रिटायरमेंट योजना बनाने में रिटायरमेंट इनकम लक्ष्य निर्धारित करने तथा उस इनकम को किस माध्यम से प्राप्त करना है ये प्रक्रिया शामिल होती है। रिटायरमेंट योजना लॉन्ग-टर्म प्लान है, जिसके चलते म्यूचुअल फंड उन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक अच्छा विकल्प है। हालांकि, ज़्यादा जोखिम वाले थी मेटिक फण्ड और कम रिटर्न/ लाभ/ लाभ वाले लार्ज-कैप फण्ड भी इसके लिए नहीं हैं।इसके बजाय, आपको मल्टी-कैप एवं हाइब्रिड फंड लेने चाहिए, क्योंकि वो कई तरह क्षेत्रों में निवेश कर रिटर्न/ लाभ/ लाभ और जोखिम का संतुलन बनाएं रखते हैं। इस लेख में, हम आपको लॉन्ग-टर्म के उन बेहतरीन फंड की जानकारी देंगें जो कई क्षेत्रों में निवेश करते हैं।
रिटायरमेंट प्लानिंग 2020 के लिए बेस्ट म्यूचुअल फंड
अगर आप रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, तो नीचे वर्ष 2020 में निवेश के कुछ बेहतरीन विकल्प हैं:
| फंड का नाम | AUM (करोड़) | 1 वर्ष का रिटर्न/ लाभ (%) | 3 वर्ष का रिटर्न/ लाभ (%) | 5 वर्ष का रिटर्न/ लाभ (%) |
| मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड | ₹ 9,516 | 22.91 | 16.18 | 15.73 |
| कोटक स्टैंडर्ड मल्टीकैप फंड | ₹ 29,598 | 19.88 | 13.81 | 10.89 |
| एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड | ₹ 21,473 | 24.87 | 17.03 | 11.27 |
| आईसीआईसीआई( ICICI) प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड | ₹ 28,528 | 14.00 | 10.68 | 9.94 |
| एसबीआई (SBI) स्मॉल कैप फंड | ₹ 3,156 | 21.54 | 16.18 | 15.05 |
(डेटा 29 जनवरी 2020 तक; सोर्स– वैल्यू रिसर्च)
मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड
इस फंड ने शुरुआत से ही 23.50% (प्रत्यक्ष योजना) का रिटर्न/ लाभ दिया है। इसका प्रोफेशनल मैनेजमेंट बहुत ही सफल रहा है।
| रिटर्न | 1 वर्ष (%) | 3 वर्ष (%) | 5 वर्ष (%) |
| फंड | 22.91 | 16.18 | 15.73 |
| बेंचमार्क | 13.62 | 12.06 | 7.93 |
अगर आपने 5 वर्षों के लिए इस फंड में 2,00,000 रु. की राशि निवेश की है, तो संचित फंड 4,15,202 रु. होगा (15.73% CAGR को ध्यान में रखते हुए, 29 जनवरी, 2020 तक)
- फंड ने अपनी संपत्ति का 12% हिस्सा लार्ज कैप कंपनियों और मिड कैप में 42.46% हिस्सा निवेश किया है।
- मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप ने पिछले 1, 3 और 5 वर्षों में अपने बेंचमार्क (निफ्टी लार्ज मिडकैप 250) से बेहतर प्रदर्शन किया है।
- 1वर्ष के आधार पर,इसने अपने कई प्रतिद्वंदियों द्वारा किए गए कमज़ोर प्रदर्शन के मुकाबले अपने बेंचमार्क के अनुसार प्रदर्शन किया
- इसे शानदार रूप से मैनेज फंड में लम्बे समय के लिए निवेश कर एक अच्छा विकल्प है।
कोटक स्टैंडर्ड मल्टीकैप फंड
कोटक स्टैंडर्ड मल्टीकैप फंड, इसे पहले कोटक सेलेक्ट फोकस के रूप में जाना जाता था। इस फण्ड पिछले 5 वर्षों में 10.89% और पिछले 3 वर्षों में 13.81% का रिटर्न/ लाभ दिया है, दोनों समय अवधि में अपने बेंचमार्क (निफ्टी 200) को पीछे छोड़ा है। यहां तक कि 1 वर्ष के आधार पर, फंड ने अपने बेंचमार्क को एक महत्वपूर्ण मार्जिन से बेहतर बना दिया है।
| रिटर्न | 1 वर्ष (%) | 3 वर्ष (%) | 5 वर्ष (%) |
| फंड | 19.88 | 13.81 | 10.89 |
| बेंचमार्क | 13.58 | 11.63 | 7.98 |
अगर आपने 5 वर्षों के लिए इस फंड में 1,00,000 रु. का निवेश किया है, तो संचित फंड 1,67,672 रु. होगा (29 जनवरी, 2020 तक 10.89% CAGR को ध्यान में रखते हुए)
- 29,598 करोड़ रु. के AUM ( एसेट्स अंडर मैनेजमेंट ) के साथ यह एक मेगा-फंड है, जिसमें समय के साथ हजारों निवेशकों को लाभ दिया है। इसका लंबे समय से स्थापित ट्रैक रिकॉर्ड भी रिटायरमेंट के लिए इसे आदर्श विकल्प बनाता है।
- वर्तमान में, फंड मैनेजर (सुश्री हर्ष उपाध्याय) ने फण्ड के निवेशकों को चुनाव से जुड़ी अस्थिरता से बचाने के लिए फण्ड की संपत्ति का 73.77% लार्ज कैप कंपनियों में निवेश किया है।
- हालांकि, फंड मैनेजर बाज़ार की स्थितियों और वैल्यूएशन के आधार पर दूसरी ओर जा सकते हैं
एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड
यह एक इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) है जो मज़बूत ग्रोथ और एक स्थायी व्यवसाय मॉडल के साथ कंपनियों में निवेश करके लम्बे समय में लाभ कमाता है।
| रिटर्न | 1 वर्ष (%) | 3 वर्ष (%) | 5 वर्ष (%) |
| फंड | 24.87 | 17.03 | 11.27 |
| बेंचमार्क | 13.58 | 11.63 | 7.98 |
अगर आपने 5 वर्षों के लिए इस फंड में 2,00,000 रु. निवेश किए हैं, तो संचित फंड 3,41,130 रु. होगा (29.2 जनवरी, 2020 तक 11.27% CAGR को ध्यान में रखते हुए)
- इस फंड ने 1, 3 और 5 वर्ष की अवधि में अपने बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन किया है। फण्ड के पोर्टफोलियो में 32 स्टॉक हैं जिसमें से ज़्यादातर फाइनेंस, सेवा, ऑटोमोबाइल और टैक्नोलॉजी क्षेत्र से हैं।
- मैनेजर ने लार्ज कैप कंपनियों में फण्ड की संपत्ति का 96% निवेश किया है जो योजना में शामिल जोखिम को कम करता है।
- चूंकि यह ELSS है, इसलिए एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रु. तक का निवेश टैक्स छूट के लिए योग्य हैं। जो निवेशक 3 वर्ष के लिए अपने फंड को लॉक करने के लिए तैयार हैं, वे इस फंड का विकल्प चुन सकते हैं
आईसीआईसीआई(ICICI) प्रूडेंशियलबैलेंस्ड एडवांटेज फंड
बैलेंस एडवांटेज फंड को टैक्स के लिए इक्विटी के रूप में ही माना जाता है लेकिन यह इक्विटी में अपनी पूँजी का 57.76% से कम निवेश कर सकता है। यह निवेशकों को इक्विटी के साथ आने वाले कुछ जोखिमों को उठाए बिना इक्विटी टैक्स लाभों की सुविधा देता है। आईसीआईसीआई (ICICI) बैलेंस्ड एडवांटेज फंड इस कैटेगरी का सबसे पुराना और सबसे सफल फंड है।
| रिटर्न | 1 वर्ष (%) | 3 वर्ष (%) | 5 वर्ष (%) |
| फंड | 13.81 | 10.65 | 10.00 |
| बेंचमार्क | 13.36 | 11.97 | 7.67 |
अगर आपने 5 वर्षों के लिए इस फंड में 1,00,000 रु. निवेश किए हैं, तो संचित फंड 1,61,051 रु. होगा (29 जनवरी, 2020 तक 10.00% CAGR को ध्यान में रखते हुए)
- इसने पिछले 5 वर्षों में 10% वार्षिक रिटर्न दिया है जिसका अर्थ है कि आपने 5 साल पहले जो पैसा लगाया था वह अब 2 गुना अधिक हो जाएगा।
- बैलेंस्ड एडवांटेड फंड कोन केवल रिटर्न देना होगा, बल्कि जोखिम को भी कम करना होगा। आईसीआईसीआई (ICICI) बैलेंस्ड एडवांटेज में, फंड मैनेजर ने फंड की संपत्ति का 46.9% इक्विटी में निवेश किया है, जो कि चुनावी वर्ष में निवेशको के लिए जोखिम कम करता है। फण्ड अब जो डेट होल्डिंग खरीदेगा उसकी मैच्योरिटी अवधि पहले से कम होगी, जिससे बढ़ती ब्याज दरों का जोखिम कम हो जाता है।
- इस फंड में निवेशकों को अपने अत्यधिक अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा उठाए गए जोखिम का बहुत ध्यान रखना होगा।
एसबीआई (SBI) स्मॉल कैप फंड
एसबीआई( SBI) स्मॉल कैप फंड का उद्देश्य निवेशकों को एक ऐसा विकल्प देना है जिसमें वो इक्विटी शेयर वाले फण्ड में लम्बे समय के लिए निवेश कर लाभ भी कम सकें और ज़रूरत पड़ने पर अपनी निवेश की हुई राशि को निकाल भी सकें। ये फण्ड उन निवेशकों के लिए जो अधिक रिटर्न पाने के लिए अधिक जोखिम के बाज़ार में विश्वास करते हैं, यह फंड रिटायरमेंट योजना के लिए सबसे अच्छे विकल्पों में से एक है।
| रिटर्न | 1 वर्ष (%) | 3 वर्ष (%) | 5 वर्ष (%) |
| फंड | 21.19 | 16.28 | 15.10 |
| बेंचमार्क | 4.66 | 2.82 | 4.35 |
अगर आपने 5 वर्षों के लिए इस फंड में 2,00,000 रु. निवेश किए है, तो संचित फंड 4,,0,0,023 रु. होगा (15.10% CAGR को ध्यान में रखते हुए, 29 जनवरी, 2020 तक)
- फंड ने स्पष्ट रूप से 1, 3 और 5 वर्षों की अवधि में अपने बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन किया है।
- ज़्यादा रिटर्न के लिए इस फण्ड ने कुल संपत्ति का 67% स्मॉल कैप कंपनियों में निवेश किया है।
- फंड मैनेजर ने स्मॉल कैप कंपनियों के शेयरों को चुनने के लिए बॉटम-अप के दृष्टिकोण का उपयोग किया है, यानी निवेश के लिए क्षेत्र ना स=देखकर केवल कंपनियों के प्रदर्शन पर ध्यान दिया है।
- स्मॉल कैप फंड में शामिल जोखिम की डिग्री को ध्यान में रखते हुए, यह सुझाव दिया जाता है कि अच्छे रिटर्न को कमाने के लिए फंड में कम से कम 5 साल के लिए निवेश करना चाहिए।
रिटायरमेंट के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश के लाभ
इससे पहले कि आप एक उपयुक्त निवेश विकल्प को चुनें, यहां म्यूचुअल फंड में निवेश के कुछ लाभ हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:
आसान निवेश
म्यूचुअल फंड सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) विकल्प के साथ आते हैं। जो निवेशकों को 500 रु. से निवेश करने की अनुमति देता है। निवेश दो तरीको से किया जाता है- एकमुश्त( लम्पसम) और SIP। एकमुश्त निवेश के मामले में, निवेशक एक बार में ही बड़ी राशि निवेश करते हैं। ये उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो बाज़ार में एक बड़ी राशि निवेश करने के लिए तैयार हैं। दूसरी ओर, SIP में नियमित अंतराल पर निवेश किया जाता है। इसमें कोई भी बड़ी आसानी से निवेश कर सकता है।
अन्य तय आय योजनाओं की तुलना में अधिक रिटर्न
फिक्स्ड डिपॉज़िट और अन्य आय योजनाएं सुरक्षित हैं लेकिन वे एक निश्चित रिटर्न/ लाभ से ज़्यादा नहीं दे पाती हैं। हालांकि, म्यूचुअल फंड बाज़ार से जुड़े उपकरण हैं जो निश्चित रिटर्न प्रतिशत नहीं देते हैं। जब बाज़ार की स्थिति में तेज़ी होती है, तो म्यूचुअल फंड अन्य निश्चित आय योजनाओं की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।
विभिन्नता
म्यूचुअल फंड संभावित रूप से निवेशकों को व्यक्तिगत रूप से चयन करने और खरीदने की आवश्यकता के बिना कई शेयरों में निवेश करता है। ये फण्ड किसी एक विशेष क्षेत्र या कंपनी में निवेश ना कर कई क्षेत्रों और कंपनियों में निवेश करते हैं। इस से जोखिम कम होता है।
प्रोफेशनल मैनेजमेंट और ओवरसाइट
म्युचुअल फंड पेशेवर रूप से फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है जिनके पास इसका अनुभव होता है। ये निवेश और फण्ड स्ट्रेटजी से जुड़े निर्णय लेते हैं जो योजना के निवेशकों के लिए अधिकतम लाभ में मदद करते हैं।
टैक्स लगाना
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) में निवेश, एक प्रकार का म्युचुअल फंड है, आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 C के तहत 1.5 लाख रु. तक के निवेश पर टैक्स में छूट दी गई है। हालांकि, इसकी लॉक-इन अवधि 3 वर्ष की है। म्यूचुअल फंड में निवेश की एक और आकर्षक विशेषता यह है कि 1 लाख रु. तक के लाभ को वित्तीय वर्ष में टैक्स कटौती से छूट दी जाती है और केवल 1 लाख रु. से ज्यादा के लाभ पर 10% का लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स (LTCG) लगाया जाएगा।
अधिक लिक्विडी
म्यूचुअल फंड निवेशकों को अपनी निवेश की गई राशि को आसानी से रिडीम करने/ निकालने की अनुमति देता है। यह विशेष रूप से डेट फंड के मामले में है, जिनमें से कई में समय से पहले राशि निकालने पर एग्ज़िट और एग्जिट शुल्क नहीं लिया जाता है। आप ज़रूरत पड़ने पर अपनी राशि को आसानी से निकाल सकते हैं। इसके अलावा, कुछ फंड हाउस की अलग योजनाएँ भी होती हैं, जो इमरजेंसी में आपके म्यूचुअल फंड निवेश को तुरंत निकालने और डेबिट कार्ड से लाभ उठाने की अनुमति देती हैं। यह फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे लोकप्रिय फिक्स्ड रेट विकल्प के विपरीत है जिसमें समय से पहले राशि निकालने पर शुल्क देना होता है।
म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें
ऐसे विभिन्न तरीके हैं जिनके माध्यम से व्यक्ति म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं:
ऑफलाइन तरीका– फंड हाउस की नज़दीकी शाखा जाकर आप अपने पसंदीदा म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।आपको सभी आवश्यक दस्तावेज़ जैसे पहचान प्रमाण, पता प्रमाण, रद्द किए गए चेक, पासपोर्ट साइज़ फोटो, पैन कार्ड और KYC दस्तावेज़ साथ ले जाने होंगे। आप ब्रोकर के माध्यम से ऑफलाइन भी निवेश कर सकते हैं। हालाँकि, यह तब जब एक रेगुलर फंड होगा न कि डारेक्ट फंड। इसे एक ब्रोकरेज शुल्क की तरह समझें जो कि कुल निवेश राशि से काट लिया जाता है।
ऑनलाइन पोर्टल– अगर आप बिना कमीशन और बिना एजेंट के निवेश करना चाहते हैं तो तो आप पैसाबाज़ार.कॉम जैसी वेबसाइट को चुन सकते हैं, यह निवेशकों को एसेट मैनेजमेंट कंपनी की वेबसाइट पर जाने के बजाय एक प्लेटफॉर्म पर 1,700 से अधिक फंड की तुलना और कई फंड को ढूंढ़ने की अनुमति देती हैं। आप उस फंड को चुन सकते हैं, जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं, और समान योजनाओं की तुलना करें और साथ ही अपने निवेश के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाने के लिए SIP कैलकुलेटर या लम्पसम कैलकुलेटर का उपयोग करें।
संबंधित सवाल
प्रश्न: क्या म्युचुअल फंड से रिटर्न/ लाभ की गारंटी है?
उत्तर: नहीं, म्यूचुअल फंड बाज़ार से जुड़े इंस्ट्रूमेंट हैं, इसलिए रिटर्न की गारंटी नहीं है।
प्रश्न. ELSS क्या है?
उत्तर: इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) इक्विटी म्यूचुअल फंड की एक कैटेगरी है जो आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत 1.5 लाख रु. तक के निवेश पर टैक्स छूट योग्य है। ELSS टैक्स सेविंग कैटेगरी में एकमात्र निवेश विकल्प है जो संभावित रूप से अधिक रिटर्न/ लाभ प्रदान कर सकता है और 3 साल के सबसे कम लॉक-इन अवधि के साथ आता है।