जम्मू एंड कश्मीर (J&K) बैंक पर्सनल लोन

डिस्क्लेमर: जम्मू एंड कश्मीर बैंक (J&K बैंक) पैसाबाज़ार का पार्टनर नहीं है और इस लेख में दी गई सारी जानकारी सूचना के उद्देश्य से लिखी गई हैं। पैसाबाज़ार, पर्सनल लोन लिए जम्मू एंड कश्मीर बैंक (J&K बैंक) से एफिलिएटेड, स्पॉन्सर्ड या किसी भी तरह से जुड़ा हुआ नहीं है। ना ही पैसाबाज़ार जम्मू एंड कश्मीर बैंक (J&K बैंक) पर्सनल लोन से जुड़े कोई ऑफ़र या सेवाएँ प्रदान करता है। जम्मू एंड कश्मीर बैंक (J&K बैंक) पर्सनल लोन की अधिक जानकारी पाने के लिए सीधे बैंक को संपर्क करें।

जम्मू एंड कश्मीर बैंक पर्सनल लोन की विशेषताएं
ब्याज दरें	12.25%-13.25% प्रति वर्ष
अवधि	10 साल तक के लिए
प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि का 1% अधिकतम ₹10,000 + GST पेंशनर्स के लिए: शून्य

नोट: ब्याज दरें 12 जुलाई 2024 को अपडेट की गई हैं।

अन्य बैंकों/ लोन संस्थानों की ब्याज दरों के साथ तुलना

बैंक/ लोन संस्थान	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
HDFC बैंक	10.85% से शुरू	अप्लाई करें
ICICI बैंक	10.85% से शुरू	अप्लाई करें
एक्सिस बैंक	11.25% से शुरू	अप्लाई करें
कोटक महिंद्रा बैंक	10.99% से शुरू	अप्लाई करें
इंडसइंड बैंक	10.49% से शुरू	अप्लाई करें
IDFC फर्स्ट बैंक	10.99% से शुरू	अप्लाई करें
टाटा कैपिटल	11.99% से शुरू	अप्लाई करें
मनी व्यू	14.00%-36.00%	अप्लाई करें
फेडरल बैंक	12.00% -19.50%	अप्लाई करें
डीएमआई फाइनेंस	30.00% तक	अप्लाई करें
L&T फाइनेंस	12.00% से शुरू	अप्लाई करें
क्रेडिटबी	16.00% - 29.95%	अप्लाई करें
पिरामल फाइनेंस	12.99% से शुरू	अप्लाई करें
आदित्य बिरला	10.99% से शुरू	अप्लाई करें

यह भी पढ़ें: वर्ष 2024 में सभी बैंकों की पर्सनल लोन ब्याज दरें जानें 

जम्मू एंड कश्मीर बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरें

जम्मू एंड कश्मीर बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरें 12.25% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। बैंक पर्सनल लोन आवेदकों की वर्क प्रोफ़ाइल और जम्मू एंड कश्मीर बैंक पर्सनल लोन स्कीम के प्रकार के आधार पर पर्सनल लोन प्रदान करता है।

लोन प्रोडक्ट	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
कर्मचारियों के लिए जम्मू और कश्मीर बैंक पर्सनल लोन	जिनका बैंक में सैलरी अकाउंट है -12.25% प्रति वर्ष जिनका सैलरी अकाउंट नहीं है- 13.25% प्रति वर्ष
प्रोफेशनल के लिए जम्मू और कश्मीर बैंक पर्सनल लोन	13.25% प्रति वर्ष (फिक्स्ड)
पेंशन लेने वालो के लिए जम्मू एंड कश्मीर बैंक पर्सनल लोन	12.25% प्रति वर्ष (फिक्स्ड)
बिजनेसमैन के लिए जम्मू एंड कश्मीर बैंक पर्सनल लोन	13.25% प्रति वर्ष (फिक्स्ड)
फेस्टिवल एडवांस लोन	13.25% प्रति वर्ष (फिक्स्ड)
सहाफत फाइनेंस स्कीम	टर्म लोन- 12.55% प्रति वर्ष (फ्लोटिंग) कैश क्रेडिट: 12.55% प्रति वर्ष (फ्लोटिंग)
जम्मू और कश्मीर बैंक कैश क्रेडिट स्कीम (नौकरीपेशा कर्मचारी)	12.25% प्रति वर्ष (फिक्स्ड)

जम्मू एंड कश्मीर बैंक पर्सनल लोन की विशेषताएं व लाभ

• अनेकों योजनाएं: कर्मचारियों के लिए उपभोक्ता लोन, सहूलियत/ सरल फाइनेंस स्कीम योजनाएं, पेंशनधारकों के लिए सहूलियत/ सरल फाइनेंस स्कीम योजनाएं आदि विभिन्न व्यक्तियों को दी जाती हैं।
• लोन राशि: जम्मू और कश्मीर बैंक द्वारा दी जाने वाली लोन राशि योजनाओं के अनुसार, अलग अलग होती है। किसी व्यक्ति को दी जाने वाली लोन राशि उसकी योग्यता पर निर्भर करती है।
• आसान भुगतान अवधि: जम्मू और कश्मीर बैंक द्वारा दी जाने वाली भुगतान अवधि योजनाओं के अनुसार अलग अलग होती है। हालांकि, लोन की राशि चुकाने के लिए हर योजना के तहत एक आसान अवधि दी जाती है।
• ऑनलाइन आवेदन: आप जम्मू और कश्मीर बैंक पर्सनल लोन के लिए आसानी से ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और इस लोन के लिए आवेदकों को कम से कम दस्तावेज़ देने की आवश्यकता होती है।

जम्मू और कश्मीर बैंक पर्सनल लोन के प्रकार

कन्ज़्यूमर लोन

इस योजना के तहत निम्नलिखित घरेलू सामान खरीदने के लिए 1.5 लाख रु. तक का लोन ऑफर किया जाता है। जिसका भुगतान आप अधिकतम 48 महीनों में कर सकते है :

• रेफ्रिजरेटर और डीप फ्रीजर
• टीवी (LCD, LED, 3 डी, आदि)
• होम थिएटर और म्यूजिक सिस्टम
• वाटर प्यूरीफायर
• वैक्यूम क्लीनर
• A.C. (स्प्लिट व विन्डो)
• गीजर
• जेनरेटर ( नॉन-केरोसिन)
• हीटर्स (सभी प्रकार के हीटर्स)
• इनवर्टर किट
• इनवर्टर बैटरी
• कुकिंग एप्लाइंसेस
• फर्नीचर (लकड़ी और स्टील), आदि

कंज़्यूमर लोन – ब्याज दरें व शुल्क

ब्याज दर	राज्य/केन्द्रीय सरकार कर्मचारी	लागू MCLR + 2.75%
	अन्य	लागू MCLR + 3.50%
प्रोसेसिंग फीस	₹ 75,000 के लोन पर	₹250 +  GST
	₹ 75,001 से अधिक के लोन पर	₹500 + GST

कंज़्यूमर लोन- योग्यता शर्तें

• आपकी उम्र कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए।
• लोन अवधि की समाप्ति पर आपकी अधिकतम आयु:

  कर्मचारी	  रिटायरमेंट से एक महीना कम
  पेंशनधारक	  70 साल
  अन्य	  65 साल

• आप राज्य/ केंद्र सरकार, सरकार/ अर्ध-सरकारी उपक्रमों या ऑटोनॉमस बॉडी का एक स्थायी कर्मचारी होने चाहिए

या

केंद्रीय/ राज्य सरकार, सरकारी/ अर्ध-सरकारी उपक्रमों और ऑटोनॉमस बॉडी के साथ एग्रीमेंट के आधार पर कर्मचारी योग्य होंगे, यदि वे वर्तमान में एक वर्ष से ज़्यादा समय के लिए एग्रीमेंट के आधार पर नौकरी में हों और शेष अवधि री-पेमेंट अवधि से अधिक होनी चाहिए।

या

रहबर-ए-ज़ीरत, जम्मू एवं कश्मीर सरकार के तहत एक अधिकारी।

या

रहबर-ए-तालीम, जम्मू और कश्मीर सरकार के तहत एक शिक्षक।

या

प्राइवेट लिमिटेड कंपनियों के कर्मचारी जो बैंक के साथ न्यूनतम 1 वर्ष का संबंध रखते हों

या

वह पेंशनधारक राज्य/केंद्र दोनों अपनी मासिक पेंशन जम्मू और कश्मीर बैंक के माध्यम से निकालते हैं

या

वह पेशेवर, स्व-नियोजित व्यक्ति (व्यवसायी शामिल हैं) और प्रोपराइटरशिप , हमारे बैंक के साथ न्यूनतम 1 वर्ष का संबंध रखते हों

कर्मचारियों के लिए सहूलियत/सरल फाइनेंस स्कीम

कर्मचारियों के लिए सहूलियत/ सरल फाइनेंस स्कीम कर्मचारियों के लिए एक पर्सनल लोन योजना है जो किसी भी व्यक्तिगत आवश्यकता को पूरा करने के लिए ऑफर की जाती है। इसके तहत ग्रॉस सैलरी की 36 गुना तक की लोन राशि का लाभ उठाया जा सकता है और जिसकी अधिकतम भुगतान अवधि 84 महीने की होती है।

कर्मचारियों के लिए सहूलियत/ सरल फाइनेंस स्कीम – ब्याज दरें

ब्याज दरें	J&K बैंक में सैलरी खाताधारक	लागू MCLR+ 3.50%
	अन्य बैंक में सैलरी खाताधारक	लागू MCLR+ 4.75%
प्रोसेसिंग फीस	शून्य

कर्मचारियों के लिए सहूलियत/ सरल फाइनेंस स्कीम – योग्यता शर्तें

आपको राज्य/ केंद्र सरकार, ऑटोनॉमस बॉडी और संस्थानों, प्राइवेट सेक्टर का स्थायी कर्मचारी होना चाहिए।

पेंशन-धारकों के लिए सहूलियत/ सरल फाइनेंस स्कीम

इस योजना के तहत पेशनधारकों को उनकी किसी भी आवश्यकताओं के लिए पर्सनल लोन प्रदान किया जाता है।

पेंशन-धारकों के लिए सहूलियत/ सरल फाइनेंस स्कीम – लोन राशि

70 साल की उम्र तक	18 महीने की नेट पेंशन
70 साल से 75 साल तक की उम्र तक	12 महीने की नेट पेंशन
70 साल तक के फैमिली पेंशनर	12 महीने की नेट पेंशन या ₹ 2 लाख दोनों में से जो कम

पेंशन-धारकों के लिए सहूलियत/ सरल फाइनेंस स्कीम – लोन भुगतान अवधि

70 साल की उम्र तक	अधिकतम 60 महीने या 5 साल, आवेदक के 75 साल का होने तक, दोनों में से जो पहले हो
70 साल से 75 साल तक की उम्र तक	अधिकतम 48 महीने या 4 साल, आवेदक के 75 साल का होने तक, दोनों में से जो पहले हो
70 साल तक के फैमिली पेंशनर	अधिकतम 48 महीने या 4 साल, आवेदक के 75 साल का होने तक, दोनों में से जो पहले हो

पेंशन-धारकों के लिए सहूलियत / सरल फाइनेंस स्कीम – ब्याज दरें

ब्याज दरें	MCLR+3.50%
प्रोसेसिंग फीस	शून्य

पेंशन-धारकों के लिए सहूलियत/ सरल फाइनेंस स्कीम – योग्यता शर्तें

वे पेंशनर्स जो जम्मू और कश्मीर बैंक के माध्यम से अपनी पेंशन निकालते हैं।

लैपटॉप/ PC फाइनेंस

यह लोन नेटबुक/ PC / टैबलेट की खरीदने के लिए दिया जाता है। आप इस लोन के तहत आप 1.5 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं। इस लोन की अधिकतम लोन भुगतान अवधि 12 से 48 महीने होती है।

लैपटॉप/ PC फाइनेंस – ब्याज दरें 

ब्याज दरें	MCLR+1.75%
प्रोसेसिंग फीस	शून्य

लैपटॉप/ PC फाइनेंस – योग्यता शर्तें

आपको जम्मू-कश्मीर सरकार का स्थायी कर्मचारी, एग्रीमेंट कर्मचारी, पेशेवर, स्व-नियोजित व्यक्ति, शिक्षक, रेहबर-ए-तालीम में एक स्थायी कर्मचारी होना चाहिए। रेहबर-ए ज़ीरत, जम्मू-कश्मीर सरकार के तहत अधिकारी, व पेंशनधारक जिनका पेंशन अकाउंट जम्मू एवं कश्मीर बैंक में है। 

या

प्राइवेट कंपनियों, प्राइवेट संगठनों के कर्मचारी

या

मान्यता प्राप्त स्कूलों, कॉलेजों और विश्वविद्यालयों के छात्र

या

मान्यता प्राप्त निजी स्कूलों के स्थाई शिक्षक (जम्मू-कश्मीर राज्य के स्थायी निवासी होने चाहिए)

• आपकी उम्र कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए
• आपकी अधिकतम उम्र 65 साल होनी चाहिए

लड़कियों/ महिलाओं के लिए स्कूटी फाइनेंस

यह लोन छात्राओं और कामकाजी महिलाओं को स्कूटी खरीदने के लिए दिया जाता है। इस लोन की अधिकतम राशि 50,000 रुपये होती है। और इसकी अधिकतम लोन भुगतान अवधि 60 महीने होती है। 

लड़कियों/महिलाओं के लिए स्कूटी फाइनेंस – ब्याज दरें व फीस

ब्याज दर	लागू MCLR+1.25%
प्रोसेसिंग फीस	NIL

लड़कियों/ महिलाओं के लिए स्कूटी फाइनेंस – योग्यता शर्तें

आपको सरकारी / अर्ध-सरकारी उपक्रमों, ऑटोनॉमस बॉडी, प्राइवेट कंपनियों या प्रतिष्ठित प्रतिष्ठानों, पेशेवरों या स्व-नियोजित व्यक्तियों और व्यवसायी, आदि में काम करने वाली आवेदक होनी चाहिए एक कामकाजी महिला होना चाहिए।

या

आपको एक ऐसी लड़की/ महिला होना चाहिए जो या तो अभी भी पढ़ रही है / जिसके पास आय का नियमित स्रोत नहीं है

• आपको भारतीय नागरिक होना चाहिए।
• आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए। यदि आप 18 वर्ष से कम और 16 वर्ष से ऊपर हैं, तो आपके माता-पिता/ अभिभावक सह-आवेदक हो सकते हैं। पर सह-आवेदक के पास आय का नियमित स्रोत होना चाहिए।
• लोन की मैच्योरिटी के समय आपकी अधिकतम आयु या आपके सह-आवेदक की आयु 58 वर्ष या रिटायर्मेंट की होनी चाहिए (जो भी अधिक हो)
• आपको अपने वर्तमान रोज़गार में कम से कम 1 वर्ष के लिए होना चाहिए या कम से कम 2 वर्ष का व्यवसाय में अनुभव होना चाहिए।

फेस्टिवल एडवांस स्कीम

इस योजना में दिवाली, ईद-उल फितर, ईद-उल-अधा, गुरुपर्व, बैसाखी, महा शिवरात्रि, अशुरा, लोसार और क्रिसमस के उत्सव के लिए पर्सनल लोन प्रदान करने के लिए लोन ऑफर किया जाता है। इस लोन की अधिकतम लोन राशि 80,000 रू. है। व इसकी लोन भुगतान राशि अधिकतम 10 महीने होती है।

फेस्टिवल एडवांस स्कीम – लोन राशि

• न्यूनतम: 5,000
• अधिकतम: 

अधिकतम राशि आपके पिछले तीन महीने की नेट सैलरी पर निर्भर करता है।

₹40,000	जब पिछले तीन महीने की नेट सैलरी एवरेज  ₹50,000
₹60,000	जब पिछले तीन महीने की नेट सैलरी एवरेज या तो  ₹50,000 से अधिक हो व बराबर हो पर  ₹80,000 से कम हो
₹75,000	जब पिछले तीन महीने की नेट सैलरी एवरेज ₹80,000 से अधिक हो

• पेंशनर्स के लिए, यह आपकी नेट पेंशन का 70% होना चाहिए या ₹ 20,000 दोनों में से जो कम हो

फेस्टिवल एडवांस स्कीम – ब्याज दर व फीस

ब्याज दर	लागू MCLR+1.25%
प्रोसेसिंग फीस	शून्य

फेस्टिवल एडवांस स्कीम – योग्यता शर्तें

• आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए
• आपकी अधिकतम आयु रिटायरमेंट के समय से 1 वर्ष कम होनी चाहिए
• पेंशनरों के मामले में, अधिकतम आयु 69 वर्ष होनी चाहिए
• आपको राज्य/केंद्र सरकार का कर्मचारी/पेंशनर होना चाहिए ।

स्मार्टफोन फाइनेंस

व्यक्तियों को मोबाइल फोन (ब्लैकबेरी, IOS, विंडोज और एंड्रॉइड ) खरीदने के लिए लोन ऑफर किया जाता है। इस योजना के तहत दी जाने वाली लोन राशि 10,000 रु. से 75,000 रु. रुपये तक होती है। इस लोन की अधिकतम लोन भुगतान अवधि 30 महीने होती है।

स्मार्टफोन फाइनेंस – ब्याज दर व फीस

ब्याज दर	लागू MCLR+3%
प्रोसेसिंग फीस	₹ 250

स्मार्टफोन फाइनेंस – योग्यता शर्तें

• आपकी आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए
• लोन मैच्योरिटी के समय आपकी अधिकतम आयु 60 वर्ष या कर्मचारी की रिटायरमेंट की तिथि (जो भी पहले हो) होनी चाहिए। हालांकि, अन्य के लिए यह 65 साल है।

जम्मू एंड कश्मीर (J&K) बैंक पर्सनल लोन- आवश्यक दस्तावेज़

जम्मू और कश्मीर बैंक पर्सनल लोन श्रेणी के तहत दी जाने वाली विभिन्न योजनाओं के लिए विभिन्न दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। हालाँकि, प्रत्येक श्रेणी के लिए कुछ आवश्यक दस्तावेज निम्नलिखित हैं:

पहचान प्रमाण: पासपोर्ट, पैन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड

पता प्रमाण: राशन कार्ड, बैंक स्टेटमेंट, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, सेल्स डीड , आधार कार्ड

इनकम प्रमाण: बैंक स्टेटमेंट, सैलरी स्लिप

जम्मू एंड कश्मीर (J&K) बैंक पर्सनल लोन- EMI कैलकुलेटर

आप हमेशा अपने EMI को मैन्युअल भी कैलकुलेट कर सकते हैं लेकिन अपने मासिक EMI भुगतान का तुरंत अनुमान लगाने और उसके अनुसार अपने भविष्य के खर्च की योजना बनाने के लिए पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करना बहुत आसान है। आप निम्नलिखित जानकारी प्रदान करके जम्मू और कश्मीर बैंक पर्सनल लोन की EMI कैल्कुलेट कर सकते हैं:

• लोन अमाउंट
• ब्याज दर
• लोन भुगतान अवधि

जम्मू एंड कश्मीर (J&K) बैंक– कस्टमर केयर

• आप 0194-2481999 पर कॉल कर सकते हैं।
• आप नज़दीकी शाखा पर जा सकते हैं।

संबंधित सवाल (FAQs)

प्रश्न.जम्मू एवं कश्मीर बैंक में पर्सनल लोन मंज़ूर होने के कितने समय बाद लोन राशी मिल जाती है?
उत्तर: यदि आपका पर्सनल लोन मंज़ूर हो जाता है, तो लोन राशि आपके खाते में कुछ ही दिनों में ट्रांसफर हो जाती है।

प्रश्न.अगर मुझे जम्मू और कश्मीर बैंक के पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना है तो मेरा क्रेडिट स्कोर क्या होना चाहिए?
उत्तर: यदि आप जम्मू और कश्मीर बैंक के पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर कम से कम 750 होना चाहिए।

प्रश्न.अगर किसी EMI का भुगतान समय पर न हो तो क्या होगा?
उत्तर: यदि किसी EMI का भुगतान समय पर नहीं कर पाते हैं तो आपको लेट पेमेंट फीस देनी पड़ सकती है। आपका क्रेडिट स्कोर नकारात्मक रूप से प्रभावित हो सकता है।

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