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HDFC बैंक कृषि लोन की विशेषताएं
इस सेक्शन में एचडीएफसी बैंक द्वारा दिए जाने वाले प्रमुख कृषि लोन की विशेषताओं के बारे में चर्चा की गई है।
एचडीएफसी किसान क्रेडिट कार्ड
- प्रकार
- कैश क्रेडिट/ओवर ड्राफ्ट: इसका उपयोग फसल उत्पादन और कटाई के बाद की गतिविधियों की लागत को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।
- टर्म लोन: इसका उपयोग निवेश संबंधी उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जैसे भूमि विकास, सिंचाई उपकरण या कृषि संबंधी अन्य उपकरण खरीदने के लिए।
- लोन राशि: खेती के तहत आने वाली ज़मीन, फसल के उत्पादन के लिए ज़रूरी राशि और फसलों के पैटर्न के आधार पर।
- सिक्योरिटी की ज़रूरत
- प्राथमिक: लोन राशि का उपयोग करके खरीदी गई मशीनरी और खेती की ज़मीन और उत्पादित की गईं फसलें।
- कोलैटरल: कृषि भूमि / लिक्विड सिक्योरिटी / अर्बन प्रॉपर्टी।
- भुगतान अवधि: 5 वर्ष
HDFC स्मॉल एग्री बिज़नेस लोन
- व्यक्तियों और कंपनियों के लिए प्रदान किया जाता है
- कोलैटरल: रेज़िडेंशियल / इंडस्ट्रियल / कमर्शियल प्रॉपर्टी या कैश और लिक्विड कोलैटरल।
- भुगतान अवधि: एनुअल रिन्युअल के साथ 1 वर्ष।
ये भी पढ़ें: पेंशनधारक पर्सनल लोन कैसे ले सकते हैं
एचडीएफसी किसान शक्ति लोन
- उन बड़े किसानों को प्रदान किया जाता है जिन्हें खेती से अलग गतिविधियों से अधिक इनकम प्राप्त होती है।
- लोन राशि का उपयोग भूमि को समतल करने, बाड़ लगाने, कुओं को गहरा करने, मिट्टी को दोबारा उपयोग के योग्य बनाने, सिंचाई प्रणाली की मरम्मत और रीप्लेसमेंट या कृषि मशीनरी/इंप्लीमेंट, और घरेलू खपत संबंधी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए लिया जा सकता है।
- सिक्योरिटी संबंधी ज़रूरतें
- प्राथमिक: लोन राशि का उपयोग करके खरीदी गए कृषि संबंधी उपकरण/ खेती की जमीन।
- कोलैटरल: कृषि भूमि या अर्बन प्रॉपर्टी या लिक्विड सिक्योरिटी।
HDFC बागवानी लोन
- प्रकार
- कैश क्रेडिट/ओवर ड्राफ्ट: इसका उपयोग फसल उत्पादन और कटाई के बाद की गतिविधियों की लागत को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।
- टर्म लोन: इसका उपयोग निवेश संबंधी उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जैसे- सिंचाई उपकरण या कृषि संबंधी अन्य उपकरण खरीदने के लिए।
- सिक्योरिटी की ज़रूरत
- प्राथमिक: लोन राशि का उपयोग करके खरीदे गए कृषि संबंधी उपकरण/ खेती की ज़मीन और उत्पादित की गईं फसलें।
- कोलैटरल: कृषि भूमि / लिक्विड सिक्योरिटी / अर्बन प्रॉपर्टी।
- भुगतान अवधि: 5 वर्ष
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HDFC कृषि लोन की ब्याज दरें
विभिन्न प्रकार के कृषि लोन पर एचडीएफसी बैंक द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर फिक्स्ड नहीं होती है, और यह आवेदक की प्रोफ़ाइल और अन्य लोन मापदंडों के आधार पर अलग- अलग हो सकती है। एचडीएफसी बैंक कृषि लोन की ब्याज दर के बारे में आवेदक को लोन राशि ट्रांसफर होने से पहले प्रदान किए गए लोन एग्रीमेंट के माध्यम से बताया जाता है।
एचडीएफसी कृषि लोन के प्रकार
एचडीएफसी बैंक कई प्रकार के कृषि लोन प्रदान करता है जो इस बात पर निर्भर करता है कि आप किसान हैं, कृषि व्यवसायी हैं या व्यापारी हैं और साथ ही किस उद्देश्य के लिए आपको एचडीएफसी कृषि लोन की ज़रूरत है।
नीचे दी गई टेबल में संक्षेप में एचडीएफसी बैंक द्वारा दिए जाने वाले प्रमुख प्रकार के कृषि लोन के बारे में बताया गया है।
| कृषि लोन के प्रकार | HDFC कृषि लोन के वेरिएंट | संक्षिप्त विवरण |
| HDFC किसान क्रेडिट कार्ड | कैश क्रेडिट/ ओवरड्राफ्ट,
टर्म लोन |
सरकार की किसान क्रेडिट कार्ड (केसीसी) योजना के तहत एचडीएफसी किसान क्रेडिट कार्ड किसानों को फसल उत्पादन, कटाई के बाद रखरखाव, फार्म इक्विपमेंट खरीदने, वेयरहाउस बनवाने जैसे विभिन्न खेती से संबंधित खर्चों को पूरा करने के लिए ऑफर किया जाता है। |
| स्मॉल एग्री बिज़नेस लोन | वर्किंग कैपिटल
टर्म लोन वर्किंग कैपिटल डिमांड लोन EPC बैंक गारंटी |
यह एक सिक्योर्ड एग्रीकल्चरल लोन है जिसे एग्री ट्रेडर, निर्यातक और फूड प्रोसेसिंग फर्म आदि ले सकते हैं |
| प्लेज लोन – वेयरहाउसिंग रिसीट | लागू नहीं | इसके तहत आप अपने वेयरहाउस में स्टोर की हुईं कमोडिटी के बदले लोन ले सकते हैं |
| किसान शक्ति लोन | कैश क्रेडिट ओवरड्राफ्ट ड्रॉपलाइन ओवरड्राफ्टटर्म लोन |
यह उन बड़े किसानों को प्रदान किया जाता है जिन्हें खेती से अलग अन्य गतिविधियों से अतिरिक्त इनकम प्राप्त होती है। इस लोन का उपयोग भूमि को समतल करने, बाड़ लगाने, कुओं को गहरा करने, मिट्टी को दोबारा उपयोग के योग्य बनाने, सिंचाई प्रणाली की मरम्मत और रीप्लेसमेंट के लिए लिया जा सकता है। |
| ट्रैक्टर लोन | नए/पुराने ट्रैक्टर और फार्म इक्विपमेंट खरीदने के लिए सिक्योर्ड या अनसिक्योर्ड लोन। यह लोन प्राप्त करने के लिए खेती की ज़मीन को कोलैटरल के रूप में उपयोग किया जा सकता है। | आप ट्रैक्टर की कीमत के 90% तक की राशि का लोन प्राप्त कर सकते हैं जिसका भुगतान 7 सालों में किया जा सकता है |
| हॉर्टीकल्चर लोन | कैश क्रेडिट/ ओवरड्राफ्ट
टर्म लोन |
किसान नर्सरी, ऑर्चर्ड या ग्रीन हाउस आदि की स्थापना या देखरेख करने से संबंधित गतिविधियों के लिए ये लोन ले सकते हैं |
| संबद्ध एक्टिविटीज लोन | लागू नहीं | यह लोन पोल्ट्री, डेयरी और मछलीपालन जैसी खेती से संबंधित गतिविधियों के लिए लिया जा सकता है। |
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HDFC बैंक कृषि लोन के लिए योग्यता शर्तें
| लोन प्रकार | योग्यता शर्तें |
| किसान कार्ड/ किसान गोल्ड कार्ड |
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| स्माॉल एग्री बिज़नेस लोन |
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| प्लोज लोन – वेयरहाउसिंग रिसीट |
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| किसान शक्ति लोन | वे बड़े किसान जिन्हें खेती से अलग अन्य गतिविधियों से अतिरिक्त इनकम प्राप्त होती है। |
| ट्रैक्टर लोन |
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| हार्टीकल्चर लोन |
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HDFC बैंक कृषि लोन लेने के लिए ज़रूरी दस्तावेज
एचडीएफसी किसान गोल्ड कार्ड के लिए
- विधिवत भरा हुआ लोन एप्लीकेशन फॉर्म।
- उधारकर्ता/सह-उधारकर्ता/गारंटर के सरकार द्वारा जारी KYC दस्तावेज;
- जमीन के रिकॉर्ड की कॉपी
- कृषि भूमि की सरकारी भूमि दर की कॉपी,
- हाल ही की अपडेटेड पासबुक/बैंक स्टेटमेंट।
एचडीएफसी स्मॉल एग्री बिज़नेस लोन के लिए
- लोन एप्लिकेशन फॉर्म;
- एमओए और एओए / पार्टनरशिप डीड / सीओआई सहित KYC दस्तावेज;
- प्रॉपर्टी और इनकम का प्रमाण;
- पिछले 6 महीनों के लिए बैंक अकाउंट स्टेटमेंट,
- स्टॉक और रिसीवेबल स्टेटमेंट
- बिज़नेस रजिस्ट्रेशन का प्रमाण;
- किसी भी मौजूदा लोन का रीपेमेंट ट्रैक रिकॉर्ड;
- पिछले 6 महीनों के स्टॉक की कीमत और साथ ही लेटर हेड पर कर्ज़ की जानकारी।
एचडीएफसी प्लेज लोन के लिए – वेयरहाउसिंग रिसीट
- जमीन के दस्तावेज
- पता प्रमाण- वोटर आईडी कार्ड, टेलीफोन बिल, बिजली बिल, आधार कार्ड आदि
- पहचान/ हस्ताक्षर का प्रमाण- पैन कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस आदि
एचडीएफसी ट्रैक्टर लोन के लिए
- लोन एप्लिकेशन फॉर्म;
- हाल ही का फोटोग्राफ
- आधार कार्ड (अनिवार्य);
- पहचान और हस्ताक्षर का प्रमाण;
- पता प्रमाण;
- जमीन पर मालिकाना हक है, इसका प्रमाण।
एचडीएफसी बागवानी लोन के लिए
- लोन एप्लीकेशन फॉर्म;
- उधारकर्ता/सह-उधारकर्ता/गारंटर का KYC
- जमीन के रिकॉर्ड
- कृषि भूमि की लैंड रेट
- अपडेटेड पासबुक/बैंक अकाउंट स्टेटमेंट।
ये भी पढ़ें: पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेजों की पूरी लिस्ट
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HDFC बैंक कृषि लोन के लिए EMI कैलकुलेशन
नीचे दी गई टेबल में अलग- अलग लोन राशि, ब्याज दर और अवधि के आधार पर एचडीएफसी कृषि लोन के लिए कैलकुलेट की गई ईएमआई राशि के बारे में बताया गया है। आप यह जानने के लिए पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकती हैं कि आपके अपने एचडीएफसी कृषि लोन पर कितनी ईएमआई राशि का भुगतान करना पड़ सकता है।
| लोन राशि (₹) और ब्याज दर | मासिक EMI भुगतान (₹) | ||||
| 1 साल की लोन अवधि | 2 साल की लोन अवधि | 3 साल की लोन अवधि | 4 साल की लोन अवधि | 5 साल की लोन अवधि | |
| ₹4 लाख @ 10% | 35,166 | 18,457 | 12,906 | 10,145 | 8,498 |
| ₹5 लाख @ 9% | 43,725 | 22,842 | 15,899 | 12,442 | 10,379 |
| ₹7 लाख @12% | 62,194 | 32,951 | 23,250 | 18,433 | 15,571 |
अन्य बैंक/ लोन संस्थानों के साथ ब्याज दरों की तुलना
| कारक जिनके आधार पर तुलना की गई है | HDFC बैंक | स्टेट बैंक ऑफ इंडिया | सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया | इंडसइंड बैंक | आईसीआईसीआई बैंक |
| ब्याज दर | हर आवेदक के लिए अलग- अलग हो सकती है | 7% से शुरू | 11.25% से शुरू | 9.5% से शुरू | 9.6% से शुरू |
| अवधि | 7 साल तक | लोन प्रकार के आधार पर अलग- अलग हो सकती है, लेकिन आमतौर पर 5 साल तक होती है | अलग- अलग हो सकती है, लेकिन आमतौर पर 7-8 साल तक होती है | 5 साल तक | 4 साल तक |
| लोन राशि | हर आवेदक के लिए अलग- अलग हो सकती है | ₹ 50 लाख तक | ₹ 2 करोड़ तक | हर आवेदक के लिए अलग- अलग हो सकती है | हर आवेदक के लिए अलग- अलग हो सकती है |
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एचडीएफसी बैंक कृषि लोन के लाभ
- फ्लेक्सिबल एंड यूज़: एचडीएफसी बैंक आपकी अलग- अलग आर्थिक ज़रूरतों के अनुसार विभिन्न प्रकार के कृषि लोन प्रदान करता है। आप फसल उत्पादन, कृषि मशीनरी खरीदने, कटाई के बाद के खर्चों को मैनेज करने, डेयरी/ पोल्ट्री फार्म स्थापित करने और यहां तक कि नर्सरी स्थापित करने से संबंधित खर्चों को पूरा करने के लिए ये लोन सकते हैं।
- न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण: एचडीएफसी कृषि लोन प्राप्त करने के लिए आपको बहुत कम दस्तावेज जमा कराने पड़ते हैं।
- सिक्योरिटी: आप लोन के प्रकार और लोन राशि के आधार पर सिक्योर्ड और कोलैटरल- फ्री लोन का लाभ उठा सकते हैं।
पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई क्यों करें
- एक ही जगह कई ऑफर पाएं: पैसाबाज़ार ने 30 से ज़्यादा बैंकों/ लोन संस्थानों के साथ पार्टनरशिप की है ताकि एक ही प्लेटफ़ॉर्म पर आपको कई लोन ऑफर दिए जा सकें।
- तुलना करें और चुनें: पैसाबाज़ार पर मौजूद कई ऑफर में से तुलना करें और सबसे कम ब्याज दर और कम शुल्क वाला विकल्प चुनें। क्योंकि पर्सनल लोन (Personal Loan) की राशि ज़्यादा होती है तो ब्याज दर में थोड़ा अंतर भी बड़ी बचत कर सकता है।
- प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स: पैसाबाज़ार अपने सभी ग्राहकों, जो पर्सनल लोन का भुगतान कर रहे हैं, को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर का विकल्प देता है।
- डिजिटल प्रक्रिया: पैसाबाज़ार.कॉम एक डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म है, आप यहाँ लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं और आपको घर बैठे ही लोन मिल सकता है।
- अंत तक साथ: पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन एक्सपर्ट लोन के लिए अप्लाई करने की प्रक्रिया के दौरान आपके संपर्क में रहते हैं, ताकि आपको किसी भी मुश्किल या समस्या का सामना ना करना पड़े।
पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए कैसे आवेदन करें?
निम्निलिखित तरीके का पालन करके आप पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए Paisabazaar.com पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं:
- स्टेप 1: पर्सनल लोन आवेदन प्रक्रिया को शुरू करने के लिए यहाँ क्लिक करें
- स्टेप 2: आवश्यक जानकारी दर्ज करें और दिए गए नियमों और शर्तों से सहमत हों
- स्टेप 3: इसके बाद आपके नंबर पर OTP भेजा जाएगा, वो दर्ज करें और जानें कि आप किन-किन पर्सनल लोन ऑफर के लिए योग्य हैं
- स्टेप 4: पर्सनल लोन ऑफर की तुलना करें व अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप अपने लिए सबसे बेहतर चुनें व अप्लाई करें।
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HDFC बैंक कस्टमर केयर
एचडीएफसी बैंक के लिए कस्मटमर केयर की जानकारी निम्नलिखित हैं।
- फोन नंबर: यदि आप अहमदाबाद, बैंगलोर, चेन्नई, दिल्ली और एनसीआर, हैदराबाद, कोलकाता, मुंबई या पुणे के निवासी हैं, तो आप 6160-6161 पर कॉल कर सकते हैं। वहीं अगर आप चंडीगढ़, कोचीन, इंदौर, जयपुर या लखनऊ के निवासी हैं तो 6160-616 पर कॉल कर सकते हैं।
- एचडीएफसी ऑनलाइन हेल्प: यदि आपके पास लोन से संबंधित कोई सवाल, शिकायत या फीडबैक है, तो आप एचडीएफसी बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर इस सुविधा का उपयोग कर सकते हैं।
- वर्चुअल असिस्टेंट/ चैटबॉट, “Eva”: आप अपने सवालों के जवाब पाने के लिए एचडीएफसी बैंक चैटबॉट का भी उपयोग कर सकती हैं। आप बैंक की वेबसाइट पर जाकर Eva का उपयोग कर सकती हैं।
- बैंक शाखा में जाएँ: इसके अलावा, आप अपने सवालों के जवाब प्राप्त करने के लिए व्यक्तिगत रूप से एचडीएफसी बैंक की नज़दीकी शाखा में जा सकते हैं।
संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. एचडीएफसी बैंक द्वारा दिए जाने वाले विभिन्न प्रकार के कृषि लोन कौन- कौनसे हैं?
उत्तर: एचडीएफसी बैंक द्वारा दिए जाने वाले विभिन्न प्रकार के कृषि लोन हैं:
- किसान क्रेडिट कार्ड लोन
- स्मॉल एग्री बिज़नेस लोन
- प्लेज लोन – वेयरहाउसिंग रिसीट
- किसान शक्ति लोन
- ट्रैक्टर लोन
- बागवानी लोन
- संबद्ध एक्टिविटीज लोन
प्रश्न. HDFC किसान क्रेडिट कार्ड के लिए कौन अप्लाई कर सकता है?
उत्तर: वे किसान जिनके पास खेती की ज़मीन है और जो सक्रिय रूप से खेती करते हैं, वे एचडीएफसी किसान क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
प्रश्न. एचडीएफसी ट्रैक्टर लोन का भुगतान कितने सालों में किया जा सकता है?
उत्तर: एचडीएफसी ट्रैक्टर लोन का भुगतान 7 सालों में किया जा सकता है।
प्रश्न. क्या मुझे एचडीएफसी किसान शक्ति लोन प्राप्त करने के लिए सिक्योरिटी/ कोलैटरल जमा करना ज़रूरी है?
उत्तर: हां, एचडीएफसी किसान शक्ति लोन का लाभ उठाने के लिए आपको सिक्योरिटी जमा करानी होगी।
प्रश्न. एचडीएफसी बैंक का कस्टमर केयर ईमेल एड्रेस क्या है?
उत्तर: HDFC बैंक की कस्टमर केयर ईमेल आईडी support@hdfcbank.com है।
प्रश्न. मैं अपने कृषि लोन के लिए ईएमआई को कैसे कैलकुलेट कर सकती हूं?
उत्तर: आप अपने कृषि लोन की ईएमआई कैलकुलेट करने के लिए पैसाबाज़ार ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकती हैं।
प्रश्न. मैं एचडीएफसी बैंक की नज़दीकी शाखा का कैसे पता लगा सकती हूं?
उत्तर: बैंक की नज़दीकी शाखा का आसानी से पता लगाने के लिए आप एचडीएफसी बैंक की वेबसाइट पर मौज़ूद ब्रांच लोकेटर का उपयोग कर सकते हैं।
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