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15 लाख रु. के पर्सनल लोन की ब्याज दरें
वैसे तो पर्सनल लोन की ब्याज दरें एक बैंक से दूसरे में अलग-अलग होती हैं। लेकिन आमतौर पर बैंक पर्सनल लोन पर 10.49% से शुरू होने वाली ब्याज दरें ऑफ़र करते हैं। लेकिन यह ब्याज दरें हर कस्टमर के लिए भिन्न हो सकती हैं। ऐसा इसलिए क्योंकि बैंक ब्याज दरें निर्धारित करते समय आवेदक के क्रेडिट स्कोर, एंप्लॉयर प्रोफाइल, उम्र आदि जैसे कारकों पर भी गौर करते हैं।
बैंक/ लोन संस्थान इतनी ब्याज दरों पर दे रहे हैं 15 लाख रु. का पर्सनल लोन
| बैंक/ लोन संस्थान | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) | |
| HDFC बैंक | 10.85% से शुरू | अप्लाई करें |
| ICICI बैंक | 10.85% से शुरू | अप्लाई करें |
| एक्सिस बैंक | 11.25% से शुरू | अप्लाई करें |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| इंडसइंड बैंक | 10.49% से शुरू | अप्लाई करें |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| टाटा कैपिटल | 11.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| मनी व्यू | 14.00%-36.00% | अप्लाई करें |
| फेडरल बैंक | 12.00% से शुरू | अप्लाई करें |
| डीएमआई फाइनेंस | 12.00% - 40.00% | अप्लाई करें |
| L&T फाइनेंस | 12.00% से शुरू | अप्लाई करें |
| क्रेडिटबी | 16.00% - 29.95% | अप्लाई करें |
| पिरामल फाइनेंस | 12.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| आदित्य बिरला | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
15 लाख रु. के पर्सनल लोन के लिए EMI कैलकुलेटर
Monthly EMI ₹ 15,622
Total Amount Payble ₹ 5,62,395(Principal + interest)
Principal Amount ₹ 5,00,000
Total Interest Payble ₹ 62,395
15 लाख रु. के पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें
वैसे तो पर्सनल लोन के लिए योग्यता एक बैंक और NBFC से दूसरे में अलग होती हैं इसलिए नीचे कुछ सामान्य योग्यता शर्तों के बारे में जानकारी दी गई है:-
- नौकरी करने वाले और सेल्फ एंप्लॉयड दोनों लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
- आवेदक की उम्र 18 साल से 60 साल के बीच होनी चाहिए।
- जो लोग नौकरी करते हैं, उनकी न्यूनतम सैलरी 15,000 और जिनका अपना बिज़नेस है, उनकी सालाना इनकम कम से कम 5 लाख रु. होनी चाहिए।
- क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक हो तो लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
ऐसे मिलेगा 15 लाख रु. तक का पर्सनल लोन
15 लाख रुपये के पर्सनल लोन (Personal Loan) आवेदन का मूल्यांकन करते समय बैंक/ लोन संस्थान जिन कारकों पर विचार करते हैं:
1. न्यूनतम मासिक आय
बैंक/लोन संस्थान आमतौर पर कम से कम 15,000 रुपये की मासिक आय वाले आवेदकों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। कुछ बैंक/लोन संस्थान पर्सनल लोन आवेदकों के लिए इस राशि से अधिक की न्यूनतम मासिक आय निर्धारित कर सकते हैं।
2. ईएमआई/एनएमआई रेश्यो
पर्सनल लोन एप्लीकेशन मंज़ूर होने की संभावना तब बढ़ जाती है, जब आवेदक का EMI/ NMI रेश्यो लगभग 50-55% हो। आप अपनी मासिक इनकम का कितना प्रतिशत मौजूदा EMI भुगतान में दे रहे हैं और आपने जिस लोन के लिए अप्लाई किया है उसकी EMI जितनी बनेगी, दोनों को मिलाकर आपकी इनकम का जितना प्रतिशत बनता है, उतना ही आपका EMI/ NMI रेश्यो होता है| EMI/ NMI रेश्यो जितना कम होता है बैंक को लोन देने में उतना ही कम जोखिम होता है।
3. सिबिल स्कोर
जिन आवेदकों का सिबिल स्कोर 750 और उससे अधिक होता है, आमतौर पर पर उन्हें कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होती है। हालांकि, कुछ बैंक/ लोन संस्थान कम सिबिल स्कोर वाले और न्यू-टू- क्रेडिट आवेदकों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। ऐसे आवेदकों से आमतौर पर अधिक ब्याज दर वसूली जाती है।
4. जॉब प्रोफाइल
नौकरीपेशा और गैर- नौकरीपेशा दोनों तरह की आवेदक 15 लाख रु. तक का पर्सनल लोन प्राप्त कर सकती हैं। बैंक और एनबीएफसी प्राइवेट सेक्टर की कंपनियों/ मल्टीनेशनल कंपनियों या सार्वजनिक उपक्रमों जैसे प्रतिष्ठित संगठनों में काम करने वाले आवेदकों को लोन देना पसंद करते हैं क्योंकि इन आवेदकों की आय निश्चित और जॉब स्टेबल होने से उनका क्रेडिट रिस्क कम होता है।
5. उम्र
अधिकांश बैंक/ लोन संस्थानों में पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आवेदकों की न्यूनतम आयु 21 वर्ष और अधिकतम आयु लगभग 67 वर्ष होनी चाहिए।
ये भी पढ़ें: कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए पर्सनल लोन
15 लाख रु. के पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़
नौकरीपेशा आवेदकों के लिए
- पहचान प्रमाण: पैन कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस
- सिग्नेचर प्रूफ
- पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
- पता प्रमाण
- आईटीआर/फॉर्म 16
- पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप
गैर- नौकरीपेशा आवेदकों के लिए
- प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट स्टेटमेंट के साथ पिछले 2 वर्षों के आईटीआर, बैलेंस शीट और पिछले 2 वर्षों की आय गणना
- फॉर्म 26 AS, इनकम टैक्स चालान या घोषित इनकम टैक्स के लिए TDS सर्टिफिकेट (फॉर्म 16A)
- बिज़नेस प्रूफ।
ये भी पढ़ें: पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेजों की पूरी लिस्ट
संंबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. 15 लाख रु. के पर्सनल लोन की ईएमआई कितनी होगी?
उत्तर: पर्सनल लोन की EMI लोन राशि, ब्याज दरों और भुगतान अवधि जैसे कारकों पर निर्भर करती है। वर्तमान में पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। ऐसे में मान लेते हैं कि आपने 15 लाख रु. का लोन 5 साल के लिए 10.49% पर लिया तो उस हिसाब से आपको हर महीने 32,233 रु. की ईएमआई का भुगतान करना होगा। इसी तरह अलग-अलग टेन्योर, इंटरेस्ट रेट और लोन अमाउंट के लिए ईएमआई या कुल ब्याज का पता लगाने के लिए आप पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं। कैलकुलेटर का इस्तेमाल करने के लिए यहां क्लिक करें।
प्रश्न. 15 लाख रु. के पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?
उत्तर: आप ऑफलाइन बैंक जाकर तो पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। साथ ही, लोन के आवेदन के कई ऑनलाइन तरीके भी हैं जैसे- आप बैंक की आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से या फिर जिन बैंकों में आपका एफडी अकाउंट, क्रेडिट कार्ड या कोई अन्य अकाउंट है, उनकी नेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग के ज़रिए भी आवेदन कर सकते हैं।