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1 लाख रु. के पर्सनल लोन की ब्याज दरें
पर्सनल लोन की ब्याज दरें आमतौर पर 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं, जो एक बैंक/NBFC से दूसरे में अलग हो सकती हैं। इसके अलावा, पर्सनल लोन की ब्याज दरें तय करते समय बैंक/NBFC आवेदक के सिबिल स्कोर, नियोक्ता/ कंपनी की प्रोफाइल, जॉब प्रोफाइल आदि पर भी विचार करते हैं।
अन्य बैंक/ लोन संस्थानों के साथ ब्याज दरों की तुलना
| बैंक/ लोन संस्थान | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) | |
| HDFC बैंक | 10.85% से शुरू | अप्लाई करें |
| ICICI बैंक | 10.85% से शुरू | अप्लाई करें |
| एक्सिस बैंक | 11.25% से शुरू | अप्लाई करें |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| इंडसइंड बैंक | 10.49% से शुरू | अप्लाई करें |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| टाटा कैपिटल | 11.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| मनी व्यू | 14.00%-36.00% | अप्लाई करें |
| फेडरल बैंक | 12.00% से शुरू | अप्लाई करें |
| डीएमआई फाइनेंस | 12.00% - 40.00% | अप्लाई करें |
| L&T फाइनेंस | 12.00% से शुरू | अप्लाई करें |
| क्रेडिटबी | 16.00% - 29.95% | अप्लाई करें |
| पिरामल फाइनेंस | 12.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| आदित्य बिरला | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
1 लाख रु. के पर्सनल लोन के लिए EMI कैलकुलेटर
Monthly EMI ₹ 15,622
Total Amount Payble ₹ 5,62,395(Principal + interest)
Principal Amount ₹ 5,00,000
Total Interest Payble ₹ 62,395
1 लाख रु. के पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें
ऐसे कस्टमर्स जो 1 लाख रु. का पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, उन्हें नीचे बताई गई योग्यता शर्तों को पूरा करना होगा:-
- आवेदक भारतीय नागरिक होना चाहिए।
- उम्र 21 से 67 साल के बीच होनी चाहिए।
- नौकरीपेशा कर्मचारियों और स्व-रोज़गार आवेदकों का वर्क एक्सपीरियंस कम से कम 1 साल होना चाहिए।
- नौकरीपेशा कर्मचारियों की न्यूनतम मासिक आय 15,000 रु. होनी चाहिए।
- 750 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर के आवेदकों को लोन मिलने की अधिक संभावनाएं होती हैं।
1 लाख रु. के पर्सनल लोन की योग्यता को प्रभावित करने वाले कारक
1 लाख रुपये के पर्सनल लोन (Personal Loan) आवेदन का मूल्यांकन करते समय बैंक/ लोन संस्थान जिन कारकों पर विचार करते हैं:
1. न्यूनतम मासिक आय
बैंक/NBFC आमतौर पर कम से कम 15,000 रुपये की न्यूनतम मासिक आय वाले आवेदकों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। कुछ बैंक/NBFC पर्सनल लोन आवेदकों के लिए इससे अधिक न्यूनतम मासिक आय निर्धारित कर सकते हैं।
2. ईएमआई/एनएमआई रेश्यो
पर्सनल लोन एप्लीकेशन मंज़ूर होने की संभावना तब बढ़ जाती है, जब आवेदक का EMI/ NMI रेश्यो लगभग 50-55% हो। आप अपनी मासिक इनकम का कितना प्रतिशत मौजूदा EMI भुगतान में दे रहे हैं और आपने जिस लोन के लिए अप्लाई किया है उसकी EMI जितनी बनेगी, दोनों को मिलाकर आपकी इनकम का जितना प्रतिशत बनता है, उतना ही आपका EMI/ NMI रेश्यो होता है| EMI/ NMI रेश्यो जितना कम होता है बैंक को लोन देने में उतना ही कम जोखिम होता है।
3. सिबिल स्कोर
जिन आवेदकों का सिबिल स्कोर 750 और उससे अधिक होता है, आमतौर पर उनकी कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावना अधिक होती है। हालांकि, कुछ बैंक/ NBFC कम सिबिल स्कोर वाले और न्यू टू क्रेडिट वाले आवेदकों यानि कि जिनका कोई सिबिल स्कोर नहीं है, को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। ऐसे आवेदकों से आमतौर पर अधिक ब्याज दर वसूली जाती है।
4. जॉब प्रोफाइल
बैंक/ NBFC प्राइवेट सेक्टर की कंपनियों/ मल्टीनेशनल कंपनियों या सार्वजनिक उपक्रमों जैसे प्रतिष्ठित संगठनों में काम करने वाले आवेदकों को लोन देना पसंद करते हैं क्योंकि इन आवेदकों की आय निश्चित और जॉब स्टेबल होने से उनका क्रेडिट रिस्क कम होता है। गैर- नौकरीपेशा आवेदक जो कम से कम 1 साल से अपना बिज़नेस चला रहे हैं, वे भी इस 1 लाख के पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। हालांकि, कुछ NBFC और नए जमाने के फिनटेक संस्थान अपने पर्सनल लोन आवेदकों को योग्यता शर्तों में कुछ ढील देते हैं।
5. उम्र
अधिकांश बैंक/ NBFC में पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय आवेदकों की न्यूनतम आयु 21 वर्ष और लोन मैच्योरिटी के समय लगभग 67 वर्ष होनी चाहिए।
ये भी पढ़ें: कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए पर्सनल लोन
पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज
नौकरीपेशा आवेदकों के लिए
- पहचान प्रमाण: पैन कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस
- सिग्नेचर प्रूफ
- पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
- पता प्रमाण
- आईटीआर/फॉर्म 16
- पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप
गैर- नौकरीपेशा आवेदकों के लिए
- प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट स्टेटमेंट के साथ पिछले 2 वर्षों के आईटीआर, बैलेंस शीट और पिछले 2 वर्षों की आय गणना
- फॉर्म 26 AS, इनकम टैक्स चालान या घोषित इनकम टैक्स के लिए TDS सर्टिफिकेट (फॉर्म 16A)
- बिज़नेस प्रूफ
ये भी पढ़ें: पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेजों की पूरी लिस्ट
संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. 1 लाख रु. तक का पर्सनल लोन कैसे मिलेगा?
उत्तर: आप बैंक और NBFCs की आधिकारिक वेबसाइट में जाकर या फिर उनके ब्रांच में जाकर 1 लाख रु. के पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसके अलावा, आप पैसाबाज़ार जैसे-फाइनेंशियल मार्केटप्लेस में जाकर विभिन्न लेंडर्स द्वारा दिए जा रहे 1 लाख रु. तक के पर्सनल लोन की ब्याज दरों और अन्य फीचर्स की तुलना कर सकते हैं।
प्रश्न. 1 लाख रु. तक का पर्सनल लोन लेने पर कुल कितना ब्याज देना होगा?
उत्तर: 1 लाख रु.के पर्सनल लोन की कुल ब्याज लागत इस बात पर निर्भर करती है कि आप कितनी राशि का लोन, कितनी अवधि और कितनी ब्याज दरों पर ले रहे हैं। उदाहरण के लिए, मान लीजिए आपने 10.80% प्रति वर्ष की ब्याज दरों पर 5 साल के लिए 1 लाख रु. का लोन लिया, तो आपको कुल 29,857 रु. तक का ब्याज भरना होगा। वहीं अगर आपने यही लोन 14% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर लिया, तो आपको कुल 39,610 रु. ब्याज के तौर पर भरने होंगे। इसी तरह, आप लोन की कुल ब्याज दरों का पता लगाने के लिए पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं।
प्रश्न. SBI से 1 लाख रु. का पर्सनल लोन लेने पर कितनी ईएमआई का भुगतान करना होगा?
एसबीआई से 1 लाख रु. का पर्सनल लोन लेने पर इसकी ईएमआई लोन की अवधि और ब्याज दरों पर निर्भर करती है। वर्तमान में एसबीआई 11.35% से 15.50% प्रति वर्ष की ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर करता है। मान लीजिए आपको बैंक से 5 साल के लिए 1 लाख रु. का पर्सनल लोन 11.35% प्रति वर्ष की ब्याज दरों पर मिल रहा है, तो उस हिसाब से आपकी मासिक ईएमआई 2,191.74 रु. होगी। इसी तरह पर्सनल लोन की ईएमआई का पता लगाने के लिए पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं।
प्रश्न. HDFC बैंक से लिए गए 1 लाख रु. के पर्सनल लोन पर कुल कितना ब्याज देना होगा?
उत्तर: अगर आप HDFC बैंक से 1 लाख रु. का पर्सनल लोन लेते हैं, तो इस लोन पर लगने वाला कुल ब्याज लोन की मौजूदा ब्याज दरों, लोन अवधि आदि पर निर्भर करेगा। ऐसे में उदाहरण के लिए मान लेते हैं कि आप HDFC बैंक से 5 साल के लिए 10.50% प्रति वर्ष की ब्याज दरों पर 1 लाख रु. का पर्सनल लोन लेते हैं, तो आपको इस लोन पर कुल 28,963.40 रु. का ब्याज भरना होगा।
प्रश्न. 1 लाख रु. का पर्सनल लोन लेने पर कितनी ईएमआई भरनी पड़ेगी?
उत्तर: 1 लाख रु. के पर्सनल लोन की ईएमआई लोन की ब्याज दरों, अवधि जैसे कारकों पर निर्भर करेगी। वर्तमान में प्राइवेट सेक्टर के बैंक 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। वहीं पब्लिक सेक्टर के बैंक इसकी तुलना में कम ब्याज दरों पर लोन ऑफर कर सकते हैं। कुछ लेंडर 1 साल से 5 साल के लिए लोन देते हैं, तो वहीं कुछ 6 से 7 साल के लिए भी लोन ऑफर करते हैं। ऐसे में अलग-अलग टेन्योर के लिए पर्सनल लोन लेने पर आपको कितनी ईएमआई भरनी होगी इसकी जानकारी नीचे टेबल में दी गई है:-
| ब्याज दरें (प्रति वर्ष) | लोन राशि (₹) | लोन की अवधि (साल) | EMI (₹) |
| 10.49% | 1 लाख | 5 | 2,149 |
| 11% | 1 लाख | 5 | 2,174 |
| 12% | 1 लाख | 5 | 2,224 |
| 13% | 1 लाख | 5 | 2,275 |
| 14% | 1 लाख | 5 | 2,327 |
प्रश्न. बिना किसी डॉक्यूमेंट्स के 1 लाख रु. का पर्सनल लोन कैसे मिलेगा?
उत्तर: अगर आप कम दस्तावेज़ जमा कर या बिना कोई डॉक्यूमेंट्स के पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो आप प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स देख सकते हैं, क्योंकि ऐसे लोन के लिए आवेदन करने पर अतिरिक्त डॉक्यूमेंट्स की ज़रूरत नहीं पड़ती। ऐसे प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स बैंक सिर्फ अपने मौजूदा कस्टमर्स को देते हैं। इसके अलावा, कई बैंक लोन के लिए डिजिटल आवेदन की भी सुविधा देते हैं, जहां डॉक्यूमेंटेशन का प्रोसेस बिल्कुल पेपरलेस होता है। इसमें आपको अधिक दस्तावेज़ जमा नहीं करने पड़ते।
प्रश्न. ऑनलाइन 1 लाख रु. का पर्सनल लोन कैसे मिलेगा?
उत्तर: 1 लाख रु. का पर्सनल लोन पाने के लिए आप बैंक/NBFC की आधिकारिक वेबसाइट में जा सकते हैं। इसके अलावा आप ऐसे बैंकों में नेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग के ज़रिए पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं जहां से आपने एफडी, क्रेडिट कार्ड लिया हुआ है।