ऐसे मिलेगा आसानी से 3 लाख रु. तक का पर्सनल लोन, जानें पूरी प्रक्रिया

3 लाख रु. के पर्सनल लोन की ब्याज दरें

अधिकतर बैंक पर्सनल लोन (व्यक्तिगत ऋण) पर सालाना 10.49% की ब्याज दर लेते हैं। लेकिन ज़रूरी नहीं है कि हर बैंक से आपको इन्हीं दरों पर पर्सनल लोन मिले। क्योंकि पर्सनल लोन की ब्याज दरों को तय करते समय बैंक/NBFC एप्लीकेंट के क्रेडिट स्कोर, मंथली इनकम. एंप्लॉयर और जॉब प्रोफाइल आदि पर विचार करते हैं और इन्हीं को ध्यान में रखते हुए ब्याज दर भी तय करते हैं।

अन्य बैंक/ लोन संस्थानों के साथ ब्याज दरों की तुलना

3 लाख रु. के पर्सनल लोन के लिए EMI कैलकुलेटर

3 लाख रु. के पर्सनल लोन के लिए योग्यता शर्तें

3 लाख रु. का पर्सनल लोन लेने के लिए इसकी योग्यता शर्तों को पूरा करना होगा, जिनके बारे में नीचे बताया गया है:-

• भारतीय नागरिक
• नौकरीपेशा और सेल्फ एंप्लॉयड दोनों लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• उम्र: आवेदक की उम्र कम से कम 18 साल और अधिकतम 60 साल होनी चाहिए।
• इनकम: नौकरीपेशा आवेदकों के मामले में मंथली सैलरी 15,000 रु. और गैर नौकरीपेशा के मामले में सालाना इनकम 5 लाख रु. होनी चाहिए।
• क्रेडिट स्कोर: 750 या उससे अधिक होने पर लोन मिलने की अधिक संभावना होगी।

पर्सनल लोन की योग्यता इन कारकों से प्रभावित होती है

पर्सनल लोन (Personal Loan) आवेदन का मूल्यांकन करते समय बैंक/ लोन संस्थान निम्नलिखित कारकों पर विचार करते हैं:

1. न्यूनतम मासिक आय

बैंक/एनबीएफसी आमतौर पर कम से कम 15,000 रुपये की मासिक आय वाले आवेदकों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं।

2. ईएमआई/एनएमआई रेश्यो

पर्सनल लोन एप्लीकेशन मंज़ूर होने की संभावना तब बढ़ जाती है, जब आवेदक का EMI/ NMI रेश्यो लगभग 50-55% हो। आप अपनी मासिक इनकम का कितना प्रतिशत मौजूदा EMI भुगतान में दे रहे हैं और आपने जिस लोन के लिए अप्लाई किया है उसकी EMI जितनी बनेगी, दोनों को मिलाकर आपकी इनकम का जितना प्रतिशत बनता है उतना ही आपका EMI/ NMI रेश्यो होता है| EMI/ NMI रेश्यो जितना कम होता है बैंक को लोन देने में उतना ही कम जोखिम होता है।

3. क्रेडिट स्कोर

जिन आवेदकों का सिबिल स्कोर 750 और उससे अधिक होता है, आमतौर पर उन्हें कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होती है। हालांकि, कुछ बैंक/ लोन संस्थान कम सिबिल स्कोर वाले आवेदकों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। ऐसे आवेदकों से आमतौर पर अधिक ब्याज दर वसूली जाती है।

4. जॉब प्रोफाइल

आवेदक जो निजी क्षेत्र की कंपनियों और सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों में काम करते हैं और गैर- नौकरीपेशा व्यक्ति जो कम से कम 1 साल से अपना बिज़नेस चला रहे हैं, आमतौर पर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। जिन लोगों की स्थिर नौकरी होती है और निश्चित इनकम होती है उन्हें लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है।

5. आयु

अधिकांश बैंक/ लोन संस्थानों में पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आवेदकों की न्यूनतम आयु 21 वर्ष होनी चाहिए। लोन मैच्योरिटी के समय आवेदकों की अधिकतम आयु लगभग 67 वर्ष होनी चाहिए। भारतीय निवासी पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

पर्सनल लोन लेने वाले आवेदकों के लिए योग्यता शर्तों के बारे में जानने के लिए यहां क्लिक करें

ये भी पढ़ें: कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए पर्सनल लोन

3 लाख रु. के पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़

नौकरीपेशा आवेदकों के लिए

• पहचान प्रमाण: पैन कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस
• सिग्नेचर प्रूफ
• पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
• पता प्रमाण
• आईटीआर/फॉर्म 16
• पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप

गैर- नौकरीपेशा आवेदकों के लिए

• प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट स्टेटमेंट के साथ पिछले 2 वर्षों के आईटीआर, बैलेंस शीट और पिछले 2 वर्षों की आय गणना
• फॉर्म 26 AS, इनकम टैक्स चालान या घोषित इनकम टैक्स के लिए TDS सर्टिफिकेट (फॉर्म 16A)
• बिज़नेस प्रूफ।

ये भी पढ़ें: पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेजों की पूरी लिस्ट

3 लाख रु. पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर 

संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. 3 लाख रु. के पर्सनल लोन की ईएमआई कितनी होगी?

उत्तर: जैसा कि आप जानते हैं पर्सनल लोन की ईएमआई तीन कारकों पर निर्भर करती है, लोन राशि, ब्याज दरें और लोन की अवधि। ऐसे में अगर आप 3 लाख रु. तक का लोन 5 साल के लिए लेते हैं, तो अलग-अलग ब्याज दरों के हिसाब से लोन की ईएमआई कुछ इस प्रकार होगी:-

प्रश्न. 3 लाख रु. के पर्सनल लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

उत्तर: आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से 3 लाख रु. के पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। ऑनलाइन आवेदन करने के लिए बैंक/NBFC की आधिकारिक वेबसाइट पर जा सकते हैं या फिर जिन बैंकों में आपका एफडी, सेविंग अकाउंट या फिर क्रेडिट कार्ड है, उनकी नेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग के ज़रिए भी आवेदन कर सकते हैं। ऑफलाइन आवदेन करने के लिए आपको नज़दीकी ब्रांच जाना होगा, जहां लोन एप्लीकेशन के साथ अन्य दस्तावेज़ जमा करने होंगे।

प्रश्न. क्या बिना सैलरी स्लिप के 3 लाख रु. का पर्सनल लोन मिल सकता है?

उत्तर:  बैंकों में इनकम प्रूफ के तौर पर सैलरी स्लिप ली जाती है। हालांकि, सैलरी स्लिप न होने पर लोन संस्थान उसके बदले आपके बैंक अकाउंट का स्टेटमेंट और ITR ले सकता है।

प्रश्न. कोई इनकम प्रूफ न होने पर क्या 3 लाख रु. का पर्सनल लोन मिल सकता है?

उत्तर: बैंक और लोन संस्थान  इनकम प्रूफ इसलिए मांगते हैं क्योंकि इसके ज़रिए आवेदक की भुगतान क्षमता का पता चलता है। इनकम प्रूफ न होने पर बैंक आवदेक के फाइनेंशियल स्टेटमेंट की मांग कर सकता है। अगर लोन प्री-अप्रूव्ड है, तो कई बार इनकम प्रूफ जैसे डॉक्यूमेंट्स नहीं मांगे जाते।

प्रश्न. 3 लाख रु. के पर्सनल लोन की ईएमआई कैसे कैलकुलेट करें?

उत्तर: आप पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर के ज़रिए 3 लाख रु. के पर्सनल लोन की EMI जान सकते हैं। इस कैलकुलेटर में आपको लोन अमाउंट, ब्याज दरें और अवधि दर्ज करनी होगी और ‘Calculate’ के ऑप्शन पर क्लिक करने के बाद लोन की मासिक ईएमआई की जानकारी प्राप्त कर पाएंगे।