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EMI Calculator कैसे काम करता है?
एक EMI कैलकुलेटर आपके मासिक भुगतान की कैल्कुलेशन करने के लिए निम्नलिखित जानकारी का उपयोग करता है:
- लोन राशि : यह वह लोन राशि है जिसे आपने इंडियन बैंक से उधार लिया है। आपकी लोन राशि जितनी ज़्यादा होगी उतनी ही ज़्यादा EMI होगी। इंडियन बैंक आपकी मासिक इनकम का 20 गुना तक पर्सनल लोन प्रदान करता है।
- ब्याज दर: यह ब्याज दर है जिस पर बैंक द्वारा लोन ऑफर किया जाता है। इंडियन बैंक पर्सनल लोन (Indian Bank Personal Loan) की ब्याज दरें 8.50%% से शुरू होती हैं।
- लोन अवधि: लोन अवधि वह समय होता है, जिसमें आप लोन का भुगतान कर सकते हैं। भुगतान अवधि लम्बी रखने पर EMI राशि कम हो जाती और भुगतान अवधि छोटी रखने पर ईएमआई राशि बढ़ जाती है, इससे आपको लोन के कुल ब्याज भुगतान पर बचत करने में मदद मिल सकती है।
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पर्सनल लोन EMI कैल्कुलेशन कैसे करें?
पर्सनल लोन EMI की कैल्कुलेशन (Personal Loan EMI Calculation) करने के लिए बैंक व NBFC के अलग-अलग कैल्कुलेशन फ़ॉर्मूला हैं। EMI कैल्कुलेशन के 2 तरीके निम्नलिखित हैं:
- फ्लैट बैलेंस: भुगतान किए गए EMI का ब्याज भाग पूरी लोन अवधि के दौरान समान रहता है, जब फ्लैट दर का उपयोग करके ब्याज कैल्कुलेट किया जाता है। इसके पीछे कारण यह है कि आवेदक द्वारा उधार ली गई पूरी राशि पर पूरी अवधि के लिए ब्याज लगाया जाता है। इसलिए, इस विधि के अनुसार, EMI कैल्कुलेशन का फॉर्मूला निम्नलिखित है:
महीने में फ्लैट बैलेंस मेथड = (लोन राशि + ब्याज) / लोन अवधि ( महीनों में )
उदाहरण के लिए: श्री A ने 12 महीने की अवधि के लिए 11% की ब्याज दर पर 5 लाख रुपये का लोन लिया।
प्रति 1 वर्ष = 11% = 5 लाख रु. का 11% = ₹ 55,000
लोन अवधि में देय कुल ब्याज = ₹ 55,000
मिस्टर A के लिए मासिक EMI भुगतान ( 5,00,000 + 55,000 ) / 12 = ₹ 46,250
- रिड्यूसिंग बैलेंस : जब बैलेंसिंग मैथड का उपयोग किया जाता है, तो लोन की अवधि के दौरान EMI राशि घट जाती है क्योंकि ब्याज केवल बकाया लोन राशि पर लगाया जाता है (जो कि लोन भुगतान करते रहने के साथ कम होती रहती है)। यह फ्लैट बैलेंस के विपरीत है जिसमें ब्याज कुल लोन राशि पर लगाया जाता है। इस मैथड के अनुसार, EMI कैल्कुलेशन के लिए फॉर्मूला निम्नलिखित है:
रिड्यूसिंग बैलेंस मेथड का उपयोग करके EMI = [P x (R / 100) x {1+ (R / 100)} ^ N] / [{1+ (R / 100)} ^ (N-1)]
जहाँ पे,
P प्रिंसिपल / लोन राशि है;
R वार्षिक ब्याज दर / 12;
N भुगतान अवधि महीनों में।
उदाहरण के लिए: श्री B 12 महीने की अवधि के लिए 11% प्रति माह की ब्याज दर पर 5 लाख रुपये का लोन लेता है।
मासिक ब्याज दर = वार्षिक ब्याज दर / 12 = 11/12 = 0.91% प्रति माह
मिस्टर B के लिए मासिक EMI भुगतान = [500000 x 0.0091x (1 + 0.91 / 100) ^ 12] / (1 + 0.91 / 100) ^ (12-1)] = ₹ 44,191
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इंडियन बैंक पर्सनल लोन EMI कैल्कुलेशऩ कैसे करें?
इंडियन बैंक पर्सनल लोन (Indian Bank Personal Loan) पर देय EMI की कैल्कुलेशऩ रिड्यूसिंग बैलेंस मैथड का उपयोग करके की जाती है। निम्नलिखित लिस्ट में इंडियन बैंक पर्सनल लोन के लिए EMI कैल्कुलेशऩ अलग-अलग लोन राशि, पुनर्भुगतान अवधि और ब्याज दर का उपयोग करके दिखाई गई है:
| लोन राशि (₹) | ब्याज दर (₹) | अवधि (महीने) | EMI (₹) |
| 50,000 | 10.35% | 12 | 4,404 |
| 1 लाख | 12% | 24 | 4707 |
| 2 लाख | 13% | 36 | 6739 |
| 3 लाख | 15% | 48 | 8349 |
| 5 लाख | 14% | 60 | 11,634 |
EMI कैल्कुलेशऩ विधियों की तुलना: फ्लैट ब्याज दर v / s रिड्यूसिंग बैलेंस ब्याज दर
निम्नलिखित लिस्ट फ्लैट ब्याज दर मैथड का उपयोग करके देय EMI में अंतर की तुलना करती है।
| लोन राशि ( ₹) | लोन अवधि (महीने) | ब्याज दर (प्रतिवर्ष) | फ्लैट रेट विधि का उपयोग करते हुए EMI
(₹) |
रिड्यूसिंग बैलेंस मैथड का उपयोग करते हुए EMI
(₹) |
| 50,000 | 12 | 10.35% | 4598 | 4,404 |
| 1 लाख | 24 | 12% | 5167 | 4707 |
| 2 लाख | 36 | 13% | 7722 | 6739 |
| 3 लाख | 48 | 15% | 10,000 | 8349 |
| 5 लाख | 60 | 14% | 14,167 | 11,634 |
इंडियन बैंक पर्सनल लोन EMI का भुगतान कैसे करें
आप अपने इंडियन बैंक पर्सनल लोन EMI का भुगतान निम्न भुगतान विधियों के माध्यम से कर सकते हैं:
- ECS (इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस) सुविधा
- वाया इंडियन बैंक (Indian Bank) इंटरनेट बैंकिंग
- अन्य बैंक नेटबैंकिंग का उपयोग करके बिलडेस्क के माध्यम से
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पर्सनल लोन EMI को प्रभावित करने वाले कारक
इंडियन बैंक पर्सनल लोन ईएमआई (Indian Bank Personal Loan EMI) को प्रभावित करने वाले कुछ प्रमुख कारक निम्नलिखित है:
- लोन राशि: उधार ली गई कुल राशि को लोन राशि ( मूलधन ) कहा जाता है।
- ब्याज दर : ब्याज दर आमतौर पर उधार की सबसे बड़ी लागत होती है। आम तौर पर एक अधिक ब्याज दर से EMI भुगतान बढ़ जाता है।
- लोन अवधि: वह समय जिसमें पर लोन चुकाया जा सकता है, लोन अवधि कहलाई जाती है। आमतौर पर लंबे समय तक पुनर्भुगतान की अवधि EMI को कम करती है लेकिन इस के कारण अधिक ब्याज भुगतान करना पड़ सकता है।
- ब्याज कैल्कुलेशऩ विधि : पर्सनल लोन EMI की कैल्कुलेशऩ (Personal Loan EMI Calculation) करने के लिए उपयोग की जाने वाली विधि से देय ब्याज की राशि भी प्रभावित होती है । EMI की कैल्कुलेशऩ कम करने वाली संतुलन विधि का उपयोग करते समय फ्लैट दर पद्धति (यदि अन्य ऋण सुविधाएँ समान हैं) का उपयोग करके कैल्कुलेशऩ की गई EMI की तुलना में थोड़ा कम है।
EMI कैलकुलेटर का उपयोग करने के लाभ
EMI कैलकुलेटर का उपयोग करने के कुछ प्रमुख लाभ निम्नलिखित हैं:
- समय की बचत: संभावित ग्राहकों को अब थकाऊ गणितीय कैल्कुलेशऩ हाथ से नहीं करनी होगी। केवल लोन राशि, अवधि और ब्याज दर दर्ज करके आप मुफ्त ऑनलाइन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके तत्काल परिणाम प्राप्त कर सकते हैं।
- बेहतर योजना और फंड मैनेजमेंट: एक EMI कैलकुलेटर आपको लोन के लिए आवेदन करने से पहले ही लोन की लागत (मासिक EMI भुगतान) की कैल्कुलेशऩ करने देता है। यह लोन भुगतान की बेहतर योजना और मैनेजमेंट में मदद करता है जो आपको एक लोन राशि और अवधि चुनने में सक्षम बनाता है जो आपके बजट के अनुरूप है।
- विश्वसनीय और सटीक: एक EMI कैलकुलेटर त्रुटि मुक्त परिणाम देने के लिए कम्प्यूटरीकृत एल्गोरिदम का उपयोग करता है और इसलिए, हाथ से की गई मैन्युअल कैल्कुलेशऩ की तुलना में अधिक विश्वसनीय और सटीक होता है।
- मुफ्त और सुविधाजनक: जब तक आपके पास काम करने वाला इंटरनेट कनेक्शन है, EMI कैलकुलेटर कभी भी / कहीं भी मुफ्त में इस्तेमाल किया जा सकता है। जैसा कि आप कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं, उस समय की कोई सीमा नहीं है, यह आपको कई संस्थाओं से विभिन्न पर्सनल लोन (Personal Loan) ऑफ़र की EMI तुलना करने में मदद करता है।
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संबंधित सवाल (FAQs)
प्रश्न. क्या EMI Calculator प्रीपेमेंट फीस दिखाता है?
उत्तर: नहीं, EMI कैलकुलेटर प्रीपेमेंट चार्ज नहीं दिखाता है। हालांकि, आप बैंक/ लोन संस्थान दिए गए एग्रीमेंट में प्री-पेमेंट फीस चेक कर सकते हैं।
प्रश्न. इंडियन बैंक पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर (Indian Bank Personal Loan EMI Calculator) में अधिकतम कितनी राशि की ईएमआई कैलकुलेट कर सकते हैं?
उत्तर: एक व्यक्ति 25 लाख रु. और 60 महीने तक के तक के पर्सनल लोन के लिए EMI की कैल्कुलेशऩ कर सकते हैं। विशिष्ट इंडियन बैंक पर्सनल लोन के मामले में, पुनर्भुगतान अवधि कुछ नियमों और शर्तों के अधीन 84 महीने तक जा सकती है।
प्रश्न. EMI कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?
उत्तर: Paisabazaar के पर्सनल लोन (Personal Loan) EMI कैलकुलेटर का उपयोग करने का तरीका निम्नलिखित है:
- पैसाबाज़ार EMI कैलकुलेटर पर जाएं
- लोन राशि, ब्याज दर और अवधि दर्ज करें
- कैलकुलेटर तुरन्त पेज के दाहिने ओर EMI राशि प्रदर्शित करता है।
प्रश्न. इंडियन बैंक पेंशन लोन के मामले में पेंशनभोगी के लिए अधिकतम भुगतान अवधि कितनी है?
उत्तर: एक नियमित पेंशनभोगी अपने इंडियन बैंक पेंशन लोन को 60 महीनों के भीतर चुका सकता है। लेकिन पारिवारिक पेंशनरों के मामले में, यह पुनर्भुगतान अवधि केवल 36 महीने तक हो सकती है।
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