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आईसीआईसीआई बैंक पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें
नौकरीपेशा और स्व–रोज़गार दोनों के लिए आईसीआईसीआई बैंक पर्सनल लोन की योग्यता शर्तों के बारे में नीचे बताया गया है:
नौकरीपेशा के लिए आईसीआईसीआई बैंक पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें
- उम्र: 20 – 58 साल
- न्यूनतम मासिक आय: 30,000 रु.
- कार्य अनुभव: कम से कम 2 साल
- वर्तमान पते में कितने साल से रह रहें हैं: कम से कम 1 साल
स्व–रोज़गार के लिए ICICI बैंक पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें
उम्र
- स्व–रोज़गार के लिए: 28 – 65 साल
- डॉक्टरों के लिए: 25 – 65 साल
न्यूनतम टर्मओवर
- प्रोफेशनल्स के लिए: 15 लाख रु. (ऑडिटेड फाइनेंशियल्स के मुताबिक)
- नॉन–प्रोफेशनल्स के लिए: 40 लाख रु. (ऑडिटेड फाइनेंशियल्स के मुताबिक)
टैक्स के बाद न्यूनतम प्रोफिट
- स्व–रोज़गार/प्रोपरायटरशिप फर्म के लिए: 2 लाख रु. (ऑडिटेड फाइनेंशियल्स के मुताबिक)
- गैर–पेशेवरों के लिए: 1 लाख रु. (ऑडिटेड फाइनेंशियल्स के मुताबिक)
बिज़नेस स्टेबलिटी
- डॉक्टरों के लिए: कम से कम 3 साल से चल रहा हो
- वर्तमान बिज़नेस के लिए: कम से कम 5 साल से चल रहा हो
आईसीआईसीआई बैंक के साथ मौजूदा संबंध: पिछले 3 सालों में कम से कम 1 साल कोइ लोन और डिपॉज़िट अकाउंट रहा हो या तो चल रहा है।
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ICICI बैंक पर्सनल लोन की योग्यता को प्रभावित करने वाले कारक
क्रेडिट स्कोर :
ICICI बैंक ने ये जानकारी नहीं दी है कि पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदक का क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए। हालांकि, कई बैंक/NBFC पर्सनल लोन एप्लीकेशन का मूल्यांकन करते समय आवेदक के क्रेडिट स्कोर पर विचार ज़रूर करते हैं। आमतौर पर बैंक/NBFC 750 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को लोन देना पसंद करते हैं, क्योंकि ऐसे आवेदकों को लोन देने में कम जोखिम होता है। कुछ बैंक/ एनबीएफ़सी तो अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को पर्सनल लोन पर कम ब्याज दरों का भी ऑफर देते हैं।
ऐसे में जिन लोगों का क्रेडिट स्कोर कम या शून्य है, वे स्टेप-अप क्रेडिट कार्ड ले सकते हैं और इसका उपयोग करके अपना क्रेडिट स्कोर भी बना सकते हैं। यह क्रेडिट कार्ड एसबीएम बैंक में खोली गई एफडी के बदले पैसाबाज़ार द्वारा जारी किया जाता है। यह एक लाइफटाइम-फ्री क्रेडिट कार्ड है, इसके ज़रिए कस्टमर अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बना सकते हैं।
ईएमआई भुगतान क्षमता
आईसीआईसीआई बैंक ने ये नहीं बताया है कि वो पर्सनल लोन देने से पहले आवेदक की भुगतान क्षमता (लोन ईएमआई को शामिल करने के बाद) कैसे कैलकुलेट करता है। हालाँकि, बैंक/NBFC उन आवेदकों को लोन देना पसंद करते हैं जो अपनी मासिक इनकम का 50-60% ही कुल ईएमआई भुगतान (पहले से चल रहे लोन और लिये जाने वाले लोन की ईएमआई मिलाकर) में खर्च करते हैं। अगर इससे ज़्यादा खर्च कर रहे हैं, तो लंबी भुगतान अवधि का विकल्प चुनना चाहिए, क्योंकि इससे आवेदक को अपनी ईएमआई कम करने और लोन भुगतान क्षमता में सुधार करने में मदद मिलेगी। अगर आप जानना चाहते हैं कि आप जो लोन लेना चाहते हैं उसकी भुगतान अवधि बढ़ाने या घटाने पर ईएमआई कितनी होगी, तो इसके लिए आईसीआईसीआई बैंक के ऑनलाइन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
बिज़नेस प्रोफ़ाइल
जैसा कि पहले बताया गया है नौकरीपेशा और स्व–रोज़गार दोनों आईसीआईसीआई से पर्सनल लोन लेने के लिए योग्य हैं। बैंक उन नौकरीपेशा आवेदकों को पर्सनल लोन प्रदान करता है, जिनका न्यूनतम कार्य अनुभव 2 साल का होता है। वहीं जो लोग न्यूनतम 5 साल से बिज़नेस चला रहे हैं (डॉक्टर्स के लिए 3 साल), और मिनिमम टर्नओवर 40 लाख रु. है (प्रोफेशनल के लिए 15 लाख), टैक्स के बाद प्रॉफिट 2 लाख रु. बचता है (नॉन-प्रोफेशनल के लिए 1 लाख) वो इस पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। इसके अलावा ICICI बैंक ने आवेदकों के पेशे के आधार ब्याज दरों के बारे में जानकारी नहीं दी है। लेकिन कई बैंक/NBFC आवेदक की बिज़नेस प्रोफाइल के आधार पर पर्सनल लोन की ब्याज दरें निर्धारित करते हैं।
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ICICI बैंक/NBFC के साथ कस्टमर के मौजूदा संबंध
आईसीआईसीआई में पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने वाले स्वयं रोज़गार आवेदकों का बैंक के साथ कम से कम 1 साल का रिलेशनशिप (चल रहा हो या पिछले 3 साल में रहा हो) होना चाहिए। हालांकि, बैंक ने नौकरीपेशा आवेदकों के लिए ऐसी कोई शर्त नहीं रखी है। लेकिन बैंक ने इस बात का जिक्र नहीं किया है कि पर्सनल लोन की योग्यता का मूल्यांकन करते उसके मौजूदा कस्टमर्स को कोई विशेष प्राथमिकता/रियायत मिलती है या नहीं। हालांकि, कई लेंडर्स अपने मौजूदा कस्टमर्स को पर्सनल लोन देना पसंद करते हैं।
ICICI बैंक अपने चुनिंदा कस्टमर्स को उनकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल के आधार पर प्री-अप्रूव्ड इंस्टेंट पर्सनल लोन भी प्रदान करता है। बैंक कस्टमर की इनकम और सेविंग हिस्ट्री के आधार पर ऐसे कस्टमर्स को भी प्री–अप्रूव्ड पर्सनल लोन भी प्रदान करता है जिनकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है। ICICI बैंक के मौजूदा कस्टमर्स बैंक की वेबसाइट या मोबालइल ऐप में जाकर प्री–अप्रूव्ड और प्री–क्वालिफाइिड पर्सनल लोन ऑफर चेक कर सकते हैं। इसके अलावा वे यहां क्लिक कर भी ICICI बैंक के प्री–अप्रूव्ड/प्री–क्वालिफाइड पर्सनल लोन की योग्यता चेक कर सकते हैं।
पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई क्यों करें
- एक ही जगह कई ऑफर पाएं: पैसाबाज़ार ने 30 से ज़्यादा बैंकों/ लोन संस्थानों के साथ पार्टनरशिप की है ताकि एक ही प्लेटफ़ॉर्म पर आपको कई लोन ऑफर दिए जा सकें।
- तुलना करें और चुनें: पैसाबाज़ार पर मौजूद कई ऑफर में से तुलना करें और सबसे कम ब्याज दर और कम शुल्क वाला विकल्प चुनें। क्योंकि पर्सनल लोन (Personal Loan) की राशि ज़्यादा होती है तो ब्याज दर में थोड़ा अंतर भी बड़ी बचत कर सकता है।
- प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स: पैसाबाज़ार अपने सभी ग्राहकों, जो पर्सनल लोन का भुगतान कर रहे हैं, को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर का विकल्प देता है।
- डिजिटल प्रक्रिया: पैसाबाज़ार एक डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म है, आप यहाँ लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं और आपको घर बैठे ही लोन मिल सकता है।
- अंत तक साथ: पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन एक्सपर्ट लोन के लिए अप्लाई करने की प्रक्रिया के दौरान आपके संपर्क में रहते हैं, ताकि आपको किसी भी मुश्किल या समस्या का सामना ना करना पड़े।
ये भी पढ़ें: पर्सनल लोन के लिए कितना होना चाहिए क्रेडिट स्कोर?
पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए कैसे आवेदन करें?
निम्नलिखित तरीके का पालन करके आप पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए पैसाबाज़ार पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं:
- स्टेप 1: पर्सनल लोन आवेदन प्रक्रिया को शुरू करने के लिए यहाँ क्लिक करें
- स्टेप 2: आवश्यक जानकारी दर्ज करें और दिए गए नियमों और शर्तों से सहमत हों
- स्टेप 3: इसके बाद आपके नंबर पर OTP भेजा जाएगा, वो दर्ज करें और जानें कि आप किन-किन पर्सनल लोन ऑफर के लिए योग्य हैं
- स्टेप 4: पर्सनल लोन ऑफर की तुलना करें व अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप अपने लिए सबसे बेहतर चुनें व अप्लाई करें।