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प्लॉट लोन (Plot Loan), जिसे भूमि लोन के रूप में भी जाना जाता है, बैंकों और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (HFC) द्वारा उन ग्राहकों को दिया जाता है, जो प्लॉट खरीदने के लिए लोन लेना चाहते हैं। कई बैंक/ लोन संस्थान होम लोन की कैटेगरी के अंतर्गत ही एक अलग प्रोडक्ट के रूप में प्लॉट लोन ऑफर करते हैं, वहीं कई बैंक/ लोन संस्थानों प्लॉट खरीदने और उस पर घर बनवाने संबंधी खर्चों को पूरा करने के लिए रेगुलर होम लोन ही प्रदान करते हैं।
बैंक/ लोन संस्थान आम तौर पर यह सुनिश्चित करने के लिए कुछ शर्तें निर्धारित करते हैं कि जिन ग्राहकों ने प्लॉट लोन लिया है, वे लोन एप्लीकेशन को मंज़ूरी मिलने/ लोन राशि ट्रांसफर होने की तारीख से एक निश्चित अवधि के भीतर प्रॉपर्टी का निर्माण पूरा कर लें।
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प्लॉट लोन की विशेषताएं
प्लॉट लोन की ब्याज दरें 2024
बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर फ्लोटिंग ब्याज दरों पर प्लॉट लोन (Plot Loan) प्रदान करते हैं। कई बैंक/ लोन संस्थान आवेदकों के सिबिल स्कोर, लोन राशि, मासिक आय, ऑक्युपेशन प्रोफ़ाइल (क्या काम करते हैं), नियोक्ता/ कंपनी की प्रोफ़ाइल आदि जैसे कारकों के आधार पर भी ब्याज दर निर्धारित करते हैं। प्लॉट लोन की ब्याज दरें आमतौर पर रेगुलर होम लोन की ब्याज दरों के समान या थोड़ी अधिक होती हैं।
| बैंक/ लोन संस्थान | ₹30 लाख तक | ₹30 लाख से अधिक और ₹75 लाख तक | ₹75 लाख से अधिक | |
| एसबीआई | 8.50%- 9.85% | 8.50%– 9.85% | 8.50% – 9.85% | एलिजिबिलिटी चेक करें |
| HDFC बैंक लिमिटेड | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | 8,75% से शुरू | एलिजिबिलिटी चेक करें |
| एक्सिस बैंक | 8.75% – 13.30% | 8.75% – 13.30% | 8.75% – 9.65% | एलिजिबिलिटी चेक करें |
| ICICI बैंक | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | एलिजिबिलिटी चेक करें |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | एलिजिबिलिटी चेक करें |
| पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस | 8.50%- 14.50% | 8.50% -14.50% | 8.50%-11.45% | एलिजिबिलिटी चेक करें |
| पंजाब नेशनल बैंक | 8.45%-10,25% | 8.40% – 10.15% | 8.40% – 10.15% | एलिजिबिलिटी चेक करें |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 8.40% –10.65% | 8.40% –10.65% | 8.40% –10.90% | एलिजिबिलिटी चेक करें |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 8.30% – 10.75% | 8.30% – 10.90% | 8.30% – 10.90% | एलिजिबिलिटी चेक करें |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 8.85% से शुरू | 8.85% से शुरू | 8.85% से शुरू | एलिजिबिलिटी चेक करें |
| L&T हाउसिंग फाइनेंस | 8.65% से शुरू | 8.65% से शुरू | 8.65% से शुरू | एलिजिबिलिटी चेक करें |
| LIC हाउसिंग फाइनेंस | 8.50% से शुरू | 8.50% से शुरू | 8.50% से शुरू | एलिजिबिलिटी चेक करें |
| टाटा कैपिटल | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | एलिजिबिलिटी चेक करें |
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लोन टू वैल्यू (LTV) रेश्यो
बैंक खरीदे जाने वाले प्लॉट की कीमत का जितने प्रतिशत लोन राशि के रूप मे देता है, उतना ही उसका एलटीवी रेश्यो होता है। बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर प्लॉट लोन के लिए 80% तक का एलटीवी रेश्यो प्रदान करते हैं। हालांकि, किसी आवेदक को कितना प्रतिशत एलटीवी रेश्यो प्रदान किया जाएगा, ये इस पर निर्भर करेगा कि बैंक/ लोन संस्थान को व्यक्ति को लोन देने मे कितना जोखिम है। जोखिम का मूल्यांकन करते समय आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल, भुगतान क्षमता, प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू, प्लॉट किस जगह है (शहर की सीमा के भीतर या बाहर) जैसे कारकों को ध्यान में रखा जाता है।
लोन अवधि
अधिकांश बैंक/ लोन संस्थान 10 से 20 साल तक की अवधि के लिए प्लॉट लोन (Plot Loan) प्रदान करते हैं। बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर अपनी लोन अवधि निर्धारित करते समय आवेदक की भुगतान क्षमता को ध्यान में रखते हैं। बता दें कि आमतौर पर आपका कुल मासिक ईएमआई भुगतान (चल रहे लोन की ईएमआई और लिये जाने वाले लोन की ईएमआई मिलाकर) आपकी नेट मासिक आय के 50-60% से ज्यादा नहीं होना चाहिए। आप अपनी भुगतान क्षमता के आधार पर अपने प्लॉट लोन की अवधि और ईएमआई निर्धारित करने के लिए होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
प्लॉट लोन पर टैक्स बेनिफिट
प्लॉट लोन की राशि और ब्याज का भुगतान करने पर उधारकर्ताओं को टैक्स डिडक्शन का लाभ नहीं मिलेगा। हालांकि, ऐसे उधारकर्ता प्लॉट लोन के माध्यम से खरीदे गए प्लॉट पर घर बनाने के लिए लिए गए होम लोन का भुगतान करने पर टैक्स डिडक्शन का क्लेम कर सकते हैं।
बैलेंस ट्रांसफर की सुविधा
मौजूदा प्लॉट लोन उधारकर्ता अपने बकाया प्लॉट लोन (Plot Loan) को अन्य बैंक/ लोन संस्थानों में कम ब्याज दरों पर ट्रांसफर करने के लिए होम लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा का उपयोग कर सकते हैं और इस तरह, अपनी ब्याज लागत को भी कम कर सकते हैं। हालांकि, बैलेंस ट्रांसफर की एप्लीकेशन को मंज़ूरी मुख्य रूप से नए बैंक/ लोन संस्थान द्वारा आवेदक के क्रेडिट रिस्क का मूल्यांकन करने के बाद ही दी जाएगी।
प्रोसेसिंग फीस और प्रीपेमेंट फीस
बैंक/ लोन संस्थानों आमतौर पर प्लॉट लोन राशि की 0.25% से 1.50% तक प्रोसेसिंग फीस वसूलते हैं। आरबीआई के दिशानिर्देशों के मुताबिक, बैंक/ लोन संस्थान फ्लोटिंग रेट पर लिए गए लोन पर प्रीपेमेंट फीस नहीं ले सकते हैं।
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प्लॉट लोन की योग्यता शर्तें
- निवासी भारतीय प्लॉट लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। एनआरआई जो अपनी रेज़िडेंशियल प्रॉपर्टी जैसे घर बनवाने के लिए प्लॉट खरीदना चाहते हैं, वे होम लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
- आयु: 18 से 70 वर्ष
- नौकरीपेशा और गैर- नौकरीपेशा व्यक्ति या जिनका खुद का बिज़नेस है, वे इस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं
- सिबिल स्कोर: 750 और उससे अधिक सिबिल स्कोर वाले लोन आवेदकों की प्लॉट लोन प्राप्त करने की संभावना अधिक होती है।
बैक/ लोन संस्थान प्लॉट लोन की योग्यता शर्तें निर्धारित करते समय आवेदक की आय, लायबिलिटी, प्रॉपर्टी जिस पर मालिकाना हक है, कार्य अनुभव (नौकरीपेशा के लिए) और बिज़नेस कितने सालों से चल रहा है (बिज़नेस के मालिकों के लिए) जैसे कारकों को भी ध्यान में रखते हैं।
प्लॉट लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज
प्लॉट लोन (Plot Loan) के लिए अप्लाई करने के लिए ज़रूरी दस्तावेज निम्नलिखित हैं:
- एप्लीकेशन फॉर्म जिसमें सभी ज़रूरी जानकारी दी गई हो
- आयु प्रमाण
- आय प्रमाण
- रोजगार/व्यवसाय का प्रमाण
- पते का सबूत
- प्लॉट/जमीन संबंधी दस्तावेज
- प्लॉट के लेआउट/ड्राइंग (संबंधित प्राधिकारी द्वारा मंज़ूरी)
नोट: आवेदक की प्रोफाइल और बैंक/ लोन संस्थान की ज़रूरत के आधार पर अतिरिक्त दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है।
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