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तथ्य यह है कि म्युचुअल फंड योजनाओं में इतने विकल्प हैं, जो हर प्रकार के निवेशक के लिए किसी न किसी तरीके से लाभदायक है, जिससे उनकी लोकप्रियता लगातार बाज़ार में बढ़ रही है, जिससे म्यूचल फंड आज सबसे अच्छा निवेश विकल्प बन कर सामने आ रहा है।
म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करने के दो तरीके हैं- लम्पसम निवेश योजना (एकमुश्त निवेश) और सिस्टमैटिक निवेश योजना (S.I.P.)।
सर्वश्रेष्ठ वन टाइम निवेश योजना बनाम S.I.P.
वन टाइम निवेश योजना
लम्पसम निवेश योजना (एकमुश्त निवेश) अनुभवी निवेशकों के लिए निवेश का एक सर्वश्रेष्ट तरीका है जो SIP के माध्यम से नियमित अंतराल पर निवेश करने के बजाय बाज़ार में मंदी के दौरान एक बार में निवेश करना पसंद करते हैं।
ऐसे निवेशक आमतौर पर शेयर बाज़ार के बारे में अधिक जानकारी रखते हैं तथा उस पर नज़र बनाए रखते हैं, ये निवेशक अक्सर म्यूचुअल फंड स्कीम के डायरेक्ट प्लान में निवेश करना पसंद करते हैं।
एकमुश्त निवेश आम तौर पर लंबी अवधि के लिए किया जाता है जो अधिक कैपिटल गेन कमाने की संभावना बढ़ाता है।
S.I.P.
SIP मोड को आमतौर पर वे निवेशक पसंद करते हैं जो तय समय पर एक निश्चित राशि निवेश करना चाहते हैं। यह राशि उन्हें एक स्थिर गति से लाभ कमाने में मदद करती है, और एक नौकरीपेशा कर्मचारी या नए निवेशक के लिए SIP बेहतर तरीका हो सकता है।
नए निवेशक जिनके पास शेयर बाज़ार में निवेश करने के बारे में सीमित जानकारी है, वे आम तौर पर म्यूचुअल फंड की रेगुलर योजना में निवेश करना पसंद करते हैं जिसमें कमीशन के लिए निवेशक की ओर से एक एजेंट द्वारा मार्केट एनालिसिस किए जाते हैं।
SIP निवेशक के निवेश उद्देश्य के आधार पर छोटी और लंबी अवधि दोनों के लिए किया जा सकता है।
लम्पसम निवेश योजना के माध्यम से निवेश के फायदे
सुविधाजनक: लम्पसम निवेश योजना के माध्यम से निवेश एक SIP की तुलना में अधिक सुविधाजनक है क्योंकि आप केवल एक बार भुगतान करते हैं और आपका निवेश बढ़ सकता है। हैट कहते हैं, “ऑटो-डेबिट की सुविधा SIP निवेश को भी निवेश करना आसान बनाती है, हालांकि इनके बीच का अंतर शायद मनोवैज्ञानिक है”।
समय के साथ पूंजी में बढ़ोतरी: लम्पसम निवेश योजना के साथ, पूंजी/ निवेश के बढ़ने की संभावनाएं बढ़ जाती है क्योंकि इसमें निवेश के पास बाज़ार के सुधारों को एडजस्ट करने और महत्वपूर्ण रूप से बढ़ने का समय होता है।
कम शुल्क: लम्पसम निवेश का एक और फायदा यह है कि इससे ट्रांजैक्शन की लागत कम होती है क्योंकि ऐसे निवेश आम तौर पर अधिक अवधि के लिए किए जाते हैं। शॉर्ट-टर्म निवेश में अक्सर अधिक एग्ज़िट लोड व अधिक टैक्स लगने की संभावनाएं होती हैं।
लम्पसम निवेश योजना के माध्यम से निवेश के नुकसान
बिना प्लान के निवेश : लम्पसम निवेश में व्यवस्थतित तरीके से निवेश नहीं किया जाता है इसीलिए इसमें अधिक जोखिम बना रहता है।
कोई निवेश समायोजन नहीं: लम्पसम निवेश में एक निवेशक शेयर बाजार में गिरावट होने या बढ़ने पर अपना निवेश कम-ज्याद नहीं कर सकते हैं। इससे गलत समय पर किए गए निवेश को वापस ना ले पाने की स्तिथि में जोखिम बना रहता है।
वन टाइम निवेश योजना में निवेश करने से पहले विचार करने योग्य तथ्य
मार्केट वैल्यूएशन की जांच करें: हालाँकि, बाज़ारों में समय लगाना असंभव है, पर आपको लम्पसम निवेश करने से पहले बाज़ार की स्तिथि जाननी चाहिए। आप मौजूदा बाज़ार की जानकारी प्राप्त करने के लिए किसी मुख्य मार्केट इन्डेक्स जैसे निफ्टी के पिछले 3-4 तिमाही की जांच कर सकते हैं।
निवेश करने से पहले संभावित रिटर्न और लिक्विडिटी का लक्ष्य बनाएं: निवेश करने से पहले, आपको म्यूचुअल फंड स्कीम की फैक्टशीट का विश्लेषण करना चाहिए, जिसमें आप यह समझने के लिए निवेश करना चाहते हैं कि स्कीम किस तरह का रिटर्न/ लाभ प्रदान कर सकती है। आपको यह भी देखना चाहिए कि क्या योजना लिक्विड है या नहीं। एक निवेश की लिक्विडिटी आपको बताती है कि कितनी आसानी से फण्ड में मौजूदा निवेश को निकाला जा सकता है।
धैर्य: केवल एक चीज़ जो निवेशकों को व्यापारियों से अलग करती है वह है धैर्य। आपको कुछ समय के लिए बाज़ार गिरने पर योजना से बाहर निकलने के बजाय अपने निवेश के लिए पर्याप्त समय देना चाहिए।