• पासपोर्ट
• टेलीफ़ोन बिल
• बिजली का बिल
• चेक के साथ बैंक स्टेटमेंट
• डाकघर द्वारा जारी ID कार्ड / सर्टिफिकेट

यह भी पढ़ें: कंपनी/कॉरपोरेट फिक्स्ड डिपॉज़िट क्या होती है?

संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. वरिष्ठ नागरिक फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट कौन खोल सकता है?
उत्तर: 60 वर्ष या उससे अधिक की आयु के वरिष्ठ नागरिक, सीनियर सिटीज़न फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए आवेदन कर सकते हैं। हालांकि, उन्हें अन्य आवश्यक दस्तावेज़ों के साथ आयु प्रमाण भी देना होगा।

प्रश्न. वरिष्ठ नागरिक कौन है?
उत्तर: 60 वर्ष या उससे अधिक की आयु के व्यक्ति को कानूनी रूप से वरिष्ठ नागरिक कहा जाता है।

प्रश्न. कौन सा बैंक वरिष्ठ नागरिकों को अधिकतम FD ब्याज दर देता है?
उत्तर: वर्तमान में, यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक और नॉर्थ ईस्ट स्मॉल फाइनेंस बैंक वरिष्ठ नागरिकों को 9.60% की सबसे अधिक ब्याज़ प्रदान कर रहा है।

प्रश्न. क्या वरिष्ठ नागरिकों के लिए मौजूद फिक्स्ड डिपॉज़िट में किया गया निवेश टैक्स के दायरे में आता है?
उत्तर: हाँ, अगर एक वित्तीय वर्ष में (1 अप्रैल से 31 मार्च तक) 50,000 रु. से अधिक का ब्याज मिलेगा तो 10% टीडीएस काटा जाएगा।