ओवरनाइट फंड म्यूचुअल फंड का ही एक प्रकार है। यह ओपन-एंडेड डेट स्कीमें है, ये फण्ड उन सिक्योरिटी में निवेश करते हैं जिनकी मैच्योरिटी अवधि 1 दिन होती है। इसमें निवेश करने का मुख्य कारण इसकी छोटी निवेश अवधि है, निवेशक को जोखिम भी कम होता है और उसका पैसा ज़्यादा समय के लिए कहीं फंसा भी नहीं रहता है।
- चूंकि इन फंड की मैच्योरिटी अवधि कम होती है, इसलिए यह फंड कम रिटर्न/लाभ देते हैं
- इन फंड का उपयोग इमरजेंसी फंड के रूप में किया जा सकता है और मेडिकल इमरजेंसी आदि जैसे उद्देश्यों के लिए इस फंड का इस्तेमाल किया जाता है
- इन फंड के फंड मैनेजर हर दिन के आधार पर सिक्योरिटी खरीदते हैं, जो एक दिन में मैच्योर हो जाती हैं और फिर दोबारा फंड को नई सिक्योरिटी को खरीदने के लिए लगाया जाता है
- इन फंड को कम निवेश अवधि होने कारण सभी डेट म्यूचुअल फंड विकल्पों में सबसे सुरक्षित माना जाता है
- ओवरनाइट फंड में कम जोखिम होता है। ये कम समय के लिए निवेश करने वाले के लिए अच्छा विकल्प है
वर्ष 2020 में निवेश करने के लिए शीर्ष ओवरनाइट फंड
| फंड | AUM (करोड़) |
1-दिन का रिटर्न (% में) |
1-सप्ताह का रिटर्न (% में) |
1-महीने का रिटर्न (% में) |
| एचडीएफसी (HDFC) ओवरनाइट फंड | ₹ 9765 | 0.01 | 0.09 | 1.20 |
| एसबीआई (SBI) ओवरनाइट फंड | ₹ 8,050 | 0.01 | 0.09 | 0.39 |
| UTI ओवरनाइट फंड | ₹ 2,802 | 0.01 | 0.09 | 1.21 |
| सुंदरम ओवरनाइट डारेक्ट फंड | ₹ 797 | 0.01 | 0.10 | 1.23 |
| एडलवाइस ओवरनाइट डारेक्ट फंड | ₹ 695 | 0.01 | 0.10 | 1.25 |
1. एचडीएफसी (HDFC) ओवरनाइट फंड
| 1-दिन का रिटर्न (% में) | 1-सप्ताह का रिटर्न (% में) | 1-महीने का रिटर्न (% में) | |
| HDFC ओवरनाइट फंड | 0.01 | 0.09 | 1.20 |
| CCIL T बिल लिक्विडिटी वेट | 0.00 | 0.08 | 0.28 |
*30 जनवरी 2020 तक डेटा, स्रोत: मूल्य अनुसंधान
- फंड का उद्देश्य डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में कम समय के लिए निवेश कर रिटर्न/ लाभ कमाना है
- अन्य ओवरनाइट फंड की तरह, एचडीएफसी (HDFC) ओवरनाइट फंड में जोखिम न के बराबर है, लेकिन यह भी, रिटर्न या पैसों की सुरक्षा की गारंटी नहीं देता है
- इस फंड ने पिछले 1 वर्ष में 5.42% का रिटर्न/ लाभ दिया है, जबकि इसका बेंचमार्क रिटर्न 4.18% है
2. एसबीआई (SBI) ओवरनाइट फंड
| 1-डे रिटर्न (% में) | 1-सप्ताह का रिटर्न (% में) | 1-महीने का रिटर्न (% में) | |
| एसबीआई ओवरनाइट फंड | 0.01 | 0.09 | 0.39 |
| CCIL T बिल लिक्विडिटी वेट | 0.00 | 0.08 | 0.28 |
*30 जनवरी 2020 तक डेटा, स्रोत: मूल्य अनुसंधान
- एसबीआई (SBI) ओवरनाइट फंड का उद्देश्य निवेशकों को ओवरनाइट सिक्योरिटी में निवेश करने का अवसर प्रदान करना है जो अगले दिन मैच्योर हो जाती हैं
- फंड मैनेजर ओवरनाइट सिक्योरिटी में पैसा लगाने की योजना बनाते हैं ताकि मनी मार्केट में ओवरनाइट रेट के अनुसार रिटर्न प्राप्त किया जा सके
- फंड ने पिछले 1 वर्ष में 5.76% बेंचमार्क रिटर्न के मुकाबले 5.61% रिटर्न कमाया है
3. UTI ओवरनाइट फंड
| 1-डे रिटर्न (% में) | 1-सप्ताह का रिटर्न (% में) | 1-महीने का रिटर्न (% में) | |
| UTI ओवरनाइट फंड | 0.01 | 0.09 | 1.21 |
| CCIL T बिल लिक्विडिटी वेट | 0.00 | 0.08 | 0.28 |
*30 जनवरी 2020 तक डेटा, स्रोत: मूल्य अनुसंधान
- इस फंड का उद्देश्य 1 दिन में मैच्योर होने वाली ओवरनाइट सिक्योरिटी में निवेश कर कम जोखिम के साथ रिटर्न/ लाभ कमाना है
- पिछले 1 वर्ष में, फंड ने 5.51% का रिटर्न/ लाभ कमाया है। इसका बेंचमार्क रिटर्न 4.22% है
- फंड उन निवेशकों के निवेश लक्ष्यों को पूरा करता है जो बैंक डिपॉज़िट या FD के विकल्प के रूप में किसी और फंड में बहुत कम समय के लिए निवेश करना चाहते हैं
4. सुंदरम ओवरनाइट डारेक्ट फंड
| 1-डे रिटर्न (% में) | 1-सप्ताह का रिटर्न (% में) | 1-महीने का रिटर्न (% में) | |
| सुंदरम ओवरनाइट डायरेक्ट फंड | 0.01 | 0.10 | 1.23 |
| CCIL T बिल लिक्विडिटी वेट | 0.00 | 0.08 | 0.28 |
*30 जनवरी 2020 तक डेटा, स्रोत: मूल्य अनुसंधान
- फंड बहुत अधिक क्रेडिट गुणवत्ता प्रदान करने का दावा करता है क्योंकि यह अधिकतर अपनी संपत्ति को नगद में निवेश करता है
- चूंकि फंड ओवरनाइट सिक्योरिटी में निवेश करता है, जिसकी मैच्योर अवधि केवल एक दिन होती है, इसलिए इसमें न के बराबर जोखिम होता है
- फंड मैनेजर का उद्देश्य है कि मनी मार्केट दरों के अनुसार कि डेट, मनी मार्केट के इंस्ट्रूमेंट, नगद में निवेश करके आय कमाना हैं, इसकी मैच्योर अवधि 1 दिन होती है
5. एडलवाइस ओवरनाइट डारेक्ट फंड
| 1-डे रिटर्न (% में) | 1-सप्ताह का रिटर्न (% में) | 1-महीने का रिटर्न (% में) | |
| एडलवाइस ओवरनाइट डायरेक्ट फंड | 0.01 | 0.10 | 1.25 |
| CCIL T बिल लिक्विडिटी वेट | 0.00 | 0.08 | 0.28 |
*30 जनवरी 2020 तक डेटा, स्रोत: मूल्य अनुसंधान
- एडलवाइस ओवरनाइट फंड ओवरनाइट इस्ट्रूमेंट में निवेश के जोखिम के साथ रिटर्न प्राप्त करने का प्रयास करता है
- पिछले 1 वर्ष में, फंड ने 1.60% के बेंचमार्क रिटर्न के मुकाबले 2.60% का रिटर्न/लाभ कमाया है
- फंड में बहुत कम जोखिम शामिल होता है और डेट म्यूचुअल फंड निवेशकों की आर्थिक ज़रूरतों को पूरा करता है
ओवरनाइट फंड में निवेश करने के लाभ
- सिर्फ एक दिन की निवेश अवधि के कारण, ब्याज दर में परिवर्तन और सिक्योरिटी में डिफ़ॉल्ट जैसे कारक इन फंड को प्रभावित नहीं कर पाते हैं। सभी डेट म्यूचुअल फंड विकल्पों में से ओवरनाइट फंड को सबसे सुरक्षित माना जाता है
- ये फंड बैंक डिपॉज़िट / या FD के विकल्प के रूप में कार्य करते हैं
- कम निवेश अवधि के कारण, ये योजनाएं ब्याज दरों में बदलाव और सिक्योरिटी में कमी से प्रभावित नहीं होती हैं
- ये फंड उन निवेशकों की मदद करते हैं, जो कम समय के लिए पैसा निवेश करना चाहते हैं चाहे रिटर्न/ लाभ भी कम ही हो
ओवरनाइट फंड में निवेश कैसे करें
ऑफ़लाइन तरीका – अगर आपको फंड में निवेश करने के बारे में जानकारी नहीं है, तो आप एक एजेंट के माध्यम से निवेश करना चुन सकते हैं। हालांकि, ब्रोकर के माध्यम से एक फंड में निवेश करना आपको रेगुलर योजनाओं के माध्यम से निवेश के लिए योग्य बनाता है जो निवेश में विभिन्न रिटर्न और विभिन्न खर्चों की पेशकश करते हैं। यदि आप फंड में स्वतंत्र रूप से निवेश करना चाहते हैं, तो आपको अपने फंड के AMC की नज़दीकी शाखा पर करना होगा। निम्नलिखित दस्तावेज़ों को ले जाना न भूलें-
- पहचान प्रमाण (आधार कार्ड)
- रद्द किया गया चेक
- पासपोर्ट साइज़ फोटो (लगभग 4-5)
- पैन कार्ड
- KYC दस्तावेज़ (KYC वैरिफिकेशन के लिए)
ऑनलाइन तरीका – अगर आप कमीशन या ब्रोकरेज के अपने खर्च को बचाना चाहते हैं, तो आप पैसाबा़ज़ार.कॉम जैसी वेबसाइट को चुन सकते हैं, यहां आप 1,700 से अधिक फंड की तुलना कर सकते हैं और आप उस फंड को चुन सकते हैं, जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं। अपने निवेश के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाने के लिए SIP कैलकुलेटर या लम्पसम कैलकुलेटर का उपयोग करें।
संबंधित सवाल
प्रश्न. ओवरनाइट फंड क्या हैं?
उत्तर: ओवरनाइट फंड डेट फंड हैं जो केवल एक दिन की मैच्योरिटी अवधि के साथ शेयरों में निवेश करते हैं।
प्रश्न.क्या ओवरनाइट फंड सुरक्षित हैं?
उत्तर: हाँ, अपने कम निवेश अवधि के कारण ओवरनाइट फंड को निवेश के लिए सबसे सुरक्षित फंड माना जाता है।
प्रश्न. ओवरनाईट फण्ड और लिक्विड फण्ड में क्या अंतर है?
उत्तर: इन दोनों फण्ड में निवेश और अवधि का अंतर है। ओवरनाईट फण्ड उन बॉन्ड में निवेश करते हैं जो एक दिन में मैच्योर हो जाते हैं। वहीं लिक्विड फण्ड डेट और मनी-मार्केट में निवेश करते हैं जिनकी मैच्योरिटी अवधि 91 दिनों की होती है। इसके अल्वा, लिक्विड फण्ड में ओवरनाईट फण्ड के मुकाबले ज़्यादा जोखिम होता है।