बाज़ार में जितने भी तरह के लोन मौजूद हैं, उनके मुकाबले होम लोन की भुगतान अवधि सबसे लम्बी होती है। इसकी भुगतान अवधि 30 साल तक बढ़ाई जा सकती है। यह लोन आपको अपना घर दिलाने में तो मदद करता ही है, साथ ही टैक्स का लाभ भी आपको मिलता है। हालांकि यह आपकी वर्तमान और भविष्य की आर्थिक स्थिति को भी प्रभावित करता है। इसलिए जितनी जल्दी हो सके आपको इसका भुगतान कर देना चाहिए। यदि आप अपने होम लोन का भुगतान जल्दी कर देना चाहते हैं, तो यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं जिनसे आप स्मार्ट तरीके से इसे मैनेज कर सकते हैं (Tips to Help You Close Your Home Loan Early)
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1. जितना हो सके, होम लोन की छोटी अवधि चुनें
जब आप अपने होम लोन को जल्दी बंद करना चाहते हैं तो इसमें अवधि एक महत्वपूर्ण कारक मानी जाती है। आप जितना संभव हो, उतनी छोटी होम लोन अवधि का विकल्प चुन सकते हैं ताकि आप जल्दी से अपने लोन का भुगतान कर सकें। हालांकि, भुगतान अवधि जितनी छोटी होगी आपकी ईएमआई (EMI) राशि उतनी ज़्यादा बढ़ जाएगी।
इसलिए, लोन अवधि चुनने से पहले सभी लाभ- हानि का और अपनी आर्थिक स्थिति का अच्छी तरह से मूल्यांकन करें ताकि आप समय पर ईएमआई का भुगतान भी कर पाएं और अपने ज़रूरी खर्चों को भी पूरा कर पाएं। लंबी अवधि में आपको कम EMI का भुगतान करना होता है जिससे आप लोन राशि को अधिक आराम से चुका सकते हैं। लेकिन इसके साथ ही लंबी अवधि का नुकसान भी है कि इस दौरान आपको उतना ही अधिक ब्याज का भुगतान करना होगा।
होम लोन लेने से पहले ही उसकी ईएमआई जानने के लिए पैसाबाज़ार के होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें। लोन राशि, ब्याज दर और भुगतान अवधि दर्ज करें और जानें कि आपको कितनी ईएमआई कितना लोन लेने पर देनी होगी।
Monthly EMI ₹ 15,622
Total Amount Payble ₹ 5,62,395(Principal + interest)
Principal Amount ₹ 5,00,000
Total Interest Payble ₹ 62,395
2. समय के साथ अपनी होम लोन EMI बढ़ाएं
अधिकांश बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर 30 साल तक के लिए होम लोन प्रदान करते हैं। इतनी लंबी अवधि के दौरान, लोन लेने वाले व्यक्ति की इनकम भी बढ़ सकती है, खासकर नौकरीपेशा लोगों की। यदि आप नौकरीपेशा हैं या ऐसे पेशे में हैं जहां समय के साथ आपकी इनकम बढ़ सकती है, तो आप धीरे-धीरे अपने होम लोन EMI को बढ़ाने की कोशिश करें। अधिक EMI के माध्यम से अगर आप होम लोन की प्रीपेमेंट करेंगे तो इससे आपकी बकाया लोन राशि कम हो जाएगी।
3. होम लोन की कम ब्याज दर के लिए बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनें
अपने होम लोन को जल्दी बंद करने का एक और तरीका है, होम लोन बैलेंस ट्रांसफर (HLBT)। इसमें आप अपनी बकाया लोन राशि को किसी दूसरे बैंक/ लोन संस्थान में ट्रांसफर कर सकते हैं जो होम लोन पर कम ब्याज दर ऑफर कर रहा है। हालांकि, यह करने से पहले आपको नए बैंक/ लोन संस्थान के बारे में नीचे दिए गए पॉइंट्स को ध्यान में रखना चाहिए:
- अगर नया बैंक/ लोन संस्थान वर्तमान होम दर की तुलना में कम ब्याज दर ऑफर कर रहा हो
- लोन ट्रान्सफर पर लागू प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्क का खर्च लोन ट्रान्सफर से हो रही बचत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए
- अगर वर्तमान बैंक/ लोन संस्थान ने आपके टॉप-अप होम लोन (Top-up home loan) लेने के अनुरोध को खारिज़ कर दिया है तो नया बैंक/ लोन संस्थान आपको इसकी मंज़ूरी देता हो।
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लोन अवधि के शुरुआती वर्षों में अपने होम लोन को ट्रांसफर करने से आपको ब्याज भुगतान पर अधिक बचत होती। और ऐसा करते समय, आपको अपनी लोन अवधि नहीं बढ़ानी चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि आमतौर पर उधारकर्ता अपने लोन के शुरुआती वर्षों के दौरान अधिकांश ब्याज भुगतान करते हैं। अगर आप ऐसा करते हैं तो इससे आपको लंबी अवधि का विकल्प चुनना पड़ेगा और अधिक ब्याज का भुगतान करना पड़ सकता है और होम लोन बैलेंस ट्रांसफर से आप ज़्यादा बचत नहीं कर पायेंगे।
हालांकि, अगर आपके ऊपर आर्थिक बोझ अधिक है तो आप लोन की अवधि बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं, क्योंकि इससे आप पर EMI का बोझ कम होगा। और इससे आप अपने वर्क बोनस, वृद्धि, किसी प्रकार के व्यावसायिक लाभ या निवेश से प्राप्त अन्य इनकम से प्रीपेमेंट भी कर सकते हैं। होम लोन बैलेंस ट्रांसफर (Home loan balance transfer) को तभी चुनें जब इससे आपको ठीक- ठाक बचत करने में या अपने आर्थिक बोझ को कम करने में मदद मिले।
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