10 लाख रु. का पर्सनल लोन

10 लाख रु. के पर्सनल लोन की ब्याज दरें 

अधिकतर बैंक 10.49% से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर पर्सनल लोन (व्यक्तिगत ऋण) देते हैं। लेकिन किसी आवेदक के लिए पर्सनल लोन की ब्याज दरों को तय करते समय बैंक कई अन्य फैक्टर्स जैसे- आवेदक का क्रेडिट स्कोर, उसकी मंथली इनकम, जॉब प्रोफाइल आदि फैक्टर्स पर भी ध्यान देते हैं और इन्हीं के आधार पर ब्याज दर ऑफ़र करते हैं।

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10 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए ईएमआई कैलकुलेटर

10 लाख रु. के पर्सनल लोन की विशेषताएं

10 लाख रु. के पर्सनल की मूल विशेषताओं के बारे में नीचे जानकारी दी गई है:-

• अधिकांश बैंक/NBFC आमतौर पर 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। कुछ पीएसयू बैंक इससे भी कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन दे सकते हैं।
• लोन अवधि आमतौर पर 5 साल तक होती है, लेकिन कुछ लेंडर्स 7 साल तक की अवधि के लिए भी पर्सनल लोन दे सकते हैं।
• प्रोसेसिंग फीस आमतौर पर 4% तक होती है। कुछ लेंडर्स फेस्टिव सीजन के दौरान प्रोसेसिंग फीस में छूट देते हैं।
• कस्टमर्स लोन राशि का उपयोग सिर्फ अपनी व्यक्तिगत आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कर सकता है, लेकिन इसका इस्तेमाल जोखिम भरे उद्देश्यों जैसे सट्टेबाज़ी के लिए नहीं किया जा सकता।

10 लाख रु. के पर्सनल लोन के लिए योग्यता शर्तें

• राष्ट्रीयता: भारतीय
• आयु: 21 वर्ष (लोन आवेदन) और 67 वर्ष (लोन मैच्योरिटी)
• न्यूनतम मासिक आय: 15,000 रु. प्रति माह।
• कम से कम 1 साल के कार्य अनुभव वाले नौकरीपेशा (प्राइवेट लिमिटेड कंपनी या सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम में काम करने वाले) और गैर- नौकरीपेशा व्यक्तियों को लोन राशि प्रदान की जाती है।
• 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर होने पर 10 लाख रु. के पर्सनल लोन के मंज़ूर होने की संभावना बढ़ जाती है।

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पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज

• पैन कार्ड
• पहचान प्रमाण
• सिग्नेचर प्रूफ
• पता प्रमाण
• आईटीआर/फॉर्म 16
• पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
• पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप

गैर- नौकरीपेशा के लिए

• प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट स्टेटमेंट के साथ पिछले 2 वर्षों के आईटीआर, बैलेंस शीट और पिछले 2 वर्षों की आय गणना
• फॉर्म 26 AS, इनकम टैक्स चालान या घोषित इनकम टैक्स के लिए TDS सर्टिफिकेट (फॉर्म 16A)
• बिज़नेस प्रूफ

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पर्सनल लोन अप्लाई करने से पहले ध्यान देने योग्य बातें

जब आप अधिक राशि वाले पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक या एनबीएफसी नीचे दी गई योग्यता शर्तों पर बारीकी से विचार करेगा –

• क्रेडिट स्कोर: जब आप किसी भी प्रकार के क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक/ लोन संस्थान आपके क्रेडिट स्कोर और आपकी क्रेडिट हिस्ट्री के बारे में पता करते हैं। अगर आप 10 लाख रुपये का पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, और आपका क्रेडिट स्कोर 750 से कम है, तो आपका लोन आवेदन नामंज़ूर हो सकता है।
• आय: 10 लाख रुपये का पर्सनल लोन लेने पर आपको अधिक ईएमआई का भुगतान करना होगा, जिसके लिए आपकी सैलरी अधिक और आपके पास पर्याप्त डिस्पोज़ेबल यानी नेट इनकम होनी चाहिए। नेट इनकम का उल्लेख आपके बैंक स्टेटमेंट में होना चाहिए।
• रोज़गार: जब आप अधिक राशि वाले पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं तो आपकी नौकरी की स्थिरता और आपके नियोक्ता/ कंपनी की प्रतिष्ठा मायने रखती है। बैंक और एनबीएफसी मल्टीनेशनल कंपनियों या सार्वजनिक उपक्रमों जैसे प्रतिष्ठित संगठनों में काम करने वाले आवेदकों को लोन देना पसंद करते हैं क्योंकि इससे उनका क्रेडिट रिस्क कम होता है। इसके साथ ही आपके एंप्लॉयमेंट रिकॉर्ड पर भी विचार किया जाता है; इसलिए अगर आपने हाल- फिलहाल नौकरी करना शुरू किया है या आपने लगातार नौकरी नहीं की है, तो इस बात की अधिक संभावना है कि बैंक/ एनबीएफसी आपके पर्सनल लोन आवेदन को नामंज़ूर कर सकते हैं।
• वर्तमान में कितना उधार ले रखा है: किसी भी प्रकार के लोन को मंज़ूरी देने से पहले, बैंक/ एनबीएफसी यह चेक करते हैं कि आपने वर्तमान में कितनी राशि तक का लोन लिया हुआ है और आप नए लोन का भुगतान कर पायेंगे या नहीं। इस भुगतान क्षमता को एनएमआई रेश्यो से मापा जाता है। आप अपनी मासिक इनकम के जितने प्रतिशत का उपयोग मौजूदा ईएमआई और लिए जा रहे लोन की ईएमआई के भुगतान में करते हैं उतना ही आपका ईएमआई/एनएमआई रेश्यो होता है। बता दें कि बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर उन आवेदकों को पर्सनल लोन देना पसंद करते हैं जिनका ईएमआई/एनएमआई रेश्यो 50-55% तक होता है। अगर आपका ईएमआई/एनएमआई रेश्यो अधिक है और आप 10 लाख रुपये का पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो हो सकता है कि आपका लोन आवेदन खारिज़ हो जाए।

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संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. 10 लाख रुपये के पर्सनल लोन की ईएमआई कितनी होगी?

उत्तर: पर्सनल लोन की ईएमआई कई कारकों पर निर्भर करती है, जैसे लोन राशि, ब्याज दर और लोन अवधि आदि। वर्तमान में प्राइवेट सेक्टर बैंक और NBFCs में पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। हालांकि, कुछ पब्लिक सेक्टर के बैंक कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। ऐसे में अलग-अलग ब्याज दरों के हिसाब से EMI कितनी होगी इसकी जानकारी नीचे टेबल में दी गई है:-

*इसी तरह अलग-अलग अवधि, ब्याज दरों और लोन राशि के हिसाब से EMI का पता लगाने के लिए आप पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का भी इस्तेमाल कर सकते हैं। 

प्रश्न. 10 लाख रुपये का पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम सैलरी कितनी होनी चाहिए ?

उत्तर : आमतौर पर बैंक और लोन संस्थान उन आवेदकों को पर्सनल लोन देते हैं, जिनकी मासिक आय 15000 रुपये है। हालांकि 10 लाख रुपये का पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए न्यूनतम सैलरी इससे अधिक हो सकती हैं क्योंकि सैलरी, लोन की ईएमआई और उम्र आदि के ज़रिए ही लेंडर आवेदक की लोन भुगतान क्षमता का आकलन करता है। आवेदक ऑनलाइन पर्सनल लोन कैलकुलेटर का उपयोग करके यह चेक कर सकते हैं कि वे अपनी भुगतान क्षमता के हिसाब से क्या 10 लाख रु. के लोन के लिए योग्य हैं।

प्रश्न. क्या मुझे बिना कौलेटरल के 10 लाख रुपये का पर्सनल लोन मिल सकता है?

उत्तर. पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन होता है, इसलिए आवेदक बिना किसी कौलेटरल या गारंटी के यह लोन ले सकते हैं। हालांकि उन्हें लोन से संबंधित अन्य शर्तें पूरी करनी होंगी जैसे पुनर्भुगतान क्षमता और अच्छा क्रेडिट स्कोर आदि।

प्रश्न. 10 लाख रुपये के पर्सनल लोन की ब्याज दर क्या है?

उत्तर. बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली पर्सनल लोन ब्याज दरें विभिन्न आवेदकों के लिए अलग-अलग होती हैं। वर्तमान में पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। हालाँकि, हर आवेदक को दी जाने वाली ब्याज दरें आवेदक के क्रेडिट स्कोर, मासिक इनकम, बिज़नेस प्रोफ़ाइल, नियोक्ता की प्रोफ़ाइल आदि पर निर्भर करेंगी।

प्रश्न. 10 लाख रु. के पर्सनल लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

उत्तर. आप ऑनलाइन और ऑफलाइन 10 लाख रु. के पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। ऑनलाइन आवेदन करने के दो तरीकें हैं। आप बैंक की आधिकारिक वेबसाइट के ज़रिए लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसके अलावा, जिन बैंकों के साथ आपके मौजूदा रिलेशनशिप हैं यानी जहां आपकी एफडी, क्रेडिट कार्ड या सेविंग अकाउंट हैं , उनकी नेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग के ज़रिए भी आप लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। अगर आप लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन करना चाहते हैं, तो इसके लिए आपको बैंक के नज़दीकी ब्रांच जाना होगा।

प्रश्न. क्या बिना सैलरी स्लिप के मुझे 10 लाख रु. तक का पर्सनल लोन मिल सकता है?

उत्तर:  आमतौर पर बैंक और NBFC इनकम प्रूफ के रूप में पिछले 3 से 6 महीने की सैलरी स्लिप मांगते हैं। सैलरी स्लिप न होने के मामले में बैंक स्टेटमेंट या फिर ITR भी मांग सकते हैं। वहीं दूसरी ओर प्री-अप्रूव्ड लोन के मामले में लेंडर इनकम प्रूफ या अन्य दस्तावेज़ों की मांग नहीं करते क्योंकि उनके पास पहले से ही कस्टमर्स की डिटेल्स रहती हैं, जिसके आधार पर कस्टमर को प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर किए जाते हैं।

प्रश्न. 1 साल की अवधि के लिए 10 लाख रु. का पर्सनल लोन लेने पर कितनी EMI का भुगतान करना होगा?

उत्तर: पर्सनल लोन की ईएमआई, लोन की रकम, टेन्योर और ब्याज दर पर निर्भर करती है। हर बैंक अलग-अलग ब्याज दरों पर लोन देता है, लेकिन आमतौर पर प्राइवेट सेक्टर के बैंकों की ब्याज दरें 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। ऐसे में अलग आप 1 साल की अवधि के लिए 10 लाख रु. का लोन लेते हैं, तो इसकी मासिक किस्त कुछ इस प्रकार होगी:-

इस तरह, आप पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर अपने लोन की मासिक ईएमआई की जानकारी पा सकते हैं। इस कैलकुलेटर में आप अपने हिसाब से राशि डाल सकते हैं, अलग-अलग अवधि और ब्याज दरों के लिए मासिक किस्त, कुल ईएमआई और कुल ब्याज की जानकारी भी पा सकते हैं।