इंडियन ओवरसीज़ बैंक (IOB) की FD ब्याज दरें- वर्ष 2024

IOB FD की ब्याज दरें – वर्ष 2024
अधिकतम ब्याज दर	7.30% (444 दिन के लिए)
1 साल के लिए	7.10%
2 साल के लिए	6.80%
3 साल के लिए	6.50%
4 साल के लिए	6.50%
5 साल के लिये	6.50%
टैक्स सेविंग FD	6.50%

*ब्याज दरें 15 जुलाई, 2024 को अपडेट की गई हैं।

वर्ष 2024 में इंडियन ओवरसीज़ बैंक की FD दरें

3 करोड़ रु. से कम की डोमेस्टिक/ NRO डिपॉज़िट पर ब्याज दरें (15 जुलाई, 2024 से लागू) 

अवधि	ब्याज दरें (% प्रति वर्ष)
	आम नागरिक	वरिष्ठ नागरिक (60 वर्ष से अधिक उम्र)	सुपर सीनियर सिटीज़न (80 वर्ष से अधिक उम्र)
7-14 दिन *	4.00	4.50	4.75
15-29 दिन	4.50	5.00	5.25
30-45 दिन	4.50	5.00	5.25
46-60 दिन	4.50	5.00	5.25
61-90 दिन	4.25	4.75	5.00
91-120 दिन	4.75	5.25	5.50
121-179 दिन	4.25	4.75	5.00
180-269 दिन	5.75	6.25	6.50
270 दिन से 1 साल	5.75	6.25	6.50
1 साल से 2 साल (444 दिनों को छोड़कर)	7.10	7.60	7.85
444 दिन	7.30	7.80	8.05
2 साल से 3 साल	6.80	7.30	7.55
3 साल और उससे अधिक	6.50	7.00	7.25

*1 लाख रु. से कम निवेश नहीं कर सकते हैं।

इंडियन ओवरसीज़ बैंक ग्रीन डिपॉज़िट स्कीम

अवधि	ब्याज दरें (प्रति वर्ष %)
	आम नागरिक	वरिष्ठ नागरिक	सुपर सीनियर सिटीज़न
999 दिन	6.80	7.30	7.55

IOB टैक्स सेवर डिपॉज़िट

अवधि	ब्याज दरें (प्रति वर्ष %)
	आम नागरिक	वरिष्ठ नागरिक
5 साल से 10 साल	6.50%	7.00%

3 करोड़ रु. से कम की NRE डिपॉज़िट पर ब्याज दरें (15 जुलाई, 2024 से लागू)

अवधि	ब्याज दरें (% प्रति वर्ष)
1 वर्ष से 2 वर्ष (444 दिनों को छोड़कर)	7.10
444 दिन	7.30
2 साल से 3 साल	6.80
3 साल और उससे अधिक	6.50

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FCNR डिपॉज़िट पर ब्याज दरें (15 जून, 2024 से लागू)

अवधि	ब्याज दरें (प्रति वर्ष%)
	USD	GBP	EUR	JPY	CAD	AUD	CHF	NZD	SGD
1 साल	5.75	–	–	–	–	–	–	–	–
1 साल से 2 साल	5.75	5.00	2.50	0.03	0.50	0.70	0.00	1.00	0.42
2 साल से 3 साल	3.20	2.10	0.15	0.05	1.60	1.00	0.00	1.20	0.89
3 साल से 4 साल	3.15	2.15	0.15	0.05	1.80	1.25	0.02	1.40	1.09
4 साल से 5 साल	3.15	2.20	0.15	0.05	1.90	1.55	0.02	1.50	1.23
सिर्फ 5 साल	3.15	2.25	0.15	0.05	1.95	1.85	0.02	1.60	1.39

RFC डिपॉज़िट पर ब्याज दरें (15 जून, 2024 से लागू)

अवधि	ब्याज दरें (प्रति वर्ष %)
	USD	GBP	EUR	JPY	CAD	AUD
6 महीने से 1 साल	1.30	0.85	0.00	0.00	0.15	0.05
1 साल	5.75	5.00	2.50	0.03	0.50	0.70
1 साल से 2 साल	5.75
2 साल से 3 साल	3.20	2.10	0.15	0.05	1.60	1.00
3 साल	3.15	2.15	0.15	0.05	1.80	1.25

IOB की फिक्स्ड डिपॉज़िट योजनाओं के प्रकार

रेगुलर फिक्स्ड डिपॉज़िट (ब्याज़ को फिर से इंवेस्ट करने के विकल्प के साथ)

• इस योजना के तहत आपने अपनी जमा राशि पर जितना ब्याज कमाया है उसे फिर से निवेश कर सकते हैं।
• न्यूनतम जमा राशि: 1,000 रु. और उसके बाद 100 रु. के गुणांक में कितना भी निवेश कर सकते हैं
• प्रीमैच्योर विड़्रॉल किया जा सकता है यानी एफडी को तोड़ा जा सकता है
• आप अपनी FD राशि और उस पर मिलने ब्याज के 90% तक का लोन ले सकते हैं

टैक्स सेवर योजना

• इस FD योजना में अपना जितना निवेश किया है उसके लिए आप इनकम टैक्स एक्ट 80C के तहत टैक्स में 1.5 लाख रु. तक की छूट ले सकते हैं
• डिपॉज़िट राशि : न्यूनतम – 10,000 रुपये; अधिकतम: एक वित्तीय वर्ष में 1,50,000 रुपये
• अवधि: 5 साल से 10 साल
• जमा राशि को फिक्स्ड डिपॉज़िट या री-इंवेस्टमेंट डिपॉज़िट (आरडीपी) या स्पेशल फिक्स्ड डिपॉज़िट (एसएफडी) के रूप में स्वीकार किया जा सकता है।
• ब्याज भुगतान मासिक, त्रैमासिक (तीन महीनें में) या अर्धवार्षिक (6 महीनें में) में किया जा सकता है।
• FD का इस्तेमाल लोन लेने के लिए नहीं किया जा सकता
• वरिष्ठ नागरिकों को तय दरों से 0.50% प्रति वर्ष अतिरिक्त ब्याज मिलता है।
• नाबालिग द्वारा या उसके लिए या उसके बदले में किए गए FDको छोड़कर सभी पर FD योजनाओं में नॉमिनेशन की सुविधा उपलब्ध है।

ये भी पढ़ें: एफडी के बदले क्रेडिट कार्ड कैसे लें?

80 साल से अधिक की उम्र वाले वरिष्ठ नागरिकों के लिए (IOB Eighty Plus) – टर्म डिपॉज़िट

• यह योजना 80 वर्ष और उससे अधिक की आयु के अति वरिष्ठ नागरिकों के लिए है
• अति वरिष्ठ नागरिकों को तय ब्याज दरों से 0.75% अतिरिक्त ब्याज दिया जाता है
• जमा राशि: न्यूनतम – संबंधित योजनाओं (आरडीपी/एसएफडी-(एम/क्यू)/आरडी) के आधार पर; अधिकतम – 1 करोड़ रुपये से कम
• अवधि: 6 महीने से 10 साल तक
• FD राशि का 90% तक का लोन खुद के लिए या केवल जीवनसाथी के साथ जॉइंट लोन लिया जा सकता है।

फलोटिंग रेट डिपॉज़िट

• न्यूनतम जमा राशि: 1 लाख और उसके बाद 10,000 रुपये के गुणांक में
• अवधि: 3 साल – 10 साल
• डिपॉज़िट पर ब्याज क्वाटरली (3 महीनें में) जनवरी, अप्रैल, जून और सितंबर के पहले कार्य दिवस पर जमा किया जाता है।
• नीचे दी गई शर्तों के आधार पर डिपॉज़िट पर ब्याज दिया जाता है:
  • अवधि: 3 साल से 5 साल: 5 साल की जी-सेक रेट (पिछले 6 महीनों के लिए)
  • अवधि: 5 साल से 10 साल: 10 साल जी-सेक रेट (पिछले 6 महीनों के लिए दैनिक औसत)
  • FD खोलने की तारीख कुछ भी हो ब्याज दरें हर 6 महीने में 1 मार्च और 1 सितंबर को हर साल बदली जाएंगी

• एफडी को मैच्योरिटी से पहले बंद किया जा सकता है, अगर अकाउंट कम से कम 3 साल के लिए खोला गया हो और अकाउंट बंद करने की सूचना कम से कम 10 दिनों पहले दी गई हो। लागू फ्लोटिंग ब्याज दर से 1% पेनेल्टी ब्याज काटा जाता है।

• जमा राशि के 90% तक का लोन लेने की अनुमति है। अगर लोन खुद लेते हैं तो ब्याज दर FD फ्लोटिंग दर से 2% अधिक होगी और जॉइंट-लोन लेते हैं तो ब्याज दर FD फ्लोटिंग दर से 3% अधिक होगी

IOB सुविधा

• इस योजना में टर्म डिपॉज़िट के साथ कैश क्रेडिट फैसिलिटी और पर्सनलाइज़्ड चेक बुक दी जाती है।
• न्यूनतम जमा राशि: 1 लाख
• अवधि: 15 महीने से 10 साल
• कैश क्रेडिट लिमिट: मूल राशि की 90%; न्यूनतम: 90,000 रु. ; अधिकतम: 25 करोड़ रु.
• प्रत्येक 1 लाख रु. के गुणांकों में टॉप-अप सुविधा उपलब्ध है और सिक्योरिटी के रूप में उपलब्ध डिपॉज़िट की मूल राशि के 90%  पर CC लिमिट तय की गई है।
• लोन अगेंस्ट डिपॉज़िट के लिए न्यूनतम मार्जिन 10% है

IOB सरल

• इस री-इंवेस्टमेंट डिपॉज़िट योजना  में आपको टर्म डिपॉज़िट की सुविधा मिलती है। इसके तहत आप डिपॉज़िट को उसी ब्याज दर पर रखने के साथ इसमें से एक हिस्से को निकाल कर सकते हैं।
• न्यूनतम जमा राशि– 10,000 रु.
• अवधि– 1 साल से 10 साल
• प्री-मैच्योर विड्रॉल पर पेनल्टी ब्याज दर-
  • 15,000 रु. तक- शून्य
  • 15,000 रु से 5 लाख तक- 0.50%
  • 5 लाख से अधिक- 1%
• अगर NRI डिपॉज़िट को 12 महीनों से पहले बंद कर दिया जाता है, तो कोई भी ब्याज दिया जाएगा
• ग्राहक अलग-अलग डिपॉज़िट को एक पोर्टफोलियों में तब्दील कर सकते हैं। इसके साथ ही वे ज़रूरत के मुताबिक राशि को निकाल सकते हैं, ऐसा करने से उन्हें शेष राशि पर उतना ही ब्याज दिया जाएगा जितना पहले मिल रहा था।
• ग्राहक डिपॉज़िट को किसी भी 6 विदेशी मुद्रा USD, GBP, JPY,EUR, AUD और CAD में रख सकते हैं।

मोटर एक्सीडेंच क्लेम्स एन्युटी (टर्म) डिपॉज़िट अकाउंट -IOB MACAD

• न्यूनतम जमा राशि: न्यूनतम मासिक एन्युटी पर 1000 रु.
• अवधि– 3 साल से 10 साल
• अगर डिपॉज़िट की अवधि 36 महीनों से कम है, तो सामान्य FD अकाउंट खोला जाएगा
• नॉमिनेशन की सुविधा उपलब्ध है
• ओवरड्राफ्ट की अनुमति नहीं है
• न्यायालय के ऑथोराइज़ेशन के साथ, MACAD को आवेदक के जीवनकाल के दौरान जल्दी बंद किया जा सकता है या आंशिक रूप से एकमुश्त भुगतान किया जा सकता है। अगर अनुमति हो, तो बची हुई अवधि या राशि के लिए एन्युटी को फिर से जारी किया जाएगा।
• प्री-मैच्योर क्लोज़र पर पेनेल्टी नहीं लगाई जाएगी

फॉरेन करेंसी (नॉन रेज़िडेंट) अकाउंट

• जमाकर्ता 9 विदेशी मुद्राओं USD, GBP, EURO, JPY, CAD, AUD, SGD, NZD, CHF में से किसी में भी डिपॉज़िट कर सकते हैं
• डिपॉज़िट के लिए न्यूनतम राशि- सभी विदेशी मुद्रा के लिए 1000 यूनिट, JPY के लिए 1 लाख यूनिट
• अवधि: 1 साल- 5 साल
• डिपॉज़िट राशि और ब्याज पूरी तरह से परिवर्तनीय है
• प्री-मैच्योर क्लोज़र की सुविधा उपलब्ध है। हालांकि, जो  ब्याज मिलेगा FD शुरू करते समय तय ब्याज से 1% कम होगा
• 1 साल होने से पहले डिपॉज़िट को बंद करने पर कोई ब्याज नहीं दिया जाएगा

नॉन रेज़िडेंट एक्सटर्नल (NRE) अकाउंट

• NRE फिक्स्ड डिपॉज़िट के बदले लोन लिया जा सकता है
• डिपॉज़िट को समय से पहले बंद किया जा सकता है
• नॉमिनेशन की सुविधा उपलब्ध है
• विदेशी मुद्रा में किया जा सकता है

रेज़िडेंट फॉरेन करेंसी (RFC) अकाउंट

• जमाकर्ता 6 फॉरेन करेंसी USD, GBP, JPY, EUR, AUD और CAD में डिपॉज़िट कर सकते हैं
• जो NRI कम से कम 1 वर्ष विदेश रहने के बाद भारत में रहने लगे हैं, वे डिपॉज़िट अकाउंट को मेंटेन कर सकते हैं
• अकाउंट को बिना RBI की रेगुलेटरी अप्रूव्ल के खोला जा सकता है

प्री–मैच्योर विड्रॉल की सुविधा

• इस सुविधा के ज़रिए आप अपनी एफडी की मैच्योरिटी से पहले पैसे निकाल सकते हैं।
  इंडियन ओवरसीज़ बैंक अपने कस्टमर्स को आर्थिक ज़रूरत पड़ने पर प्रीमैच्योर विड्रॉल की सुविधा प्रदान करता है
• एफडी का प्रीमैच्योर विड्रॉल करने पर पेनेल्टी के तौर पर लागू दरों से 1% कम ब्याज़ दिया जाता है
• यह सुविधा वर्धन योजना, रिइंवेस्टमेंट डिपॉज़िट, फ्लोटिंग रेट डिपॉज़िट आदि पर उपलब्ध है
• टैक्स सेविर योजना में उपलब्ध नहीं है।

फोरक्लोज़र चार्ज़ेस

अवधि	चार्ज़ेस
₹ 15,000 तक	शून्य
₹15,001 से ₹ 5 लाख	0.50%
₹ 5 से ₹ 2 करोड़	1%
₹2 करोड़ या उससे अधिक की बल्क डिपॉज़िट	1%

FD के बदले लोन

• इंडियन ओवरसीज़ बैंक अपने ग्राहकों को FD के बदले लोन लेने का विकल्प देता है, जिसमें FD को कोलेटरल के रूप में जमा किया जाता है।
• अगर लोन का भुगतान नहीं किया जाता, तो FD का इस्तेमाल लोन राशि के भुगतान के लिए किया जाता है।
• आप FD से 90% तक का लोन ले सकते हैं।
• यह सुविधा टैक्स सेवर स्कीम के लिए उपलब्ध नहीं है।

IOB FD कैलकुलेटर

इंडियन ओवरसीज़ बैंक की FD योजनाओं से मैच्योरिटी राशि का पता लगाने के लिए आप पैसाबाज़ार.कॉम के FD कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं। विभिन्न IOB फिक्स्ड डिपॉज़िट योजनाओं से मिलने वाली मैच्योरिटी राशि का पता लगाने के लिए कोई भी कभी भी इस एफडी कैलकुलेट का इस्तेमाल कर सकता है। FD कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए यहाँ क्लिक करें।

संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. क्या इंडियन ओवरसीज़ बैंक (IOB) FD को ऑनलाइन खोला जा सकता है?
उत्तर: FD को ऑनलाइन खोलने की सुविधा सिर्फ नेट बैंकिंग का इस्तेमाल करने वाले ग्राहकों को दी जाती है।

प्रश्न. क्या इंडियन ओवरसीज़ बैंक (IOB) FD को एक ब्रांच से दूसरे ब्रांच में ट्रांसफर किया जा सकता है?
उत्तर: हांं, आप इंडियन ओवरसीज़ बैंक FD को इसके किसी भी ब्रांच में ट्रांसफर कर सकते हैं।

प्रश्न. IOB FD को कैसे बंद करें?
उत्तर: इसके लिए आपको बैंक के ब्रांच ऑफिस जाकर FD विड्रॉल के लिए कहना होगा। ध्यान रहें, अगर आप प्रीमैच्योर विड्रॉल करते हैं, तो इसके लिए आपको पेनेल्टी फीस देनी होगी।

प्रश्न.IOB की फिक्स्ड डिपॉज़िट पर अधिकतम ब्याज दर कितनी है?
उत्तर: IOB एफडी पर निवेशक 7.10% का अधिकतम ब्याज हासिल कर सकते हैं, जो कि 444 दिन के लिए दिया जाता है।

 

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