पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर

पर्सनल लोन ईएमआई समय से न भरने पर कौन से चार्जेस लगते हैं?

अगर आप अपने पर्सनल लोन के ईएमआई का भुगतान नहीं कर पाते हैं तो आपको उस डिफॉल्ट ईएमआई का भुगतान करने के साथ नीचे दी गई फीस का भुगतान भी करना पड़ सकता है:

• पीनल इंटरेस्ट चार्ज: इसे ओवरड्यू इंटरेस्ट चार्ज भी कहा जाता है। अगर आप किसी ईएमआई का भुगतान तय समय पर ना करें तो उस ईएमआई पर ये फीस तब तक लागू होगी जब तक उसका भुगतान ना कर दिया जाए।
• चेक/NACH/SI बाउंस फीस: यह फीस तब लागू होती है जब पर्सनल लोन की ईएमआई भुगतान करने के लिए आपके बैंक अकाउंट में पर्याप्त बैलेंस नहीं होता है या फिर वह अकाउंट बंद हो जाता है जिसके ज़रिए आप ईएमआई का भुगतान करते हैं। यह आमतौर पर एक फिक्स्ड फीस होती है जो तब वसूली जाती है जब किसी कारणवश आपके बैंक अकाउंट से ऑटोमेटिक रूप से डिडक्ट होने वाली ईएमआई डिफॉल्ट हो जाती है या पोस्ट-डेटेड चेक बाउंस हो जाता है।

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क्या मेरे पर्सनल लोन की ईएमआई लोन अवधि के दौरान बदल सकती है?

हां, भले ही आपकी पर्सनल लोन ईएमआई (Personal Loan EMI) आमतौर पर एक निश्चित राशि होती है, लेकिन कुछ परिस्थितियों में यह लोन अवधि के दौरान बदल भी सकती है:

• लोन प्रीपेमेंट करने पर: पर्सनल लोन की प्रीपेमेंट करने के बाद आपके पास दो विकल्प होते हैं कि आप या तो ईएमआई कम करें या लोन अवधि को घटायें। इसलिए, अगर आपकी मौज़ूदा ईएमआई अधिक है और इससे आप पर अतिरिक्त आर्थिक बोझ पड़ रहा है तो आप अपनी ईएमआई को कम कर सकते हैं। अन्यथा, अवधि कम करना अधिक फायदेमंद होता है क्योंकि ऐसा करने से आपको लोन पर कम ब्याज का भुगतान करना पड़ेगा।
• लोन की दर बदलने पर: कुछ बैंक/ NBFC फ्लोटिंग ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं, जो उनकी एक्सटर्नल बेंचमार्क दरों से जुड़ी होती हैं। जब ये बेंचमार्क दरें बदलती हैं, तो लागू ब्याज दर भी बदल जाती है। जब फ्लोटिंग ब्याज दर में बढ़ोतरी होती है तब आवेदक की अनुमति से बैंक/ एनबीएफसी लोन अवधि बढ़ा सकता है जिस दौरान ईएमआई में कोई बदलाव नहीं होता है। यदि नई अवधि, अधिकतम अवधि से ज्यादा होती है, तो बैंक/ NBFC आपकी ईएमआई बढ़ा सकता है।

अन्य बैंक/ लोन संस्थानों के साथ ब्याज दरों की तुलना

पर्सनल लोन की ईएमआई कैसे कम करें

अपने पर्सनल लोन की ईएमआई कम करने के लिए, नीचे दिए गए कारकों पर विचार कर सकते हैं:

• जब भी संभव हो प्रीपेमेंट करें: जब आप किसी लोन की पार्शल प्रीपेमेंट करते हैं, तब आप बकाया लोन राशि के एक हिस्से का भुगतान जल्दी कर देते हैं, जिसके बदले में आपको ईएमआई या अवधि को कम करने का विकल्प मिल सकता है। कम ईएमआई का विकल्प तभी चुनें जब आप अपनी मौजूदा ईएमआई का भुगतान न कर पा रहे हों। यदि नहीं, तो आप अवधि को घटाने का विकल्प चुनें क्योंकि ऐसा करने से आपके लोन की कुल ब्याज लागत कम हो जाएगी।

पर्सनल लोन में आमतौर पर एक वर्ष का लॉक-इन होता है जिसके बाद आप लोन के कुछ हिस्से या पूरे लोन की प्रीपेमेंट कर सकते हैं। लोन की प्रीपेमेंट करने पर प्रीपेमेंट फीस भी देनी पड़ सकती है जो हर बैंक/ एनबीएफसी में अलग हो सकती है।

• अपना पर्सनल लोन ट्रांसफर करना: आप अपने पर्सनल लोन को उस बैंक/ एनबीएफसी में ट्रांसफर कर सकते हैं जो कम ब्याज दर ऑफर करता है। कुछ बैंक/ एनबीएफसी पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए लंबी अवधि भी ऑफर कर सकते हैं। लेकिन पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनने से पहले, यह सुनिश्चित कर लें कि ब्याज पर जितनी राशि बचाई है वह लोन ट्रांसफर के दौरान भुगतान की जाने वाली फीस से अधिक हो।

ध्यान दें, यदि आपने पर्सनल लोन फिक्स्ड ब्याज दरों पर लिया था, तो मौज़ूदा बैंक/एनबीएफसी आपसे प्रीपेमेंट/ फोरक्लोज़र फीस ले सकता है। इसके अलावा, नया बैंक/ एनबीएफसी ट्रांसफर किए गए लोन पर प्रोसेसिंग फीस और प्रशासनिक फीस आदि वसूल सकता है।

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पर्सनल लोन कि ईएमआई को कौन से फैक्टर्स (कारक) प्रभावित करते हैं?

यहां बताए गए निम्नलिखित कारक आपके पर्सनल लोन कि ईएमआई को प्रभावित कर सकते हैं:

• लोन प्रींसिपल– पर्सनल लोन के रुप में आप जितनी अधिक राशि लोन लेते हैं, आपकी ईएमआई उतनी ही अधिक होगी। (जब तक की अवधि और ब्याज दर स्थिर रहेगी)
• ब्यज दर– पर्सनल लोन का ब्याज दर जितना ज्यादा होगा, उतनी ही ईएमआई भी अधिक होगी और लोन पर कुल देय ब्याज भी अधिक होगा।
• अवधि– पर्सनल लोन के भुगतान के लिए लंबी अवधि चुनने से ईएमआई कम हो जाएगा लेकिन कुल ब्याज लागत बढ़ जाएगा।

संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. अधिकांश बैंक/ एनबीएफसी ईएमआई कैलकुलेट करने के लिए किस तरीके का उपयोग करते हैं?

उत्तर: बैंक/ एनबीएफसी आमतौर पर पर्सनल लोन पर लागू ईएमआई कैलकुलेट करने के लिए रिड्यूसिंग बैलेंस फ़ॉर्मूले का उपयोग करते हैं। लोन के लिए आवेदन करते समय सलाह दी जाती है कि आप बैंक/ एनबीएफसी से इसके बारे में पता कर लें।

प्रश्न. अमॉर्टाइज़ेशन स्केड्यूल क्या है?

उत्तर: अमॉर्टाइज़ेशन स्केड्यूल एक टेबल होती है जिसमें ये बताया जाता है कि लोन अवधि के दौरान आपकी ईएमआई में मूल लोन राशि का हिस्सा कितना है और कितना ब्याज है।

प्रश्न. 3 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए EMI कितना होगा ?

उत्तर: 3 लाख रुपये के पर्सनल लोन की ईएमआई उसके अवधि पर निर्भर करती है। समझने के लिए 11% ब्याज दर के हिसाब से यहां अलग- अलग अवधि के लिए ईएमआई बताई गई है-

प्रश्न. पर्सनल लोन की ईएमआई कैसे निकलते हैं?

उत्तर: पर्सनल लोन की ईएमआई लोन की राशि, उस पर लागू ब्याज और भुगतान अवधि पर निर्भर करती है। इसे कैलकुलेट करने के लिए पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर (Personal Loan EMI Calculator) का उपयोग करें।

प्रश्न. जब मैं पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी अनुमानित ईएमआई और ब्याज का पता लगाती हूं तो इसमें जीएसटी शामिल होता है या नहीं?

उत्तर: लोन या ब्याज भुगतान पर जीएसटी लागू नहीं होता है।

प्रश्न. 5 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए EMI कितना होगा ?

उत्तर : 5 लाख रुपये के पर्सनल लोन की ईएमआई उसके अवधि पर निर्भर करती है। समझने के लिए 11% ब्याज दर के हिसाब से यहां अलग- अलग अवधि के लिए ईएमआई बताई गई है:

प्रश्न. मैं अपने पर्सनल लोन की ईएमआई की तारीख को कैसे बदल सकता हूं?

उत्तर: अगर आप अपने पर्सनल लोन की ईएमआई की तारीख बदलना चाहते हैं, तो इसके लिए आपको अपने बैंक/ एनबीएफसी से संपर्क करना चाहिए। ईएमआई की तारीख बदलने की प्रक्रिया हर बैंक/ NBFC में अलग- अलग हो सकती है।

प्रश्न. 20 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए EMI कितना होगा ?

उत्तर : 20 लाख रुपये के पर्सनल लोन की ईएमआई उसके अवधि पर निर्भर करती है। समझने के लिए 11% ब्याज दर के हिसाब से यहां अलग- अलग अवधि के लिए ईएमआई बताई गई है-

प्रश्न. अगर 5 साल के लिए 10 लाख रु. का पर्सनल लोन लेने पर कितनी ईएमआई भरनी पड़ेगी?

उत्तर: पर्सनल लोन की ईएमआई लोन की ब्याज दरों और लोन अवधि पर निर्भर करती है। ऐसे में मान लेते हैं आपने 10.49% प्रति वर्ष की दर से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर 5 साल के लिए 10 लाख रु. का पर्सनल लोन लिया, तो उस हिसाब से लोन लेने पर आपको 21,488 रु. की मासिक ईएमआई का भुगतान करना होगा।