5 लाख रु. तक का पर्सनल लोन कैसे मिलेगा?

तुरंत 5 लाख का पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें 

तुरंत मिलने वाले पर्सनल लोन आमतौर पर प्री-अप्रूव्ड होते हैं और ये लोन उन्हीं कस्टमर्स को ऑफर किया जाता है जिनकी क्रेडिट प्रोफाइल अच्छी होती है। ऐसे लोन अक्सर आपके मौजूदा बैंक या एनबीएफसी द्वारा दिए जाते हैं, जिनके पास आपका सेविंग अकाउंट, क्रेडिट कार्ड या पुराना लोन अकाउंट हो। इन लोन में कम डॉक्युमेंटेशन की आवश्यकता होती है और अप्रूवल के बाद राशि तुरंत अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है। ।

5 लाख के पर्सनल लोन की विशेषताएं और लाभ

अगर आप ₹5 लाख तक का पर्सनल लोन लेने की योजना बना रहे हैं, तो इसके प्रमुख विशेषताओं के बारे में नीचे बताया गया है:-

• ब्याज दरें: पर्सनल लोन की ब्याज दरें आमतौर पर 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं।
• लोन अवधि: अधिकांश बैंक/NBFC 5 साल तक के लिए लोन प्रदान करते हैं।
• प्रोसेसिंग फीस: आमतौर पर लोन राशि के 4% तक प्रोसेसिंग फीस लगती है। कुछ लेंडर्स फेस्टिव ऑफर्स के दौरान इसे माफ भी कर देते हैं।
• लोन का उपयोग व्यक्तिगत जरूरतों जैसे शादी, शिक्षा, मेडिकल खर्च आदि के लिए किया जा सकता है। सट्टेबाजी जैसी गतिविधि के लिए इसका उपयोग नहीं कर सकते।

5 लाख के पर्सनल लोन के लिए योग्यता शर्तें

5 लाख का पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदकों को नीचे दी गई योग्यता शर्तों को पूरा करना होगा:-

• आवेदक भारतीय निवासी होना चाहिए
• उम्र: 21 से 67 वर्ष (लोन मैच्योरिटी तक)
• नौकरीपेशा और स्व-रोज़गार दोनों लोन ले सकते हैं।
• न्यूनतम मासिक आय: ₹15,000
• क्रेडिट स्कोर: 750 या उससे ज़्यादा होने पर लोन अप्रूव्ल और कम ब्याज दर लोन मिलने की संभावना है।

5 लाख के पर्सनल लोन की इंटरेस्ट रेट

ज़्यादातर बैंक और NBFC पर्सनल लोन पर 10.50% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरें ऑफर करते हैं। लेकिन अंतिम ब्याज दरें आवदेक के क्रेडिट स्कोर, मासिक इनकम, एंप्लॉयर प्रोफाइल और जॉब प्रोफाइल जैसे फैक्टर्स पर निर्भर करती हैं।

1-5 साल की अवधि के लिए 5 लाख रु. के पर्सनल लोन की ईएमआई

5 लाख के लोन के लिए जरूरी दस्तावेज़

5 लाख रु. का पर्सनल लोन लेने पर नीचे बताए गए डॉक्यूमेंट्स जमा करने होंगे:-

सभी आवेदकों के लिए

• पैन कार्ड
• आईडी प्रूफ
• एड्रेस प्रूफ
• सिग्नेचर प्रूफ
• पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
• पिछले 3 महीनों की सैलरी स्लिप
• ITR/फॉर्म 16

सेल्फ-एंप्लॉएड के लिए अतिरिक्त दस्तावेज़

• पिछले 2 वर्षों का ITR, बैलेंस शीट, P&L अकाउंट, पिछले 2 साल की इनकम कम्प्यूटेशन
• बिज़नेस प्रूफ (GST, रजिस्ट्रेशन आदि)

5 लाख के पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें

• एलिजिबिलिटी चेक करें: सबसे पहले चेक करें कि आप लोन के लिए योग्य हैं या नहीं।
• ऑफर्स की तुलना करें: अपने लिए बेस्ट ऑफर चुनने के लिए ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस आदि के आधार पर विभिन्न बैंकों/NBFC के ऑफर्स की तुलना करें।
• एप्लीकेशन फॉर्म भरें: जिस बैंक या एनबीएफसी में लोन के लिए अप्लाई करना चाहते हैं, उसकी आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और फिर पैसाबाज़ार जैसे फाइनेंशियल मार्केटप्लेस पर जाकर लोन के लिए आवेदन करें।
• आवश्यक दस्तावेज़ जमा करें: सभी आवश्यक दस्तावेज़ जमा करें।
• लोन अप्रूव्ल और डिस्बर्सल: एप्लीकेशन सबमिट करने के बाद आपके एप्लीकेशन को वेरीफाई किया जाएगा। यह प्रक्रिया पूरी हो जाने के बाद लोन राशि आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाएगी।

किस काम के लिए मिल सकता है ₹5 लाख रु. का पर्सनल लोन?

पर्सनल लोन का इस्तेमाल किसी भी व्यक्तिगत ज़रूरत को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। जैसे- मेडिकल इमरजेंसी, शादी के खर्च, घर की मरम्मत या इंटीरियर, उच्च शिक्षा, ट्रैवल, इलेक्ट्रॉनिक्स या गैजेट्स की खरीद जैसे मोबाइल या लैपटॉप के लिए आप यह लोन ले सकते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

5 लाख लोन लेने के लिए सैलरी कितनी होनी चाहिए?

5 लाख रु. के पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम मासिक सैलरी आमतौर पर ₹15,000 होनी चाहिए, हालांकि यह योग्यता शर्तें बैंक या एनबीएफसी की नीतियों के अनुसार अलग-अलग हो सकता है। केवल सैलरी ही नहीं, बल्कि आपकी मासिक आय, मौजूदा ईएमआई (यदि कोई हो), लोन की अवधि और क्रेडिट स्कोर जैसी बातों के आधार पर आपकी भुगतान क्षमता का आकलन किया जाता है। बेहतर क्रेडिट स्कोर और स्थिर इनकम वाले आवेदकों को आमतौर पर कम ब्याज दरों और बेहतर शर्तों पर लोन की मंजूरी मिलती है।

5 लाख का पर्सनल लोन कितने समय में मिलेगा?

पर्सनल लोन की प्रोसेसिंग में लगने वाला समय एक बैंक से दूसरे में अलग-अलग हो सकता है। इसके अलावा, यह पर्सनल लोन के प्रकार पर भी निर्भर करता है। जैसे- प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के मामले में लोन राशि आपके अकाउंट कुछ समय में ही ट्रांसफर कर दी जाती है।

क्या मैं ₹5 लाख का पर्सनल लोन प्रीपेमेंट कर सकता हूँ?

हां, आप 5 लाख रु. के पर्सनल लोन का प्रीपेमेंट कर सकते हैं। अधिकतर बैंक और NBFCs पर्सनल लोन प्रीपेमेंट की सुविधा प्रदान करते हैं। प्रीपेमेंट से जुड़े नियम हर लेंडर्स के लिए अलग-अलग होते हैं। कुछ लेंडर्स एक निश्चित ईएमआई का भुगतान करने के बाद ही प्रीपेमेंट की अनुमति देते हैं।

क्या ₹5 लाख के पर्सनल लोन के लिए गारंटी/कोलैटरल देना होता है?

नहीं, पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड होते हैं जिसका मतलब है कि यह लोन लेने के लिए आपको गारंटी या कोलैटरल जमा करने की ज़रूरत नहीं है।

शादी के लिए ₹5 लाख पर्सनल लोन कैसे लें?

शादी से संबंधित खर्चों को पूरा करने के लिए आप पर्सनल लोन का लाभ उठा सकते हैं। इसके लिए, आप बैंक और  लोन संस्थान के नज़दीकी ब्रांच या फिर उसकी आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर आवेदन कर सकते हैं।

₹5 लाख लोन लेने के लिए कौन-से डॉक्यूमेंट्स चाहिए?

पर्सनल लोन के लिए सामान्य दस्तावेज़ों जैसे- पहचान, पता, इनकम प्रूफ से संबंधित दस्तावेज़ों की ज़रूरत होगी। इन दस्तावेज़ों के अलावा, लेंडर अन्य दस्तावेज़ों की मांग कर सकते हैं।