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5 लाख रु. के पर्सनल लोन की ब्याज दरें
ज़्यादातर बैंक सालाना 10.49% की ब्याज दर पर पर्सनल लोन (व्यक्तिगत ऋण) ऑफर करते हैं। किसी आवेदक को कितनी दरों पर लोन देना है इसे तय करते समय बैंक/NBFC एप्लीकेंट के क्रेडिट स्कोर, मंथली इनकम. एंप्लॉयर प्रोफाइल और जॉब प्रोफाइल आदि पर विचार करते हैं।
अन्य बैंक/लोन संस्थानों के साथ ब्याज दरों की तुलना
HDFC Bank
Up to ₹40L
10.85% - 24%
Upto 6 Years
₹6,500
Axis Bank
Up to ₹10L
11.25% - 22%
Upto 5 Years
Upto 2%
Kotak Mahindra Bank
Up to ₹40L
10.99% - 36%
Upto 6 Years
Upto 3%
IDFC First Bank
Up to ₹10L
10.99% - 23.99%
Upto 5 Years
Upto 2%
ICICI Bank
Up to ₹50L
10.85% - 16.25%
1-6 Years
Upto 2%
5 लाख रु. के पर्सनल लोन के लिए EMI कैलकुलेटर
Monthly EMI ₹ 15,622
Total Amount Payble ₹ 5,62,395(Principal + interest)
Principal Amount ₹ 5,00,000
Total Interest Payble ₹ 62,395
5 लाख रु. का पर्सनल लोन लेने की योग्यता शर्तें
- आवेदक भारतीय निवासी होना चाहिए।
- लोन के आवेदन के समय आवेदक की न्यूनतम उम्र 21 वर्ष व अधिकतम उम्र 67 वर्ष (लोन मैच्योरिटी के समय) होनी चाहिए।
- नौकरीपेशा (प्राइवेट लिमिटेड कंपनी या सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम में काम करने वाले) और 1 साल के कार्य अनुभव वाले गैर-नौकरीपेशा पेशेवर इस पर्सनल लोन के लिए योग्य हैं।
- आवेदक की न्यूनतम मासिक आय 15,000 रुपये तक होनी चाहिए।
- 700 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर होने पर लोन के मंज़ूर होने की संभावना बढ़ जाती है। साथ ही ये कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन हासिल करने में भी मदद करता है।
पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक
नीचे उन कारकों के बारे में बताया गया है जिनके आधार पर बैंक/NBFC पर्सनल लोन की ब्याज दरें तय करते है:-
- आवेदक का क्रेडिट स्कोर: इससे पता चलता है कि आवेदक को पर्सनल लोन देने में कितना जोखिम है। अगर क्रेडिट स्कोर कम है, तो आवेदक को लोन देने में बैंक को जोखिम होगा। इसके खामियाज़े के रूप में बैंक अधिक ब्याज दरों पर लोन ऑफर करेगा। क्रेडिट स्कोर अगर 700 या उससे ज़्यादा होगा तो कम ब्याज दरों पर भी लोन मिलने की संभावना होती है।
- आवेदक की मंथली इनकम: बैंक/ लोन संस्थान आपकी भुगतान क्षमता का आकलन आपकी इनकम के ज़रिए करते हैं, वे मानते हैं कि ऐसे आवेदक लोन का भुगतान समय पर कर सकेंगे। अधिक इनमक वाले आवेदकों को अधिक राशि का लोन ऑफर किया जाता है।
- आवेदक की जॉब प्रोफाइल: जो लोग प्रतिष्ठित संस्थानों में काम करते हैं उन्हें तुलनात्मक रूप से जल्दी और बेहतर ब्याज दरों पर लोन मिल जाता है। सरकारी नौकरी करने वाले लोगों को भी उनकी जॉब सिक्योरिटी की वजह से बेहतर ब्याज दरों पर पर्सनल लोन मिल जाता है।
- ईएमआई / एनएमआई रेश्यो: आप अपनी मासिक इनकम के जितने प्रतिशत का उपयोग मौज़ूदा ईएमआई और लिए जा रहे लोन की ईएमआई के भुगतान में करते हैं, उतना ही आपका ईएमआई/ एनएमआई रेश्यो होता है। बैंक/ एनबीएफसी आमतौर पर उन आवेदकों का पर्सनल लोन देना पसंद करते हैं जिनका ईएमआई / एनएमआई रेश्यो उनकी नेट मंथली इनकम के 50% या 60% से ज्यादा नहीं है। यह रेश्यो एक बैंक से दूसरे में अलग हो सकता है।
5 लाख रु. के पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी डॉक्यूमेंट्स
सभी आवेदकों के लिए सामान्य दस्तावेज़
- एप्लीकेशन फॉर्म के साथ पासपोर्ट साइज़ फोटो
- पहचान प्रमाण
- हस्ताक्षर प्रमाण
- पता प्रमाण
नौकरीपेशा के लिए अतिरिक्त दस्तावेज़
- पिछले 3 महीनों की सैलरी स्लिप
- ITR / फॉर्म 16
गैर– नौकरीपेशा आवेदकों के लिए अतिरिक्त दस्तावेज़
- बिज़नेस प्रूफ
- लाभ और हानि के रिकॉर्ड के साथ पिछले 2 साल का ITR, बैलेंस शीट और पिछले 2 साल की इनकम कम्प्यूटेशन फॉर्म 26 AS, इनकम टैक्स चलान या घोषित इनकम टैक्स के लिए TDS सर्टिफिकेट (फॉर्म 16 A)
संबंधित प्रश्न (FAQs)
5 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए कैसे आवेदन करें ?
आवेदक 5 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए बैंक या एनबीएफसी से संपर्क कर सकते हैं। हालांकि ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस जैसे पैसाबाज़ार से आवेदन करना ज्यादा आसान होगा। ये प्लेटफ़ॉर्म पर्सनल लोन आवेदकों को कई बैंकों/एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों और अन्य पर्सनल लोन सुविधाओं के बारे में बताते हैं। आपके क्रेडिट स्कोर, मासिक आय और जॉब प्रोफाइल के आधार पर बेहतर पर्सनल लोन ऑप्शन चुनने में मदद करते हैं।
क्या आय प्रमाण के बिना मैं 5 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन ले सकता हूं?
नहीं, आप आय प्रमाण के बिना 5 लाख रुपये का पर्सनल लोन नहीं ले सकते। क्योंकि ऋणदाता आय प्रमाण देखकर ही आपकी आय और पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करता है और इसी आधार पर पर्सनल लोन या दूसरी लोन सुविधाएं प्रदान करते हैं। इसलिए ऋणदाता आवेदक से सैलरी स्लिप, आईटीआर, P&L अकाउंट, बैलेंस शीट और फॉर्म 26 जैसे दस्तावेज मांगते हैं।
5 साल के लिए 5 लाख रुपये के पर्सनल लोन की ईएमआई कितनी होगी?
5 लाख रुपये का पर्सनल लोन जो 5 साल के लिए लिया गया है, इसकी EMI लेंडर द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर पर निर्भर करेगी। वर्तमान में, ऋणदाता पर्सनल लोन पर 10.49% प्रति वर्ष की दर से ब्याज लेते हैं जो कि आवेदक के क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करता है। इसलिए, यदि आपका ऋणदाता 10.49% प्रति वर्ष की ब्याज दर ले रहा है, तो 5 साल के लिए 5 लाख रुपये के पर्सनल लोन की ईएमआई 10,744 रुपये होगी। अगर पर्सनल लोन की ब्याज दर 11% प्रति वर्ष है, तो 5 साल के लिए 5 लाख रुपये के पर्सनल लोन की ईएमआई 10,871 रुपये होगी। नीचे दी गई तालिका विभिन्न ब्याज दरों पर 5 वर्षों की अवधि के लिए लिए गए 5 लाख रुपये के पर्सनल लोन की ईएमआई दर्शाती है:
| ब्याज दर (प्रति वर्ष) | लोन राशि | लोन अवधि (साल) | EMI |
| 10.49% | 5 | 5 | 10,744 |
| 11% | 5 | 5 | 10,871 |
| 12% | 5 | 5 | 11,122 |
| 13% | 5 | 5 | 11,377 |
| 14% | 5 | 5 | 11,634 |
| 15% | 5 | 5 | 11,895 |
मुझे तुरंत 5 लाख रुपये का पर्सनल लोन कैसे मिल सकता है?
तुरंत मिलने वाले पर्सनल लोन आमतौर पर प्री- अप्रूव्ड पर्सनल लोन होते हैं, जो किसी बैंक या एनबीएफसी के अच्छे क्रेडिट प्रोफाइल वाले मौजूदा ग्राहकों को दिए जाते हैं। इसलिए इंस्टेंट पर्सनल लोन लेने के लिए आप अपने मौजूदा बैंक/एनबीएफसी से संपर्क कर सकते हैं, जिनके पास आपका पहले से डिपॉजिट, क्रेडिट कार्ड या लोन अकाउंट है। प्री- अप्रूव्ड पर्सनल लोन में बहुत कम डॉक्यूमेंटेशन के साथ लोन की राशि आपके अकाउंट में हस्तांतरित कर दी जाती है। इसके अलावा आप बेहतर पर्सनल लोन ऑफर के लिए ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस पर जाकर कई बैंकों के ऑफर की तुलना कर सकते हैं।
5 लाख रु. के पर्सनल लोन की ब्याज दरें कितनी हैं?
आमतौर पर पर्सनल लोन 10.49% से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर ऑफर किया जाता है। हालांकि, ब्याज दरें आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल. क्रेडिट स्कोर आदि पर भी निर्भर करती हैं।
5 लाख रु. का पर्सनल लोन लेने के लिए कितना सिबिल स्कोर होना चाहिए?
जिन आवेदकों का क्रेडिट स्कोर 700 या उससे ज़्यादा है उन्हें लोन मिलने की अधिक संभावनाएं होती हैं। लेकिन ऐसा नहीं है कि कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को पर्सनल लोन नहीं मिलेगा। ऐसे आवेदकों को पर्सनल लोन दिया जाता है, लेकिन उस पर अधिक ब्याज दरें ली जाती हैं।