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IDBI बैंक होम लोन- वर्ष 2024 |
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| ब्याज दर | 8.45% प्रति वर्ष से शुरू |
| लोन राशि | प्रॉपर्टी की कीमत की 90% तक |
| अवधि | 30 साल तक |
| प्रोसेसिंग फीस | ₹5,000 से ₹16,000 |
* ब्याज दरें 1 जुलाई 2024 को अपडेट की गई हैं।
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यह भी पढ़ें: जानें कि होम लोन बैलेंस ट्रान्सफर क्या है?
IDBI बैंक होम लोन की ब्याज दरें
फ्लोटिंग ब्याज दरें
प्लेन वनिला होम लोन (घर/ फ्लैट की खरीद/कंस्ट्रक्शन/एक्सटेंशन के लिए)
| आवेदक का प्रकार | ब्याज दरें |
| नौकरीपेशा/ गैर- नौकरीपेशा प्रोफेशनल | 8.45%-10.75% प्रति वर्ष |
| गैर- नौकरीपेशा नॉन- प्रोफेशनल | 8.55%-12.25% प्रति वर्ष |
घर बनवाने के लिए प्लॉट लोन
| लोन प्रोडक्ट | ब्याज दरें |
| IDBI नींव | 9.80%-10.40% प्रति वर्ष |
ग्रामीण/अर्ध- शहरी हाउसिंग
₹35 लाख तक की लोन राशि के लिए
| आवेदक का प्रकार | ब्याज दर |
| नौकरीपेशा/गैर- नौकरीपेशा प्रोफेशनल | 8.45%-10.70% प्रति वर्ष |
| गैर- नौकरीपेशा नॉन- प्रोफेशनल | 8.75%-10.80% प्रति वर्ष |
होम लोन टॉप-अप
| हाउसिंग संबंधी ज़रूरत के लिए | मौज़ूदा होम लोन की ब्याज दर +20 bps |
| सुविधा टॉप-अप (नॉन- हाउसिगं संबंधी ज़रूरत के लिए) | मौज़ूदा होम लोन की ब्याज दर + 75 bps |
फिक्स्ड ब्याज दरें
प्लेन वनिला होम लोन (घर/ फ्लैट की खरीद/कंस्ट्रक्शन/एक्सटेंशन के लिए)
| अवधि | ब्याज दर |
| 3 साल के लिए | 10.90% प्रति वर्ष |
| 3 साल से अधिक के लिए | 12.00% प्रति वर्ष |
घर बनवाने के लिए प्लॉट लोन
| लोन राशि | ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
| सभी तरह के लोन के लिए | 12.25% प्रति वर्ष |
नोट: फिक्स्ड रेट होम लोन की ब्याज दरें हर 5 साल के बाद रीसेट की जाएंगी।
आईडीबीआई बैंक होम लोन की अन्य ब्याज दरों के साथ तुलना
| बैंक/ लोन संस्थान | ₹30 लाख तक | ₹30 लाख से अधिक और ₹75 लाख तक | ₹75 लाख से अधिक | अप्लाई |
| एसबीआई | 8.50%- 9.85% | 8.50%– 9.85% | 8.50% – 9.85% | अप्लाई करें |
| HDFC बैंक लिमिटेड | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | 8,75% से शुरू | अप्लाई करें |
| एक्सिस बैंक | 8.75% – 13.30% | 8.75% – 13.30% | 8.75% – 9.65% | अप्लाई करें |
| ICICI बैंक | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | अप्लाई करें |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | अप्लाई करें |
| पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस | 8.50%- 14.50% | 8.50% -14.50% | 8.50%-11.45% | अप्लाई करें |
| पंजाब नेशनल बैंक | 8.45%-10,25% | 8.40% – 10.15% | 8.40% – 10.15% | अप्लाई करें |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 8.40% –10.65% | 8.40% –10.65% | 8.40% –10.90% | अप्लाई करें |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 8.35% – 10.75% | 8.35% – 10.90% | 8.35% – 10.90% | अप्लाई करें |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 8.85% से शुरू | 8.85% से शुरू | 8.85% से शुरू | अप्लाई करें |
| L&T हाउसिंग फाइनेंस | 8.65% से शुरू | 8.65% से शुरू | 8.65% से शुरू | अप्लाई करें |
| LIC हाउसिंग फाइनेंस | 8.50% – 10.35% | 8.50% - 10.55% | 8.50% - 10.75% | अप्लाई करें |
| टाटा कैपिटल | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | अप्लाई करें |
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IDBI बैंक होम लोन – प्रोसेसिंग फीस व अन्य शुल्क
होम लोन प्लेन वनिला और ग्रामीण/अर्ध- शहरी हाउसिंग लोन
| लोन राशि | नौकरीपेशा और गैर- नौकरीपेशा प्रोफेशनल | गैर- नौकरीपेशा नॉन-प्रोफेशनल |
| ₹35 लाख तक | ₹5,000 | ₹6,000 |
| ₹35 लाख-₹75 लाख | ₹7,500 | ₹8,500 |
| ₹75 लाख-₹125 लाख | ₹13,500 | ₹14,500 |
| ₹125 लाख से अधिक | ₹13,500 | ₹15,000 |
| इनवर्ड बैलेंस ट्रांसफर या इनवर्ड बैलेंस ट्रांसफर+टॉप-अप के लिए | शून्य | शून्य |
होम लोन इंटरेस्ट सेवर/ IDBI नींव और नींव 2.0
| लोन राशि | नौकरीपेशा और गैर- नौकरीपेशा प्रोफेशनल | गैर- नौकरीपेशा नॉन-प्रोफेशनल |
| ₹35 लाख तक | ₹6,000 | ₹7,000 |
| ₹35 लाख-₹75 लाख | ₹8,500 | ₹9,500 |
| ₹75 लाख-₹125 लाख | ₹14,500 | ₹16,000 |
| ₹125 लाख से अधिक | ₹14,500 | ₹16,000 |
| बैलेंस ट्रांसफर | शून्य |
| प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY) | शून्य |
फोरक्लोज़ चार्ज
| फ्लोटिंग रेट होम लोन के लिए | शून्य |
| निश्चित दर होम लोन के लिए |
यदि अपने फंड-
यदि बैलेंस ट्रांसफर – बकाया लोन राशि पर 2% |
आईडीबीआई बैंक होम लोन के प्रकार
आईडीबीआई हाउसिंग लोन
उद्देश्य: नई/ रीसेल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए रेगुलर होम लोन, कंस्ट्रक्शन के लिए प्लॉट की खरीद, मौजूदा संपत्ति के विस्तार/ रेनोवेशन के लिए, पहले से अर्जित संपत्ति के निर्माण के लिए, होम लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा का लाभ उठाने के लिए और होम लोन टॉप-अप के ज़रिए आईडीबीआई के मौज़ूदा होम लोन उधारकर्ताओं को अतिरिक्त लोन देना ।
अवधि:
- नौकरीपेशा के लिए: 30 वर्ष तक
- गैर- नौकरीपेशा पेशेवरों के लिए: 20 वर्ष तक
- गैर- नौकरीपेशा नॉन- प्रोफेशनल के लिए: 20 वर्ष तक
लोन टू वैल्यू (LTV) रेश्यो:
| ₹30 लाख तक | प्रॉपर्टी की कीमत की 90% तक |
| ₹30 लाख- ₹75 लाख | प्रॉपर्टी की कीमत की 80% तक |
| ₹75 लाख से अधिक | प्रॉपर्टी की कीमत की 75% तक |
प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY)
उद्देश्य: आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग (EWS), निम्न आय वर्ग और मध्यम आय वर्ग को किफायती आवास के साथ क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी योजना।
ये भी पढ़ें: होम लोन के लिए कितना होना चाहिए क्रेडिट स्कोर?
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आईडीबीआई बैंक होम लोन की योग्यता शर्तें
नौकरीपेशा के लिए
- न्यूनतम आयु – 22 वर्ष
- अधिकतम आयु – लोन के बंद होने के समय 70 वर्ष से कम होनी चाहिए। ध्यान दें कि लोन का भुगतान पूरा और समय पर हो जाना चाहिए।
गैर- नौकरीपेशा पेशेवर/गैर- नौकरीपेशा नॉन- प्रोफेशनल के लिए
- न्यूनतम आयु – 25 वर्ष
- अधिकतम आयु – 65 वर्ष या रिटायरमेंट की उम्र, जो भी पहले हो,
होम लोन ऑफर करने वाले टॉप बैंक/ लोन संस्थानों द्वारा निर्धारित होम लोन की योग्यता शर्तेंके बारे में जानकारी प्राप्त करें।
आईडीबीआई बैंक होम लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज
नौकरीपेशा ग्राहकों के लिए
- फोटो के साथ एप्लीकेशन फॉर्म
- पहचान और निवास प्रमाण
- पिछले 3 महीनों की हाल ही की सैलरी स्लिप
- फॉर्म 16/आईटीआर
- पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
- प्रोसेसिंग फीस चेक
गैर- नौकरीपेशा पेशेवरों के लिए
- फोटो के साथ एप्लीकेशन फॉर्म
- पहचान और निवास प्रमाण
- एजुकेशन क्वालिफिकेशन सर्टिफिकेट और बिज़नेस चल रहा है, इसका प्रमाण
- पिछले 3 वर्षों का आयकर रिटर्न (स्वयं का और बिज़नेस का)
- पिछले 3 वर्षों का प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट स्टेटमेंट और बैलेंस शीट
- पिछले 6 महीने के बैंक स्टेटमेंट
- प्रोसेसिंग फीस चेक
गैर- नौकरीपेशा नॉन-प्रोफेशनल के लिए
- फोटो के साथ एप्लीकेशन फॉर्म
- पहचान और निवास प्रमाण
- बिज़नेस चल रहा है, इसका प्रमाण
- बिज़नेस प्रोफ़ाइल
- पिछले 3 साल का इनकम टैक्स रिटर्न
- पिछले 3 वर्षों का प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट स्टेटमेंट और बैलेंस शीट
- पिछले 6 महीने के बैंक स्टेटमेंट (स्वयं का और बिज़नेस का)
- प्रोसेसिंग फीस चेक
ये भी पढ़ें: होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़
अपने सपनों का घर बनाना चाहते हैं? बेस्ट होम लोन ऑफर्स प्राप्त करें अप्लाई करें
IDBI बैंक होम लोन EMI कैलकुलेटर
Monthly EMI ₹ 15,622
Total Amount Payble ₹ 5,62,395(Principal + interest)
Principal Amount ₹ 5,00,000
Total Interest Payble ₹ 62,395
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ये भी पढ़ें: जानें कि बैंकों के अलावा और कौनसी हाउसिंग कम्पनियाँ हैं जो आपको होम लोन दे सकती हैं
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)
प्रश्न. आईडीबीआई बैंक होम लोन आवेदकों की योग्यता को कैसे निर्धारित करता है?
उत्तर: आवेदकों की होम लोन योग्यता उनकी आयु, आय, शैक्षणिक योग्यता, जीवनसाथी की आय, आश्रितों की संख्या, इनकम स्टेबिलिटी, बिज़नेस कितने सालों से चल रहा है, एसेट, कितना कर्ज है और सेविंग्स हिस्ट्री कैसी रही है, के आधार पर निर्धारित की जाती है। होम लोन संबंधी योग्यता खरीदी जाने वाली प्रॉपर्टी की कीमत पर भी निर्भर करती है।
प्रश्न. मैंने अभी तक ये निर्णय नहीं लिया है कि कौनसी प्रॉपर्टी खरीदनी है। क्या मुझे होम लोन मिल सकता है?
उत्तर: आईडीबीआई बैंक होम लोन आवेदकों की भुगतान क्षमता के आधार पर इन- प्रिंसिपल मंजूरी प्रदान करता है। जितनी लोन राशि को मंज़ूरी मिलती है, उसके आधार पर आप प्रॉपर्टी खरीद सकती हैं। लोन राशि की अंतिम मंज़ूरी के लिए, ज़रूरी है कि प्रॉपर्टी आईडीबीआई बैंक की योग्यता शर्तों को पूरा करती हो।
प्रश्न. क्या आईडीबीआई बैंक फिक्स्ड और फ्लोटिंग दोनों तरह की ब्याज दरों पर होम लोन प्रदान करता है ?
उत्तर: आईडीबीआई बैंक फिक्स्ड और फ्लोटिंग दोनों तरह के ब्याज़ दरों पर होम लोन प्रदान करता है।
प्रश्न. आईडीबीआई बैंक से होम लोन लेने के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
उत्तर: आईडीबीआई बैंक ने ये नहीं बताया है कि होम लोन आवेदकों का न्यूनतम सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए। हालांकि, 750 और उससे अधिक सिबिल स्कोर वाले आवेदकों को आमतौर पर कम ब्याज दरों पर होम लोन मिलने की संभावना अधिक होती है।
प्रश्न. क्या मैं आईडीबीआई बैंक से लिए गए अपने होम लोन की प्रीपेमेंट कर सकती हूं?
उत्तर: हां, आप आईडीबीआई बैंक से लिए गए होम लोन की प्रीपेमेंट कर सकती हैं। फ्लोटिंग दरों पर दिए जाने वाले होम लोन पर बैंक कोई प्रीपेमेंट फीस नहीं लेता है। हालांकि, अगर आपने फिक्स्ड रेट पर होम लोन लिया है और लोन राशि ट्रांसफर होने के 6 महीने के भीतर प्रीपेमेंट की जाती है तो बकाया लोन राशि की 2% तक फीस ली जाती है। वहीं अगर लोन राशि ट्रांसफर होने के 6 महीने के बाद प्रीपेमेंट की जाती है तो कोई फीस नहीं ली जाती है।
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