इक्विटी में निवेश करने वाले म्यूचुएल फंड को निवेशकों को बेहतर रिटर्न/ लाभ देने के लिए एक निश्चित अवधि की आवश्यकता होती है। ये म्यूचुअल फण्ड लम्बे समय में सबसे अच्छा काम करते हैं क्योंकि यह आपकी होल्डिंग्स को बढ़ने और प्रदर्शन करने का समय देता है। पिछले कुछ वर्षों में बाज़ार की मांग के अनुसार, लम्बे समय के निवेश के लिए म्यूचुअल फंड ने लोकप्रियता हासिल की है।
5 वर्ष या उससे अधिक के समय को आमतौर पर लॉन्ग टर्म माना जाता है। म्यूचुअल फंड कैटेगरी के भीतर, मिड कैप और स्मॉल कैप फंड लॉन्ग टर्म में सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि ऐसी कंपनियों में लार्ज कैप कंपनियों की तुलना में ज़्यादा ग्रोथ/ विकास की क्षमता है।
इसके अलावा, इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) को भी लम्बे समय के निवेश के लिए म्युचुअल फंड माना जाता है क्योंकि उनके पास 3 वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है। इसलिए, यदि आप टैक्स में बचत के साथ-साथ अधिक रिटर्न/ लाभ कमाना चाहते हैं, तो आप ELSS में निवेश का विकल्प चुन सकते हैं।
लॉन्ग टर्म के निवेश के लिए 5 सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड
यहां वर्ष 2020 में लॉन्ग टर्म निवेश के लिए पांच सबसे लोकप्रिय म्यूचुअल फंड हैं-
| फंड का नाम | AUM (करोड़) | 1 वर्ष का रिटर्न (%) | 3 वर्ष का रिटर्न (%) | 5 वर्ष का रिटर्न (%) |
| L&T मिडकैप फंड | ₹ 5,992 | 9.15 | 8.82 | 11.04 |
| एचडीएफसी (HDFC) स्मॉल कैप फंड | ₹ 9,232 | -4.51 | 9.41 | 10.22 |
| टाटा रिटायरमेंट सेविंग फंड | ₹ 1,157 | 12.54 | 11.49 | 10.78 |
| फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉल कंपनियों | ₹ 6,929 | 0.33 | 2.70 | 7.40 |
| डीएसपी (DSP) स्मॉल कैप फंड | ₹ 4,918 | 9.96 | 1.47 | 8.82 |
(4 फरवरी, 2020 तक का डेटा; सोर्स- वैल्यू रिसर्च)
1. एचडीएफसी (HDFC) स्मॉल कैप फंड
स्मॉल कैप फंड को सबसे जोखिम भरे फंड में से एक के रूप में जाना जाता है। हालाँकि, यह जोखिम तब कम हो जाता है जब फंड को लम्बे समय के लिए निवेशित रखा जाता है। एचडीएफसी (HDFC) स्मॉल कैप फंड निवेशकों को उनके लम्बे समय के आर्थिक लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करने के लिए बनाया गया है। यह फंड एक बड़े अंतर के साथ एक निरंतर आउट-परफॉर्मर के रूप में उभरा है। इसने 5-वर्षों में बेंचमार्क की तुलना में 7% अधिक रिटर्न दिया है और 3 साल में 9% का रिटर्न दिया है।
| रिटर्न | 1 वर्ष (%) | 3 वर्ष (%) | 5 वर्ष (%) |
| फंड | -4.51 | 9.41 | 10.22 |
| बेंचमार्क | 0.79 | 0.84 | 3.55 |
अगर आपने 5 वर्ष के लिए इस फंड में 1,00,000 रु. निवेश किए हैं, तो संचित फंड 1,62,667 रु. होगा (4 फरवरी, 2020 तक 10.22% CAGR को ध्यान में रखते हुए)
- पेशेवर मैनेजर के तहत, फंड ने अधिक ग्रोथ/ विकास के लिए छोटी कंपनियों जैसे NIIT टेक्नोलॉजी, सोनाटा सॉफ्टवेयर, INOX लीजर, डीसीबी (DCB) बैंक आदि में निवेश करने का लक्ष्य रखा है।
- यह फंड 5 सेवा क्षेत्र, रसायन, वित्तीय, टेक्नोलॉजी और इंजीनियरिंग में निवेश करता है।
- इस फण्ड ने भविष्य में बढ़ने की संभावना वाली कंपनियों की इक्विटी सिक्योरिटी में निवेश किया है इसलिए आप लम्बे समय में इस योजना से लगातार लाभ कमा सकते हैं
2. L& T मिडकैप फंड
मिडकैप फंड भारत की 101 वीं सबसे बड़ी से लेकर 250 वीं सबसे बड़ी लिस्टेड कंपनी में निवेश करते हैं। ऐसी कंपनियों के पास भारत के कुल मार्केट कैपिटलाइजेशन का 15-20% हिस्सा है। L& T मिडकैप फंड एक ऐसा म्यूचुअल फंड है, जो कल की ब्लूचिप कंपनी बनने की संभावना रखता है।
| रिटर्न | 1 वर्ष (%) | 3 वर्ष (%) | 5 वर्ष (%) |
| फंड | 9.15 | 8.82 | 11.04 |
| बेंचमार्क | 10.52 | 8.28 | 9.88 |
अगर आपने 5 वर्ष के लिए इस फंड में 2,00,000 रु. निवेश किए हैं, तो संचित फंड 3,37,619 रु. होगा (4 फरवरी, 2020 तक 11.04% CAGR को ध्यान में रखते हुए)
- इस फंड ने 5 साल की अवधि में 11.04% और 3 साल में 8.82% रिटर्न/लाभ दिया है; ये दोनों इसके बेंचमार्क से मिलने वाले रिटर्न से अधिक हैं।
- फंड मैनेजर, सौमेंद्र नाथ लाहिड़ी और विहंग नाइक इस रिटर्न को हासिल करने के लिए कुछ केंद्रित दांव पर भरोसा नहीं करते हैं और इसके बजाय 84 शेयरों का एक विविध पोर्टफोलियो बनाया है।
- फाइनेंस, कंस्ट्रक्शन, हेल्थकेयर, रसायन और इंजीनियरिंग इस फंड के पोर्टफोलियो में निवेश के प्रमुख सेक्टर हैं और सिटी यूनियन बैंक, चोलामंडलम इन्वेस्ट एंड फिन, मणप्पुरम फाइनेंस और जिंदल स्टील एंड पावर शीर्ष जारीकर्ता हैं।
- इस फंड में निवेशकों के पास अपनी संपत्ति को कई गुना करने का अच्छा मौका है। लेकिन, यह सुझाव दिया जाता है कि 7 साल से कम समय के लिए इस फंड को नहीं चुनना चाहिए।
3. फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉल कंपनी फंड
फ्रैंकलिन टेम्पलटन एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC ) भारत के रिसर्च और प्रक्रिया के सबसे मज़बूत फंड हाउसों में से एक है। फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉलर कंपनी फ्रैंकलिन टेम्पलटन AMC के प्रमुख फंड में से एक है।
| रिटर्न | 1 वर्ष (%) | 3 वर्ष (%) | 5 वर्ष (%) |
| फंड | 0.33 | 2.70 | 7.40 |
| बेंचमार्क | 0.79 | 0.84 | 3.55 |
अगर आपने 5 साल के लिए इस फंड में 1,00,000 रु. निवेश किए हैं, तो आपका संचित फंड 1,42,897 रु. होगा (4 फरवरी, 2020 तक 7.40% CAGR को ध्यान में रखते हुए)
- इस फंड को जनवरी 2006 में लॉन्च किया गया था। इसने शुरुआत से ही 17.83% वार्षिक रिटर्न/ लाभ दिया है।
- पिछले 5 वर्षों में, इसने 7.40% अधिक रिटर्न/ लाभ दिया है। इसके अलावा, इस योजना ने 3 साल की अवधि में अपने बेंचमार्क 2.70% को पीछे छोड़ दिया है।
- फंड का आर. जानकीरमण द्वारा मैनेजमेंट किया गया है, जिनके पास एक दशक से अधिक का अनुभव है। मई 2016 में, हरि श्यामसुंदर एक मैनेजर के रूप में फंड में शामिल हो गए, जिसने इसकी पेशेवर उपस्थिति को शामिल किया।
- 71 शेयरों और एक अत्यधिक विविध दृष्टिकोण के साथ, यह बाज़ार में है और बाज़ार में उतार- चढ़ाव के दौरान बना रहता है।इस फण्ड ने मुख्य निवेश एचडीएफसी (HDFC) बैंक, दीपक नाइट्राइट, ब्रिगेड एंटरप्राइजेज, नेस्को और जेबी केमिकल्स एंड फार्मा फंड में किया है। फण्ड का मुख्य निवेश क्षेत्र है, फाइनेंस, कंस्ट्रक्शन, रसायन और सेवा क्षेत्र।
4. DSP स्मॉल कैप फंड
इस फंड को सफल होने के बाद भी फरवरी 2017 में बंद किया गया। इसको केवल सितंबर 2018 में SIP और STP के लिए फिर से शुरू किया गया। यह फण्ड मुख्य रूप से छोटी कंपनियों में निवेश करता है।
| रिटर्न | 1 वर्ष (%) | 3 वर्ष (%) | 5 वर्ष (%) |
| फंड | 9.96 | 1.47 | 8.82 |
| बेंचमार्क | 0.79 | 0.84 | 3.55 |
अगर आपने इस फंड में 5 वर्ष के लिए 2,00,000 रु. निवेश किए हैं, तो आपका संचित फंड 3,5,192 रु. होगा (4 जनवरी, 2020 तक 8.82% CAGR को ध्यान में रखते हुए)
- इस फंड का 5 साल का वार्षिक रिटर्न/ लाभ 8.82% है जो उसके बेंचमार्क द्वारा कमाए गए रिटर्न की तुलना में लगभग 5% अधिक है।
- फंड ने मुख्य निवेश रसायन, टैक्सटाइल, ऑटोमोबाइल, कंस्ट्रक्शन और हेल्थकेयर जैसे क्षेत्रों में किया है।
- उनके पिछले प्रदर्शन और सफल ट्रैक रिकॉर्ड को ध्यान में रखते हुए, इस फण्ड की भविष्य में अधिक रिटर्न देने की पूरी संभावनाएं हैं।
5. टाटा रिटायरमेंट सेविंग फंड
निवेशक के रिटायरमेंट लक्ष्यों के लिए तैयार, यह फंड अन्य पारंपरिक रिटायरमेंट योजनाओं का एक विकल्प है। यह एक हाइब्रिड फंड है जो कई कंपनियों के इक्विटी में निवेश करता है। यह ज़्यादा जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए एक उपयुक्त फंड है जो लम्बे समय में बेहतर निवेश कमाना चाहते हैं।
| रिटर्न | 1 वर्ष (%) | 3 वर्ष (%) | 5 वर्ष (%) |
| फंड | 12.54 | 11.49 | 10.78 |
| बेंचमार्क | 8.68 | 10.74 | 7.29 |
अगर आपने 5 वर्षों के लिए इस फंड में 2,00,000 रु. निवेश किए हैं, तो संचित फंड 3,33,685 रु. होगा (4 फरवरी, 2020 तक 10.78% CAGR को ध्यान में रखते हुए)
- इस फंड ने इन क्षेत्रों में निवेश किया हुआ है, फाइनेंस सेक्टर और अन्य डिफेंसिव सेक्टर जैसे कि FMCG, कंस्ट्रक्शन और एनर्जी।
- मैनेजर ने SOV, AAA रेट वाली सिक्योरिटी और कैश में निवेश करने के लिए सलाह दी है।
- यह एक हाइब्रिड एग्रेसिव म्यूचुअल फंड है जो मध्यम रूप से अधिक जोखिम लेने वालों के लिए है।
लॉन्ग टर्म के लिए म्यूचुअल फंड पर टैक्स
भारत में, 1 वर्ष से अधिक समय में इक्विटी फंड से लाभ कामने पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स (LTCG) के तहत 10% टैक्स लगता है और 1 लाख रु. तक के लाभ पर टैक्स से छूट मिलती है।
लॉन्ग टर्म के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लाभ
कम समय और ज़्यादा समय में निवेश के लिए लाभ का नज़रिया अलग-अलग है। चूंकि शॉर्ट टर्म में रिटर्न/ लाभ की दर बदलने और अस्थिर रहने की संभावना है, लॉन्ग टर्म निवेश तुलनात्मक रूप से कम अस्थिर साबित होते हैं और अधिक रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। लॉन्ग टर्म निवेश से जुड़ी पूर्ण स्थिरता लॉन्ग टर्म लक्ष्यों वाले निवेशकों के लिए इसे आदर्श बनाती है।
अगर फंड को 1 वर्ष से अधिक के लिए निवेश किया जाता है तो कमाए गए लाभ पर टैक्स से राहत मिलती है, अगर वो एक लाख रु. तक है। भारत सरकार ने भी आयकर अधिनियम की धारा 80 C के तहत इक्विटी म्यूचुअल फंड पर टैक्स छूट प्रदान की है।
लॉन्ग टर्म निवेश के लिए अधिक म्यूचुअल फंड योजनाओं की लिस्ट नीचे दी गई है:
| योजना का नाम | 1 वर्ष का रिटर्न | 3 वर्ष का रिटर्न | 5 वर्ष का रिटर्न | AUM ( करोड़) |
| एक्सिस ब्लूचिप फंड – डारेक्ट प्लान – ग्रोथ | 19% | 21% | 12% | ₹9,481.19 |
| एक्सिस ब्लूचिप फंड ग्रोथ | 18% | 20% | 1 1% | ₹9,481.19 |
| मिरे एसेट टैक्स सेवर फंड – डारेक्ट प्लान | 16% | 19% | – | ₹ 2,877.16 |
| एक्सिस मिडकैप फंड – डारेक्ट प्लान – ग्रोथ | 15% | 19% | 12% | ₹ 3,859.37 |
| मिरे एसेट टैक्स सेवर फंड – रेगुलर योजना | 14% | 18% | – | ₹ 2,877.16 |
| एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड – डारेक्ट प्लान | 14% | 17% | 13% | ₹ 21,159.93 |
| मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड – डारेक्ट प्लान | 15% | 17% | 17% | ₹ 9,229.46 |
| एक्सिस मिडकैप फंड – ग्रोथ | 14% | 17% | 1 1% | ₹ 3,859.37 |
| केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड – डारेक्ट प्लान | 17% | 17% | 1 1% | ₹ 269.32 |
| इनवेस्को इंडिया ग्रोथ ऑपर्चुनिटीज फंड – डारेक्ट प्लान | 13% | 17% | 13% | ₹ 2,107.91 |
| कोटक इंडिया ईक्यू कॉन्ट्रा फंड – डायरेक्ट प्लान | 12% | 17% | 1 1% | ₹ 882.66 |
| मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड – रेगुलर ग्रोथ | 14% | 16% | 16% | ₹ 9,229.46 |
| IIFL फोकस्ड इक्विटी फंड – डायरेक्ट प्लान | 29% | 16% | 13% | ₹ 476.45 |
| एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड – ग्रोथ | 13% | 16% | 12% | ₹ 21,159.93 |
| केनरा रोबेको इक्विटी डायवर्सिफाइड – डायरेक्ट प्लान | 14% | 16% | 10% | ₹ 1,587.39 |
| BNP परिबास लार्ज कैप फंड – डारेक्ट प्लान | 19% | 16% | 10% | ₹ 812.67 |
| जेएम टैक्स लाभ फंड – डारेक्ट ग्रोथ | 15% | 16% | 12% | ₹ 34.56 |
| केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड – रेगुलर योजना | 16% | 16% | 10% | ₹ 269.32 |
| जेएम मल्टीकैप फंड – डायरेक्ट ग्रोथ | 17% | 15% | 12% | ₹ 141.82 |
| केनरा रोबेको इक्विटी विविध – रेगुलर योजना | 12% | 15% | 9% | ₹ 1,587.39 |
| इंवेस्को इंडिया ग्रोथ ऑपर्चुनिटीज फंड – ग्रोथ | 12% | 15% | 1 1% | ₹ 2,107.91 |
| एक्सिस स्मॉल कैप फंड – डायरेक्ट प्लान – ग्रोथ | 20% | 15% | 13% | ₹ 1,366.45 |
| जेएम टैक्स गेन फंड – ग्रोथ | 14% | 15% | 1 1% | ₹ 34.56 |
| कोटक इंडिया ईक्यू कॉन्ट्रा फंड ग्रोथ | 10% | 15% | 10% | ₹ 882.66 |
| IIFL फोकस्ड इक्विटी फंड – रेगुलर ग्रोथ | 27% | 15% | 1 1% | ₹ 476.45 |
| DSP इक्विटी फंड – डारेक्ट योजना – विकास | 18% | 15% | 10% | ₹ 3,176.37 |
| जेएम मल्टीकैप फंड – ग्रोथ | 16% | 14% | 1 1% | ₹ 141.82 |
| एक्सिस स्मॉल कैप फंड – ग्रोथ | 18% | 14% | 12% | ₹ 1,366.45 |
| DSP इक्विटी फंड – रेगुलर योजना – ग्रोथ | 17% | 14% | 10% | ₹ 3,176.37 |
| इनवेस्को इंडिया मिड कैप फंड – डारेक्ट प्लान | 6% | 13% | 1 1% | ₹ 644.95 |
| LIC MF इन्फ्रास्ट्रक्चर फंड – डारेक्ट प्लान | 16% | 12% | 6% | ₹ 55.97 |
| टाटा मिड कैप ग्रोथ फंड – रेगुलर योजना | 9% | 1 1% | 9% | ₹ 767.69 |
| इंवेस्को इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फंड – डारेक्ट प्लान | 9% | 10% | 8% | ₹ 40.59 |
| LIC MF इन्फ्रास्ट्रक्चर फंड – ग्रोथ | 16% | 10% | 5% | ₹ 55.97 |
| सुंदरम रूरल और कंजप्शन फंड – डारेक्ट प्लान | 4% | 10% | 12% | ₹ 2,047.06 |
| सुंदरम ग्रामीण और उपभोग निधि – विकास | 4% | 9% | 12% | ₹ 2,047.06 |
| इंवेसको इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फंड – ग्रोथ | 7% | 9% | 6% | ₹ 40.59 |
| DSP नेचुरल रिसोर्स एंड न्यू एनर्जी फंड – डारेक्ट प्लान | 4% | 6% | 13% | ₹ 363.17 |
| DSP नेचुरल रिसोर्स एंड न्यू एनर्जी फंड – रेगुलर प्लान | 3% | 5% | 12% | ₹ 363.17 |