सिबिल रिपोर्ट में डिफ़ॉल्ट होने पर ऐसे मिलेगा पर्सनल लोन

बैंक/ NBFC और फिनटेक संस्थानों के पर्सनल लोन की ब्याज दरें

कुछ एनबीएफसी और नए फिनटेक संस्थान खराब क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को भी पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को लोन देने में ज़ोखिम अधिक होता है, जिसकी भरपाई के लिए ये उनसे अधिक ब्याज दर वसूलते हैं। इसलिए, खराब क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को पर्सनल लोन पर मिलने वाले ज़्यादा से ज़्यादा ऑफर के बारे में पता करना चाहिए। इसके लिए पैसाबाज़ार जैसे ऑनलाइन मार्केटप्लेस का उपयोग किया जा सकता है, जहां आवेदक के क्रेडिट स्कोर, मासिक आय और अन्य योग्यता शर्तों के आधार पर उसे बताया जाता है कि उसे किन-किन बैंकों/ एनबीएफसी की तरफ से पर्सनल लोन मिल सकता है।

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जॉब प्रोफाइल और अच्छी इनकम

क्रेडिट स्कोर के अलावा, बैंक/ एनबीएफसी पर्सनल लोन के आवेदनों का मूल्यांकन करते समय आवेदक की भुगतान क्षमता, उनकी नौकरी कितनी स्थिर है और कहाँ नौकरी करते हैं, जैसी चीज़ों पर भी विचार करते हैं। यही वजह है कि सरकार, सार्वजनिक क्षेत्र के संगठनों, मल्टीनेशनल कंपनियों और टॉप या अच्छी रेटिंग वाली प्राइवेट सेक्टर की कंपनियों में काम करने वाले लोगों को आमतौर पर पर्सनल लोन मिलने की संभावना अधिक होती है क्योंकि एक तो उनकी इनकम अधिक और निश्चित होती है और जॉब जाने का खतरा भी कम होता है। इसलिए, कुछ बैंक/ एनबीएफसी ऐसे आवेदकों के पर्सनल लोन आवेदनों को मंज़ूर कर सकते हैं, भले ही उन्होंने पहले समय पर अपने ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान नहीं किया हो।

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सह- आवेदक के साथ अप्लाई करें

कम सिबिल स्कोर होने पर, आप अपने परिवार के किसी कमाने वाले सदस्य को सह-आवेदक बनाकर पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। इससे बैंक/ NBFC के लिए आपको लोन देने का जोखिम कम हो जाता है क्योंकि इस स्थिति में सह-आवेदक भी लोन का भुगतान करने के लिए उतना ही ज़िम्मेदार होता है कि जितना कि आप। इसलिए, अच्छे क्रेडिट स्कोर और पर्याप्त मासिक आय वाले सह-आवेदक को जोड़ने से पर्सनल लोन मिलने की संभावना बढ़ सकती है। पर्याप्त आय वाले सह-आवेदक को जोड़ने से भी अधिक लोन राशि प्राप्त करने में मदद मिल सकती है, क्योंकि बैंक/ NBFC लोन राशि तय करते हैं तो देखते हैं कि आवेदक और सह-आवेदक की इनकम कितनी है।

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गारंटर को जोड़ें

जैसा सह-आवेदकों के मामले में होता है, लोन गारंटर जोड़ने से बैंक/ NBFC के लिए क्रेडिट रिस्क कम हो जाता है क्योंकि अगर प्राथमिक लोन आवेदक और सह-आवेदक (यदि कोई हो) लोन डिफॉल्ट करते हैं तो ऐसी स्थिति में गारंटर भी लोन भुगतान के लिए ज़िम्मेदार होता है। जब बैंक/ NBFC लोन आवेदक और सह-आवेदक की क्रेडिट प्रोफ़ाइल से आश्वस्त नहीं होते हैं, तो गारंटर को जोड़ने के लिए कहा जाता है।

सिक्योर्ड पर्सनल लोन लेने पर विचार करें

यदि आप अभी भी खराब क्रेडिट स्कोर के कारण पर्सनल लोन नहीं ले पा रहे हैं, तो आप बैंक/ NBFC से सिक्योर्ड लोन लेने पर विचार कर सकते हैं। सिक्योर्ड लोन के मामले में बैंक/ NBFC के लिए क्रेडिट रिस्क कम होता है क्योंकि अगर आवेदक लोन का भुगतान नहीं करता है तो वह आवेदक द्वारा जमा किए गए कोलैटरल या सिक्योरिटी को बेचकर इसकी भरपाई कर सकता है। इससे बैंक/ NBFC सिक्योर्ड लोन आवेदनों का मूल्यांकन करते समय क्रेडिट स्कोर पर कम ज़ोर देते हैं। नीचे सिक्योर्ड लोन के कुछ प्रकार बताए गए हैं, आप पर्सनल लोन की जगह इन्हें लेकर अपनी आर्थिक ज़रूरत को पूरा कर सकते हैं।

• गोल्ड लोन: गोल्ड लोन प्रदान करने वाले बैंक/ NBFC आवेदकों के क्रेडिट स्कोर के आधार पर लोन प्रदान नहीं करते हैं। इसलिए, खराब क्रेडिट स्कोर वाले लोग बैंक/ NBFC में अपने सोने के आभूषण सिक्योरिटी के रूप में जमा गोल्ड लोन ले सकते हैं ।
• लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी: वे आवेदक जिनका प्रॉपर्टी पर मालिकाना हक है, वे अपनी आर्थिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के लिए अप्लाई कर सकते हैं। जो लोग लंबी अवधि के लिए अधिक लोन राशि लेना चाहते हैं, उनके लिए यह लोन योजना मददगार हो सकती है।
• लोन अगेंस्ट सिक्योरिटी: म्यूचुअल फंड, शेयर, डिबेंचर, इंश्योरेंस पॉलिसी, ईटीएफ, आदि में निवेश करने वाले आवेदक उन्हें सिक्योरिटी के रूप में जमा करके लोन प्राप्त सकते हैं। इन सिक्योरिटी पर दी जाने वाली लोन राशि बैंक/ NBFC द्वारा निर्धारित उनके लोन टू वैल्यू (LTV) रेश्यो पर निर्भर करती है।

एक बार जब आप अपनी आर्थिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन या सिक्योर्ड लोन प्राप्त कर लेती हैं, तो समय- समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट ज़रूर प्राप्त करें। इससे आपको पता चलेगा कि क्रेडिट स्कोर में सुधार के लिए क्या कदम उठाने हैं। आप साल में एक बार किसी भी क्रेडिट ब्यूरो से मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं। 

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