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गोल्ड लोन की विशेषताएं और लाभ
भारत में गोल्ड लोन की कुछ प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:-
- कम ब्याज दर- पर्सनल जैसे अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में गोल्ड लोन की ब्याज दरें कम होती हैं।
- कम प्रोसेसिंग फीस– गोल्ड लोन की प्रोसेसिंग फीस, फोरक्लोज़र चार्ज़ेस आदि भी कम होती हैं। इसकी यह विशेषता इसे लोगों के लिए एक किफायती विकल्प बनाती है।
- कम दस्तावेज़- अन्य सिक्योर्ड लोन की तुलना गोल्ड लोन के लिए कम दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है। आप बिना इनकम संबंधित दस्तावेज़ों के भी गोल्ड लोन ले सकते हैं। हालांकि, आवश्यक दस्तावेज़ एक बैंक से दूसरे में भिन्न हो सकते हैं।
- क्रेडिट स्कोर चेक नहीं किया जाता: गोल्ड लोन के मामले में आमतौर पर बैंक आपका क्रेडिट स्कोर चेक नहीं करते।
- लोन तुरंत प्रोसेस किया जाता है: सिक्योर्ड होने की वजह से गोल्ड लोन के लिए बैंक बैकग्राउंड और इनकम चेक नहींं करते, कुछ बैंक तो लोन आवेदन के दिन ही लोन राशि डिस्बर्स कर देते हैं।
- लोन राशि के विविध उपयोग- गोल्ड लोन का उपयोग कैश की तत्काल आवश्यकता को पूरा करने के लिए किया जा सकता है, चाहे वह शिक्षा संबंधित खर्च हो, मेडिकल, बिज़नेस, ट्रैवल या कोई अन्य आवश्यकता हो।
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अलग-अलग बैंकों और NBFC में गोल्ड लोन की ब्याज दरें
| बैंक/NBFC | ब्याज दर |
| बैंक ऑफ इंडिया | 8.80% प्रति वर्ष से शुरू |
| केनरा बैंक | 9.25% प्रति वर्ष |
| पंजाब नेशनल बैंक | 9.25% प्रति वर्ष से शुरू |
| IIFL फाइनेंस | 11.88%-27% प्रति वर्ष |
| Rupeek | 8.88% प्रति वर्ष से शुरू |
| ICICI बैंक | 10% प्रति वर्ष |
| एक्सिस बैंक | 17%-19% प्रति वर्ष |
| इंडिया गोल्ड | 0.77% प्रति माह |
| स्टेट बैंक ऑफ इंडिया | 8.75% प्रति वर्ष से शुरू |
| बजाज फिनसर्व | 9.50% – 28% प्रति वर्ष |
*ब्याज दरें 20 मार्च, 2024 को अपडेट की गई हैं।
गोल्ड लोन के लिए योग्यता
गोल्ड लोन की योग्यता शर्तें एक बैंक से दूसरे में अलग हो सकती हैं। हालाँकि आपको कुछ बुनियादी आवश्यकताओं जैसे कि उम्र की सीमा को पूरा करना होगा और गिरवी रखने के लिए आपके पास सोना होना चाहिए, जिसे बैंक में कोलैटरल के रूप में जमा किया जाता है।
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किस तरह का सोना गिरवी रखा जा सकता है?
अधिकांश बैंक और NBFC सिर्फ सोने के गहनों/आभूषण और सोने के सिक्के (जो बैंकों द्वारा बेचे जाते हैं) को कोलैटरल के रूप में स्वीकार करते हैं। सोने की अन्य वस्तुएं जैसे गोल्ड बार, मूर्तियां, बिस्कुट आदि को गिरवी नहीं रखा जा सकता है।
इसके अलावा, आप गोल्ड लोन के लिए योग्य हैं या नहीं इसे जानने के लिए सोने की शुद्धता, सोने के वजन और सोने के मौजूदा बाजार मूल्य आदि का ध्यान रखा जाता है।
गोल्ड लोन के आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज़
गोल्ड लोन के लिए आवेदन करते वक्त नीचे दिए गए दस्तावेज़ जमा करने होते हैं:-
- पहचान प्रमाण
- पता प्रमाण
- रिसेंट फोटो
अधिकांश बैंक गोल्ड लोन के लिए आवेदन करते समय इनकम प्रूफ नहीं मांगते हैं। हालाँकि, कोई बैंक इनकम प्रूफ लेगा या नहीं यह उसकी आंतरिक नीतियों पर निर्भर करता है।
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गोल्ड लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
आप Paisabazaar.com के माध्यम से गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। आवेदन करने के लिए नीचे दिए गए तरीकों का पालन करें:-
- स्टेप 1: हमारे गोल्ड लोन मार्केट प्लेस पर जाने के लिए यहां क्लिक करें ।
- स्टेप 2: आवश्यक विवरण जैसे लोन राशि, पूरा नाम, मोबाइल नंबर आदि दर्ज करें और आगे बढ़ें।
- स्टेप 3: आप जितनी राशि का लोन लेना चाहते हैं उसके लिए कितने भार का सोना आपको गिरवी रखना है, यह आपकी स्क्रीन पर दिखाई देगा। इस स्टेप में आकर आप चाहे तो लोन अमाउंट में बदलाव कर सकते हैं या फिर आगे बढ़ सकते हैं।
- स्टेप 4: अब आपको ब्याज दरों के साथ आपके लिए उपलब्ध बेस्ट ऑफर दिखाई देंगे। उस बैंक में गोल्ड लोन के लिए आवेदन करें जो आपकी आवश्यकताओं के मुताबिक ऑफर दे रहा हो।
- स्टेप 5: अपॉइंटमेंट डेट चुनें और आवश्यक विवरण भरें।
- स्टेप 6: आवेदन के साथ आगे बढ़ें और फॉर्म जमा करें।
गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने के बाद बैंक/एनबीएफसी की तरफ से एक प्रतिनिधि आपको कॉल करेगा और आगे की प्रक्रिया के बारे में बताएगा। आपको बताई गई तारीख पर बैंक जाना होगा। इसके बाद बैंक आपके गोल्ड का मूल्यांकन करेगा और लोन देगा। ध्यान दें, Rupeek जैसे कुछ बैंक डोरस्टेप सेवा भी प्रदान करते हैं ताकि आपको ब्रांच में न जाना पड़े।
गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने से पहले इन बातों का ध्यान रखें
गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने से पहले कुछ महत्वपूर्ण बातों का ध्यान रखना चाहिए, चलिए जानते हैं उनके बारे में:-
- लोन-टू वैल्यू रेश्यो: आपने जो सोना गिरवी रखा है, उसके बदले आपको कितनी राशि का लोन मिलेगा यह LTV रेश्यो के ज़रिए पता चलता है। पहले LTV रेश्यो 75% तक था लेकिन COVID-19 महामारी के दौरान, RBI ने इस सीमा को बढ़ाकर 90% कर दिया। इसका मतलब है कि अगर आपके सोने के आभूषण की कीमत 2 लाख रु. है तो आपको इसके बदले 1,80,000 रु. तक का लोन मिल सकता है।
- आपके गोल्ड की सुरक्षा: एक बार जब आप बैंक/एनबीएफसी में अपना सोना कोलैटरल के रूप में जमा कर देते हैं, तो वे इसे एक सुरक्षित तिजोरी में रख देते हैं। हालाँकि, आपको अपने कीमती आभूषण या सिक्के की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए अपने बैंक से इसके बारे में पूछना चाहिए।
- गोल्ड लोन पर डिफॉल्ट करना: आपको समय पर अपने गोल्ड लोन की चुकाना होगाष अगर आप लोन का भुगतान नहीं करते हैं, तो बैंक/एनबीएफसी सोने को जब्त कर सकते हैं या फिर उसे बेचकर लोन राशि को वसूल सकते हैं।
गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने से पहले रिसर्च करना ज़रूरी है। विभिन्न बैंकों के गोल्ड लोन ऑफर्स और उनके द्वारा ली जाने वाली ब्याज दरों को चेक करें। इसके अलावा, अन्य फीस व चार्ज़ेस जैसे फोरक्लोज़र चार्ज़ेस और प्रोसेसिंग फीस की को चेक करना न भूलें। यह सब करने के बाद ही गोल्ड लोन के लिए आवेदन करें।
गोल्ड लोन का भुगतान करने के विकल्प
कोई भी लोन लेने पर आपको ब्याज और मूल राशि का एक निश्चित हिस्सा हर महीने EMI के रूप में देना पड़ता है। लेकिन गोल्ड लोन के मामले में इसका भुगतान करने के कई विकल्प दिए जाते हैं। इन विकल्पों के बारे नीचे बताया गया है:-
- बुलेट रीपेमेंट: बुलेट रीपेमेंट के विकल्प में, आपको लोन अवधि के अंत में मूलराशि और ब्याज दोनों का भुगतान एक बार में करना होता है। इसमें ब्याज को हर महीने कैलकुलेट किया जाता है, हालांकि, इसका भुगतान (मूलराशि के साथ) लोन अवधि के अंत में ही किया जाता है।
- EMI में ब्याज का भुगतान और लोन अवधि के अंत में मूलराशि का भुगतान करें: अगर आप ईएमआई के रूप में सिर्फ ब्याज का भुगतान करना चाहते हैं तो इस विकल्प को चुन सकते हैं। हालांकि, लोन की मैच्योरिटी में आपको मूलराशि का भुगतान करना होगा।
- रेगुलर EMI: किसी भी आम ईएमआई की तरह इसमें आपको हर महीने लोन की मूलराशि और ब्याज के एक हिस्से का भुगतान EMI के रूप में करना होगा।
- पार्शल पेमेंट: इस विकल्प के तहत, आप जब चाहे तब ब्याज और मूल राशि का भुगतान कर सकते हैं।
संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. गोल्ड लोन के लिए किस तरह के सोने के गहने और सोने के सिक्के गिरवी रखे जा सकते हैं?
उत्तर: आप कोई भी गोल्ड ज्वेलरी जैसे अंगूठी, हार, चूड़ियां आदि को गिरवी रख सकते हैं। हालांकि, गोल्डज लोन लेने के लिए गोल्ड बार को गिरवी नहीं रखा जा सकता। कुछ बैंक सोने के सिक्कों को भी सिक्योरिटी के तौर पर लेते हैं, लेकिन इन सिक्कों का भार 50 ग्राम से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। इसके अलावा अगर आपने कोई ऐसा गहना गिरवी रखा जाता है जिसमें नग या कीमती रत्न लगे हैं, तो सोने का वजन लेते समय इन्हें शामिल नहीं किया जाएगा।
प्रश्न. गोल्ड लोन के लिए जिस गहने को गिरवी रखा जाता है उसका क्या होता है?
उत्तर: गोल्ड लोन लेने के लिए सोने के गहनों को बैंक और NBFC के पास जमा करना होगा, जहां इसे एक सुरक्षित तिजोरी में रखा जाता है, जो 24 घंटे CCTV की निगरानी में होता है। जब आप ब्याज समेत लोन की पूरी राशि का भुगतान कर देंगे, तब आपको आपका सोना वापस दे दिया जाएगा।
प्रश्न. जिस सोने को गिरवी रखा जाता है उसका मूल्य कौन तय करता है?
उत्तर: अधिकतर बैंक और NBFC में सोने की शुद्धता और उसका वजन चेक करने के लिए इन-हाउस इवैल्यूएटर्स होते हैं। इन इवैल्यूएटर्स द्वारा बताई गई कीमत और उस दौरान सोने के जो भाव चल रहे होते हैं, उस आधार पर लोन राशि तय की जाती है।
प्रश्न. क्या गोल्ड लोन का प्रीपेमेंट किया जा सकता है?
उत्तर: आमतौर पर, बैंक कस्टमर्स को लोन अवधि खत्म होने से पहले अपने गोल्ड लोन का प्रीपेमेंट करने का विकल्प देते हैं और अधिकतर मालमों में कोई प्रीपेमेंट चार्ज नहीं लिया जाता। हालांकि, कुछ बैंक प्रीपेमेंट चार्ज़ेस ले सकते हैं, यह एक बैंक/NBFC से दूसरे में अलग हो सकता है।
प्रश्न. मेरा क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है. क्या मुझे गोल्ड लोन मिल सकता है?
उत्तर: हां, गोल्ड लोन लेने के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर होना जरूरी नहीं है क्योंकि गोल्ड लोन एक सिक्योर्ड लोन है। गोल्ड लोन लेने के लिए आपके पास गिरवी रखने के लिए सोना होना चाहिए। ऐसे में कम क्रेडिट स्कोर वाले लोग भी गोल्ड लोन लेने के लिए योग्य हैं। हालांकि, गोल्ड लोन को आपकी CIBIL रिपोर्ट में शामिल किया जाता है और इसलिए आपको अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने के लिए रेगुलरली अपनी ईएमआई का भुगतान करना चाहिए।