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डिस्क्लेमर: आवास फाइनेंसर्स लिमिटेड पैसाबाज़ार का पार्टनर नहीं है और इस लेख में दी गई सारी जानकारी सूचना के उद्देश्य से लिखी गई हैं। पैसाबाज़ार, होम लोन लिए आवास फाइनेंसर्स लिमिटेड से एफिलिएटेड, स्पॉन्सर्ड या किसी भी तरह से जुड़ा हुआ नहीं है। ना ही पैसाबाज़ार आवास फाइनेंसर्स लिमिटेड होम लोन से जुड़े कोई ऑफ़र या सेवाएं प्रदान करता है। आवास फाइनेंसर्स होम लोन की अधिक जानकारी के लिए सीधे आवास फाइनेंसर्स लिमिटेड से संपर्क करें।
आवास फाइनेंसर्स होम लोन – वर्ष 2024 |
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| ब्याज दर | 8.50% प्रति वर्ष से शुरू |
| लोन राशि | ₹1 लाख से शुरू |
| लोन अवधि | 30 वर्ष तक |
| प्रोसेसिंग शुल्क | 2% + GST |
*ब्याज दरें 1 जुलाई 2024 को अपडेट की गई हैं।
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आवास फाइनेंस होम लोन ब्याज दर
आवास फाइनेंसर्स होम लोन की ब्याज दरें (Aavas financiers home loan Interest Rate) 8.50% प्रति वर्ष से शुरू होती है। लोन पर लागू अंतिम ब्याज दर कितनी होगी, ये आवेदक की उम्र, मासिक आय, जॉब प्रोफाइल और लोन भुगतान रिकॉर्ड जैसे कारकों पर निर्भर करती है।
यह भी पढ़ें: जानें कि बैंकों के अलावा और कौन सी हाउसिंग कम्पनियाँ हैं जो आपको होम लोन दे सकती हैं
आवास फाइनेंसर्स लिमिटेड लोन की अन्य के साथ तुलना
| बैंक/ लोन संस्थान | ₹30 लाख तक | ₹30 लाख से अधिक और ₹75 लाख तक | ₹75 लाख से अधिक | अप्लाई |
| एसबीआई | 8.50%- 9.85% | 8.50%– 9.85% | 8.50% – 9.85% | अप्लाई करें |
| HDFC बैंक लिमिटेड | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | 8,75% से शुरू | अप्लाई करें |
| एक्सिस बैंक | 8.75% – 13.30% | 8.75% – 13.30% | 8.75% – 9.65% | अप्लाई करें |
| ICICI बैंक | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | अप्लाई करें |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | अप्लाई करें |
| पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस | 8.50%- 14.50% | 8.50% -14.50% | 8.50%-11.45% | अप्लाई करें |
| पंजाब नेशनल बैंक | 8.45%-10,25% | 8.40% – 10.15% | 8.40% – 10.15% | अप्लाई करें |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 8.40% –10.65% | 8.40% –10.65% | 8.40% –10.90% | अप्लाई करें |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 8.35% – 10.75% | 8.35% – 10.90% | 8.35% – 10.90% | अप्लाई करें |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 8.85% से शुरू | 8.85% से शुरू | 8.85% से शुरू | अप्लाई करें |
| L&T हाउसिंग फाइनेंस | 8.65% से शुरू | 8.65% से शुरू | 8.65% से शुरू | अप्लाई करें |
| LIC हाउसिंग फाइनेंस | 8.50% – 10.35% | 8.50% - 10.55% | 8.50% - 10.75% | अप्लाई करें |
| टाटा कैपिटल | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | अप्लाई करें |
आवास फाइनेंसर्स होम लोन के प्रकार
प्लॉट परचेज़ एंड हाउस कंस्ट्रक्शन लोन
उद्देश्य: प्लॉट खरीदने और उस पर घर बनवाने संबंधी खर्चे के लिए
अवधि:
- सरकारी/पीएसयू/निजीक्षेत्र के नौकरीपेशा आवेदक के लिए- 30 वर्ष तक
- अन्य नौकरीपेशा आवेदकों के लिए- 25 वर्ष तक
- गैर- नौकरीपेशा आवेदकों के लिए- 20 वर्ष तक
होम इंप्रूवमेंट लोन
उद्देश्य: घर के रेनोवेशन और इसे नया रूप देने के लिए, जैसे कोई नया कमरा या नई बालकनी बनवानी हो, या मौजूदा घर में कुछ और सुधार करवाना हो
अवधि:
- सरकारी/पीएसयू/निजीक्षेत्र के नौकरीपेशा आवेदक के लिए- 30 वर्ष तक
- अन्य नौकरीपेशा आवेदकों के लिए- 25 वर्ष तक
- गैर- नौकरीपेशा आवेदकों के लिए- 20 वर्ष तक
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर
उद्देश्य: मौजूदा होम लोन को किसी अन्य बैंक/ एचएफसी से आवास होम फाइनेंस में ट्रांसफर करना ताकि कम ब्याज दरों का लाभ मिल सके।
अवधि:
- सरकारी/पीएसयू/निजीक्षेत्र के नौकरीपेशा आवेदक के लिए- 30 वर्ष तक
- अन्य नौकरीपेशा आवेदकों के लिए- 25 वर्ष तक
- गैर- नौकरीपेशा आवेदकों के लिए- 20 वर्ष तक
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आवास फाइनेंसर्स होम लोन के लिए योग्यता शर्तें
- आवेदक नौकरीपेशा (सरकारी/सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम/निजी क्षेत्र) हो या उसका स्व- रोज़गार होना चाहिए
- कम से कम 1 वर्ष या उससे अधिक का काम का अनुभव हो
ये भी पढ़ें: होम लोन के लिए कितना होना चाहिए क्रेडिट स्कोर?
Aavas Housing Financiers Home Loan: ज़रूरी दस्तावेज
पहचान प्रमाण (नौकरीपेशा/ गैर– नौकरीपेशा)
- मतदाता पहचान पत्र
- पासपोर्ट
- ड्राइविंग लाइसेंस
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड
पता प्रमाण (नौकरीपेशा/ गैर– नौकरीपेशा)
- मतदाता पहचान पत्र
- ड्राइविंग लाइसेंस
- पासपोर्ट
- पैन कार्ड
- आधार कार्ड
आय प्रमाण
नौकरीपेशा:
- सैलरी स्लिप
- बैंक स्टेटमेंट
- फॉर्म 16
- ड्राइविंग लाइसेंस
- कैश में सैलरी पाने वाले आवेदकों को सैलरी सर्टिफिकेट जमा कराना होगा
गैर– नौकरीपेशा:
- पिछले 3 वर्षों के फाइनेंशियल स्टेटमेंट/इनकम टैक्स रिटर्न
- अनौपचारिक आय दस्तावेज
अन्य दस्तावेज
नौकरीपेशा:
- फोटोग्राफ के साथ विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
- पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
- प्रोसेसिंग फीस चेक
गैर– नौकरीपेशा:
- विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
- वर्तमान में बिज़नेस चल रहा है, का प्रमाण
- प्रोसेसिंग फीस चेक
- पिछले 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट
संपत्ति दस्तावेज (नौकरीपेशा/ गैर– नौकरीपेशा)
- बिल्डर को किए गए भुगतान की रसीद
- विक्रेता का एग्रीमेंट/अलॉटमेंट लैटर की कॉपी
Aavas Finance Home Loan: फीस और अन्य शुल्क
| विवरण | शुल्क |
| अग्रिम शुल्क (डिसबर्समेंट के दौरान/ पहले) | |
| प्रोसेसिंग फीस | 2% + जीएसटी |
| प्रशासनिक फीस | 2% तक + जीएसटी |
| नॉन- पोस्टल स्टैम्प/स्टैम्प ड्यूटी | राज्य के कानून के मुताबिक |
| गैर-अतिक्रमण प्रमाणपत्र / वैरिफिकेशन रिपोर्ट | ₹ 5,000 तक+ जीएसटी |
| आरसीयू शुल्क | ₹ 1,000 तक+ जीएसटी |
| वैल्यूएशन/टेक्निकल फीस | ₹ 2,500 तक+ जीएसटी ( प्रत्येक रिपोर्ट के लिए) |
| ट्रैन्च डिस्बर्सल के लिए टेक्निकल विज़िट फीस | ₹ 200 + जीएसटी |
| CERSAI फीस |
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| समापन प्रमाण पत्र | ₹ 500 + जीएसटी |
| पोस्ट डिस्बर्समेंट दस्तावेज़ (PDD) शुल्क | लोन राशि का 0.20% + जीएसटी |
| कस्टमर सर्विस शुल्क | |
| CERSAI |
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| पार्ट प्री- पेमेंट/फोरक्लोज़र फीस |
श्रेणी B के तहत आंशिक भुगतान के लिए, उपरोक्त शर्तों के अलावा निम्नलिखित शर्त भी लागू होती है: 1. पहले डिसबर्समेंट की तारीख के 6 महीने बाद आंशिक भुगतान की अनुमति है। 2. एक तिमाही में 1 से अधिक प्रीपेमेंट की अनुमति नहीं है। |
| ACH/ECS/चेक बाउंस शुल्क | ₹ 500 + जीएसटी |
| पीनल इंटरेस्ट | 36% प्रति वर्ष |
| डुप्लीकेट नो ड्यूज सर्टिफिकेट | ₹ 500 + जीएसटी |
| प्रॉपर्टी पेपर्स की कॉपी | ₹ 500 + जीएसटी |
| मिस्ड ड्यू डेट के लिए शुल्क | ₹ 200 + जीएसटी |
| कैंसलेशन फीस/डिसबर्समेंट कैंसलेशन |
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| डुप्लिकेट वार्षिक अकाउंट स्टेटमेंट , प्रोविज़नल सर्टिफिकेट | ₹ 500 + जीएसटी |
| लोन प्री- पेमेंट/क्लोज़र स्टेटमेंट/SOA/रीपेमेंट स्केड्यूल चार्ज | ₹ 500 + जीएसटी |
| बकाया राशि के कलेक्शन के लिए ग्राहक के पते पर जाने पर | ₹ 250 तक + जीएसटी |
| डिसबर्समेंट चेक कैंसल होने और दोबारा जारी होने पर | ₹1,000 + जीएसटी और प्री- ईएमआई |
| स्विच/कन्वर्ज़न/ब्याज दर में बदलाव | 2% तक + जीएसटी |
| चेक/ACH स्वैपिंग शुल्क | |
| PDC से PDC | ₹ 1,000 + जीएसटी |
| PDC से ACH | शून्य |
| ACH से ACH | ₹ 1,000 + जीएसटी |
| ACH से PDC | ₹ 1,000 +जीएसटी |
| कंम्प्लेंट हैंडलिंग शुल्क | शून्य |
| फोरक्लोज़र फीस | |
| कैश कलेक्शन फीस | कैश कलेक्शन के लिए प्रति ₹1,000 पर ₹ 5 + जीएसटी |
| CERSAI | शून्य |
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आवास फाइनेंस होम लोन: EMI कैलकुलेटर
होम लोन लेने से पहले उसकी EMI जानने से आपको पता चल जाएगा कि हर महीने आपकी जेब पर कितना भार पड़ने वाला है। नीचे दिए गए कैलकुलेट में मांगी गई जानकारी दर्ज करें और तुरंत जानें कि कितना लोन लेने पर आपको कितनी EMI देनी होगी।
Monthly EMI ₹ 15,622
Total Amount Payble ₹ 5,62,395(Principal + interest)
Principal Amount ₹ 5,00,000
Total Interest Payble ₹ 62,395
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संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. मेरे होम लोन का सह-आवेदक कौन हो सकता है?
उत्तर: आपका जीवनसाथी और निकटतम परिवार के सदस्य (रक्त संबंधी) आपके होम लोन के सह-आवेदक हो सकते हैं। संपत्ति के सभी को-ओनर्स को सह-आवेदक होना आवश्यक है।
प्रश्न. होम लोन आवेदकों के लिए बकाया राशि का भुगतान करने के लिए कौन से विभिन्न भुगतान मोड उपलब्ध हैं?
उत्तर: आवास हाउसिंग होम लोन की ईएमआई का भुगतान ECS/ACH/इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर/फंड ट्रांसफर/नेट बैंकिंग/RTGS/NEFT/RuPay डेबिट कार्ड/डेबिट कार्ड/UPI/UPI QR कोड (BHIM UPI QR कोड) के माध्यम से किया जा सकता है।
प्रश्न. क्या होम लोन आवेदक आवश्यकता पड़ने पर ब्याज दरों को फिक्स्ड से फ्लोटिंग और फ्लोटिंग से फिक्स्ड में परिवर्तित कर सकते हैं?
उत्तर: हां, होम लोन उधारकर्ता अपनी ब्याज दरों को फ्लोटिंग ब्याज दर से फिक्स्ड ब्याज दर में या फिर फिक्स्ड ब्याज दर से फ्लोटिंग ब्याज दर में परिवर्तित कर सकते हैं। इसके अलावा वह उच्च ब्याज दरों से कम ब्याज दरों (फिक्स्ड से फिक्स्ड/फ्लोटिंग से फ्लोटिंग) पर भी स्विच कर सकते हैं। हालांकि,आवास हाउसिंग फाइनेंस ब्याज दर में बदलाव करने पर बकाया मूलधन पर 2% शुल्क लेता है।
प्रश्न. आवास हाउसिंग फाइनेंस से होम लोन लेने के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए?
उत्तर: आवास हाउसिंग फाइनेंस ने होम लोन आवेदकों के लिए कट-ऑफ क्रेडिट स्कोर नहीं बताया है। हालांकि, 750 और उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को आमतौर पर कम ब्याज दरों पर होम लोन प्राप्त करने की अधिक संभावना होती है।
प्रश्न. क्या मैं आवास हाउसिंग फाइनेंस से लिए गए अपने होम लोन को बंद कर सकता हूँ?
उत्तर: हां,आप आवास हाउसिंग फाइनेंस से लिए गए अपने होम लोन को बंद कर सकते हैं। फ्लोटिंग दरों पर दिए जाने वाले होम लोन पर आवास हाउसिंग फाइनेंस कोई फोरक्लोजर चार्ज नहीं लेता है। फिक्स्ड ब्याज दरों पर दिए जाने वाले होम लोन के मामले में, अगर आवेदक स्वयं के स्रोतों से होम लोन चुकाता है तो भी कोई फोरक्लोजर चार्ज नहीं लगेगा लेकिन अन्य स्रोतों के माध्यम से होम लोन का भुगतान करने वाले आवेदकों से लोन राशि का 5% (लोन लेने के 12 महीने के भीतर लोन बंद होने पर) और 3% (लोन लेने के 12 महीनों के बाद लोन बंद होने पर) तक शुल्क लिया जाएगा।