2 लाख रु. तक का पर्सनल लोन कैसे मिलेगा? जानें पूरी प्रक्रिया और शर्तें

2 लाख रु. के पर्सनल लोन की ब्याज दरें

वैसे तो पर्सनल लोन (व्यक्तिगत ऋण) की ब्याज दरें एक बैंक से दूसरे में अलग-अलग होती हैं। आमतौर पर बैंक 10.49% से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफ़र करते हैं। लेकिन ध्यान रहें, यह ब्याज दरें कई कारकों जैसे की एप्लीकेंट के क्रेडिट स्कोर, लोन राशि, आय आदि पर निर्भर करती है।

अन्य बैंक/लोन संस्थानों के साथ ब्याज दरों की तुलना

पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर (2 लाख रु.)

2 लाख रु. तक के पर्सनल लोन के लिए योग्यता शर्तें

• लोन के आवेदन के समय आवेदक की न्यूनतम उम्र 21 वर्ष व अधिकतम उम्र 67 वर्ष (लोन मैच्योरिटी के समय) होनी चाहिए।
• आवेदक भारतीय निवासी होना चाहिए।
• नौकरीपेशा (प्राइवेट लिमिटेड कंपनी या सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम में काम करने वाले) और 1 साल के कार्य अनुभव वाले गैर-नौकरीपेशा पेशेवर 2 लाख रुपये तक के पर्सनल लोन के लिए योग्य हैं।
• आवेदक की न्यूनतम मासिक आय 15,000 रुपये तक होनी चाहिए।
• 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर होने पर 2 लाख रुपये के पर्सनल लोन के मंज़ूर होने की संभावना बढ़ जाती है।

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पर्सनल लोन की योग्यता को प्रभावित करने वाले फैक्टर्स

• क्रेडिट स्कोर: बैंक/एनबीएफसी पर्सनल लोन की ब्याज दरें तय करते समय आवेदकों का क्रेडिट स्कोर देखते हैं। ऐसे आवेदक जिनका क्रेडिट स्कोर 750 और उससे अधिक होता है, उन्हें कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन मिलने की अधिक संभावना होती है। कुछ बैंक/ एनबीएफसी में कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को पर्सनल लोन दिया जाता है, लेकिन लोन की ब्याज दरें अधिक होती हैं। ऐसा इसलिए क्योंकि ऐसे कस्टमर्स को पर्सनल लोन देने में बैंक को जोखिम होता है, जिसे कम करने के लिए वे अधिक ब्याज लेते हैं।
• न्यूनतम मासिक आय: पर्सनल लोन लेने के लिए नौकरीपेशा आवेदकों की मंथली सैलरी कम से कम 15000 रु. प्रति माह होनी चाहिए। बैंक/ NBFC अधिक इनकम वाले कस्टमर्स  को लोन देना इसलिए पसंद करते हैं क्योंकि उन्हें लगता है कि ऐसे कस्टमर्स ईएमआई का भुगतान करने में सक्षम हैं और आगे चलकर लोन भुगतान में डिफॉल्ट की संभावना कम है। इससे बैंक/ NBFC के लिए जोखिम कम हो जाता है, यही वजह है कि वे अधिक इनकम वाले कस्टमर्स को कम ब्याज दरों पर लोन ऑफर करते हैं।
• EMI/NMI रेश्यो: बैंक और NBFC ऐसे कस्टमर्स को कम जोखिम भरा मानते हैं जिनका ईएमआई / एनएमआई रेश्यो उनकी नेट मंथली इनकम के 50% या 60% से ज्यादा नहीं है। यह सभी बैंक/ एनबीएफसी में अलग- अलग हो सकता है। आप अपनी मंथली इनकम में से जितनी फीसदी रकम का इस्तेमाल मौजूदा ईएमआई का भुगतान करने में करते हैं, वही आपका EMI/NMI रेश्यो होता है। ऐसे में पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपनी भुगतान क्षमता के आधार पर ईएमआई का पता लगाने के लिए आप पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं। इसका उपयोग करते समय यह ज़रूर सुनिश्चित करें कि आपकी कुल ईेएमआई 50% से अधिक न हो।
• जॉब प्रोफाइल: आवेदक की जॉब प्रोफाइल भी पर्सनल लोन की योग्यता को प्रभावित करती है। ऐसे आवेदक जो प्राइवेट सेक्टर या पब्लिक सेक्टर की कंपनियों में काम करते हैं और सेल्फ एंप्लॉयड लोग जिन्हें कम से कम 1 साल बिज़नेस करने का अनुभव हैं, उन्हें लोन मिलने की अधिक संभावना होती है। बैंक/ लोन संस्थान उन आवेदकों को लोन देना अधिक पसंद करते हैं जिनकी जॉब स्टेबल है और इनकम भी अच्छी-खासी है क्योंकि ऐसे आवेदक समय पर अपने पर्सनल लोन का भुगतान कर सकते हैं।
• आयु: अधिकांश बैंक/ NBFC 21 साल और लोन मैच्योरिटी के समय 67 साल की उम्र के लोगों को लोन देना पसंद करते हैं।

पर्सनल लोन लेने के लिए ज़रूरी दस्तावेज़

• पहचान प्रमाण
• हस्ताक्षर प्रमाण
• पैन कार्ड
• पता प्रमाण

नौकरीपेशा आवेदकों के लिए

• पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
• फॉर्म 16/ ITR
• पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप

गैर– नौकरीपेशा आवेदकों के लिए

• व्यवसाय प्रमाण
• लाभ और हानि के रिकॉर्ड के साथ पिछले 2 साल का ITR, बैलेंस शीट और पिछले 2 साल की इनकम कम्प्यूटेशन
• फॉर्म 26 AS, इनकम टैक्स चलान या घोषित इनकम टैक्स के लिए TDS सर्टिफिकेट (फॉर्म 16 A)

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संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न : 2 साल के लिए 5 लाख रुपये के पर्सनल लोन की ईएमआई क्या है?

उत्तर : 2 लाख रुपये का पर्सनल लोन जो 5 साल के लिए लिया गया है, इसकी EMI लोन की ब्याज दर पर निर्भर करेगी। वर्तमान में, बैंक/NBFC पर्सनल लोन पर 10.49% प्रति वर्ष की दर से ब्याज लेते हैं जो कि आवेदक के क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करता है। नीचे दी गई तालिका विभिन्न ब्याज दरों पर 2 वर्षों की अवधि के लिए लिए गए 5 लाख रुपये के पर्सनल लोन की ईएमआई दर्शाती है:

प्रश्न : क्या इनकम प्रूफ के बिना मैं 2 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन ले सकता हूं?

उत्तर : लेंडर इनकम प्रूफ जैसे सैलरी स्लिप, सैलरी सर्टिफिकेट इसलिए मांगते हैं क्योंकि वह इसके आधार पर आवेदक के आय व पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करते हैं। अगर आपके पास आय प्रमाण नहीं है तो कुछ बैंक/NBFCs बैंक स्टेटमेंट को भी आय का प्रमाण मानते हैं, आप वहां पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

प्रश्न : मुझे तुरंत 2 लाख रुपये का पर्सनल लोन कैसे मिल सकता है?

उत्तर: तुरंत मिलने वाले पर्सनल लोन आमतौर पर प्री- अप्रूव्ड पर्सनल लोन होते हैं, जो किसी बैंक या एनबीएफसी के अच्छे क्रेडिट प्रोफाइल वाले मौजूदा ग्राहकों को दिए जाते हैं। इसलिए इंस्टेंट पर्सनल लोन लेने के लिए आप अपने मौजूदा बैंक/एनबीएफसी से संपर्क कर सकते हैं, जिनके पास आपका पहले से डिपॉज़िट, क्रेडिट कार्ड या लोन अकाउंट है। प्री- अप्रूव्ड पर्सनल लोन में बहुत कम डॉक्यूमेंटेशन के साथ लोन की राशि आपके अकाउंट में हस्तांतरित कर दी जाती है। इसके अलावा आप बेहतर पर्सनल लोन ऑफर के लिए पैसाबाज़ार जैसे ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस पर जाकर कई बैंकों के ऑफर की तुलना कर सकते हैं।

प्रश्न. ऑनलाइन 2 लाख रु. के पर्सनल लिए आवेदन कैसे करें?

उत्तर: 2 लाख रु. तक के लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कई तरीकों से किया जा सकता है,  जैसे-

• बैंक/NBFC की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर
• नेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग के ज़रिए जिन बैंकों से आपने एफडी, लोन या क्रेडिट कार्ड लिया हुआ।

प्रश्न. 2 लाख रु. का पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम सैलरी कितनी होनी चाहिए?

उत्तर: अधिकतर बैंक NBFC में पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम सैलरी 15,000 रु. होनी चाहिए। वहीं बैंक इससे अधिक की सैलरी वाले व्यक्तियों को पर्सनल लोन देते हैं। ऐसे में जिस बैंक या NBFC से पर्सनल लोन ले रहे हैं, उसकी मिनिमम सैलरी और अन्य योग्यता शर्तं को चेक करने के बाद ही लोन के लिए आवेदन करें।

प्रश्न. 2 लाख रु. के पर्सनल लोन के लिए मिनिमम सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?

उत्तर: पर्सनल लोन लेने के लिए कोई फिक्स्ड सिबिल स्कोर नहीं है। हालांकि, ज़्यादातर बैंक और NBFC ऐसे आवेदकों को पर्सनल लोन देना पसंद करते हैं जिनका सिबिल स्कोर 700 या उससे ज़्यादा होता है।

प्रश्न. क्या बिना सैलरी स्लिप के 2 लाख रु. का पर्सनल लोन मिल सकता है?

उत्तर: सैलरी स्लिप इनकम प्रूफ के रूप में काम आता है। लेकिन ऐसा नहीं है कि बिना सैलरी स्लिप के लोन मिलेगा ही नहीं। क्योंकि इनकम प्रूफ के तौर पर सैलरी स्लिप के बजाय बैंक स्टेटमेंट, फॉर्म 16 जैसे दस्तावेज़ जमा किए जाते हैं।