मुथूट फाइनेंस पर्सनल लोन योजनाओं की ब्याज दरें जानें

मुथूट फाइनेंस पर्सनल लोन की ब्याज़ दरें

मुथूट फाइनेंस पर्सनल लोन की ब्याज दरें 14% से 22% प्रति वर्ष के बीच होती हैं। हालांकि, मुथूट फाइनेंस ने पर्सनल लोन की ब्याज़ दरों को व्यक्ति की मासिक आय, व्यवसाय प्रोफ़ाइल, मौजूदा EMI (अगर कोई हो तो), वर्क एक्सपीरियंस, नियोक्ता की प्रोफ़ाइल आदि के आधार पर स्पष्ट नहीं की हैं।अधिकतर बैंक और NBFCs पर्सनल लोन की ब्याज़ दरें तय करते समय इन कारकों पर विचार करते हैं। विभिन्न योजनाओं के लिए मुथूट फाइनेंस पर्सनल लोन की ब्याज दरें इस प्रकार हैं:

नोट: ब्याज दरें 18 जून 2024 को अपडेट की गई हैं।

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विभिन्न बैंक/NBFCs द्वारा दिए जाने वाले पर्सनल लोन की ब्याज़ दरों की तुलना

मुथूट फाइनेंस पर्सनल लोन की ब्याज़ दरों को प्रभावित करने वाले कारक

सिबिल स्कोर

मुथूट फाइनेंस पर्सनल लोन की ब्याज दरें लोन आवेदकों के सिबिल स्कोर के आधार पर तय की जाती हैं क्योंकि यह अधिक सिबिल स्कोर वाले आवेदकों को कम ब्याज दरों पर पर्सलन लोन प्रदान करता है। पर्सनल लोन आवेदक अपने सिबिल स्कोर को बनाए रखने या बेहतर बनाने के लिए समय पर अपनी EMI का भुगतान करें, कम समय में एक साथ कई पर्सनल लोन के लिए आवेदन न करें। ऐसा करने से लोन आवेदक अपने सिबिल स्कोर को बढ़ा सकते हैं जिससे उनकी पर्सनल लोन योग्यता में सुधार होगा। 

पर्सनल लोन आवेदकों को नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करनी चाहिए और अगर रिपोर्ट में किसी भी तरह की गलती होती है तो तुरंत NBFC/क्रेडिट ब्यूरो को इसकी सूचना देनी चाहिए। क्योंकि क्रेडिट रिपोर्ट में मौजूद कोई भी गलती आपके सिबिल स्कोर को कम कर सकती है, जो आवेदक की योग्यता को प्रभावित करती है। जिन आवेदकों का सिबिल स्कोर कम होता है उनकी कम ब्याज़ दरों पर पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावना भी कम होती है।

आय

मुथूट फाइनेंस आवेदकों की आय के आधार पर अलग-अलग दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करता है या नहीं। ऐसा इसलिए क्योंकि अधिक इनकम वाले आवेदकों की भुगतान क्षमता आमतौर पर अधिक होती है, जो बैंक/NBFC के क्रेडिट रिस्क को कम करने में मदद करती है। नतीजन, बैंक/NBFCs ऐसे कस्टमर्स को कम ब्याज़ दरों पर लोन प्रदान करते हैं।

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बिज़नेस प्रोफ़ाइल

मुथूट फाइनेंस नीचे दी गई कैटेगरी के आधार पर लोन आवेदकों को पर्सनल लोन प्रदान करता है:-

• सार्वजनिक क्षेत्र की इकाइयों और प्रतिष्ठित संगठनों में काम करने वाले नौकरीपेशा व्यक्ति
• गैर-नौकरीपेशा व्यक्ति जिनके पास आय का नियमित स्त्रोत है।

मुथूट ने अपने कस्टमर्स की प्रोफ़ाइल के आधार पर उन्हें अलग-अलग ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करता है या नहीं यह स्पष्ट नहीं है। लेकिन कई बैंक / एनबीएफसी पर्सनल लोन की ब्याज दरें तय करते समय अपने लोन आवेदकों की प्रोफ़ाइल पर विचार करते हैं। बैंक/NBFCs अक्सर गैर-नौकरीपेशा आवेदकों की तुलना में नौकरीपेशा आवेदकों को कम ब्याज़ दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं।

वहीं नौकरीपेशा आवेदकों में, पीएसयू या सरकारी कर्मचारियों को आमतौर पर कम ब्याज दरें प्रदान की जाती हैं क्योंकि उनकी नौकरी और इनकम सिक्योरिटी अन्य नौकरीपेशा व्यक्तियों की तुलना में अधिक होती है। इसके अलावा बैंक/NBFCs बहुराष्ट्रीय कंपनियों (MNCs) या प्रतिष्ठित निजी क्षेत्र की कंपनियों में काम करने वाले लोन आवेदकों को कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन भी प्रदान करते हैं।

मुथूट फाइनेंस के साथ मौजूदा संबंध

वैसे तो मुथूट फाइनेंस ने अपने मौजूदा ग्राहकों को पर्सनल लोन पर अलग-अलग ब्याज दरें प्रदान करने का खुलासा नहीं किया है, लेकिन बहुत से ऐसे बैंक/NBFCs हैं जो मौजूदा कस्टमर्स जिनके पास पहले से बैंक में डिपॉज़िट या लेंडिंग अकाउंट है, को कम ब्याज दरों पर लोन देते हैं। इसलिए, पर्सनल लोन लेने की योजना बना रहे लोगों को पहले उन बैंक/NBFCs को संपर्क करना चाहिए जिनके साथ उनके मौजूदा बैंकिंग/लेंडिंग संबंध हैं। इसके बाद उन बैंक/NBFCs द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना मुथूट फाइनेंस पर्सनल लोन की ब्याज दरों से करें।

कम ब्याज़ दरों पर पर्सनल लोन लेने के टिप्स

• 750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर बनाए रखें।
• पता करें कि क्या कोई बैंक/NBFCs प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन प्रदान कर रहा है और अगर हां, तो उनके ऑफ़र्स को अच्छी तरह से चेक करें।
• विशेष रूप से त्योहारो के सीजन के दौरान टॉप बैंकों/एनबीएफसी की पर्सनल लोन ब्याज दरों पर नज़र बनाए रखें।
• यह चेक करें कि क्या आपके मौजूदा बैंक/NBFCs, जिनके साथ आपके बैंकिंग/लेंडिंग संबंध हैं, वे पर्सनल लोन की ब्याज दरों पर किसी तरह का ऑफर दे रहें हैं या नहीं।
• मुथूट फाइनेंस द्वारा पर्सनल लोन पर दी जा रही ब्याज़ दरों की तुलना अन्य बैंक/NBFCs द्वारा दी जाने वाली ब्याज़ दरों से करें।

संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. क्या मुथूट फाइनेंस पर्सनल लोन देने के लिए सिबिल स्कोर चेक करता है?
उत्तर: हां, पर्सनल लोन के लिए आपकी योग्यता चेक करने के लिए मुथूट फाइनेंस आपकी क्रेडिट रिपोर्ट,सिबिल स्कोर, पुराने लोन और उनका पेमेंट ट्रैक रिकॉर्ड की जांच करता है। जिन लोगों का सिबिल स्कोर अधिक होता है उनके लोन अप्रूव होने की संभावनाएं अधिक होती हैं। साथ ही ऐसे लोगों को कम ब्याज़ दरें भी ऑफ़र की जाती हैं।

प्रश्न. मैं मुथूट फाइनेंस से अधिकतम कितने रुपये तक का लोन ले सकता हूं?
उत्तर: लोन राशि आवेदक की मासिक आय के आधार पर अलग-अलग हो सकती है। लोन राशि तय करते समय आपकी मासिक आय के साथ आपके खर्चों को भी देखा जाता है। मुथूट फाइनेंस की लोन राशि नौकरीपेशा कस्टमर्स के लिए 50,000 रु. से शुरू होती हैं।

प्रश्न.क्या मुथूट फाइनेंस सुरक्षित है?
उत्तर: मुथूट फाइनेंस को ICRA और CRISIL की तरफ से AA+/Stable रेटिंग प्राप्त है, जो कि उच्च स्तर की सुरक्षा को दर्शाती है।