इंडियन बैंक होम लोन: ब्याज दरें, योग्यता शर्तें व अन्य जानकारी

डिस्क्लेमर: इंडियन बैंक पैसाबाज़ार का पार्टनर नहीं है और इस लेख में दी गई सारी जानकारी सूचना के उद्देश्य से लिखी गई हैं। पैसाबाज़ार, होम लोन के लिए इंडियन बैंक से एफिलिएटेड, स्पॉन्सर्ड या किसी भी तरह से जुड़ा हुआ नहीं है। ना ही पैसाबाज़ार इंडियन बैंक होम लोन से जुड़े कोई ऑफ़र या सेवाएं प्रदान करता है। इंडियन बैंक होम लोन की अधिक जानकारी के लिए सीधे इंडियन बैंक से संपर्क करें।

इंडियन बैंक होम लोन- वर्ष 2024
ब्याज दरें	8.40% – 10.30% प्रति वर्ष
लोन अवधि	30 वर्ष तक
लोन राशि	प्रॉपर्टी वैल्यू की 90% तक
प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि की 1.00% तक

*ब्याज दरें 24 जून  2024 को अपडेट की गई हैं।

इंडियन बैंक होम लोन ब्याज दरें- 2024

फ्लोटिंग दरें

आईबी होम लोन

प्रोडक्ट	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
आईबी होम लोन	8.40%-9.80%
आईबी होम लोन NRI के लिए	8.40%-9.80%
आईबी टेकओवर होम लोन	8.40%- 9.80%

आईबी प्लॉट लोन

प्रोडक्ट	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
आईबी प्लॉट लोन	9.40%- 10.80%
आईबी प्लॉट लोन NRI	9.40%-10.80%

अन्य प्रोडक्ट

प्रोडक्ट	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
आईबी होम इम्प्रूव	8.90%-10.30%
आईबी होम एनरिच	9.40%-9.95%
आईबी होम लोन प्लस	8.90%-10.00%

फिक्स्ड दरें

आईबी होम लोन

प्रोडक्ट	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
एलीट ग्राहकों के लिए आईबी होम लोन	8.85% – 8.90%
सामान्य ग्राहकों के लिए आईबी होम लोन	9.30% – 9.50%

आईबी प्लॉट लोन

प्रोडक्ट	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
एलीट ग्राहकों के लिए प्लॉट लोन	9.85% – 9.90%
सामान्य ग्राहकों के लिए प्लॉट लोन	10.30% – 10.50%

आईबी होम इंप्रूव

प्रोडक्ट	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
एलीट ग्राहकों के लिए आईबी होम इंप्रूव	9.30% – 9.35%
सामान्य ग्राहकों के लिए आईबी होम इंप्रूव	9.75% – 9.95%

आईबी होम एनरिच

प्रोडक्ट	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
आईबी होम एनरिच	9.45% – 10.00%

होम लोन प्लस

प्रोडक्ट	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
एलीट ग्राहकों के लिए आईबी होम लोन प्लस	9.30% – 9.55%
सामान्य ग्राहकों के लिए आईबी होम लोन प्लस	9.75% – 10.50%

अन्य बैंक/ लोन संस्थानों के साथ तुलना

बैंक/ लोन संस्थान	₹30 लाख तक	₹30 लाख से अधिक और ₹75 लाख तक	₹75 लाख से अधिक	अप्लाई
एसबीआई	8.50%- 9.85%	8.50%– 9.85%	8.50% – 9.85%	अप्लाई करें
HDFC बैंक लिमिटेड	8.75% से शुरू	8.75% से शुरू	8,75% से शुरू	अप्लाई करें
एक्सिस बैंक	8.75% – 13.30%	8.75% – 13.30%	8.75% – 9.65%	अप्लाई करें
ICICI बैंक	8.75% से शुरू	8.75% से शुरू	8.75% से शुरू	अप्लाई करें
कोटक महिंद्रा बैंक	8.75% से शुरू	8.75% से शुरू	8.75% से शुरू	अप्लाई करें
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस	8.50%- 14.50%	8.50% -14.50%	8.50%-11.45%	अप्लाई करें
पंजाब नेशनल बैंक	8.45%-10,25%	8.40% – 10.15%	8.40% – 10.15%	अप्लाई करें
बैंक ऑफ बड़ौदा	8.40% –10.65%	8.40% –10.65%	8.40% –10.90%	अप्लाई करें
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	8.35% – 10.75%	8.35% – 10.90%	8.35% – 10.90%	अप्लाई करें
IDFC फर्स्ट बैंक	8.85% से शुरू	8.85% से शुरू	8.85% से शुरू	अप्लाई करें
L&T हाउसिंग फाइनेंस	8.65% से शुरू	8.65% से शुरू	8.65% से शुरू	अप्लाई करें
LIC हाउसिंग फाइनेंस	8.50% – 10.35%	8.50% - 10.55%	8.50% - 10.75%	अप्लाई करें
टाटा कैपिटल	8.75% से शुरू	8.75% से शुरू	8.75% से शुरू	अप्लाई करें

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Indian Bank Home Loan: प्रोसेसिंग फीस 

इंडियन बैंक होम लोन के प्रकार

आईबी होम लोन

उद्देश्य: नया घर/फ्लैट खरीदने या बनवाने के लिए, प्लॉट/मौजूदा घर या फ्लैट खरीदने, मौजूदा घर/फ्लैट की मरम्मत/रेनोवेशन/ एक्सटेंशन और बैलेंस ट्रांसफर सुविधा का लाभ उठाने के लिए

लोन राशि: नेट टेक होम पे क्राइटेरिया के आधार पर लोन राशि पर विचार किया जाता है।

• यदि आवेदक की सकल मासिक आय 15 लाख रुपये तक है, तो टेक ऑफ इनकम, सकल मासिक आय की 40% से कम नहीं होनी चाहिए।
• यदि आवेदक की सकल मासिक आय 15 लाख रुपये से अधिक है, तो नेट टेक होम इनकम कम से कम 50,000 रु. प्रति माह होना चाहिए।

लोन टू वैल्यू (LTV) रेश्यो:

लोन राशि	LTV रेश्यो
₹30 लाख तक	90%
₹30 लाख- ₹ 75 लाख	80%
₹75 लाख से अधिक	75%
मरम्मत/ रेनोवेशन के लिए	70%

 अवधि:

• रेगुलर होम लोन: 30 वर्ष तक
• मरम्मत/रेनोवेशन के लिए: 10 वर्ष तक

आईबी होम एडवांटेज

उद्देश्य: यह एक ओवरड्राफ्ट सुविधा है जिसमें उधारकर्ता लिंक किए गए ओवरड्राफ्ट खाते में अतिरिक्त राशि जमा कर सकते हैं और निर्धारित सीमा के अंदर अपनी आवश्यकताओं के अनुसार पैसे निकाल सकते हैं।

 लोन राशि:

यदि आवेदक की आयु 45 वर्ष से कम है:

• नौकरीपेशा के लिए: महीने की सैलरी की 72 गुना
• अन्य के लिए: सालाना आय की 6 गुना तक

यदि आवेदक की आयु 45 वर्ष और उससे अधिक है:

• नौकरीपेशा के लिए: महीने की सैलरी की 60 गुना
• अन्य के लिए: सालाना आय की 5 गुना तक

लोन टू वैल्यू (LTV) रेश्यो:

₹30 लाख तक लोन राशि	90% तक
₹30 लाख- ₹ 75 लाख तक लोन राशि	80% तक
₹ 75 लाख से अधिक लोन राशि	75% तक
मरम्मत/ रेनोवेशन के लिए	70% तक

अवधि: 30 वर्ष या 70 वर्ष की उम्र का होने तक

आईबी एनआरआई होम लोन

उद्देश्य: एनआरआई और भारतीय मूल के व्यक्तियों के लिए फ्लैट/घर खरीदने या बनवाने, मरम्मत/रेनोवेशन/मौजूदा घर में बदलाव के लिए

लोन राशि:

• सकल मासिक आय की 60 गुना, ईएमआई (प्रस्तावित होम लोन सहित) कटौती के बाद आपके पास 40% नेट टेक होम पे मौज़ूद होना चाहिए
• मरम्मत/ रेनोवेशन के लिए: 3 करोड़ रुपये तक

लोन टू वैल्यू (LTV) रेश्यो:

₹30 लाख तक लोन राशि	90% तक
₹30 लाख- ₹ 75 लाख तक लोन राशि	80% तक
₹ 75 लाख से अधिक लोन राशि	75% तक
मरम्मत/ रेनोवेशन	70% तक

अवधि: 20 वर्ष तक

आईबी NRI प्लॉट लोन

उद्देश्य: एनआरआई द्वारा सरकारी अधिकारी द्वारा मंज़ूरी मिले लेआउट में स्थित प्लॉट की खरीद के लिए। एनआरआई आवेदक ग्रामीण क्षेत्रों में घर खरीदने के लिए इस योजना का लाभ नहीं उठा सकते हैं।

लोन राशि: सकल मासिक आय की 36 गुना, ईएमआई कटौती के बाद आपके पास 40% नेट टेक होम पे मौज़ूद होना चाहिए (प्रस्तावित प्लॉट लोन सहित)

प्लॉट लोन के लिए:

• शहरी क्षेत्र में प्रॉपर्टी खरीदने के लिए: 2 करोड़ रुपये तक
• अर्ध-शहरी क्षेत्र में प्रॉपर्टी खरीदने के लिए: 1 करोड़ रुपये तक
• मेट्रो एरिया में प्रॉपर्टी खरीदने के लिए: 3 करोड़ रुपये तक

लोन टू वैल्यू (LTV) रेश्यो: प्लॉट की कॉस्ट की 75% तक

अवधि: 15 वर्ष तक

आईबी होम इंप्रूवमेंट

उद्देश्य: घरेलू फर्नीचर, किचन रैक, टीवी सेट, अलमारी, फ्रिज, कंप्यूटर आदि खरीदने के लिए।
लोन राशि: सकल मासिक आय की 36 गुना (3 करोड़ रुपये तक)
लोन टू वैल्यू (LTV) रेश्यो: खरीदे गए घर/ फ्लैट/ प्लॉट की लागत की 85% तक
अवधि: 10 वर्ष तक

आईबी होम एनरिच

उद्देश्य: घर/फ्लैट की मरम्मत/ रेनोवेशन के लिए
लोन राशि: 1 लाख रुपये से 10 लाख रुपये
लोन टू वैल्यू (LTV) रेश्यो: 70% तक
अवधि: 10 वर्ष तक या 70 वर्ष की उम्र का होने तक

इंडियन बैंक होम लोन के लिए योग्यता शर्तें

आईबी होम लोन के लिए

• आय के नियमित स्रोत वाले निवासी भारतीय और कम से कम 3 वर्षों से काम कर रहे हों
• केंद्र सरकार/राज्य सरकार/सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों/एमएनसी/प्रतिष्ठित कंपनियों/सरकारी सहायता प्राप्त शैक्षणिक संस्थानों में कार्य कर रहे वेतनभोगी व्यक्ति, जिनके पास कम से कम 2 वर्ष का अनुभव है
• आवेदक नौकरीपेशा, व्यवसायी, पेशेवर, गैर- नौकरीपेशा और पेंशनर होना चाहिए
• आयु: 18-70 वर्ष

आईबी होम इम्प्रूव के लिए

• मौजूदा होम लोन उधारकर्ता
• संभावित होम लोन उधारकर्ता जो नौकरीपेशा या पेशेवर होना चाहिए

एनआरआई प्लॉट/होम लोन के लिए

• एनआरआई जिनको नियमित मासिक आय प्राप्त होती है
• रिज़िड्युअल कॉन्ट्रैक्ट पीरियड के साथ कार्यरत एनआरआई जिसने कम से कम 3 साल काम किया हो
• आवेदन करने की अधिकतम आयु: 50 वर्ष तक
• भुगतान अवधि के अंत में आयु: 60 वर्ष

आईबी होम एडवांटेज

• नियमित आय स्त्रोत वाले भारतीय निवासी जो कम से कम 3 सालों से काम कर रहे हों
• आवेदक नौकरीपेशा, व्यवसायी, पेशेवर, गौर- नौकरीपेशा और पेंशनर होना चाहिए
• निवासी भारतीय की आयु: 18-70 वर्ष
• अनिवासी भारतीय की आयु: 21-60 वर्ष

आईबी होम एनरिच के लिए

• जिन व्यक्तियों के नाम पर रेज़िडेंशियल प्रॉपर्टी है
• लोन आवेदन के समय न्यूनतम आयु: 18 वर्ष
• ऋण आवेदन के समय अधिकतम आयु: 65 वर्ष
• लोन मैच्योरिटी के समय अधिकतम आयु: 70 वर्ष

Indian Bank Home Loan: ज़रूरी दस्तावेज

• 3 पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
• आवेदक, सह-आवेदकों और गारंटर से बैंक के फॉर्मेट में एसेट और लायबिलिटी स्टेटमेंट
• पहचान प्रमाण जैसे पैन कार्ड / आधार कार्ड / मतदाता पहचान पत्र / पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस
• निवास प्रमाण जैसे हाल का टेलीफोन बिल / बिजली बिल / प्रॉपर्टी टैक्स रिसीट/ पासपोर्ट / आधार कार्ड / मतदाता पहचान पत्र
• व्यवसायियों/उद्योगपतियों के संबंध में व्यावसायिक पते का प्रमाण
• नौकरीपेशा वर्ग के लिए रोजगार का प्रमाण
• आम तौर पर पिछले 6 महीनों की सैलरी स्लिप
• सैलरी क्रेडिट/अन्य आय/ ट्रांजेक्शन के प्रकार, आदि को वेरीफाई करने के लिए 6 महीने/12 महीने की उचित अवधि के लिए आवेदक के बैंक अकाउंट का स्टेटमेंट
• अन्य आय प्रमाण जैसे किराया, निवेश पर ब्याज, यदि कोई हो
• अगर आवेदक पेशेवर, व्यवसायी और गैर- नौकरीपेशा है तो पिछले तीन वित्तीय वर्षों के आईटीआर और बैलेंस शीट
• बैंक/ लोन संस्थानों/अन्य स्रोतों से लिए गए लोन के संबंध में आपको एक संक्षिप्त नोट सबमिट कराना होगा जिसमें आप किस प्रकार का व्यवसाय या नौकरी कर रहे हैं, प्रतिष्ठानों के वर्ष, कॉन्स्टिट्यूशन और सिक्योरिटी की जानकारी होनी चाहिए
• फॉर्म 16/ इनकम टैक्स/ पिछले 3 सालों के प्रॉपर्टी टैक्स (यदि लागू हो) रिटर्न
• सेल एग्रीमेंट
• बिल्डिंग प्लान जिसको मंज़ूरी मिली हो
• 13 साल/ 30 साल के टाइटल एग्रीमेंट के दस्तावेज।
• रेवेन्यू रिकॉर्ड में टाइटल प्रूफ।
• प्रॉपर्टी टैक्स रिसीट जहां भी लागू हो ( हाल ही का इनकम्ब्रेंस सर्टिफिकेट, वकील से कानूनी राय और इंजीनियर से प्रॉपर्टी की वैल्यूएशन को बैंक आवेदक की लागत पर अरेंज करेगा)।
• 1 करोड़ रुपये से अधिक के होम लोन के लिए दो वैल्यूएशन और कानूनी जांच रिपोर्ट की ज़रूरत पड़ती है।

ये भी पढ़ें: होम लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेजों की पूरी लिस्ट 

इंडियन बैंक होम लोन EMI कैलकुलेटर

होम लोन लेने से पहले उसकी EMI जानने से आपको पता चल जाएगा कि हर महीने आपकी जेब पर कितना भार पड़ने वाला है। नीचे दिए गए कैलकुलेट में मांगी गई जानकारी दर्ज करें और तुरंत जानें कि कितना लोन लेने पर आपको कितनी EMI देनी होगी।

ये भी पढ़ें: होम लोन के लिए कितना होना चाहिए क्रेडिट स्कोर?

संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. क्या इंडियन बैंक ब्याज की फिक्स्ड और फ्लोटिंग ब्याज दरों पर लोन प्रदान करता है?
उत्तर: इंडियन बैंक केवल फ्लोटिंग ब्याज दरों पर होम लोन प्रदान करता है।

प्रश्न. क्या मैं इंडियन बैंक से लिए गए अपने होम लोन की प्रीपेमेंट कर सकती हूं?
उत्तर: हां, आप इंडियन बैंक से लिए गए अपने होम लोन की प्रीपेमेंट कर सकती हैं। इंडियन बैंक जो होम लोन फ्लोटिंग दरों पर प्रदान करता है उस पर कोई प्रीपेमेंट फीस नहीं ली जाती है।

प्रश्न. क्या इंडियन बैंक रेगुलर होम लोन (आईबी होम लोन) आवेदकों को कुछ वक्त के लिए भुगतान न करने की सुविधा (हॉलिडे पीरियड) प्रदान करता है?
उत्तर: आप मौजूद प्लॉट पर मकान बनाने के उद्देश्य से लिए गए होम लोन का भुगतान 18 महीने बाद करना शुरू कर सकते है। अगरफ्लैट खरीदने के लिए लोन लिया है जो अभी बनकर तैयार नहीं हुआ है (बड़े प्रोजेक्ट के मामले में) तो उसमें हॉलिडे पीरियड 3 साल तक का होता है और प्लॉट खरीदने और घर बनवाने के मामले में 2 साल तक का हॉलिडे पीरियड प्रदान किया जाता है। टेकओवर अकाउंट और घर/फ्लैट का एक साथ भुगतान करने के मामले में कोई हॉलिडे पीरियड ऑफर नहीं की जाती है।

प्रश्न. घर की मरम्मत/ रेनोवेशन कराने के उद्देश्य से लिए गए लोन (आईबी होम एनरिच) और होम इंप्रूवमेंट लोन (आईबी होम इंप्रूव) के भुगतान पर दिया जाने वाला हॉलिडे पीरियड कितना होता है?
उत्तर: इंडियन बैंक होम इंप्रूवमेंट लोन के लिए कोई हॉलिडे पीरियड ऑफर नहीं करता है। इसकी आईबी होम एनरिच योजना के तहत घर की मरम्मत/ रेनोवेशन कराने के उद्देश्य से लिए गए लोन का भुगतान, मरम्मत और रेनोवेशन के पूरा होने तक शुरू कर देना चाहिए। हालांकि, होम लोन आवेदकों को हॉलिडे पीरियड के दौरान हर महीने लागू ब्याज का भुगतान करना होगा।

प्रश्न. क्या इंडियन बैंक महिला आवेदकों को होम लोन पर ब्याज दरों में छूट प्रदान करता है?
उत्तर: इंडियन बैंक IND होम एनरिच होम लोन लेने वाली महिला आवेदकों को ब्याज दरों में छूट प्रदान करता है। यह लोन नौकरीपेशा महिला आवेदकों (चेक-ऑफ फैसिलिटी के साथ) को ब्याज दर में 55 बीपीएस और गैर- नौकरीपेशा आवेदकों को 30 बीपीएस की छूट प्रदान करता है।

प्रश्न. इंडियन बैंक से होम लोन लेने के लिए कम से कम कितना क्रेडिट स्कोर होना चाहिए?
उत्तर:  इंडियन बैंक ने ये नहीं बताया है कि होम लोन आवेदकों का न्यूनतम सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए। हालांकि, 750 और उससे अधिक सिबिल स्कोर वाले आवेदकों को आमतौर पर कम ब्याज दरों पर होम लोन मिलने की संभावना अधिक होती है।

 

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