पर्सनल लोन (व्यक्तिगत ऋण)

पर्सनल लोन की विशेषताएं
ब्याज दर	10.49% प्रति वर्ष से शुरू; कुछ PSUs इससे कम दरों पर ब्याज ऑफर कर सकते हैं।
लोन राशि	₹40 लाख तक; कुछ बैंक/NBFC इससे अधिक का लोन ऑफ़र कर सकते हैं।
अवधि	5 साल तक; कुछ बैंक/NBFC 8 साल तक की भुगतान अवधि प्रदान करते हैं।
प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि का 0.5% से 4% (एक बैंक/NBFC से दूसरे में अलग हो सकती है)

बेस्ट पर्सनल लोन ऑफर्स

*ये ऑफर्स सिलेक्टेड कस्टमर्स के लिए हैं।

पर्सनल लोन के लाभ

• लोन का इस्तेमाल ज़ोखिम भरे कामों जैसे-सट्टे बाज़ी आदि को छोड़कर किसी भी व्यक्तिगत ज़रूरत को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।
• कोलैटरल-फ्री यानी आवेदक यह लोन अपना कोई सामान बैंक के पास गिरवी रखे बिना प्राप्त कर सकते हैं।
• अतिरिक्त राशि की ज़रूरत पड़ने पर कई बैंक/NBFC टॉप-अप लोन भी ऑफर करते हैं।
• सिक्योर्ड लोन की तुलना में लोन राशि जल्दी मिल जाती है।
• लोन आवेदन के लिए कम डॉक्यूमेंट की जरूरत पड़ती है।

पर्सनल लोन (व्यक्तिगत ऋण) की ब्याज दरें

प्राइवेट सेक्टर बैंकों द्वारा ऑफर की जाने वाली पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। हालांकि, कुछ पब्लिक सेक्टर के बैंक कम दरों पर पर्सनल लोन दे सकते हैं। बैंक और NBFC कितनी ब्याज दर पर लोन ऑफर करते हैं, ये आवेदक के क्रेडिट स्कोर, लोन राशि, आय आदि जैसे कारकों पर निर्भर करता है।

पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर

पर्सनल लोन की फीस और चार्ज़ेंस

आमतौर पर पर्सनल लोन की फीस और चार्ज़ेस बैंक/NBFC और आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं। नीचे पर्सनल लोन पर लगने वाली फीस और चार्ज़ेंस के बारे में बताया गया है:-

विवरण	चार्ज़ेस
लोन प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि का 0.5% से 4%
प्री-पेमेंट/पार्ट पेमेंट/फोरक्लोज़र चार्ज़ेस	फ्लोटिंग रेट के लिए- शून्य फिक्स्ड रेट के लिए – आमतौर पर मूल बकाया राशि पर लगभग 2% – 5%
लोन कैंसिलेशन	₹3,000 के करीब
पीनल चार्ज़ेस	आमतौर पर प्रति माह 2% और 24% प्रति वर्ष
EMI/चेक वाउंस	लगभग ₹400 प्रति चेक बाउंस

*इसके अलावा, बैंक/NBFC डॉक्यूमेंटेशन चार्जे़स, वेरिफिकेशन चार्ज़ेस, डुप्लीकेट स्टेटमेंट चार्ज़ेस और NOC सर्टिफिकेट चार्ज़ेस जैसे चार्ज़ेस वसूल सकते हैं।

पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें

पर्सनल लोन लेने के लिए आपको निम्नलिखित मुख्य शर्तों को पूरा करना होगा:

• उम्र: आवेदक की न्यूनतम उम्र 18 वर्ष और अधिकतम उम्र 60 वर्ष होनी चाहिए।
• क्रेडिट स्कोर: क्रेडिट स्कोर 700 या उससे ज़्यादा होना चाहिए, क्योंकि इससे लोन पर अप्रूव्ल मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
• सैलरी: नौकरीपेशा लोगों की न्यूनतम सैलरी 15,000 रु. प्रति माह होनी चाहिए।
• आय: गैर-नौकरीपेशा लोगों की आय कम से कम 5 लाख रु. प्रति वर्ष होनी चाहिए।
• कार्य अनुभव: नौकरीपेशा लोगों का कुल कार्य अनुभव 1 वर्ष तक होना चाहिए, हालांकि कुछ लोन संस्थान इससे अधिक का कार्य अनुभव मांगते हैं।
• बिज़नेस की निरंतरता: गैर-नौकरीपेशा प्रोफेशनल कम से कम 3 साल से बिज़नेस चला रहे हों, कुछ लोन संस्थान इससे अधिक अवधि के लिए मांग सकते हैं।
• रोज़गार का प्रकार: प्रतिष्ठित संस्थानों, MNC, प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कंपनियों, सरकारी संस्थानों, PSU में काम करने वाले व्यक्ति। 

*ऊपर बताई गई पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें सामान्य हैं, बैंक/ लोन संस्थान के आधार पर ये शर्तें बदल/ बढ़ भी सकती हैं।*पर्सनल लोन के लिए ऊपर बताई गई योग्यता शर्तें सामान्य हैं, बैंक/ लोन संस्थान के आधार पर ये शर्तें बदल/ बढ़ भी सकती हैं।

पर्सनल लोन लेने के लिए ज़रूरी दस्तावेज़

पर्सनल लोन के आवेदन के लिए जिन दस्तावेज़ (डॉक्यूमेंट्स) की आवश्यकता होती है, वे लगभग सभी बैंक व एनबीएफसी में एकसमान होते हैं। इस तरह के डॉक्यूमेंट्स की जानकारी नीचे टेबल में दी गई है:

पहचान प्रमाण	पैन कार्ड/ वोटर आईडी/ आधार कार्ड/ पासपोर्ट/ ड्राइविंग लाइसेंस
पता प्रमाण	बैंक अकाउंट स्टेटमेंट/ आधार कार्ड/ प्रॉपर्टी परचेज एग्रीमेंट/ यूटिलिटी बिल (पिछले 3 महीनों से पुराना नहीं)/ पासपोर्ट/ ड्राइविंग लाइसेंस
आय प्रमाण	नौकरीपेशा के लिए: सैलरी स्लिप/ बैंक अकाउंट स्टेटमेंट/ फॉर्म 16 गैर-नौकरीपेशा के लिए: पिछले साल का इनकम टैक्स रिटर्न/ पर्सनल लोन स्टेटमेंट और बैलेंस शीट/ बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
बिज़नेस प्रमाण	बिज़नेस इनकॉर्पोरेशन सर्टिफिकेट/ प्रोफेशनल डिग्री/ सर्टिफिकेट ऑफ़ प्रैक्टिस/ पार्टनरशिप एग्रीमेंट/ GST रजिस्ट्रेशन और फिलिंग डॉक्युमेंट्स/ MOA और AOA/ शॉप एक्ट लाइसेंस

*इसके अलावा बैंक/ लोन संस्थान दूसरे डॉक्यूमेंट्स भी मांग सकते हैं।

मैं अधिकतम कितनी राशि तक का पर्सनल लोन ले सकता हूं?

बैंक और NBFC आमतौर पर 10,000 रु. से 40 लाख रु. तक का पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। हालांकि, आपको जो लोन राशि ऑफर की जाती है वह मुख्य तौर पर आपकी आय और आप वर्तमान में कितनी ईएमआई का भुगतान कर रहे हैं, पर निर्भर करती है। वही कई बैंक और NBFCs मल्टीप्लायर मेथड का इस्तेमाल करते हैं। इस मेथड के तहत, बैंक/लोन संस्थान आवेदक की नेट मासिक आय के कुछ गुना के समान पर्सनल लोन राशि को कैलकुलेट करते हैं। लोन राशि नेट मासिक आय की 10 से 24 गुूना तक हो सकती है। इसके अलावा कई लोन संस्थान EMI/NMI रेश्यो का इस्तेमाल करते हैं। कुछ बैंक/ लोन संस्थान आवेदक को कितनी लोन राशि ऑफर करनी है, इसका पता लगाने के लिए इन दोनों मेथड का एक साथ उपयोग करते हैं।

ऑनलाइन पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?

आप 5 आसान स्टेप्स को फॉलो कर 40 लाख रु. तक का पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं:-

• स्टेप 1: एप्लीकेशन फॉर्म में अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें।
• स्टेप 2: अपनी पर्सनल डिटेल्स प्रदान करें।
• स्टेप 3: अब मोबाइल नंबर वेरीफाई करने के लिए OTP दर्ज करें।
  स्टेप 4: लोन लेने का उद्देश्य और लोन राशि दर्ज करें।
• स्टेप 5: लोन ऑफर्स की तुलना करें और अपने लिए उपयुक्त लोन के लिए आवेदन करें।

यह भी पढ़ें: पर्सनल लोन के लिए कितना होना चाहिए क्रेडिट स्कोर?

पर्सनल लोन के प्रकार

इंस्टेंट पर्सनल लोन 

यह प्री-अप्रूव्ड लोन होते हैं जिसकी राशि तुरंत आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है। बैंक/NBFC अपने चुनिंदा कस्टमर्स को उनकी क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर इंस्टेंट पर्सनल लोन (Instant Personal Loan) ऑफर करते हैं।

प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन

आमतौर पर प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन (Pre-Approved Personal Loan) बैंकों और एनबीएफसी द्वारा अपने मौजूदा कस्टमर्स को उनकी क्रेडिट हिस्ट्री, इनकम, कंपनी/नियोक्ता प्रोफ़ाइल आदि के आधार पर दिए जाते हैं।

शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन

यह लोन छोटी भुगतान अवधि के साथ आते हैं जिसकी अवधि कुछ दिनों से लेकर 12 महीनों तक हो सकती है।

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन

इस लोन का इस्तेमाल स्मार्टफोन, फर्नीचर, माइक्रोवेव आदि खरीदने के लिए किया जा सकता है। कुछ प्रोडक्ट्स के लिए डाउनपेमेंट और प्रोसेसिंग फीस भी देनी पड़ सकती है।

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर

इसके अंतर्गत कस्टमर्स अपने पर्सनल लोन को कम ब्याज दरों या बेहतर लोन शर्तों के लिए किसी अन्य बैंक/NBFC को ट्रांसफर कर सकते हैं। हालांकि, इस सुविधा का इस्तेमाल तभी करना चाहिए, जब बैलेंस ट्रांसफर (Personal Loan Balance Transfer) से हुई बचत लोन ट्रांसफर की लागत से अधिक हो।

टॉप-अप पर्सनल लोन

यह लोन मौजूदा पर्सनल लोन कस्टमर्स को दिया जाता है जिन्हें वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अतिरिक्त पैसों की ज़रूरत होती है। टॉप-अप पर्सनल लोन आमतौर पर उन चुनिंदा कस्टमर्स को दिया जाता है जिनकी पेमेंट हिस्ट्री अच्छी होती है और उन्होंने निश्चित EMI का भुगतान कर दिया है।

मैरिज लोन

भारत में शादियों का खर्च अक्सर बहुत ज़्यादा होता है और अपनी सारी जमापूंजी को शादी पर खर्च कर देना समझदारी नहीं है। साथ ही हर किसी के लिए शादी का पूरा खर्च उठाना मुमकिन भी नहीं है। इसलिए, आप शादी के लिए मैरिज लोन ले सकते हैं, ये पर्सनल लोन का ही एक प्रकार है।

हायर एजुकेशन लोन

आप विदेश में पढ़ाई के लिए अपने बच्चों या अपने पति-पत्नी के लिए ये पर्सनल लोन ले सकते हैं। इस हायर एजुकेशन लोन का उपयोग आप कॉलेज की फीस भरने, फ्लाइट टिकट, वीज़ा, वहां रहने के खर्च और आदि के लिए कर सकते हैं।

मेडिकल लोन

अगर अचानक कोई मेडिकल इमरजेंसी आ जाती है और आपके या आपके परिवार के पास मेडिकल इंश्योरेंस नहीं है तो आप मेडिकल खर्च को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं।

होम रेनोवेशन लोन

लोग अपनी सुविधा और ज़रूरत के लिए अपने घरों में बदलाव कराते रहते हैं जिसका खर्च कितना भी आ सकता है। आप होम रेनोवेशन के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं और अपने घर को बेहतर बना सकते हैं।

ट्रेवल लोन

आप अपने परिवार के साथ छुट्टियाँ मनाने या देश-विदेश में घूमने के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं।

डेट कंसोलिडेशन लोन

अगर आप कई छोटी ईएमआई का भुगतान कर रहे हैं, तो आप डेट कंसोलिडेशन लोन लेकर उन सभी लोन का भुगतान कर सकते हैं और फिर केवल एक पर्सनल लोन की ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं।

ऐसे आसानी से मिल सकता है पर्सनल लोन 

• 700 या ज़्यादा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें
• समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें। ताकि कोई भी गलत जानकारी मिलने पर आप समय से उसमें सुधार कर सकें। रिपोर्ट में गलत जानकारी होने से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है।
• विभिन्न बैंकों/ लोन संस्थानों के पर्सनल लोन ऑफर की तुलना करें और वो ऑफर चुनें जो आपके लिए बेहतर है।
• उन बैंकों/ लोन संस्थानों में अप्लाई करें जहां आपको लोन मिलने की संभावना ज़्यादा है।
• कम समय में कई बार लोन के लिए अप्लाई ना करें

पर्सनल लोन लेते वक्त इन बातों का रखें ध्यान

पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय कुछ खास बातों का ध्यान रखना ज़रूरी होता है, जिनकी जानकारी नीचे दी गई है:-

• क्रेडिट स्कोर: पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते वक्त इस बात का ध्यान रहे कि आपका क्रेडिट स्कोर 700 या उससे ज्यादा है। ऐसा इसलिए क्योंकि क्रेडिट स्कोर ज़्यादा होने पर लोन के अप्रूव्ल की संभावना बढ़ जाती है। अक्सर अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को कम ब्याज दरों पर लोन ऑफर किया जाता है।
• लोन अवधि: आपकी ईएमआई का कम या ज़्यादा होना न सिर्फ लोन की ब्याज दरों पर निर्भर करता है, बल्कि लोन अवधि भी इसे प्रभावित कर सकती है। अगर आप लंबी अवधि के लिए लोन लेते हैं तो आपकी लोन की ईएमआई कम होगी। इसी तरह, छोटी अवधि के लिए लोन लेने पर आपको ज़्यादा ईएमआई का भुगतान करना होगा।
• प्रीपेमेंट/फोरक्लोज़र चार्ज़ेस: किसी भी बैंक से लोन लेते समय उसकी नियम और शर्तों के साथ-साथ लोन से संंबंधित चार्ज़ेस की जानकारी ज़रूर रखें। क्योंकि लोन को समय से पहले बंद करने पर बैंक आमतौर पर 5% तक प्रीपेमेंट या फोरक्लोज़र चार्ज़ेस लेते हैं। वहीं कुछ बैंक निश्चित ईएमआई का भुगतान करने के बाद ही लोन को फोरक्लोज़ करने की अनुमति देते हैं। ऐसे में जो आवेदक भविष्य में लोन का पार्ट पेमेंट या प्रीपेमेंट करना चाहते हैं, उन्हें विभिन्न बैंकों की फोरक्लोज़र फीस की तुलना करनी चाहिए।
• बार-बार लोन के लिए आवेदन: लोन के लिए आवदेन करने के बाद लेंडर्स आवेदकों का क्रेडिट रिपोर्ट चेक कर सकते हैं, जिसे हार्ड इन्क्वायरी के नाम से जाना जाता है। लेंडर द्वारा जितनी बार क्रेडिट रिपोर्ट चेक की जाती है, उतनी बार आवेदक का क्रेडिट स्कोर कुछ प्वाइंट कम हो जाता है और क्रेडिट स्कोर कम होने पर आपके लोन अप्रूव्ल की संभावना कम हो जाती है।
• प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन: कई बैंक और NBFCs अपने चुनिंदा मौजूदा कस्टमर्स को उनकी क्रेडिट प्रोफाइल के आधार प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स प्रदान करते हैं। ऐसे प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स लोन कम दस्तावेज़ों पर और जल्द मिल जाता है।

पर्सनल लोन से संबंधित प्रश्न (FAQs)

पर्सनल लोन क्या है?

शादी का खर्च हो, मेडिकल इमरजेंसी या फिर घर की मरम्मत करनी हो, आपकी किसी भी ज़रूरत को पूरा करने में पर्सनल लोन काफी काम आता है। यह लोन बिना गारंटी के दिया जाता है यानी लोन लेने के लिए आपको कुछ गिरवी रखने की ज़रूरत नहीं होती।

पर्सनल लोन (व्यक्तिगत ऋण) के लिए आवेदन कैसे करें?

आप जिस बैंक या NBFC से पर्सनल लोन लेना चाहते हैं उसकी वेबसाइट पर जाकर, नज़दीकी ब्रांच जाकर लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। अगर आप बैंक के कस्टमर हैं, तो नेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग के ज़रिए भी लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

पर्सनल लोन किस काम के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है?

पर्सनल लोन के इस्तेमाल को लेकर कोई पाबंदी नहीं होती, बशर्ते आप इसका इस्तेमाल जोखिम भरें कामों के लिए न कर रहे हों। आप शादी का खर्च, ट्रैवलिंग, मेडिकल इमरजेंसी, घर के रेनोवेशन और कंज्यूमर ड्यूरेबल की खरीद जैसे किसी भी फाइनेंशियल ज़रूरत को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन का इस्तेमाल कर सकते हैं।

पर्सनल लोन कैसे काम करता है?

पर्सनल लोन अन्य लोन की तरह ही काम करता है। इसमें लोन के लिए लोन के लिए आवेदन करना होता है और साथ में आवश्यक दस्तावेज़ जमा करने होते हैं। उसके बाद बैंक/NBFC द्वारा आपके लोन की योग्यता चेक की जाती है। योग्य होने पर आपको लोन ऑफर किया जाता है, जिसे स्वीकार करने पर लोन राशि आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है। इस लोन का भुगतान आपके द्वारा चुनी गई अवधि के अनुसार मासिक किस्तों में करनी होती है। लोन की ईएमआई आपकी लोन राशि, भुगतान अवधि और ब्याज दर के आधार पर कैलकुलेट की जाती है।

क्या पर्सनल लोन राशि अकाउंट में ट्रांसफर होने के बाद उसे कैंसिल किया जा सकता है?

कुछ मामलों में, बैंक/NBFC के नियम और शर्तों के अधीन लोन राशि ट्रांसफर हो जाने के बाद पर्सनल लोन को कैंंसिल किया जा सकता है। लेकिन लोन कैंसिल करने पर आपको कैंसिलेशन चार्ज़ेस और प्रोसेसिंग फीस का भुगतान करना पड़ सकता है। हालांकि, ध्यान रहे सभी बैंक पर्सनल लोन राशि के डिसबर्सल के बाद लोन कैंसिलेशन की अनुमति नहीं देते। हालांकि, आप बैंक के नियम और शर्तों के अनुसार लोन का प्रीपेमेंट कर ब्याज में बचत कर सकते हैं।

क्या पर्सनल लोन का प्रीपेमेंट करने पर कोई फीस लगती है?

बैंक/NBFC फिक्स्ड ब्याज दरों पर लिए गए पर्सनल लोन पर प्रीपेमेंट/फोरक्लोज़र चार्ज़ेस ले सकते हैं। हालांकि, RBI के नियमों के मुताबिक फ्लोटिंग ब्याज दरों पर लिए गए पर्सनल लोन पर यह फीस नहीं लिए जा सकते।

क्या मुझे पर्सनल लोन पर कोई सिक्योरिटी या कोलैटरल प्रदान करने की आवश्यकता है?

पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन होते हैं, जिसका मतलब है कि कस्टमर को लोन लेने के लिए कुछ गिरवी रखने की ज़रूरत नहीं होती। हालांकि, कई बैंक/NBFC सिक्योर्ड पर्सनल लोन भी प्रदान करते हैं जिसमें लोन लेने के लिए सिक्योरिटी या कोलैटरल देना पड़ता है। आवेदक को सिक्योर्ड लोन सुविधा का विकल्प तभी चुनना चाहिए जब वह अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन लेने के लिए अयोग्य हो या उस पर अधिक ब्याज दर लागू हो।

पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए मिनिमम सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?

ये बैंक की योग्यता शर्तों पर निर्भर करता है। ज़्यादातर बैंक/ लोन संस्थान पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर (Credit Score for Personal Loan) तय नहीं करते हैं। कुछ बैंक/ NBFC 700 से कम सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों को पर्सनल लोन तो दे देते हैं लेकिन भारी ब्याज वसूलते हैं।

पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम सैलरी कितनी होनी चाहिए?

पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम सैलरी हर बैंक में अलग-अलग हो सकती है। हालाँकि, बड़े बैंकों/ लोन संस्थानों में पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए मासिक आय 15,000 रु. प्रतिमाह या उससे ज़्यादा होनी चाहिए।

ये भी पढ़ें: कम सैलरी वालों को पर्सनल लोन कैसे मिलेगा?

मैं एक पेंशनधारक हूँ और भारत के किसी एक मुख्य बैंक में मेरा पेंशन अकाउंट है, तो क्या मुझे पर्सनल लोन मिल सकता है?

हाँ, अगर आप एक पेंशनधारक हैं और किसी मुख्य बैंक में आपका पेंशन अकाउंट है तो आप पर्सनल लोन ले सकते हैं। हालाँकि, आपको ये सुनिश्चित करना होगा कि जिस बैंक/ लोन संस्थान में आपका पेंशन अकाउंट है, वो पेंशनधारकों को पर्सनल लोन देता हो और आप उसकी योग्यता शर्तों को पूरा करते हों।

क्या एक छात्र पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकता है?

आमतौर, छात्र पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए योग्य नहीं होते हैं, क्योंकि इसके लिए आपकी रेगुलर इनकम और अच्छा क्रेडिट स्कोर होना ज़रूरी है। हालाँकि, अगर आपको रेगुलर इनकम प्राप्त होती है और आप बैंक की योग्यता शर्तों को पूरा करते हैं तो आप पर्सनल लोन ले सकते हैं।

मैं पहले से ही होम लोन का भुगतान कर रही हूँ, क्या मैं पर्सनल लोन भी ले सकती हूँ?

हाँ, अगर आप पहले से ही होम लोन का भुगतान कर रही हैं तब भी आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकती हैं। हालाँकि, एप्लीकेशन मंज़ूर होने की संभावना आपकी भुगतान क्षमता और क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती है। इसके, अलावा आप होम लोन टॉप-अप लेने पर भी विचार कर सकती हैं। इसकी ब्याज दर भी पर्सनल लोन से कम होती है।

सबसे सस्ता पर्सनल लोन ऑफर कैसे मिलेगा?

हर बैंक/NBFC की पर्सनल लोन ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं। ऐसे में सबसे कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर करने वाले बैंक का पता लगाने के लिए आप पैसाबाज़ार जैसे फाइनेंशियल मार्केटप्लेस की मदद ले सकते हैं। जिसमें आप अलग-अलग बैंकों और लोन संस्थानों द्वारा ऑफर की जा रही ब्याज दरों का पता लगा सकते हैं और अपने लिए बेस्ट ऑफर चुन सकते हैं।

पर्सनल लोन के लिए कितना क्रेडिट स्कोर होना चाहिए?

अनसिक्योर्ड होने की वजह से पर्सनल लोन देने में बैंक/ लोन संस्थान को तुलनात्मक रूप से ज़्यादा जोखिम होता है। अपने जोखिम को कम करने के लिए बैंक उन्हीं आवेदकों को पर्सनल लोन देना पसंद करते हैं, जिनका क्रेडिट स्कोर अच्छा होता है। अगर आप चाहते हैं कि आपका पर्सनल लोन एप्लीकेशन मंज़ूर हो तो 700 या ज़्यादा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें।

क्या मुझे बिना सैलरी स्लिप के पर्सनल लोन मिल सकता है?

हाँ, आपको बिना सैलरी स्लिप के पर्सनल लोन मिल सकता है। आपको केवल अपना बैंक अकाउंट स्टेटमेंट/ एम्प्लॉयी सर्टिफिकेट की कॉपी, आदि को आय प्रमाण पत्र के रूप में जमा करना होगा। हालाँकि, ये सलाह दी जाती है कि आपको इन दस्तावेजों के बारे में पहले ही पता कर लेना चाहिए क्योंकि ये दस्तावेज हर बैंक/ लोन संस्थान में अलग-अलग हो सकते हैं।

क्या मैं शादी के लिए पर्सनल लोन ले सकता हूँ?

हाँ, आप शादी के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं क्योंकि पर्सनल लोन का उपयोग किसी भी व्यक्तिगत ज़रूरत को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। कुछ बैंक तो शादी के लिए विशेष रूप से पर्सनल लोन प्रदान करते हैं।

क्या मैं एक ही समय पर दो बैंकों/ लोन संस्थानों से पर्सनल लोन ले सकती हूँ?

हाँ, आप एक ही समय पर दो बैंकों/ लोन संस्थानों से पर्सनल लोन ले सकते हैं। हालांकि, सलाह दी जाती है कि आप ऐसा न करें क्योंकि इससे न केवल आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है बल्कि आपको अधिक EMI का भुगतान भी करना पड़ता है। कम राशि के दो पर्सनल लोन लेने के बजाए अधिक राशि का एक पर्सनल लोन लेना बेहतर है। इस तरह आप लंबी अवधि के लिए कम राशि की EMI का भुगतान कर सकते हैं और इससे आपका क्रेडिट स्कोर भी बढ़ेगा। इसके अलावा, प्रोसेसिंग फीस और अन्य संबंधित शुल्क का भुगतान भी नहीं करना पड़ेगा।

पर्सनल लोन के लिए EMI कैसे कैलकुलेट करें?

बैंक और NBFC आमतौर पर पर्सनल लोन की EMI कैलकुलेट करने के लिए रिड्यूसिंग बैलेंस मेथड का इस्तेमाल करते हैं। अपने पर्सनल लोन की EMI कैलकुलेट करने के लिए आप बैंक/NBFC की वेबसाइटों और अन्य वेबसाइटों पर उपलब्ध ऑनलाइन EMI कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं। ये EMI कैलकुलेटर भी पर्सनल लोन की EMI को कैलकुलेट करने के लिए रिड्यूसिंग बैलेंस मेथड का इस्तेमाल करते हैं।

पर्सनल लोन अकाउंट के लिए डुप्लीकेट पेमेंट शेड्यूल कैसे प्राप्त करें?

आपने जिस बैंक/NBFC से लोन लिया है उसके नजदीकी ब्रांच या लोन सर्विस सेंटर जाकर या फिर इंटरनेट बैंकिंग/मोबाइल बैंकिंग के ज़रिए अपने पर्सनल लोन अकाउंट का डुप्लीकेट पेमेंट शेड्यूल प्राप्त कर सकते हैं। डुप्लीकेट पेमेंट शेड्यूल प्राप्त करने की प्रक्रिया जानने के लिए आप संबंधित बैंक/NBFC के ग्राहक सेवा प्रतिनिधि या लोन अधिकारी को भी संपर्क कर सकते हैं। पेमेंट शेड्यूल प्राप्त करने की प्रक्रिया एक लेंडर से दूसरे में भिन्न हो सकती है।

मेरी सैलरी 12,000 रु. है, क्या मुझे पर्सनल लोन मिल सकता है?

पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम आय शर्तें एक बैंक/NBFC से दूसरे में अलग-अलग होती हैं। हालांकि, टॉप बैंक/NBFCs ने पर्सनल लोन के लिए मासिक आय 15,000 रु. से 30,000 रु. के बीच निर्धारित कर रखी है। कुछ लोनदाता कम मासिक इनकम वाले लोगों को भी पर्सनल लोन ऑफ़र करते हैं। ऐसे में अपनी इनकम के आधार पर पर्सनल लोन ऑफर्स चेक करने के लिए आप ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केट की मदद ले सकते हैं।

पर्सनल लोन के लिए अधिकतम लोन टैन्योर क्या है?

आमतौर पर पर्सनल लोन का टैन्योर 1 से 5 साल के लिए होता है। हालांकि कुछ बैंक व एनएफसी लोन भुगतान के लिए 6 से 8 साल का समय भी ऑफर करते हैं।

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रान्सफर क्या है?

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रान्सफर के तहत आप अपने बकाया पर्सनल लोन को किसी अन्य बैंक व NBFC में ट्रान्सफर कर सकते हैं और फिर उसका कम ब्याज दरों व बेहतर शर्तों पर भुगतान कर सकते हैं। इसका लाभ वो लोग उठा सकते हैं जिन्होंने ज़्यादा ब्याज दरों पर लोन ले लिया है लेकिन अब उन्हें कम ब्याज दरों पर लोन ऑफर हो रहा है, क्योंकि इस बीच उनकी क्रेडिट प्रोफाइल में सुधार हुआ होगा।

क्या हाउस वाइफ को पर्सनल लोन मिल सकता है?

बैंक और NBFC पर्सनल लोन देने से पहले आवेदक का क्रेडिट स्कोर, उम्र, जॉब प्रोफाइल और न्यूनतम मासिक इनकम आदि जैसे अन्य पहलुओं को देखते हैं। आमतौर पर, लोन संस्थान हाउस वाइफ और उन महिलाओं को पर्सनल लोन ऑफर नहीं करते जिनके पास आय का कोई साधन नहीं है।

1 लाख रु. का पर्सनल लोन कैसे मिलेगा?

आप 1,00000 लाख रु. के पर्सनल लोन के लिए कई तरीकों से आवेदन कर सकते हैं। अगर आप बैंक/ NBFC की पर्सनल लोन शर्तें पूरी करते हैं तो आप बैंक व NBFC की शाखा में जाकर लोन के लिए ऑफलाइन अप्लाई कर सकते हैं। इसके अलावा आप ऑनलाइन भी पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। इसके लिए बैंक व NBFC की वेबसाइट पर जाकर सीधा ऑनलाइन अप्लाई कर सकते है और अगर आप कई लोन ऑफर एक साथ देखना चाहते हैं और जानना चाहते हैं कि किन बैंक व NBFC से आपको लोन मिलने की कितनी सम्भावना है तो इसके लिए पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करें। इसका तरीका नीचे दिया हुआ है।

इंस्टेंट पर्सनल लोन और रेगुलर पर्सनल लोन में क्या अंतर है?

इंस्टेंट पर्सनल लोन, पर्सनल लोन का ही एक प्रकार है जिसमें लोन के लिए आवेदन करने के कुछ समय के भीतर ही लोन राशि ट्रांसफर कर दी जाती है। यह लोन आमतौर पर प्री-अप्रूव्ड होता है जो चुनिंदा मौजूदा कस्टमर्स को दिया जाता है जिनका क्रेडिट स्कोर अच्छा है। जबकि रेगुलर पर्सनल लोन में इंस्टेंट पर्सनल लोन जैसी ही सुविधाएं दी जाती हैं। लेकिन इसमें लोन डिसबर्सल में 2 से 7 दिन का समय लग जाता है और लोन राशि आमतौर पर इंस्टेंट पर्सनल लोन की तुलना में अधिक होती है।